Решение по делу № 2-295/2021 от 25.03.2021

УИД 28RS0008-01-2021-000454-21

Дело №2-295/2021

РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации

22 апреля 2021 года                             г.Зея Амурской области

Зейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Куприяновой С.Н.,

при секретаре Гришиной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский банк» (Акционерное общество) к Стабровской О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору за счёт наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) обратился в суд с настоящим иском к Стабровской О.В., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от 24 декабря 2019 года в сумме 288529 руб. 62 коп., а также судебные расходы в сумме 6085 руб. 30 коп., в обоснование иска указав, что 24 декабря 2019 года между банком и ФИО3 был заключен кредитный договор <Номер обезличен>, по условиям которого истец предоставил заёмщику кредит в сумме 290000 рублей со сроком возврата кредита до 24 декабря 2022 года под 19,3% годовых. <Дата обезличена> ФИО3 умер. По состоянию на 09 декабря 2020 года образовалась задолженность по кредиту в сумме 288529 руб. 62 коп., в том числе: задолженность по основному долгу составила 284069 руб. 75 коп., задолженность по уплате процентов - 4459 руб. 87 коп. Родственники умершего заёмщика, принявшие наследство, оплату по кредиту не производят.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена, о причине неявки в суд не сообщила, отзыв на иск не представила.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в деле доказательствам.

Изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ:

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.п.1, 3, 6 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или её части.

На основании ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заёмщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заёмщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.16 совместного постановления Пленума ВС РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что 24 декабря 2019 года ФИО3 обратился в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) с заявлением на банковское обслуживание и предоставление иных услуг.

На основании указанного заявления 24 декабря 2019 года между банком и ФИО3 был заключен кредитный договор <Номер обезличен>, по условиям которого банк предоставил заёмщику кредит в сумме 290000 рублей со сроком возврата кредита до 24 декабря 2022 года под 19,3% годовых.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита уплата заёмщиком ежемесячных платежей производится по следующему графику платежей в размере 10673 руб. 81 коп. с периодичностью не позднее 24 числа ежемесячно в количестве 36 платежей, последний платёж – 10673 руб. 53 коп.

Согласно п.8 Индивидуальных условий, исполнение заёмщиком обязательств по договору (в т.ч. при досрочном возврате кредита) производится путём внесения денежных средств на ТБС, указанного в п.19 настоящего документа, в сумме обязательства и не позднее даты платежа, указанных в договоре, любым из перечисленных в настоящем пункте, п.8.1 настоящего документа способов.

В соответствии с п.10 Индивидуальных условий, исполнение обязательств по договору обеспечивается неустойкой, которая может быть взыскана с заёмщика в случае нарушения им обязательств по договору в суммах и порядке, определённых в соответствии с законодательством РФ и условиями настоящего договора.

Согласно п.12 Индивидуальных условий, помимо предусмотренных законодательством РФ мер ответственности банком применяются также следующие: за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение заёмщиком по договору обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита взимается штраф в размере 700 рублей, единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (при этом размер неустойки не может превышать 20% годовых, в случае если по условиям договора проценты за пользование кредитом за соответствующий период нарушения обязательств начисляются).

В соответствии с п.4.1.1 Общих условий открытия физическим лицам вкладов, ТБС и кредитования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) заёмщик обязан за пользование кредитом уплачивать банку проценты в размере, определённом сторонами в кредитном договоре, погашать кредитную задолженность, уплачивать платежи за оказываемые банком услуги, исполнять требования банка о досрочном возврате кредита, уплачивать банку неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по кредитным договорам.

На основании п.4.1.5 Общих условий заёмщик обязан возвратить кредит и уплатить проценты на него согласно графику, предоставляемому банком.

Согласно п.п.3.1.2, 3.2 Общих условий кредит считается предоставленным с момента зачисления денежных средств с СКС заёмщика. За пользование кредитом заёмщик уплачивает банку проценты.

В соответствии со ст.33 Федерального закона от 2 декабря 1990 г №395-I «О банках и банковской деятельности» (с изменениями) при нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Суд находит, что истцом представлено достаточно доказательств в обоснование исковых требований: заявление ФИО3 на банковское обслуживание и предоставление иных услуг, кредитный договор (индивидуальные условия договора «Потребительского кредита), требование о досрочном возврате кредита, реестр почтовых отправлений, Общие условия открытия физическим лицам вкладов, ТБС и кредитования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО), устав банка, универсальная лицензия, приказ о назначении на должность.

Согласно расчёту истца задолженность по кредитному договору по состоянию на 09 декабря 2020 года составляет 288529 руб. 62 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 284069 руб. 75 коп., задолженность по уплате процентов в сумме 4459 руб. 87 коп.

Расчёт суммы задолженности судом проверен, является верным. Ответчиком расчёт задолженности не оспорен.

Судом установлено, что заёмщик ФИО3 умер <Дата обезличена>, что подтверждается свидетельством о его смерти серии <данные изъяты> <Номер обезличен>.

Как следует из материалов наследственного дела <Номер обезличен> к имуществу ФИО3, 16 марта 2020 года с заявлением о принятии наследства обратилась супруга умершего Стабровская О.В.

Сын умершего ФИО3 - ФИО4 отказался от принятия наследства после смерти отца в пользу своей матери Стабровской О.В., что подтверждается его заявлением от 14 апреля 2020 года, имеющимся в материалах наследственного дела.

В соответствии со ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

На основании ст.129 ГК РФ объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

Исходя из положений ст.1114 ГК РФ, днём открытия наследства является день смерти гражданина.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно пп.58, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать всё имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё).

Как следует из материалов наследственного дела <Номер обезличен> к имуществу умершего ФИО3 нотариусом Зейского нотариального Васильевой И.Ю. супруге умершего – ответчику Стабровской О.В. 03 сентября 2020 года выдано свидетельство о праве на наследство по закону на земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: <адрес>.

Заёмщик ФИО3, заключая кредитный договор, принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и процентов по данному договору, однако надлежащим образом его не исполнил. Вместе с тем, поскольку ФИО3 умер, обязанность по погашению кредитного обязательства перешла к его наследнику, принявшему наследство, ответчику Стабровской О.В.

Согласно выписке из ЕГРН от 04 июня 2020 года кадастровая стоимость объекта недвижимости с кадастровым номером <Номер обезличен> (жилой дом) по состоянию на <Дата обезличена> составляет 804787 руб. 09 коп.

Согласно выписке из ЕГРН от 04 июня 2020 года кадастровая стоимость объекта недвижимости с кадастровым номером <Номер обезличен> (земельный участок) по состоянию на <Дата обезличена> составляет 761444 руб. 26 коп.

Судом установлено, что ответчик является в соответствии со ст.1142 ГК РФ наследником первой очереди по закону, приняла наследство после смерти супруга ФИО3, в связи с чем, суд считает, что ответчик является должником по вышеуказанному кредиту и несёт обязанность по исполнению кредитных обязательств ФИО3 со дня открытия наследства в пределах перешедшего к ней наследственного имущества. При этом наряду с обязанностью по выплате основного долга ответчик несёт обязанность и по уплате начисленных процентов по кредиту.

Значимым, исходя из характера спорных правоотношений, является ограничение размера взыскания стоимостью принятого наследником наследственного имущества. Судом установлено, что стоимости наследственного имущества, перешедшего к наследнику, достаточно для удовлетворения заявленных требований.

Поскольку обязательства по договору кредита не прекращаются в связи со смертью заёмщика, а переходят к наследнику Стабровской О.В. в порядке правопреемства в полном объёме в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, то суд удовлетворяет требования истца и взыскивает с ответчика задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от 24 декабря 2019 года в сумме 288529 руб. 62 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 284069 руб. 75 коп., задолженность по уплате процентов в сумме 4459 руб. 87 коп.

При этом суд учитывает, что решением Зейского районного суда Амурской области от 25 марта 2021 года по гражданскому делу № 2-219/2021 по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к Стабровской О.В. о взыскании долга по кредиту умершего заёмщика, со Стабровской О.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскано 76648 руб. 13 коп., в том числе: задолженность по кредитной карте <данные изъяты> <Номер обезличен> (счёт <Номер обезличен>, эмиссионный контракт                   <Номер обезличен>) в размере 74221,49 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2426 руб. 64 коп. Указанное решение суда не вступило в законную силу, вместе с тем, наследственной массы достаточно для удовлетворения заявленных истцом требований.

Кроме того, на основании положений ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной в сумме 6085 руб. 30 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский банк» (Акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать со Стабровской О.В. в пользу «Азиатско-Тихоокеанский банк» (Акционерное общество) 294614 рублей 92 копейки, в том числе: задолженность кредитному договору <Номер обезличен> от 24 декабря 2019 года в сумме 288529 рублей 62 копейки, судебные расходы в сумме 6085 рублей 30 копеек.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Зейский районный суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня его провозглашения.

Председательствующий                               С.Н. Куприянова