Решение по делу № 2-1335/2022 (2-9727/2021;) от 13.12.2021

Дело №

РЕШЕНИЕ

                                  Именем Российской Федерации

"24» марта 2022 года

Балашихинский городской суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи Гришаковой Н.Б.,

при секретаре ФИО2,

при участии ответчицы ФИО1, представителя ответчика адвоката ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности,

встречному иску ФИО1 к АО «АЛЬФА-БАНК» о расторжении соглашения, аннулировании задолженности, исключении сведений, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 и просит взыскать с ФИО1 задолженность по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ просроченный основной долг 647000 руб. 00 коп.; начисленные проценты 21209 руб. 60 коп.; штрафы и неустойки 2 468 руб. 18 коп.; расходы по госпошлине в размере в размере 9 906 руб. 78 коп.

В обосновании иска указывается, что ДД.ММ.ГГГГ. Банк и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными. Данному Соглашению был присвоен № F0PIB520S21052604397. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 647 000, 00 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № от ДД.ММ.ГГГГ а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 647000 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом – 9,49 % годовых. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Заемщик принятые на себя обязательства не исполняет. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с ФИО1 просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по Кредиту наличными сумма задолженности Заемщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 670677,78 руб., а именно: просроченный основной долг 647000 руб. 00 коп.; начисленные проценты 21209 руб. 60 коп.; штрафы и неустойки 2 468 руб. 18 коп. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ

Истец своего представителя в судебное заседание не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчица ФИО1, ее представитель, в судебное заседание явились, против иска возражали в полном объеме.

ФИО1 предъявила встречный иск к АО «АЛЬФА-БАНК», в котором просила расторгнуть соглашение о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ заключенное между сторонами; аннулировать задолженность в виде просроченного долга в размере 647000,00 руб., процентов в размере 21209, 60 руб., штрафов и неустоек в размере 2468,18 руб.; обязать АО «АЛЬФА-БАНК» исключить в бюро кредитных историй сведений как о просрочившем должнике по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ взыскать с АО «АЛЬФА-БАНК» перечисленные Банком с кредитной карты по Полису-Оферты по программе «Страхование жизни и здоровья – расширенная защита» №№ от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 146913,64 руб., а также комиссию от осуществления переводов ФЛ в сумме 65,00 руб.; взыскать с АО «АЛЬФА-БАНК» компенсацию морального вреда в размере 100000,00 руб.; штраф в размере 50% от присужденной суммы.

В обосновании встречного иска, ФИО1, указывает, что 02.06.2021г. в офисе АО «АЛЬФА-БАНК» подписала Соглашение о кредитовании на сумму 647000,00 руб. под 9,49% годовых. Получила банковскую карту, на которую Банк, согласно выписке по счету перевел 647000 руб. 00 коп., из которых Банком были произведены перечисления в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в размере 146913,64 руб., а также комиссию от осуществления переводов ФЛ в сумме 65,00 руб. В дальнейшем, ДД.ММ.ГГГГ по возвращению из отпуска, ФИО1 пришла в то же отделение Банка с намерением оплатить первый ежемесячный платеж, согласно графику платежей. Придя в Банк, ФИО1 изъявила желание подключить услугу «мобильный банк», после чего от операторов Банка узнала об отсутствие денег на счете. ФИО1 сообщила в Банк, что денежных средств со счета не снимала и не производила переводов. Затем обратилась в правоохранительные органы. Позднее из Банка пришел ответ о том, что ДД.ММ.ГГГГ она подавала электронное заявление для подключения услуги «Альфа-Мобайл» и для подключения данной услуги, ДД.ММ.ГГГГ номер телефона № ФИО1 было направлено смс-сообщение с одноразовым паролем. В тот же день, в 10:22:48 зафиксирован первый вход в «Альфа-Мобайл», подтвержденный с высланного кода. После этого, ДД.ММ.ГГГГ. посредством услуги «Альфа-Мобайл» в банк были направлены 9 заявлений на осуществление переводов на общую сумму 498000,00 руб. С указанными Банком сведениями ФИО1 полностью не согласна, так как никаких электронных заявлений в Банк, в том числе для совершения переводов, она не давала. Банковскую карту или мобильный телефон третьим лицам ФИО1 не передавала. Никаких смс-сообщений с кодами не получала. ФИО1 считает, что с ее карты деньги были похищены третьими лицами. Кроме того, ФИО1 понесла убытки в связи с тем, что неотъемлемым условием для получения кредита и заключения соответствующего соглашения о кредитовании, явилось страхование жизни в ООО «АльфаСтрахование – Жизнь», после чего по Полису-Оферты по программе «Страхование жизни и здоровья – расширенная защита №№ от ДД.ММ.ГГГГ. Банк, с выданной ФИО1 кредитной карты, произвел списание в размере 146913,54 руб., а также комиссии от осуществления переводов ФЛ в сумме 65 руб. С момента выдачи Банком кредитной карты, денежными средствами, находящимися на счете ФИО1 не пользовалась.

Суд, с учетом мнения лиц, участвующих в деле, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав ответчика ФИО1, ее представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Если гражданин вследствие физического недостатка, болезни или неграмотности не может собственноручно подписаться, то по его просьбе сделку может подписать другой гражданин. Подпись последнего должна быть засвидетельствована нотариусом либо другим должностным лицом, имеющим право совершать такое нотариальное действие, с указанием причин, в силу которых совершающий сделку не мог подписать ее собственноручно.

При совершении доверенностей, указанных в пункте 3 статьи 185.1 настоящего Кодекса, подпись того, кто подписывает доверенность, может быть удостоверена также организацией, где работает гражданин, который не может собственноручно подписаться, или администрацией медицинской организации, в которой он находится на излечении в стационарных условиях.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании ст.ст. 809-811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором, а в случаях когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 было заключено Соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными. Данному Соглашению был присвоен № №

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 647 000, 00 руб.

Данные обстоятельства ФИО1 не оспаривались.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № от ДД.ММ.ГГГГ а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 647000 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом – 9,49 % годовых.

Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Заемщик принятые на себя обязательства не исполняет.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Согласно расчету задолженности и справке по Кредиту наличными сумма задолженности Заемщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 670677,78 руб., а именно: просроченный основной долг 647000 руб. 00 коп.; начисленные проценты 21209 руб. 60 коп.; штрафы и неустойки 2 468 руб. 18 коп.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ

Обстоятельства ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору подтверждаются собранными по делу доказательствами: индивидуальными условиями; справкой по Кредиту наличными.

Оценивая в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу, что требования истца АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ обоснованны, задолженность по просроченному основному долгу 647000 руб. 00 коп.; начисленные проценты 21209 руб. 60 коп.; штрафы и неустойки 2 468 руб. 18 коп. - подлежит взысканию с ответчика ФИО1

Ответчиком сумма задолженности не оспраивается.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Факт совершения в отношении ответчицы мошенничества не может служить основанием для освобождения от исполнения обязательств, вытекающих из условий кредитного договора.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что иск подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, за исключением предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Истцом при подаче иска оплачены расходы по оплате государственной пошлины в размере 9906,78 руб., которые подлежат взысканию с ответчика.

Правовое обоснование удовлетворения иска Банка, одновременно является правовым обоснованием отклонения встречного иска ФИО1 к АО «АЛЬФА-БАНК» о расторжении Соглашения о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ аннулировании задолженности, обязании исключить в бюро кредитных историй сведений, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа.

В целом правовая позиция ФИО1, изложенная в возражениях на иск и во встречном иске основана на неверной интерпретации действующего законодательства и не может быть положена в обосновании решения об отклонения иска банка и удовлетворения встречного иска.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                                                 РЕШИЛ:

Иск АО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.

Взыскать в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» с ФИО1 задолженность по Соглашению о кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 670677 руб. 78 коп., расходы по госпошлине в размере 9906 руб. 78 коп.

Встречный иск ФИО1 к АО «АЛЬФА-БАНК» о расторжении соглашения, аннулировании задолженности, исключении сведений, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца в Московский областной суд, через Балашихинский городской суд.

Федеральный судья                                                   Гришакова Н.Б.

Мотивированное решение изготовлено 25.04.2022г.

Судья                                                                            Н.Б. Гришакова

Копия верна

Решение не вступило в законную силу

Подлинник решения находится в гражданском деле №     в производстве Балашихинского городского суда

УИД 50RS0№-60

Судья Гришакова Н.Б.

Помощник судьи ФИО5