Решение по делу № 2-1-305/2024 от 01.04.2024

Дело № 2-1-305/2024

12RS0016-01-2024-000401-10

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Козьмодемьянск                                                           10 июля 2024 года

Горномарийский районный суд Республики Марий Эл в составе председательствующего судьи Мельникова С.Е., при секретаре судебного заседания Кудрявцевой А.А.,

с участием ответчика Зачинова В.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к Зачинову Р.В., Зачинову В.Л., Айплатову Ю.Ю., Зачиновой Т.Ю., ООО СК «Сбербанк страхование жизни»,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка в лице отделения Марий Эл № обратилось в суд с иском к Зачинову Р.В. указав, что ПАО «Сбербанк России» (далее - Банк или кредитор) и ФИО1 (далее-заемщик или должник) ДД.ММ.ГГГГ заключили между собой кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит, в сумме 160 000 рублей под 20,9% годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с "Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц" (далее - Условия кредитования). Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика. Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п.3.3. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.3.1 Общих условия кредитования). В соответствии с п. 3.4 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита прекратилось. Банку, стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умер. Предполагаемым наследником умершего Заемщика является Зачинов Р.В. При получении кредита заемщик был подключен к Программе страхования жизни и здоровья. Согласно условиям Договора страхования, выгодоприобретателем по всем страховым рискам выступает Застрахованное лицо, а в случае его смерти - наследники застрахованного лица. Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 160447,1 руб., в том числе: основной долг 87397,29 руб.; проценты за пользование кредитом 73049,81 руб. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В порядке, предусмотренном п. 4.2.3. Общих условий кредитования, потенциальному наследнику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк и расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 131, 132 ГПК и ст. ст. 309, 310 330 810 811 819, 1152, 1153 ГК РФ истец просит взыскать в пределах стоимости наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк с Зачинова Р.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 160 447,1 руб., в том числе основной долг 87 397,29 руб., проценты в размере 73 049,81 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 408 руб. 94 коп.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечены Зачинов В.Л., Айплатов Ю.Ю., Зачинова Т.Ю.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечено общество с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк страхование жизни».

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о месте и времени суда извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Зачинов В.Л. в судебном заседании возражал против заявленных требований.

Ответчики Зачинов Р.В., ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явились, о месте и времени суда извещены надлежащим образом.

Ответчики Айплатов Ю.Ю., Зачинова Т.Ю. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались по адресу регистрации и проживания. Иное место нахождения ответчиков суду не известно. Судебная корреспонденция вернулась с отметкой «истек срок хранения». Таким образом, указанное юридически значимое сообщение в силу разъяснений, содержащихся в п. 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», считается доставленным. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К указанным правоотношениям применяются нормы параграфа 1 главы 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 810 названного Кодекса заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно пункту 2 вышеуказанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Вместе с тем, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из положений подпункта 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ, договор по требованию одной из сторон может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

По общему правилу обязательства, возникшие из кредитного договора, с личностью должника неразрывно не связаны, поскольку кредитор может принять исполнение от любого лица.

По правилам пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (пункт 3 названной статьи).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 160 000 руб. под 20, 9% годовых на срок 53 месяца. Внесение платежей должно производиться ежемесячно в размере 4 648,02 руб. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом путем перечисления денежных средств на счет заемщика, тогда как ФИО1 свои обязательства по договору не исполнила.

Заемщик ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ДД.ММ.ГГГГ умерла, о чем отделом ЗАГС администрации Горномарийского муниципального района ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о смерти №, место смерти <адрес>.

Согласно расчета цены иска и выписки из лицевого счета у заемщика образовалась задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 160 447,1 руб., в том числе: основной долг 87 397,29 руб., проценты в размере 73 049,81 руб.

Данный расчет судом проверен, является арифметически верным.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Горномарийского нотариального округа ФИО7 к имуществу умершей было открыто наследственное дело №, наследниками по завещанию, принявшими наследство, являются Айплатов Ю.Ю., Зачинова Т.Ю., наследником по закону, в том числе имеющим право на обязательную долю в наследство, принявшим наследство является Зачинов В.Л.

Наследственным имуществом, указанным в завещании является квартира, расположенная по адресу: <адрес> Эл, <адрес> кадастровой стоимостью 695 236,69 руб.

Наследственным имуществом, не указанным в завещании является земельный участок площадью 4300 кв.м. расположенный по адресу: <адрес> Эл, <адрес>, д. Тетяново, <адрес> кадастровой стоимостью 30 745 руб. Жилой дом площадью 990 кв.м. расположенный по адресу: <адрес> Эл, <адрес>, д. Тетяново, <адрес> кадастровой стоимостью 601 071,57 руб. Земельный участок площадью 2 500 кв.м. расположенный по адресу: <адрес> Эл, <адрес>, д. Яниково, <адрес>.

Согласно п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из разъяснений п. 61 названного Постановления, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно абзацу 2 пункта 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Учитывая, что ответчики Айплатов Ю.Ю., Зачинова Т.Ю., Зачинов В.Л. приняли наследство, открывшееся после смерти ФИО1, а также состав наследственного имущества и его стоимость, руководствуясь статьями 809, 811, 1112, 1175 ГК РФ, пунктами 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ "О судебной практике по делам о наследовании", суд приходит к выводу об обоснованности требований истца, предъявленных к ответчикам, на общую сумму 160 447,10 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которых основной долг 87 397,29 руб., проценты в размере 73 049,81 руб. и взыскании указанной суммы задолженности в солидарном порядке.

В ходе рассмотрения дела также установлено, что между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО Сбербанк заключено Соглашение об условиях и порядке страхования.

В рамках данного Соглашения Общество и Страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних (Заявления на страхование), которые заемщики подают непосредственно Страхователю (т.е. в Банк). Порядок подключения к программе страхования регламентируется указанным Соглашением.

Из установленных судом обстоятельств следует, что в целях обеспечения исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору № она присоединилась к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья, внесла плату банку за включение ее в программу страхования заемщиков, где банк определен в качестве страхователя и выгодоприобретателя по договору страхования.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (применяемых в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование начиная с ДД.ММ.ГГГГ), которая определяла порядок участия физических лиц в Программе, в том числе условия страхования ФИО1, сторонами договора страхования являются страховать – Банк и страховщик – ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Застрахованное лицо не является стороной Договора страхования.

Страховым случаем является в том числе смерть застрахованного лица.

Из содержания ст. 55 ГПК РФ следует, что предмет доказывания по делу составляют факты материально-правового характера, подтверждающие обоснованность требований и возражений сторон и имеющие значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В силу ч. 2 ст. 56 ГПК РФ суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Таким образом, по настоящему делу, исходя из приведенных норм материального права, обстоятельств дела, с учетом заявленных требований, одним из юридически значимых и подлежащих доказыванию обстоятельств является выяснение вопроса о признании смерти ФИО1 страховым случаем в соответствии с условиями договора страхования в целях возможности погашения ее задолженности перед банком за счет страховой выплаты.

Согласно положениям ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

В силу пп. 1 - 4 п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п. 1 ст. 943 ГК РФ).

Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (применяемых в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование начиная с ДД.ММ.ГГГГ), были предусмотрены страховые риски и страховые случаи по договору страхования для Расширенного страхового покрытия и Базового страхового покрытия.

В п. 3.3 Условий перечислены категории лиц, в отношении которых договор страхования заключается только на условиях базового страхового покрытия: лица, возраст которых на дату заполнения заявления составляет менее 18 полных лет или более 65 полных лет; лица, у которых до даты заполнения заявления (включая указанную дату) были диагностированы следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени; лица, на дату заполнения заявления являющиеся инвалидами 1-й, 2-й или 3-й группы либо имеющие действующее направление на медикосоциальную экспертизу.

Аналогичные сведения содержатся в заявлении и страховом полисе.

В соответствии с п. 3.2.1 Условий по расширенному страховому покрытию - для клиентов, не относящихся к категориям, указанным в п. 3.3 Условий, страховым случаем является смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока страхования (страховой риск - "смерть"). Размер страховой выплаты по страховому риску "смерть" устанавливается равным 100% страховой суммы, определенной в договоре страхования в отношении застрахованного лица (п. 3.7 Условий).

Согласно представленному ответу по запросу суда из ООО СК «Сбербанк страхование жизни», по результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов. В случае поступления недостающих документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется в рассмотрению вопроса о признании случая страховым.

Согласно справке-расчету, представленной ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в связи с наступлением страхового случая с заемщиком ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на дату ДД.ММ.ГГГГ (дату страхового случая) остаток задолженности по кредиту составляет 101 003,65 руб., по основному долгу 87 397.29 руб., процентам – 13 166,14 руб., неустойка – 440,22 руб. Итого – 121056,45 руб.

Из акта судебно-медицинского исследования № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что смерть ФИО1 наступила от печеночно-почечной недостаточности, возникшей вследствие алкогольного цирроза печени.

Согласно ответу ГБУ РМЭ «Козьмодемьянская межрайонная больница» от ДД.ММ.ГГГГ, амбулаторной карты на ФИО1 в поликлинике не было, в архиве нет. Из АРМ врача поликлиники установлено, что ФИО1 обращалась за медицинской помощью только 24.1.0.2019, и ей был поставлен диагноз: первичный гонартроз двусторонний.

Таким образом, на ДД.ММ.ГГГГ, то есть на момент заключения ФИО1 с истцом кредитного договора, цирроз печени диагностирован не был.

Вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ каких-либо доказательств, свидетельствующих о представлении застрахованным лицом заведомо ложной информации, находящейся в причинной связи с основной причиной смерти, а равно прямого умысла ФИО1 на представление ложной информации, страховщик в суд не представил. Известные заемщику на момент заключения договоров страхования сведения о здоровье, ответы на вопросы, содержались в стандартном бланке заявления, соответствие этих сведений действительности до дня смерти страховщик не оспаривал.

Договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО1 недействительным решением суда не признан, страховщик с указанным требованием в суд не обращался.

При указанных обстоятельствах, смерть ФИО1 имела место в течение действия договора страхования, документально подтверждена, факт смерти застрахованного лица является страховым случаем, данный случай обладает признаками вероятности и случайности, которые относятся к событию (смерть), с наступлением которого у страховщика возникла обязанность выплатить ПАО Сбербанк (выгодоприобретателю) страховое возмещение в размере, предусмотренном условиями страхования. Данная обязанность страховщиком не исполнена.

Согласно понятиям, определенным Условиями участия в программе страхования, под задолженностью застрахованного лица по Потребительскому кредиту понимается остаток суммы кредита, подлежащий возврату застрахованным лицом (основной долг), а также начисленные в соответствии с условиями кредитного договора проценты за пользование кредитом (за исключением неустоек, штрафов и пени).

Страховой выплатой является сумма денежных средств, которую страховщик обязуется выплатить выгодоприобретателю при наступлении события, признанного страховым случаем.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих о заключении с ФИО1 договора страхования на иных условиях, включая размер задолженности застрахованного лица, подлежащего выплате страховщиком, материалы дела не содержат, ответчиком ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в дело не представлено.

Уклонение кредитной организации, являющейся, в отличие от гражданина-заемщика, профессиональным участником данных правоотношений, от реализации своих прав на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика и обращение с иском к наследникам заемщика о взыскании задолженности без учета страхового возмещения оценено судом как не соответствующее требованиям закона о добросовестном осуществлении участником этих правоотношений своих прав и обязанностей.

Также суд учитывает, что предъявление кредитором, являющимся выгодоприобретателем по договору личного страхования заемщика и принявшим на себя обязательство при наступлении страхового случая направить средства страхового возмещения на погашение задолженности заемщика, требования к наследникам о погашении всей задолженности наследодателя лишает смысла страхование жизни и здоровья заемщиков в качестве способа обеспечения обязательств по кредитному договору с определением в качестве выгодоприобретателя кредитора.

Принимая во внимание обстоятельства, изложенные выше и учитывая, что ФИО1 как заемщик являлась участником организованной банком программы страхования заемщиков, вследствие чего банк имел возможность погасить образовавшуюся вследствие ее смерти задолженность за счет страхового возмещения по договору, заключенному банком со страховщиком, стоимость принятого наследником имущества больше суммы задолженности наследодателя ФИО1, суд полагает исковые требования ПАО Сбербанк к Айплатову Ю.Ю., Зачиновой Т.Ю., Зачинову В.Л. о взыскании задолженности с наследников в порядке универсального правопреемства подлежащими удовлетворению частично в размере 59 883,67 руб., из расчета сумма задолженности 160 447,10 руб. – 100 563,43 руб. (страховая выплата).

Оснований для взыскания указанной задолженности в солидарном порядке с ответчика Зачинова Р.В. суд не находит, поскольку судом не установлено принятие им наследства после смерти ФИО1 (пункт 1 статьи 1152 ГК РФ) одним из предусмотренных законом способов.

Оставшаяся часть в размере страховой выплаты 100 563,43 руб., подлежит взысканию с ООО СК "Сбербанк страхование жизни".

Согласно абзацу 3 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного не предъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Достоверных и достаточных доказательств, подтверждающих осуществление банком гражданских прав исключительно с намерением причинить вред ответчикам, длительное намеренное не обращение в суд с иском после получения сведений о смерти заемщика в материалы дела не представлено, в связи с чем, суд не находит оснований для отказа в удовлетворении требований о взыскании с ответчиков в пользу банка процентов за пользование кредитом.

Истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере 4 408,94 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям, в связи с чем суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу ПАО «Сбербанк» расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 211, 27 руб., с ответчиков Зачинова В.Л., Айплатова Ю.Ю., Зачиновой Т.Ю. солидарно расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 197,67 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка в лице отделения Марий Эл №    удовлетворить.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (ИНН 7744002123) в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Волго-Вятский Банк (ИНН 7707083893) за счет страховой выплаты задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 100 563,43 рубля, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3211, 27 рублей.

Взыскать с Зачинова В.Л. (ИНН №), Айплатова Ю.Ю. (ИНН №), Зачиновой Т.Ю. (ИНН № солидарно в пределах стоимости перешедшего после смерти ФИО1 умершей ДД.ММ.ГГГГ наследственного имущества, в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Волго-Вятский Банк (ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 883,67 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 197,67 рублей.

В удовлетворении исковых требований к Зачинову Р.В. отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл через Горномарийский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья                                                                        Мельников С.Е.

в окончательной форме решение принято ДД.ММ.ГГГГ.