Решение по делу № 2-294/2023 от 02.08.2023

Дело № 2-294/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 сентября 2023 года п. Змиевка

Свердловский районный суд Орловской области в составе председательствующего судьи Воловиковой И.В.,

при секретаре Свириной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, в помещении Свердловского районного суда Орловской области гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «РегионКонсалт» к Умрояну П.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «РегионКонсалт» обратилось в суд с исковым заявлением к Баляну А.Н., Яковлевой В.В., Умрояну П.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование предъявленного иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Орловский социальный банк», в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «РегионКонсалт» был заключен договор № уступки прав требования, на основании которого истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам - физическим лицам, указанным в перечне (Приложение № к договору цессии), в том числе права требования к ответчикам Баляну А.Н., Яковлевой В.В., Умрояну П.Е. по кредитному договору №-П от ДД.ММ.ГГГГ, а также права, обеспечивающие надлежащее исполнение обязательств по договору, в том числе права по договору поручительства.

В соответствие с кредитным договором ответчику Балян А.Н. был предоставлен кредит в размере 200 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 20% годовых. Ответчик в свою очередь обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия договора неоднократно допускал просрочки погашения кредита.

После заключения договора цессии истец направил ответчику уведомление об уступке прав по кредитному договору, в котором было указано, что права, вытекающие из кредитного договора, уступлены банком истцу по договору цессии, в связи с чем, ответчику необходимо погашать задолженность по реквизитам истца.

В настоящее время ответчик не исполняет свои обязанности должным образом. Согласно расчету сумма задолженности составляет: основной срочный долг - 0, 00 рублей, просроченный основной долг – 37770,96 рублей, срочные проценты – 0,00 рублей, проценты просроченные – 43762,92 руб. Так же в соответствие с договором за неисполнение обязательств ответчика начисляется неустойка (пени) за каждый день просрочки исполнения обязательств, при этом согласно ст. 333 ГК РФ, истец добровольно устанавливает ограничение для взыскания неустойки в размере 25% от суммы задолженности ответчика по основному долгу и процентам.

Поскольку договор цессии был заключен в рамках процедуры несостоятельности (банкротства) банка, то права требования по кредитному договору могут быть уступлены даже в отсутствие согласия ответчика на такую уступку.

Ранее банк обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, который был в последующем отменен по заявлению ответчика.

На основании изложенных выше доводов, истец просил суд взыскать с ответчиков Баляна А.Н., Яковлевой В.В., Умрояна П.Е. в пользу ООО «РегионКонсалт» задолженность по кредитному договору №-П от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 101917,35 рублей, в том числе: 37770,96 рублей – основной долг; 43762,92 руб. – проценты; 20383,47 руб. неустойка (пени). Взыскать с ответчиков Баляна А.Н., Яковлевой В.В., Умрояна П.Е. в пользу ООО «РегионКонсалт» проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 20% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения кредита. Взыскать с ответчиков Баляна А.Н., Яковлевой В.В., Умрояна П.Е. в пользу ООО «РегионКонсалт» расходы по уплате государственной пошлины 4215,05 руб.

Определением Свердловского районного суда Орловской области от ДД.ММ.ГГГГ производство по данному делу в части взыскания кредитной задолженности с ответчиков Баляна А.Н. и Яковлевой В.В. прекращено, в связи со смертью.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, просил суд рассмотреть данное дело в отсутствие представителя общества.

Ответчик Умроян П.Е. надлежащим образом извещался судом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, своего отношения к предъявленному иску не высказал, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, об уважительности причин своей неявки суду не сообщил.

Суд, проверив доводы истца, исследовав материалы дела, пришел к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положениями ч.1 ст.810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Орловский социальный банк» и Балян А.Н. был заключен кредитный договор №-П, в соответствии с которым Баляну А.Н. были предоставлены денежные средства в размере 200000 рублей на неотложные нужды сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 20% годовых. Начисление процентов производится на фактический остаток ссудной задолженности, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита. Полная стоимость кредита в силу п.1.4 договора составляет 21.92% годовых (л.д.12).

В соответствии с п.4.1 Договора, в случае несвоевременного возврата кредита и/или уплаты процентов по настоящему договору заемщик выплачивает кредитору неустойку в размере 0,4% от суммы неисполненных обязательств за каждый день просрочки платежа (л.д.12 оборот).

В соответствии с п.1.5. кредитного договора для погашения кредита и процентов по нему заемщик вносит на счет № денежные средства, достаточные для произведения очередного платежа, согласно графика погашения кредита и в силу п.1.6 датой погашения кредита является дата полного исполнения всех обязательств заемщика перед кредитором (л.д.12).

В обеспечение своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование было предоставлено поручительство Яковлевой В.В., Умрояна П.Е.

В соответствии с договором поручительства от ДД.ММ.ГГГГ № №, Яковлева В.В. как получатель обязуется возместить кредитору в денежной или имущественной форме (по соглашению с кредитом) неисполненное заемщиком обязательство по кредитному договор №-П от ДД.ММ.ГГГГ ( п.2.1.1.).

Согласно п. 1.2 договора поручительства в обязательства, в обеспечение которых дано поручительство входят: возврат кредита по кредитному договору №-П от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 200000 руб. в срок по ДД.ММ.ГГГГ; уплата процентов за пользование кредитом по кредитному договору №-П от ДД.ММ.ГГГГ по срочной задолженности в размере 20% годовых; неустойка за несвоевременное погашение кредита и процентов размере 0,4 % за каждый день просрочки платежа; возмещение судебных и иных расходов по взысканию долга и других убытков кредитора ( л.д.11).

Договор поручительства в отношении ответчика Умрояна П.Е. в материалах дела отсутствует. По запросу суда данный договор истцом не представлен.

В нарушение условий кредитного договора №-П от ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по возврату суммы кредита ответчиком в настоящее время не вносятся.

В результате не внесения Баляном А.Н. в установленные сроки платежей в счет погашения кредита, образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 101917,35 рублей, в том числе: 37770,96 рублей – основной долг; 43762,92 руб. – просроченные проценты; 20383,47 руб. – штрафная неустойка.

Согласно п.2.3 кредитного договора, кредитор имеет право переуступать полностью или частично свои права и обязательства по договору третьим лицам без согласия заемщика (л.д.12).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Орловский социальный банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО "РегионКонсалт" заключен договор № об уступке прав требования (цессии), на основании которого истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, указанным в перечне (Приложение № к договору цессии) в том числе права требования к ответчику Балян А.Н. по кредитному договору №-П от ДД.ММ.ГГГГ, а так же права, обеспечивающие надлежащее исполнение обязательств по договору, в том числе права по договору поручительства (л.д.15).

Согласно п.1.2 договора уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ, права требования переходят к цессионарию в полном объеме и на тех условиях, которые существовали на момент заключения договора, включая требования возврата денежных средств в счет уплаты основного долга, процентов, пеней, штрафов, процентов за пользование чужими денежными средствами, расходов по оплате госпошлины и права по обеспечению названных обязательств, в том числе залога, поручительств, гарантий и прочее.

ДД.ММ.ГГГГ к вышеуказанному договору, составлен акт приема-передачи и акт приема-передачи закладных (л.д.18).

После заключения договора цессии истец направил ответчику уведомление об уступке прав по кредитному договору, в котором было указано, что права, вытекающие из кредитного договора, уступлены банком истцу по договору цессии, в связи с чем, ответчику необходимо погашать задолженность по реквизитам истца (л.д.19).

ООО «РегионКонсалт» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, который ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № Северного района г. Орла был в отменен по заявлению ответчика (л.д.20).

Вместе с тем, в судебном заседании установлено, что заемщик Балян А.Н. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти (л.д. 41).

Так же согласно информации Межрайонного отдела ЗАГС № 1 Управления ЗАГС Орловской области поручитель Яковлева В.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.л. 46).

В связи с чем, в соответствии с требованиями действующего гражданского законодательства, предъявление иска к умершему лицу невозможно, поскольку со смертью лица прекращаются его гражданские права и обязанности, поэтому судом было вынесено определение о прекращении производства по делу, в части исковых требований к Баляну А.Н. и Яковлевой В.В.

Согласно ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п.6 ст.367 ГК РФ, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.

Из пункта 4.1 договора поручительства следует, что поручительство было дано на срок до полного погашения всех обязательств по кредитному договору (л.д.13 оборот).

Пункт 4.2 договора поручительства предусматривает прекращение поручительства в случаях, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обязательства по кредитному договору не предъявит к поручителю требования об исполнении обязательства; в случае исполнения заемщиком обязательства по кредитному договору; если кредитор отказался принять надлежащее исполнение по кредитному договору, предложенное заемщиком или поручителем; в иных, предусмотренных законом, случаях (л.д.13 оборот).

По условиям договора погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно, не позднее определенного числа, последний платеж по договору должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку в установленный договором срок заемщик обязательства по внесению платежей не исполнил, то именно с этой даты у банка, согласно условиям договора, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителей.

Учитывая, отсутствие в материалах дела договора поручительства Умрояна П.Е., а также то, что иск предъявлен более чем через год после наступления срока исполнения обязательства, то действие договора поручительства в части возврата денежных средств за пределами годичного срока прекращается, в связи с чем задолженность по кредитному договору подлежала взысканию только с заемщика Баляна А.Н., который умер до предъявления иска.

Таким образом, требования банка к поручителю Умрояну П.Е. являются не обоснованными и не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления Общества с ограниченной ответственностью «РегионКонсалт» к Умрояну П.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд в течение месяца со дня его вынесения в мотивированном виде, подачей жалобы через Свердловский районный суд Орловской области.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий И.В. Воловикова