Решение по делу № 2-357/2022 от 04.04.2022

УИД 44RS0003-01-2021-00519-95 Дело № 2-357/2022 РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 апреля 2022 года           г. Шарья

Шарьинский районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Игуменовой О.В., при секретаре Анакиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Смирновой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс», действуя через своего представителя, обратился в суд с исковым заявлением к Смирновой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 18.12.2013 г. по 27.05.2014 г. включительно, в размере 81 409.01 рублей, и государственной пошлины в размере 2 642.27 рублей.

В обоснование требований указано, что 06.06.2012 г. между Смирновой А.В. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № (далее - Договор) с лимитом задолженности 66 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 12008-У от 13 мая 2О08 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей Ответчика Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно, любым оговоренным в договоре способом (СМС, электронная почта или «Почта России»), направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) Был выставлен заключительный счет.

После выставления заключительного счета, Банком было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности по Договору на более выгодных условиях. 22.10.2013 г. между Банком и Ответчиком акцептовал оферту Банка (внес платеж на Договор реструктуризации), тем самым заключил Договор реструктуризации №. Уставными частями заключенного договора являются Оферта, Тарифы по тарифному плану, Общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам в составе Условий комплексного банковского обслуживания. В связи с неисполнением своих обязательств 27.05.2014 г. Банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с 18.12.2013г. по 27.05.2014 г. и выставлен заключительный счет.

Заключительный счет был направлен Ответчику 27.05.2014г., подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

29.12.2014г. Банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» право требования по Договору, заключенному с Ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от 29.12.2014 г. и Актом приема-передачи прав требований от 29.12.2014 г. к Договору уступки прав(требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность Ответчика по Договору перед Банком составляет: 81 4О9.01 рублей, что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) от 29.12.2014 г. и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требования Взыскателю погашение задолженности по Договору Ответчиком не производилось. При этом Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО Феникс. В настоящее время права требования по Договору принадлежат ООО «Феникс». Так, на дату управления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Истцом составляет 81 409.01 рублей.

Истец просит суд взыскать со Смирновой А.В. в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 18.12.2013 г. по 27.05.2014 г. включительно, в размере 81 409.01 рублей, и государственную пошлину в размере 2 642.27 рублей.

Представитель истца ООО «Феникс»в судебном заседании не участвовал. Согласно имеющегося в материалах дела отчета об отслеживании почтового отправления, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. Уважительных причин искового заявления просил о проведении судебного заседания без участия их представителя. (л.д.47)

Ответчик Смирнова А.В.. в судебном заседании не присутствовала. Была уведомлена о времени и месте рассмотрения дела согласно имеющегося в материалах едла почтового уведомления надлежащим образом (л.д.45) Согласно представленного суду заявления просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования не признала, пояснила, что указанная истцом задолженность является просроченной, банк АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» право требования по Договору, заключенному с ней, договором уступки прав (требований) от 29.12.2014 года. На дату перехода прав требований банк ставил задолженность 81 409,01 рублей. Общий срок исковой давности составляет три года. Следовательно, ООО «Феникс» в установленный законом срок, для обращения в суд для принудительного взыскания не обратился. Прошло фактически уже времени более восьми лет. Возможность подачи иска имелась у истца. Следовательно, указанная истцом задолженность в иске в размере 81409,01 рублей является просроченной и не подлежащей взысканию. Просила суд отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском установленного срока для подачи иска (л.д.46).

В соответствии со ст.ст. 167 ГПК РФ дело было рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми, в т.ч. договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В п. 2 ст. 434 ГК Российской Федерации указано, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, что указано в п. 1 ст. 435 ГК Российской Федерации.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации).

Судом установлено, что 16.05.2012 г. Смирнова А.В. обратилась в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с заявлением-анкетой на заключение универсального договора на условиях указанных в настоящем заявлении-анкете, условиях банковского обслуживания, размещенных на сайте банка и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Тарифный план Кредитная карта ТП 7.1 RUR. При этом Смирнова А.В. указала, что она ознакомлена с Общими Условиями и тарифами, размещенными в сети Интернет, в случае заключения Договора обязалась их соблюдать. Данное заявление фактически является офертой.( л.д.17)

Данная оферта была принята банком и между сторонами был заключен договор кредитной карты №.

Заявление Смирновой А.В. от 16.05.2012 года к «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) о получении кредитной карты содержит предложение от имени ответчика к заключению договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого банк выпустил на имя ответчика кредитную карту и установил начальный лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком.

Своей подписью в заявлении ответчик удостоверила, что согласна со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» и тарифах по кредитным картам, в том числе размерами комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, плат за пропуск платежей и иных платежей, возможностью уступки прав требований и конфиденциальных данных.

Разделом 7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) установлены права и обязанности держателя карты. В соответствии с п. 7.2.1. Клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги банка в соответствии с договором кредитной карты, в том числе в случае предъявления претензий по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению таких претензий. Согласно п. 7.2.2 Клиент обязуется контролировать соблюдение Лимита задолженности. В силу п. 7.2.3 Клиент обязуется контролировать все операции, совершаемые по кредитным картам и сверять свои данные со счетом-выпиской. В случае несогласия с информацией, указанной в счете-выписке, Клиент обязан в течение 30 календарных дней с даты формирования счета-выписки заявить о своем несогласии в Банк. По истечении вышеуказанного срока при отсутствии указанных заявлений от Клиента информация в счете-выписке считается подтвержденной Клиентом. ( л.д. 20-оборот - 21)

В соответствии с п.п. 5.1-5.6 Общих условий Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту с соответствии с Тарифным планом. Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита в счете-выписке. Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий, плат, предусмотренных договором кредитной карты. Банк имеет право предоставлять клиенту кредит на сумму расходных операций сверх лимита задолженности. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

Пунктами 5.8, 5.11 Общих условий установлено, что сумма Минимального платежа) определяется банком в соответствии с Тарифным планом но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в сете-выписке. При неоплате Минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по оплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам банка. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного тарифным планом срок. ( л.д. 21)

В силу положений ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с заключенным договором, «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) выпустил на имя Смирновой А.В. кредитную карту. Смирнова А.В. произвела активацию кредитной карты Банка 06.06.2012 г. что подтверждается выпиской по номеру договора № с 06.06.2012 г. по 15.10.2013 г. ( л.д. 11, 13-14)

Таким образом, «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) выполнил взятые на себя обязательства по договору надлежащим образом. Доказательств обратного, суду не представлено.

Банком ответчику Смирновой А.В. было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности по Договору на более выгодных условиях (л.д. 28). 22.10.2013 г. Ответчик акцептовал оферту Банка (внес платеж на Договор реструктуризации), тем самым между сторонами был заключен Договор реструктуризации №, частью которого также являются Оферта, Тарифы по тарифному плану, Общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам в составе Условий комплексного банковского обслуживания. Факт заключения данного договора подтверждается выпиской по номеру договора № с 22.10.2013 г. по 29.12.2014 г. (л.д. 12, 15)

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно утвержденным Тарифам по кредитным картам «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (приложение №36 к приказу №0622.01 от 22.06.2011г.) Кредитная карта. Тарифный план ТП 7.1. процентная ставка на покупки при условии оплаты минимального платежа - 24,9% годовых.(п. 2.1), процентная ставка на снятие наличных, на прочие операции - 32,9% годовых. Процентная ставка при неоплате минимального платежа - 0,20 % в день.. Плата за обслуживание карты - первый год бесплатно, далее 590 руб., комиссия за снятие наличных -2,9% плюс 290 руб.; плата за услугу «СМС- банк» - 59 руб., минимальный платеж - не более 6% от задолженности, мин. 60 руб.. Штраф за неуплату минимального платежа - первый раз 590 руб., второй раз 1% от задолженности +590 руб., третий и более раз 2 % от задолженности + 590 руб., плата за превышение лимита задолженности - 390 руб. (л.д.23)

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии со ст. 29 ФЗ от 2.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

Заключив договор, стороны установили размер комиссий по каждой осуществляемой истцом операции с использованием кредитной карты, размер оплаты за оказываемые банком услуги и установили ответственность ответчика за неисполнение или ненадлежащее исполнение взятых на себя в соответствии с договором обязательств.

Согласно п. 1.5 Положения Банка России N 266-П кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

Согласно п. 1.8 Положения Банка России N 266-П условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента.

При осуществлении кредитования, банк по операциям, проводимым им с использованием кредитной карты, отражает сформировавшуюся задолженность на специальных счетах бухгалтерского учета банка.

Согласно п. 1.15. Положения Банка России N 266-П конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, определяются в договоре с клиентом.

Таким образом, помимо процентов за пользование денежными средствами по договору, заемщики могут уплачивать и иные, сопутствующие им платежи, установленные в договоре.

Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений ГК РФ о кредитном договоре, изложенный в информационном Письме Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147, в п. 4 разъясняет, что банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту.

Положение Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П, ст. 5, 29, 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 дополняют нормы ст. 819 ГК РФ, которая не запрещает включать в договор условия, предусматривающие оказание дополнительных услуг клиентам банка и их оплату клиентами. Платность осуществления банковских операций и сопутствующих услуг банка является обязательным условием деятельности банка, как коммерческой кредитной организации.

Комиссия за обслуживание банковской карты является платежом за услуги, связанные с операциями клиента со своим банковским счетом и выпущенной к нему банковской картой. Таким образом, взимание комиссии за обслуживание карты предусмотрено договором о кредитной карте и не противоречит действующему законодательству.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 15 ГК РФ предусмотрено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Статьей 393 ГК РФ предусмотрено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с утвержденным Тарифом по кредитным картам «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) Продукт тарифный план 7.1 размер штрафа за неуплату минимального платежа составляет: первый раз 590 руб., второй раз 1% от задолженности +590 руб., третий и более раз 2 % от задолженности + 590 руб. (л.д. 23).

Из материалов дела следует, что ответчик нарушал свои обязательства по договору кредитной карты, своевременно не оплачивая суммы минимального платежа по договору.

Согласно п. 9.1 Общих условий Банк расторг договор кредитной карты путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета по состоянию на 15.10.2013 года, в котором указано, что задолженность ответчика по состоянию на 15.10.2013 года составляет 107 144 руб. 84 коп. - кредитная задолженность 68 191,09 руб., процента - 26624,86 руб., иные платы и штрафы (плата за годовое обслуживание карты, штрафы за неуплату минимального платежа ) - 12 328,89 руб. (л.д. 27)

После этого между Банком и Смирновой А.В. был заключен Договор реструктуризации имеющейся задолженности №, который также был расторгнут путем выставления заключительного счета, задолженность ответчика за период с 18.12.2013 г. по 24.05.2014 г., по состоянию на 27.05.2014 года составила 106 444 руб. 84 коп. (л.д. 15).

В соответствии с п. 5.12 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение календарный 30 дней после даты его формирования.

Доказательств, что Смирновой А.В. после направления заключительного счета производилась оплата кредитной задолженности в материалах дела не содержится.

На основании договора № уступки прав (требований) (цессии) от 29.12.2014 года «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) уступил ООО "Феникс" права (требования), в частности, задолженности по договору № от 22.10.2013 года в отношении должника Смирновой А.В. в общей сумме 106 444 руб. 84 коп. (л.д. 29-30, 31-32)

Ответчик Смирнова А.В. была надлежащим образом уведомлена о состоявшейся между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» уступке права требования, о чем свидетельствует Уведомление об уступке права требования. ( л.д. 10).

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Из анализа главы 24 ГК РФ следует, что уступка права требования предполагает, что первоначальный кредитор (в исполнительном производстве - взыскатель) передает право требования на основании гражданско-правового договора другому лицу, выбывая из числа субъектов исполнительных правоотношений. Новый взыскатель приобретает в полном объеме права правопредшественника.

Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № от 22.10.2013 г. принадлежат ООО «Феникс».

ООО «Феникс», для взыскания задолженности обратилось к мировому судье с/у № 24 Шарьинского судебного района. 12.04.2018 года мировым судьей был вынесен судебный приказ № о взыскании со Смирновой А.В. задолженности в сумме 104 780 руб. 39 коп., и расходы по оплате госпошлины в сумме 1 647 руб. 80 коп. 06.12.2019, в связи с возражением ответчика определением мирового судьи судебный приказ был отменен. Судебный приказ № отозван с исполнения. ( л.д. 24)

В соответствии с постановлением от 13.12.2019 года ОСП по Шарьинскому и Поназыревскому районам исполнительное производство в отношении Смирновой А.В. о взыскании задолженности в пользу ООО «Феникс» на основании судебного приказа № прекращено. Остаток не взысканной задолженности составил 81 392 руб. 36 коп. (л.д. 26)

Таким образом, суд считает установленным, что остаток задолженности Смирновой А.В. перед ООО «Феникс» по кредитному договору № за период с 18.12.2013 г. по 24.05.2014 г. составляет 81 392 руб. 36 коп.

Частью 1 статьи 56 ГПК РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств подтверждающих факт отсутствия задолженности Смирновой А.В. перед ООО «Феникс» по договору кредитной карты, либо наличия задолженности в ином размере ответчиком суду не представлено.

Ответчиком Смирновой А.В. суду представлено заявление о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с взысканием задолженности, образовавшейся за период с 18.12.2013 г. по 24.05.2014 г..

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

В силу п. 1 ст. 192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Согласно п. 1 и 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом или иными законами.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. (ст. 201 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, данным в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ч. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному, обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из раздела 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), являющихся неотъемлемой частью заключенного между сторонами кредитного договора, погашение задолженности по кредитному договору осуществляется путем ежемесячной уплаты Банку минимального платежа в размере и в срок, указанные в сете-выписке. В соответствии с п. 5.12 срок возврата кредита и процентов определяется датой формирования Заключительного счета, в котором отражается полная задолженность клиента по кредитному договору, и который клиент обязан погасить в течение 30 рабочих дней после даты его формирования. ( л.д. 21)

Таким образом, в соответствии с условиями кредитного договора предусмотрено ежемесячное внесение минимального обязательного платежа в счет погашения сумм основного долга и процентов за пользование кредитом. А также предусмотрен срок окончательного возврата кредита - 30 рабочих дней с момента составления Заключительного счета.

Следовательно, суд находит, что к каждому минимальному платежу как к периодической выплате, подлежит применению срок исковой давности.

Как следует из выписки по номеру договора № за период с 22.10.2013 по 29.12.2014 года, последний платеж Смирновой А.В. по кредитному договору был произведен 22.10.2013 года. ( л.д. 12, 15)

Как следует из искового заявления Заключительный счет по кредитному договору № был направлен ответчику 27.05.2014 года. Оплаты по Заключительному счету в течение предусмотренных Общими условиями 30 рабочих дней, от ответчика также не поступало (л.д. 5-7).

Таким образом, суд считает установленным, что о своем нарушенном праве Банку было известно уже с 22.11.2013 года при не поступлении от ответчика минимального платежа и в июле 2014 года при непогашении ответчиком задолженности по кредитному договору по выставленному Заключительному счету.

Следовательно, исчислять трехгодичный срок исковой давности для обращения в суд следует с 22.11. 2013 года.

Как следует из разъяснений, данных в п. 20 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

В соответствии с материалами дела в ОСП по Шарьинскому и Поназыревскому районам находилось на исполнении исполнительное производство в отношении Смирновой А.В. о взыскании задолженности в пользу ООО «Феникс» на основании судебного приказа №. Сумма взыскания по ИП составила 25 035 руб. 83 коп. (л.д. 26)

Суд полагает, что положения ст. 203 ГК РФ о прерывании течения срока исковой давности совершением, обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга не могут быть применены к рассматриваемым обстоятельствам, так как перечисление денежных средств производилось не добровольно ответчиком, а в принудительном порядке через службу судебных приставов.

В соответствии с разъяснениями п. 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Истец обращался к мировому судье судебного участка № 24 Шарьинского судебного района Костромской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Смирновой А.В. задолженности по спорному кредитному договору, заявление поступило к мировому судье 11 апреля 2018 года, то есть за пределами трехгодичного срока исковой давности. Настоящее исковое заявление направлено в суд 30 марта 2022 г, также за пределами срока исковой давности. (л.д. 43)

Согласно абз. 2 пункта 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Следовательно, суд полагает, что истец полностью утратил возможность взыскания со Смирновой А.В. задолженности по кредитному договору № от 22.10.2013 г. в сумме 81 392 руб. 36 коп., образовавшейся за период с 18.12.2013 г. по 24.05.2014 г., в связи с истечением срока исковой давности.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом отказа в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» о взыскании со Смирновой А.В. задолженности по кредиту в полном объеме, расходы по оплате государственной пошлины взысканию с ответчика также не подлежат.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления ООО «Феникс» к Смирновой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 22.10.2013 г., образовавшейся за период с 18.12.2013 г. по 24.05.2014 г. включительно, в размере 81 409 руб. 01 коп., и государственной пошлины в размере 2 642 руб. 27 коп. - отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Шарьинский районный суд в течение месяца с момента изготовления полного текста решения.

Председательствующий:        О.В. Игуменова

Мотивированное решение изготовлено 27 апреля 2022 г.