Решение по делу № 2-4255/2019 от 21.08.2019

Дело № 2-4255/2019

42RS0009-01-2019-006148-61

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Кемерово Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Казаковой И.А.

при секретаре Ключанской Е.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово

«17» октября 2019г.

гражданское дело по иску Кабаненко Е.В. к ООО «СК «Уралсиб Страхование» о взыскании страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Кабаненко Е.В. обратилась в суд с иском к ООО «СК «Уралсиб Страхование» о взыскании страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда.

Свои требования мотивировала тем, что **.**.**** года умер супруг истца Кабаненко Ю.Н.

При жизни наследодателя в период брака с истцом была приобретена в общую совместную собственность квартира, расположенная по адресу: ... Квартира является обеспечением по кредитному договору, заключенному между Кабаненко Ю.Н. и ПАО «Банк Уралсиб». Срок окончания обязательств по договору **.**.****.

При оформлении кредита между Кабаненко Ю.Н. и ООО «СК «Уралсиб Страхование» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней от **.**.**** ###.

Страховыми случаями являются смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни.

Смерть Кабаненко Ю.Н. наступила в результате несчастного случая.

**.**.**** истец вступила в права наследования, получив статус правопреемника по договору страхования и выгодоприобретателя.

Согласно п. 14.3. условий страхования срок рассмотрения заявления составляет 15 рабочих дней.

Срок рассмотрения заявки истек **.**.****.

**.**.**** истцом в адрес ответчика была направлена претензия, которая получена **.**.****. В установленный законом 10-дневный срок ответчиком ответ на претензию не был дан и не произвел выплату страхового возмещения.

Согласно справке ПАО «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору ###### от **.**.**** на дату события **.**.**** составила .... Остаток задолженности по процентам ....

С учетом уточнения исковых требований просит взыскать с ответчика в пользу истца штраф в связи с неисполнением требований потребителя в установленные законом сроки в добровольном порядке в размере 50% от суммы выплаченного страхового возмещения, а также компенсацию морального вреда в размере ... рублей.

В судебное заседание истец, извещенная о дне и времени слушания делан надлежащим образом, не явилась, письменным заявлением просила рассмотреть дело в ее отсутствии.

В судебном заседании представитель истца Ситникова Е.В., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала с учетом их уточнения.

В судебное заседание представитель ответчика ООО «СК «Уралсиб Страхование», извещенный о дне и времени слушания дела надлежащим образом, не явился, направив в суд письменные возражения, в которых указывает, что страховая выплата была произведена **.**.**** сразу после получения ответа из ГАУЗ КО КГКП №5 с данными об обращениях Кабаненко Ю.Н за последние пять лет, а также корректных реквизитов для перечисления страхового возмещения.

Полагает, что при условии того, что выплата страхового возмещения произведена **.**.****, а ответчику о настоящем гражданском деле стало известно лишь **.**.**** то оснований для выплаты штрафа и компенсации морального вреда в пользу истца не предусмотрено.

В случае удовлетворения исковых требований, просил снизить размер штрафа на основании положений ст. 333 ГК РФ, так как сумма штрафа не соразмерна с суммой основного требования.

Представитель третьего лица ПАО «Банк Уралсиб», извещенный о дне и времени слушания дела надлежащим образом, не явился.

Суд, выслушав представителя истца, изучив письменные материалы дела, считает, что исковые требования Кабаненко Е.В. подлежат частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

В силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Согласно ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В силу ч. 2 ст. 940 ГК РФ, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Из положений ч. 1,2 ст. 943 ГК РФ следует, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

На основании п. 1 ст. 3 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев.

Согласно положениям п. 2 и 3 ст. 3 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

На основании ст. 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Судом установлено, что **.**.**** между Кабаненко Ю.Н. и ПАО «Банк Уралсиб» заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого Кабаненко Ю.Н. предоставлены денежные средства в сумме ... рублей сроком до **.**.**** под ...% годовых.

В рамках кредитного договора Кабаненко Ю.Н. также заключен договор страхования граждан от несчастных случаев и болезней «Защита заемщика» с ООО «СК «Уралсиб Страхование», в соответствии с условиями которого, объектом страхования по данному договору являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы, связанные с риском смерти или признания застрахованного лица инвалидом в результате несчастного случая или болезни.

В соответствии с п. 4.1 и 4.2 полиса, страховыми рисками, на случай наступления которых производится настоящее страхование, являются предполагаемые события….: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; признание застрахованного лица инвалидом 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни.

Согласно п. 2 условий добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней «Защита заемщика», по настоящему договору страхования страховщик обязуется за обусловленную договором страхования плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре страхования события (страхового случая) произвести страховую (застрахованному лицу) страховую выплату в пределах установленной договором страхования страховой суммы.

В соответствии с п. 4 условий, настоящий договор заключен в пользу застрахованного лица. В случае смерти застрахованного лица выгодоприобретателями признаются наследники страхователя (застрахованного лица).

Из содержания п. 14.3. условий следует, что страховщик обязан рассмотреть представленные заявителем (страхователем/заинтересованным лицом/выгодоприобретателем) в соответствии с п. 18настоящих условий документы, в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней с даты получения последнего необходимого документа, принять решение и осуществить страховую выплату в соответствии с условиями заключенного сторонами настоящего договора и содержанием заявления заявителя о страховой выплате либо направить заявителю письменный мотивированный отказ в страховой выплате.

В соответствии с п. 17 условий, при наступлении страхового случая, предусмотренного п. 4.1, 4.2 полиса, страховая выплата осуществляется страховщиком единовременно в размере 100% страховой суммы, установленной на день страхового случая согласно таблице изменения значений страховой суммы.

После осуществления страховщиком страховой выплаты по одному из страховых случаев, предусмотренных п.п. 4.1, 4.2 полиса, настоящий договор прекращает свое действие.

Кабаненко Ю.Н. на момент заключения кредитного договора, договора страхования состоял в браке с Кабаненко Е.В.

**.**.**** Кабаненко Ю.Н. умер.

Единственным наследником первой очереди после смерти Кабаненко Ю.Н. является Кабаненко Е.В., которая вступила в права наследования по закону, что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону от **.**.**** и свидетельством о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу от **.**.****.

**.**.**** истец Кабаненко Е.В. обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения в связи со смертью застрахованного лица Кабаненко Ю.Н.

**.**.**** ответчик направил в адрес ГАУЗ КО «КГКП №5» запрос на предоставление полной копии медицинской карты амбулаторного больного Кабаненко Ю.Н., включая лист уточненных диагнозов за период ...

Ответ на указанный запрос поступил к ответчику **.**.****.

Согласно справке от **.**.****, выданной ПАО «Банк Уралсиб» НА **.**.**** остаток основного долга по кредитному договору ###### от **.**.**** составляет ..., остаток задолженности по выплате процентов ...

**.**.**** истцом в адрес ответчика была направлена досудебная претензия о рассмотрении заявления о выплате страхового возмещения и даче письменного ответа в течение 10 дней с момента получения претензии.

Из справки от **.**.****, выданной ПАО «Банк Уралсиб» на имя Кабаненко Е.В. следует, что обязательства по кредитному договору ###### от **.**.****, предоставленному Кабаненко Ю.Н. в сумме ... сроком на ... месяц с уплатой процентов из расчета ... годовых, в настоящее выполнены в полном объеме.

Кредитный договор исполнен **.**.****, платежным поручением ### от **.**.**** денежные средства в сумме ... перечисленных в счет выплаты страхового возмещения на имя Кабаненко Е.В. от ООО «СК «Уралсиб Страхование»

Решением Центрального районного суда г. Кемерово от **.**.**** исковые требования ПАО «Банк Уралсиб» была удовлетворены, в пользу банка с Кабаненко Е.В. как наследника Кабаненко Ю.Н. были взысканы расходы по оплате государственной пошлины в размере .... При этом, из мотивированной части решения суда следует, что кредитный договор закрыт, задолженность погашена Кабаненко Е.В. **.**.****.

Таким образом, на момент предъявления настоящего иска **.**.**** и принятия его к производству суда **.**.**** обязанность по выплате страхового возмещения не была исполнена ответчиком ООО «СК «Уралсиб Страхование».

Учитывая изложенное, судом установлено, что в рассматриваемом случае со стороны ответчика имел место отказ удовлетворить в добровольном порядке требования истца о выплате в установленный договором срок законной суммы страхового возмещения.

Установление судом того факта, что в процессе рассмотрения дела до вынесения судом решения ответчик перечислил на счет истца страховое возмещение по договору страхования от **.**.**** ###, всего в сумме ..., не свидетельствует о необоснованности иска, а может служить основанием для указания о том, что решение суда в этой части не подлежит исполнению, или о том, что уплаченные суммы подлежат зачету в счет исполнения решения об удовлетворении исковых требований.

В соответствии с п. 1 и 2 Постановления Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 «Страхование» Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами.

На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон о защите прав потребителей распространяется лишь в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 17 от 28 июня 2012г. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» установлено, что законодательство о защите прав потребителей распространяется также на отношения, связанные с личным и имущественным страхованием (в части, не урегулированной специальным законом).

В соответствии с п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 17 от 28 июня 2012г. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суда (п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей»).

В соответствии с п. 47 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 17 от 28 июня 2012г. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если после принятия иска к производству суда требования потребителя удовлетворены ответчиком по делу (продавцом, исполнителем, изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) добровольно, то при отказе истца от иска суд прекращает производство по делу в соответствии со статьей 220 ГПК РФ. В этом случае штраф, предусмотренный пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей, с ответчика не взыскивается.

На основании п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку исковые требования Кабаненко Е.В. в ходе рассмотрения дела по существу были уменьшены, в связи с добровольным исполнением ответчиком требования в части выплаты страхового возмещения, истец от требований не отказывался, производство по делу не прекращалось, выплата ответчиком страхового возмещения произведена с нарушением сроков, следовательно, с ООО «СК «Уралсиб Страхование» в его пользу подлежит взысканию штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителей в размере 50 % от невыплаченной в добровольном порядке суммы ... заявленных и удовлетворенных судом требований, то есть в сумме ...

В данном случае, исходя из обстоятельств дела, представленных доказательств, при наличии заявления ответчика о применении положений ст. 333 ГК РФ, с учетом существа допущенного ответчиком нарушения, принципа разумности и справедливости, суд полагает необходимым снизить размер штрафа до ... рублей.

Что касается требования истца Кабаненко Е.В. о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, то суд полагает, что данное требование подлежит частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно Постановлению Пленума Верховного суда РФ от 28.06.2012 года № 17, при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда, достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

При определении размера компенсации морального вреда, подлежащего взысканию в пользу истца, суд руководствуясь положениями статей 151, 1101 Гражданского кодекса РФ, статьей 15 Закона РФ N 2300-1 "О защите прав потребителей", исходил из принципа разумности и справедливости, конкретных обстоятельств дела, характера возникшего спора, в связи с чем полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца Кабаненко Е.В. в сумме ...

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Вместе с тем, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина ... рублей по требованию неимущественного характера.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░ ░░░░░ ...., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ...., ░ ░░░░░ ....

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ....

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░.

░░░░░: ░░░░░░░░ ░.░.

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «21» ░░░░░░░ 2019 ░.

3