Решение по делу № 33-10760/2018 от 19.07.2018

КРАСНОЯРСКИЙ КРАЕВОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судья: Смирнова Т..П. 33-10760/2018

А-154г

30 июля 2018 года г. Красноярск

Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:

председательствующего судьи Елисеевой А.Л.,

судей Абрамовича В.В., Лоншаковой Е.О.,

при секретаре Баранове Н.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Елисеевой А.Л.,

гражданское дело по иску Щербатова Сергея Ивановича к АО АСК «Инвестстрах» о взыскании суммы долга по договору передачи личных сбережений, процентов,

по апелляционной жалобе Щербатова С.И.,

на заочное решение Свердловского районного суда г. Красноярска от 15.03.2018 года, которыми постановлено:

В удовлетворении исковых требований Щербатова Серея Ивановича к АО АСК «Инвестстрах» о взыскании суммы долга по договору передачи личных сбережений и процентов – отказать.

Заслушав докладчика, судебная коллегия,

У С Т А Н О В И Л А :

Щербатов С.И. обратился в суд с иском к АО АСК «Инвестстрах» о взыскании страхового возмещения в размере 900 000 руб., процентов в размере 80 915 руб. Свои требования истец мотивировал тем, что 28.08.2015 года он заключил с КПК «Сберфонд» (в настоящее время переименован в КПК «Меркурий») договор передачи личных сбережений в сумме 900 000 руб. до 28.04.2016 года, под 23% годовых. На дату окончания срока по договору, кооператив должен был выплатить ему (истцу) основной долг и начисленные проценты. Поскольку взятые на себя обязательства КПК «Сберфонд» не исполнены надлежащим образом; по договору страхования от 27.01.2016 года ответственность КПК «Сберфонд» была застрахована в АО АСК «Инвестстрах» на сумму 500 000 000 руб., в связи с наступлением страхового случая он был вынужден обратиться в суд с вышеназванными требованиями.

Судом постановлено приведенное выше заочное решение.

В апелляционной жалобе Щербатов С.И. просит отменить решение суда, ссылаясь на то, что исходя из условий страхового полиса, страховым случаем является факт ненадлежащего исполнения обязательства КПК «Сберфонд» по возврату суммы сбережений и процентов по ним. При этом, в страховом полисе и правилах страхования указано, что страхование осуществляется на случай нарушения страхователем договора передачи личных сбережений по любым причинам. Поскольку обязательства по возврату суммы сбережений КПК «Сберфонд» не исполнены, в связи с чем, страховой случай по договору страхования АО АСК «Инвестстрах» наступил. Кроме того, Арбитражным судом города Санкт-Петербурга и Ленинградской области по делу А56-20472/2017 возбуждено дело о банкротстве в отношении КПК «Меркурий» (ранее КПК Сберфонд).

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Судебная коллегия, руководствуясь ст. ст. 167, 327 ГПК РФ, признала возможным рассмотреть данное дело в отсутствие сторон: Щербатова С.И., представителя АО АСК «Инвестстрах», 3-х лиц: КПК «Меркурий» (ранее КПК «Сберфонд») надлежащим образом извещенных о рассмотрении данного дела, не сообщивших суду об уважительности неявки в суд

Проверив материалы дела, решение суда, обсудив доводы апелляционной жалобы, в пределах заявленных требований, судебная коллегия не находит правовых оснований для отмены принятого судом решения.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 3 ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива.

Кредитный кооператив привлекает денежные средства своих членов на основании договоров передачи личных сбережений, заключаемых с физическими лицами в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» (п.п. 2 п. 1 ст. 4).

В соответствии с ч.8 и ч.9 ст. 6 Федерального закона «О кредитной кооперации» кредитный кооператив вправе страховать риск утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества кредитного кооператива, а также риск ответственности кредитного кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива (пайщиков).

При привлечении средств члена кредитного кооператива (пайщика) кредитный кооператив обязан предоставлять ему информацию о страховании риска ответственности кредитного кооператива за нарушение договора, на основании которого привлекаются денежные средства члена кредитного кооператива (пайщика).

Согласно ч.1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с положениями ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Страховой полис применительно к правилам ст. 944 ГК РФ по своему правовому смыслу имеет такое же значение, как и письменный договор.

На основании ч.1 ст. 944 ГК РФ, существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В силу ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора.

Согласно п.п.1.2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как установлено судом и следует из материалов дела, что 28.08.2015 года между Щербатовым С.И. и КПК «Меркурий» (ранее КПК «Сберфонд») был заключен Договор передачи личных сбережений № 190626915 по программе «Рантье» на срок до 28.04.2016 года, по условиям которого, Кооператив принял на себя обязательства: по хранению личных сбережений и по истечении 8 месяцев с даты получения сбережений, возврату сбережений вместе с начисленными Щербатову С.И. процентами из расчета 23% годовых, с доходностью 13,09 %, что за вычетом подоходного налога составляет 20 529 руб., а за весь период действия договора составляет 117 849 руб. 08 коп.

На основании договора № 190626915 от 28.08.2015 года Щербатов С.И. внес в качестве вклада в КПК «Сберфонд» 900 000 руб. Факт получения денежных средств, подтвержден вступившим в законную силу заочным решением Свердловского районного суда г. Красноярска от 15.03.2018 года, в соответствии с которым, с КПК «Меркурий» в пользу Щербатова С.И. были взысканы денежные средства составляющую сумму вклада в размере 900 000 руб. и проценты в размере 80 915 руб. 20 коп. по договору передачи личных сбережений № 190626915 от 28.08.2015 года.

Кроме того, 27.01.2016 года между АО АСК «Инвестстрах» (страховщиком) и КПК «Сберфонд» (страхователем) был заключен договор страхования ответственности кредитных кооперативов за нарушение договоров передачи личных сбережений серия 49 №02/16. Предметом договора является страхование риска ответственности Страхователя за нарушение договоров передачи Страхователю личных сбережений (договоров передачи добровольных паевых взносов), заключаемых членами (пайщиками) Страхователя со Страхователем в результате наступления страхового случая.

В соответствии с п. 2.1 договора страхование осуществляется в соответствии с «Правилами страхования риска ответственности кредитных кооперативов за нарушение договоров передачи личных сбережений» АО АСК «Инвестстрах», которые являются неотъемлемой частью данного договора.

На основании п. 2.2 договора, в случае противоречии между положениями Правил страхования и положениями настоящего договора приоритет имеют положения настоящего договора.

Согласно п. 2.5 договора, страховым случаем является нарушение Страхователем обязательств по договорам передачи Страхователю личных сбережений (договоров передачи добровольных паевых взносов) только в результате банкротства Страхователя по не зависящим от Страхователя причинам (подтвержденным вступившим в силу судебным решением) при исполнении договоров между Страхователем и Выгодоприобретателем (пайщиком Страхователя), которые в течение срока действия договора заключаются членами (пайщиками) Страхователя со Страхователем, и в срок действия которого совпадает, или находится в пределах срока действия договора страхования.

В соответствии с п. 2.6 договора, страховым случаем признается банкротство, произошедшее только в период действия договора. Договор заключен на срок с 01.02.2016 года по 31.01.2017 года.

На основании п.6.2 договора, основным условием для выплаты страхового возмещения служит признание страхователя банкротом, включение выгодоприобретателя в реестр кредиторов и документального подтверждения суммы понесенных выгодоприобретателем убытков.

Выданный в подтверждение указанного договора страхования полис страхования от 27.01.2016 года (л.д.7,30) содержит отсылку к договору страхования 49 №02/16 от 27.01.2016 года.

Постановлением судебного - пристава ОСП Центрального района УФССП России по Санкт-Петербургу от 14.08.2017 года, было окончено исполнительное производство №-ИП о взыскании с КПК «Меркурий» в пользу Щербатова С.И. денежных средств на общую сумму 980 915 руб. 20 коп., в связи с ликвидацией должника – организации.

30.05.2017 года Арбитражным судом города Санкт-Петербурга и Ленинградской области принято заявление Тяжельниковой Л.А. о признании КПК «Меркурий» (КПК «Сберфонд») несостоятельным (банкротом), возбуждено производство по делу о банкротстве должника.

Из определения Арбитражного суда г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области по делу № А56-20472/2017 от 10.01.2018 года, в отношении КПК «Меркурий» (КПК «Сберфонд»), введена процедура наблюдения.

Отказывая в удовлетворении исковых требований Щербатова С.И., суд первой инстанции обосновано исходил из того, что страховой случай по договору страхования 49 №02/16 от 27.01.2016 года не наступил, поскольку страховым случаем по договору страхования 49 №02/16 от 27.01.2016 года является нарушение страхователем обязательств по договорам передачи страхователю личных сбережений (договоров передачи добровольных паевых взносов) только в результате банкротства страхователя, произошедшего в период действия договора - с 01.02.2016 года по 31.01.2017 года. При этом, КПК «Меркурий» (КПК «Сберфонд») не было признано банкротом в период действия указанного договора страхования; Щербатов С.И. не был включен в реестр кредиторов.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда об отказе в удовлетворении заявленных требований Щербатову С.И., поскольку они соответствуют фактическим обстоятельствам дела, условиям договора и требованиям действующего законодательства.

Ненадлежащее исполнение КПК «Меркурий» принятых на себя обязательств, при отсутствии в отношении него решения о признании банкротом и сведений о включении истца в реестр требований кредиторов, само по себе не свидетельствует о наступлении страхового случая и не порождает у страховщика обязанности по выплате страхового возмещения.

Кроме того, судебная коллегия учитывает то, что на основании определения Арбитражного суда г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области по делу № А56-20472/2017 от 29.06.2018 года, производство по делу о банкротстве в отношении КПК «Меркурий» (КПК «Сберфонд») было прекращено, в связи с отсутствием средств, достаточных для возмещения судебных расходов на проведение процедур, применяемых в деле о банкротстве, в том числе расходов на выплату вознаграждения арбитражному управляющему.

Довод апелляционной жалобы о том, что страховым случаем является сам факт ненадлежащего исполнения обязательства КПК «Сберфонд» по возврату суммы сбережений и процентов по ней, судебной коллегий отклоняется как основанный на неверном толковании условий договора страхования 49 №02/16 от 27.01.2016 года.

Из пунктов 2.5, 6.2 договора страхования 49 №02/16 от 27.01.2016 года прямо следует, что страховым случаем по договору страхования 49 №02/16 от 27.01.2016 года является факт признания кооператива банкротом. При этом, имущественные требования вкладчика должны быть включены в реестр требований кредиторов кооператива.

В целом доводы апелляционной жалобы, направленные на оспаривание судебного решения, судебная коллегия не может признать состоятельными, поскольку они являлись предметом судебного разбирательства, судом первой инстанции исследовались, и в решении им дана надлежащая правовая оценка. Обстоятельства дела исследованы судом с достаточной полнотой, представленными сторонами доказательствами и доводам сторон в решении также дана надлежащая правовая оценка. Материальный и процессуальный закон применены судом правильно. Доказательств, опровергающих выводы суда первой инстанции, в апелляционной жалобе не приведено, в связи с чем, оснований для отмены решения суда не имеется.

Оснований, предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации для отмены решения суда в апелляционном порядке не установлено, решение суда является законным и обоснованным. Процессуальных нарушений, влекущих отмену постановленного судом решения, судебной коллегией не выявлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А :

Решение Свердловского районного суда г. Красноярска от 15.03.2018 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу Щербатова С.И.- без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: