Решение по делу № 2-458/2022 от 16.06.2022

Дело №2-458/2022

(УИД 02RS0008-01-2022-000929-38)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Усть-Кокса                              16 августа 2022 года

Усть-Коксинский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Пустогачевой С.Н.,

при секретаре Иродовой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Малаховой С.Б. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском (с уточнением требований в порядке ст. 39 ГПК РФ) к Малаховой С.Б. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 55285 рублей 70 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2026 рублей 57 копеек.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен договор потребительского кредита в виде акцептованного заявления оферты №. По условиям договора банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. В силу п.12 индивидуальных условий потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 52 519 рублей 60 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 55285 рублей 70 копеек, из них: просроченная ссуда – 50950 рублей 92 копейки, неустойка – 167 рублей 42 копейки, комиссия – 4167 рублей 36 копеек. Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не исполнил, не погасил образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжил нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще, обратился с ходатайством о рассмотрении дела без участия истца.

Ответчик Малахова С.Б. в судебное заседание не явился, извещена надлежаще, о причинах неявки не сообщила. При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика в соответствии со ст.167 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ, граждане и физические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст.810 ГК РФ).

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязательств по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов (ст.813 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Малаховой С.Б. заключен договор потребительского кредита, по условиям которого банком заемщику Малаховой С.Б. предоставлен потребительский кредит с лимитом кредитования в размере <данные изъяты>. Лимит может быть изменен по инициативе банка, порядок его изменения определен общими условиями кредитования. Срок кредитования составляет 120 месяцев с правом пролонгации, процентная ставка 10% годовых, в течение льготного периода кредитования (36 месяцев) 0% годовых. Порядок и условия льготного периода кредитования определяются общими условиями. Количество платежей по кредиту - 120 (без учета пролонгации), платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора.

Условия кредитования отражены в индивидуальных условиях кредитования, Общих условиях договора потребительского, тарифах банка.

В соответствии с п.14 индивидуальных условий договора потребительского кредитования, заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.

Одновременно с предоставлением кредита Малахова С.Б. просила Банк предоставить ей комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания.

Из выписок по счету следует, что денежные средства перечислены на счет заемщика, что не оспорено ответчиком и свидетельствует об исполнении кредитором своих обязательств.

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых (п.12 условий).

По условиям договора потребительского кредита, Малахова С.Б. приняла на себя обязательство возвратить банку полученный кредит в установленные сроки, вносить суммы кредита и проценты за пользование кредитом, в соответствии с графиком платежей. Вместе с тем, принятые обязательства заемщик исполнял ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита и процентов им не вносились либо вносились несвоевременно, в недостаточных суммах. В результате неисполнения принятых на себя кредитных обязательств образовалась просроченная задолженность по кредитному договору, которая до настоящего времени не погашена должником. Указанное обстоятельство подтверждено выписками по счету, расчетом задолженности.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата очередной суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитором направлено ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, а также уплате процентов за время фактического использования кредита. Указанное требование ответчиком не выполнено, какого-либо ответа на него ответчик не представил.

В соответствии с представленным истцом расчетом, задолженность ответчика по договору потребительского кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 55285 рублей 70 копеек, из них: просроченная ссуда – 50950 рублей 92 копейки, неустойка – 167 рублей 42 копейки, комиссия – 4167 рублей 36 копеек.

Расчет судом проверен, признан арифметически верным. Иного расчета суду не представлено.

Статьей 309 ГК РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно правовой позиции по применению пункта 2 статьи 811 ГК РФ, изложенной Конституционным Судом РФ в Определениях N 243-О-О от 15 января 2009 года и N 331-О-О от 16 апреля 2009 года, для достижения реального баланса интересов обеих сторон (кредитора и заемщика) законодатель исходит из необходимости учета фактических обстоятельств (наличия и исследования уважительных причин допущенных нарушений обязательств), а также юридических обстоятельств (периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон), что позволяет соблюсти паритетность в отношениях между сторонами, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору.

Таким образом, в связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором потребительского кредитования, потому с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по договору потребительского кредита в размере 55285 рублей 70 копеек.

Уточненный график платежей сторонами окончательно не подписывался, какого-либо соглашения о реструктуризации основного долга по кредиту сторонами не заключалось. Внесение заемщиком денежных средств в соответствии с новым графиком суд не может расценивать как согласие Банка с изменением условий кредитного договора, поскольку такого соглашения между сторонами фактически заключено не было, а значит, при определении размера основного долга по кредиту следует исходить из первоначального графика платежей и обстоятельств нарушения обязательства по погашению образовавшейся задолженности.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Учитывая принятое решение об удовлетворении иска, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме в размере 2026 рублей 57 копеек, поскольку частичное погашение задолженности по договору произведено в период нахождения иска в суде.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Малаховой С.Б. (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 55285 рублей 70 копеек, расходы по уплате госпошлины в сумме 2026 рублей 57 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.                   

Председательствующий          С.Н. Пустогачева