Решение по делу № 2-167/2023 (2-1166/2022;) от 27.12.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

        № 2 -167/2023

г. Зима                                                                            31 марта 2023 года

Зиминский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Соболевой Т.А., при секретаре судебного заседания Федоровой К.Н., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании расходов по государственной пошлине,

Установил:

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании расходов по государственной пошлине.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от **.**.** выдал ФИО1 кредит в сумме 350 000, 00 руб. на срок **.**.** под 16,5% годовых.

Согласно п. 3.1 кредитного договора, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца).

Согласно п. 3.2 кредитного договора, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца).

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором.

Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

**.**.** судебным участком № <адрес> и <адрес> вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от **.**.**.

На стадии исполнения судебного приказа между сторонами была достигнута договоренность в порядке погашения задолженности по кредитному договору № от **.**.** и заключено мировое соглашение, которое было утверждено определением суда.

Ввиду ненадлежащего исполнения должником обязательств по мировому соглашению от **.**.**, мировым судьей судебного участка № <адрес> и <адрес> был выдан исполнительный лист на принудительное исполнение мирового соглашения.

При этом, в соответствии с условиями мирового соглашения, в период с **.**.** по **.**.** были доначислены проценты на просроченный основной долг в размере 91 678,21 руб.

**.**.** был вынесен судебный приказ о взыскании данной задолженности по кредитному договору, который **.**.** был отменен определением суда.

На основании вышеизложенного истец просит расторгнуть кредитный договор № от **.**.**, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от **.**.** за период с **.**.** по **.**.** в размере 91 678,21 руб., в том числе: 91 678,21 - просроченные проценты, расходы по оплате государственной пошлины - 8 950,35 руб. Всего взыскать 100 628,56 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился. О месте и времени рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом.

В письменном заявлении представитель истца ФИО3, действующий на основании доверенности № от **.**.**, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, и сообщил, что он брал кредит в Сбербанке **.**.** в размере 350 000 рублей под 16,5 процентов годовых, на <адрес> года он оплачивал кредит, затем у него возникли материальные затруднения, он допускал просрочки по платежам. Мировым судом <адрес> **.**.**. Был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту. У него приставы арестовали все счета, у него в счет гашения долга высчитывали из заработной платы по 50 %. С ним работала судебный пристав- исполнитель ФИО4, он считает, что всю сумму задолженности он погасил. Он не согласен с начислением процентов на просрочку долга. С позицией отзывом Сбербанка он не согласен.

В суд поступили возражения от представителя истца ПАО Сбербанк ФИО5, из которых следует, что согласно кредитногодоговора, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату.

На стадии исполнения судебного приказа сторонами достигнута договоренность о порядке погашения задолженности по кредитному договору № и заключено мировое соглашение, которое было утверждено определением судебного участка № по <адрес> от **.**.** По мировому соглашению было ненадлежащее исполнение обязательств должником, был выдан исполнительный лист. Заявленные ФИО1 возражения в суде заявление о том.,что он задолженность погасил в **.**.** является необоснованным.

По условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на сумм остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет заёмщика по дату окончательного погашения задолженности по кредиту, договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного его выполнения сторонами своих обязательств по нему. Заёмщик пользуется средствами полученного кредита до момента их фактического полного возврата кредитору либо до прекращения обязательства по другим установленным законом основаниям. Законом не предусмотрено изменение условий договора в части уменьшения суммы начисленных процентов за пользование кредитом.

Обязательства, вытекающие из Кредитного договора, считаются действующими до момента их полного исполнения сторонами, либо прекращения по другим основаниям, предусмотренным законодательством. Соответственно, заемщик пользуется средствами полученного кредита до момента их фактическою полного возврата кредитору либо до прекращения обязательства по другим установленным законом основаниям. В связи с этим, проценты начисляются кредитором на остаток задолженности до момента ее полного фактического возврата, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате в размере и порядке согласно условиям Кредитного договора.

Досрочное взыскание задолженности по кредитному договору не свидетельствует об одностороннем отказе от исполнения договора и не влечет его расторжения по смыслу статьи 450.1 ГК РФ, и не влечет освобождение заемщиков от исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом и неустойки в размере и в порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Начисленные суммы являются процентами за пользование кредитом, предусмотренные п. 1 ст. 808 ГК РФ, а не неустойкой за нарушение исполнения обязательств, предусмотренной ст. 330 ГК РФ, соответственно не могут быть снижены на основании ст. 333 ГК РФ.

Правомерность начисления банком данных процентов вытекает из условий Кредитного договора, а также обусловлена тем, что действие Кредитного договора не прекращено, т.к. он не расторгался, не признавался недействительным или незаключенным.

Поскольку кредитный договор № **.**.** не был расторгнут, проценты начислялись до полного погашения задолженности ( **.**.**). При этом, в соответствии с условиями мирового соглашения, в период с **.**.** ( включительно), были доначислены проценты на просроченный основной долг в размере 91 678, 21 руб.

Обращает внимание., что гашений за период с **.**.** не производилось, столбик 11,12. 13 расчета задолженности).Все гашения в расчете задолженности отображаются с 8 по 18 столбец.

Наличие мирового соглашения и исполнительного листа на принудительное исполнение мирового соглашения, также факт его полного исполнения Ответчиком, основаниями для прекращения действия кредитного договора, также для признания его исполненным в полном объеме, не являются. Исполнение судебного решения по выплате основного долга и процентов, начисленных **.**.**, не освобождают заёмщика от обязанности гашения процентов, начисленных и за иной период, в частности, с **.**.**, и не входивших в состав ранее заявленных и рассмотренных требований банка.

Таким образом, ПАО Сбербанк поддерживает исковые требования в полном объеме и просит взыскать с ФИО1 задолженность в размере 91 678.21 рублей в том числе: просроченные проценты - 91 678,21 рублей за период с **.**.** по **.**.**.

Представитель третьего лица, судебный пристав- исполнитель ОСП по <адрес> ФИО7 У должника ФИО1 было несколько исполнительных производств. В счет кредитных обязательств у него перечислялись суммы из его заработной платы. **.**.** ею было окончено исполнительное производство №, с должника ФИО1 взыскана сумма в размере 326 035, 82 руб. Основной долг должником был погашен. Исполнительные производства (2) возбужденные в отношении ФИО1 нет возможности представить. Поскольку они уничтожены в связи истечением сроков хранения.

Изучив показания ответчика, материалы дела, оценивая доказательства с точки зрения относимости, допустимости, достоверности,а также достаточность и взаимную связь их в совокупности,суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По правилам п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу норм п. 1 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. В силу пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Судом установлено, что **.**.** между ОАО "Сбербанк" и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 350 000 руб. на срок 60 месяцев под 16,5 % годовых (п. 1.1). Погашение кредита производится заемщиком ежемесячно в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (п. 3.1). За несвоевременном перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 3.3).

Свои обязательства по предоставлению ответчику кредита в сумме 350 000 руб. истец выполнил, что подтверждается выпиской по счету.

Судом было установлено, что был вынесен судебный приказ **.**.**. мировым судьей судебного участка № по <адрес> № о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 в сумме 282 649, 98 руб., расходы по госпошлины в сумме 3013, 25 руб.

       Как видно из текста определения мирового судьи Судебного участка № по <адрес> от **.**.**г., по состоянию на дату заключения мирового соглашения текущая задолженность по кредитному договору № **.**.** составляет 282 649, 98 руб., в том числе :

Просроченный основной долг- 244 008, 95 руб.

Пророченные проценты - 12 532, 63 руб.

Неустойка за пророченные проценты - 9205 95 руб.

Неустойка за просроченный основной долг - 16 902, 45 руб.

Согласно п. 5 мирового соглашения на сумму основного долга подлежат начислению проценты исходя из ставки 16,5% годовых.

Взыскателю выдан исполнительный лист № от **.**.**.

Из искового заявления следует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по мировому соглашению, в связи, с чем в соответствии с условиями мирового соглашения, в период с **.**.** по **.**.** были начислены проценты на просроченный основной долг.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> и <адрес> от **.**.** отменен судебный приказ от **.**.** N о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору № от **.**.** в размере 91 678,21 руб., госпошлины в размере 1 475,17 руб.

Истцом в адрес ответчика направлена претензия от **.**.** с требованием погасить задолженность по кредитному договору.

Требования истца оставлены ответчиком без удовлетворения.

Согласно расчету истца по состоянию на **.**.** задолженность ответчика перед истцом составила 91 678,21 руб., в т.ч. просроченные проценты - 91 678,21 руб. (в связи с ненадлежащим исполнением мирового соглашения).

Дата последнего гашения задолженности- **.**.**

Процентная ставка за срочную задолженность- 16,5.

Как следует из судебного приказа мирового судьи Судебного участка № по <адрес> и <адрес> от**.**.**., взыскана с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № **.**.** включительно в размере 91 678, 21 руб., в том числе задолженность по процентам- 91678,21 руб.

Судом установлено, что определением мирового судьи Судебного участка № по <адрес> от **.**.** был отменен судебный приказ от **.**.** о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № **.**.** включительно в размере 91 678 руб.

Согласно постановлению судебного пристава- исполнителя ОСП по <адрес> и <адрес> от **.**.**, было прекращено исполнительное производство № ИП по исп. Листу № № **.**.** выданный судебным участком № по <адрес>. сумма взыскания составляет 326 035, 82 руб.Требования исполнительного документы были выполнены в полном объеме.

Согласно постановлению судебного пристава- исполнителя ОСП по <адрес> и <адрес> от **.**.** было прекращено исполнительное производство № ИП от **.**.** на основании ст. 43 ч.2 п. 5, ст. 44 ФЗ от **.**.** № ФЗ.

В суд ответчик представил платежные поручения **.**.** гашении им задолженности по кредитному договору № от **.**.**     в пользу Байкальского банка ПАО Сбербанк.

Вместе с тем, суд, изучив Расчет цены иска по данному кредитному договору, по состоянию на **.**.**, пришел к выводу о том, что     должник не производил гашений долга с **.**.** в части оплаты процентов по договору.

Ответчиком был погашен основной долг., что подтвердила в судебном заседании судебный пристав- исполнитель ФИО4

По условиям кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет заёмщика на дату окончательного погашения задолженности по кредиту, договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Кредитный договор с ФИО1 был не расторгнут.

Установленные обстоятельства ответчиком не оспорены, иного расчета задолженности суду не представлено.

Доказательств погашения процентов, начисленных после вынесения определения мирового судьи об утверждении мирового соглашения до момента исполнения обязательств, ответчиком суду не представлено (ст. 56 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Оценивая установленные по делу обстоятельства и представленные доказательства в целом, суд приходит к выводу, что ответчиком нарушены условия кредитного договора, в связи с чем, требования истца о расторжении кредитного договора № от **.**.** подлежат удовлетворению.

С учетом установленных обстоятельств, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по процентам по кредитному договору № от **.**.** в размере 91 678,21 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 8 950,35 руб. (платежные поручения № от **.**.**, № от **.**.**).

Учитывая изложенное, руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от **.**.**, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1, **.**.** года рождения, родившегося в <адрес> (паспорт: серия № №).

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по процентам по кредитному договору № от **.**.** за период с **.**.** по **.**.** в размере 91 678,21 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 8 950,35 руб. Всего взыскать с ФИО1 100 628 (сто тысяч шестьсот двадцать восемь) руб. 56 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Зиминский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                                                                    Т.А. Соболева

Мотивированное решение изготовлено **.**.**г.