Решение по делу № 2-5687/2019 от 05.09.2019

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Балашихинский городской суд в составе

председательствующего судьи Дошина П.А.

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Альфа банк» о снижении размера неустойки, фиксации суммы основного долга по займу и процентов, обязать кредитора рассчитать структуру долга с процентами, назначить размер ежемесячного платежа,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с требованиями к ответчику указывая что, Между: АО «Альфа-Банк» (далее — Кредитное учреждение, Ответчик) и ФИО2 (далее - Истец) был заключен следующий кредитный договор: № RFM№ на сумму №.

Истцом заявлено ходатайство о слушании дела в его отсутствии.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, представил ходатайство об отложении слушания дела, данное ходатайство отклонено судом.

Суд определил слушать дело в отсутствии не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условии договора.

В соответствии с п.1 ст. 420 ГК РФ Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

п.1 ст.421 ГК предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по текст) -ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статья 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момент передачи денег или других вещей.

В силу пункта 2.1.2. Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке: физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях Положения №-П понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 1 статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 821 ГК РФ, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Между: АО «Альфа-Банк» (далее — Кредитное учреждение, Ответчик) и ФИО2 (далее - Истец) был заключен следующий кредитный договор: № RFM№ на сумму 210 000 руб.

Оснований к изменению условий договора не имеется.

Согласно пп.3 п.2 ст. 10 ФЗ РФ «О защите прав потребителя» информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита, размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате
потребителем, и график погашения этой суммы. В Индивидуальных условий договора займа содержится информация о сумме займа и размере процентной ставки, периодичности и размеры платежей. Таким образом, информация о финансовой услуге, оказанной Истцу содержала все необходимые данные, предусмотренные пп.3 п.2 ст. 10 ФЗ РФ «О защите прав потребителя» информация о товарах (работах, услугах).

На момент заключения Договора Истец не имел возможности внести изменения в его условия, ввиду того что Договор является типовым, условия которого заранее были определены Ответчиком в стандартных формах, и Истец как Заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание. В соответствии с действующим законодательством, отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ч. 1 ст. 1 ФЗ № 353-ФЗ).

Согласно ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О потребительском кредите (займе)» (далее ФЗ), Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно Правилам предоставления ответчиком Общие условия - условия, определяющие правила предоставления, использования и возврата займа. Общие условия устанавливаются в одностороннем порядке в целях многократного применения и могут быть приняты Заемщиком не иначе как путем присоединения к ним в целом.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Согласно ч. 9 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в ч. 9 ст. 5 ФЗ, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена Указанием ЦБ РФ №-У от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно ч. 2 названных указаний ЦБ РФ, исключение строк из таблицы индивидуальных условий договора не допускается. Отсутствие информации в строках таблицы индивидуальных условий договора обозначается отметкой "Отсутствует". В случае если условие не применимо к данному виду договора, проставляется отметка "Не применимо". Таким образом, у Истицы была реальная возможность повлиять на содержание оспариваемого договора путем выбора в таблице индивидуальных условий договора.

В соответствии с Договором процентная ставка составляет 22,49 % годовых.

Согласно ГК РФ (ст. 809), если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Как видно из содержания данной нормы, размер процентной ставки никак не ограничен законодательством РФ, решение данного вопроса остается на усмотрение сторон.

В соответствии с пунктом 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Истец сам по своей доброй воле и в своем интересе заключил договор займа на таких условиях. Данное условие не нарушает права Истицы как потребителя.

Неустойка не соразмерна последствиям нарушенного обязательства, и ее необходимо снизить в соответствии со ст. 333 ГК РФ. Данное требование заявлено истцом преждевременно, т.к. применение данной нормы отнесено к компетенции суда, лишь в рамках дела о взыскании самой неустойки.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Истцом не оспаривается правильность начислений пеней и штрафов ответчиков в связи с нарушением обязательств, в соответствии с условиями договора займа.

Принимая во внимание, что суд пришел к выводу о необходимости отклонения основных требований, о снижении размера неустойки и фиксации суммы долга, производные от них требование о об обязании рассчитать долг на условиях истца и установить фиксированный платеж, так же подлежит отклонению судом

Суд находит, что доказательств, свидетельствующих о совершении ответчиками действий, нарушающих права истца как потребителя банковских услуг, и повлекших для истца неблагоприятные последствия, в материалах дела не содержится.

Правовая позиция истца основана на неверной интерпретации положений действующего законодательства и не может быть положена судом в обоснование удовлетворения иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В иске ФИО1 к АО «Альфа банк» о снижении размера неустойки, фиксации суммы основного долга по займу и процентов, обязать кредитора рассчитать структуру долга с процентами, назначить размер ежемесячного платежа, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областного суда через Балашихинский городской суд в течение месяца.

Судья                                     П.А. Дошин

Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме 10.10.2019

Судья                                     П.А. Дошин