Решение по делу № 2-1110/2020 от 20.01.2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 марта 2020 РіРѕРґР°                      РіРѕСЂ. Владивосток

Первореченский районный суд гор. Владивостока Приморского края

в составе: председательствующего судьи Бурдейной О.В.

при секретаре Ефименко А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «СОГАЗ» к ФИО4 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,

установил:

истец обратился в суд с вышеназванным иском, указав, что между сторонами ДД.ММ.ГГГГ заключен договор страхования. По условиям договора предусмотрено, что страховую премию ответчик осуществляет в рассрочку страховыми взносами. Ответчик допустил нарушение оплаты очередного платежа. ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено письмо о необходимости погашения задолженности с приложением соглашения о расторжении договора страхования. Данное отправление возвращено в адрес страховщика в связи с истечением срока хранения. До настоящего времени ответчик задолженность не погасил, что является существенным нарушением условий договора. По этим основаниям просит суд расторгнуть договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ № №. Взыскать с ответчика задолженность по уплате страховой премии в размере 294,61 рубля, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей.

Впоследствии истец требования уточнил, в связи с оплатой в ДД.ММ.ГГГГ года ответчиком страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 365 рублей, просит расторгнуть договор страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать страховую премию за период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, срок оплаты по которому просрочен с ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 128,70 рублей. Иные требования оставлены без изменения.

В судебное заседание представитель истца не явился, о рассмотрении дела уведомлен, что следует из почтового уведомления, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ, что следует из почтового уведомления.

В силу ст. ст.ст. 20 ГК РФ, ст.ст.113, 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы гражданского дела, оценив в совокупности все представленные доказательства, суд считает, что требования истца не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно ст. 453 ГК РФ, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Как следует из положений ст. ст. 929 - 932 ГК РФ, п. 1 ст. 31 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной.

В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии со ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор личного и имущественного страхования № №

Пунктом 4.2 договора предусмотрено, что страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными платежами в размере, установленном в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (приложение№3), являющемся неотъемлемым приложением к настоящему договору. При этом очередной страховой взнос за очередной период страхования должен быть уплачен страхователем страховщику до даты, указанной в графике страховой суммы и страховой премии как дата начала очередного периода страхования. Оплачиваемый период страхования, в соответствии с п.4.2 настоящего договора, составляет один год. Продолжительность последнего оплачиваемого периода страхования исчисляется от даты, следующей за датой окончания предыдущего оплачиваемого периода страхования до даты исполнения обязательства страхователя перед выгодоприобретателем по кредитному договору (п.6.2 договора).

Срок окончания действия договора установлен ДД.ММ.ГГГГ как дата окончания действия обязательства страхователя перед выгодоприобретателем по погашению задолженности по кредитному договору (п.6.1 договора).

В случае неуплаты страхователем очередногострахового взноса в установленный настоящим договором срока или уплаты очередного страхового взноса в сумме меньшей, чем установлено настоящим договором: страховщик в течение двух рабочих дней уведомляет об этом выгодоприобретателя (п.6.5), в случае задержки страхователяем очередного страхового взноса на срок более 90 календарных дней с даты, установленной п.4.2 договора страховщик имеет право расторгнуть договор либо перенести срок уплаты очередного страхового взноса на срок более 60 календарных дней для внесения страхователем просроченного страхового взноса, предварительно уведомив об этом выгодоприобретателя и страхователя не менее чем за 10 рабочих дней до предполагаемой даты расторжения/переноса срока уплаты страхового взноса. При этом, настоящий договор соответственно считается расторгнутым или новый срок уплаты страхового взноса установленным с даты, указанной в письменном уведомлении, направленном страховщиком страхователю и выгодоприобретателю.

Порядок прекращения договора страхования согласован сторонами в п.7.5.3 в случае неуплаты очередного страхового взноса с учетом положения в п.6.5 настоящего договора.

Таким образом, в соответствии с условиями страхового договора отсутствие со стороны страхователя оплаты очередного страхового взноса является выражением его отказа от договора страхования, что влечет за собой как прекращение договора, так и возникающих на его основании обязательств.

Исходя из договора имущественного и личного страхования, неотъемлемой их частью являются Правила страхования при ипотечном кредитовании в редакции от 20.04.2010, экземпляр которых вручен страхователю (п. 10.4 соответственно).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчик направлено соглашение о расторжении договора страхования (личное и имущественное страхование) № №, согласно которому договор расторгается по соглашению сторон с ДД.ММ.ГГГГ

Указанное отправление истцом не получено, возвращено в адрес страховщика в связи с истечение срока хранения.

Как следует из заявленных требований, ответчик в нарушение приведенного выше условия договора оплату ежегодного страхового взноса в срок до ДД.ММ.ГГГГ не произвел. Таковой оплатил лишь в ходе рассмотрения дела ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 365 рублей, что подтверждается выпиской по счету от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ начался новый период уплаты страхового взноса, соответственно в нарушение условий договора период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ им не оплачен. Согласно акту расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном расторжении договора страхования, на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 128,70 рублей.

Согласно п. 6.5.5 Правил страхования, вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) в том числе страховой премии в установленные договором страхования срок и /или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Досрочное расторжение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

С данными Правилами страхования ответчик был ознакомлен, согласен, экземпляр таких правил был ему вручен при заключении договора страхования.

При изложенных основаниях суд приходит к выводу, что поскольку ответчик допустил просрочку оплаты страховой премии, при этом не просил страховщика предоставить рассрочку, либо отсрочку ее уплаты, договор страхования прекратил свое действие с ДД.ММ.ГГГГ и с указанного времени обязанность по страхованию недвижимого имущества у истца отсутствовала, оснований для взыскания с ответчика в пользу страховой компании суммы долга по страховой премии за период, следующий за днем прекращения обязательств не имеется.

В связи с изложенным, правовые основания для расторжения договора, предусмотренные п. 2 ст. 450 ГК РФ, отсутствуют, поскольку договор страхования прекращен. Обязательства страховщика по несению риска ответственности, которое обеспечивалось страховым взносами, прекратилось.

В соответствии с положениями статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Стороны своим соглашением вправе прекратить обязательство и определить последствия его прекращения, если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства.

Таким образом, законодатель предусмотрел несколько оснований для прекращения обязательств сторон, одним из которых является наступление обстоятельства, предусмотренного договором.

Согласно пункту 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений (статья 431 ГК РФ).

Как указывалось ранее, в договоре страхования стороны предусмотрели условие, что в случае неуплаты страхователем страховой премии в установленный договором страхования срок и/или размере, действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования.

Данное положение договора не противоречит статье 407 ГК РФ и является самостоятельным основанием для прекращения договора страхования. При этом обязанность страховой компании по направлению страхователю письменного уведомления о прекращении договора страхования не свидетельствует о том, что после наступления обстоятельства, влекущего прекращение договора, АО «СОГАЗ» обязано и продолжает нести ответственность по страхованию имущества ответчика и соответственно имеет право на оплату оказанных в этот период страховых услуг.

В качестве последствия неуплаты страхователем страховых взносов в рассматриваемом деле условиями договора страхования предусмотрено не расторжение договора с соблюдением соответствующей процедуры, а прекращение договора страхования без составления соглашения. По смыслу закона и заключенного сторонами договора, прекращение договора страхования в указанном случае не предусматривает обязательного заключения сторонами какого-либо двустороннего соглашения. Доказательств, подтверждающих отказ ответчика от договора страхования в письменном виде, не требовалось.

В пункте 4 Обзора по отдельным вопросам, судебной практики, связанным; с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017, разъяснено, что в случае сомнений относительно толкования условий договора добровольного страхования, изложенных в полисе и правил страхования, и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора должно применяться толкование, наиболее благоприятное для потребителя.

Таким образом, по мнению суда, исходя из перечисленных условий договора, содержащихся в правилах и самом договоре, дата досрочного прекращения договоров страхования, определяется исходя из оплачённого периода действия договора страхования (в днях).

Доказательств подтверждающих, что после ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику оказывались услуги по договору страхования, материалы дела не содержат.

Таким образом, суд приходит к выводу, что договор страхования прекратил свое действие ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем требования истца не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 13, 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований АО «СОГАЗ» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Первореченский районный суд гор. Владивостока.

Председательствующий: