Решение от 13.02.2017 по делу № 2-429/2017 (2-4585/2016;) от 12.12.2016

Дело № 2-429/2017

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 февраля 2017 года г.Тверь

Центральный районный суд города Твери в составе

председательствующего судьи Панасюк Т.Я.,

при секретаре Лучкине И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Твери гражданское дело по иску открытого акционерного общества Коммерческий Банк «МАСТ-Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Ерастову С.А., Ерастовой Т.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ОАО КБ «МАСТ-Банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Ерастову С.А. и Ерастовой Т.В., в котором просило расторгнуть соглашение о кредитовании по программе потребительского кредитования физических лиц ОАО КБ «МАСТ-БАНК» <данные изъяты>, заключенное ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «МАСТ-Банк» и Ерастовым С.А.; взыскать солидарно с Ерастова С.А. и Ерастовой Т.В. задолженность по соглашению о кредитовании <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей 41 копейки, из которых: срочный основной долг - <данные изъяты> руб., просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., срочные проценты – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., пени на просроченные проценты – <данные изъяты> руб., пени на просроченный основной долг – <данные изъяты> руб.

В обоснование заявленных требований истец ссылался на следующие обстоятельства. Решением Арбитражного суда города Москвы от 26.08.2015 по делу №А40-120993/2015 ОАО КБ «МАСТ-Банк» признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство сроком на 1 год. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Ерастовым С.А. заключено Соглашение о кредитовании по Программе потребительского кредитования физических лиц ОАО КБ «МАСТ-Банк» <данные изъяты>, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком на 1461 день до ДД.ММ.ГГГГ. Кредит выдается путем перечисления денежных средств на банковский счет заемщика. Процентная ставка по срочной задолженности по кредиту составляет 18,70 %. Полная стоимость кредита составляет 20,38% годовых. Штрафная неустойка за просрочку очередного платежа составляет 219% годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или процентов за каждый календарный день просрочки. Согласно п.4 кредитного договора в обеспечение исполнения заемщиком обязательств по нему предоставлено поручительство Ерастовой И.В. Заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, установленные кредитным договором. В адрес заемщика и поручителя банком направлялась претензия с требованием произвести погашение задолженности по кредитному договору. Однако претензия осталась без ответа.

В связи с тем, что ответчиками были нарушены обязательства по договору, банк в лице конкурсного управляющего обратился в суд с заявлением о взыскании образовавшейся задолженности.

Представитель истца ОАО КБ «МАСТ-Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства не представил.

Ответчики Ерастов С.А. и Ерастова Т.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались судом надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили, ходатайств о рассмотрении дела в их отсутствие либо об отложении рассмотрения дела не заявляли.

Судебные извещения о рассмотрении дела неоднократно направлялись ответчикам по адресу, указанному в иске и в кредитном договоре. Поскольку адрес ответчиков указан верно, соответствует паспортным данным и сведениям об адресе фактического проживания, а также сведениям Отдела АСР Управления по вопросам миграции УМВД России по Тверской области, суд с учетом положений статьи 117 ГПК РФ признает ответчиков надлежащим образом извещенными о рассмотрении дела.

В связи с изложенным, на основании статей 167, 233 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся материалам дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 26.08.2015 по делу №А40-120993/2015 ОАО КБ «МАСТ-Банк» признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство сроком на 1 год. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа (статьи 807-818 ГК РФ).

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «МАСТ-Банк» в лице Управляющего операционным офисом «Тверской» ОАО КБ «МАСТ-Банк» ФИО1, Ерастовым С.А. и Ерастовой Т.В. заключено соглашение о кредитовании с поручительством физического лица <данные изъяты> договора: №, копия которого имеется в материалах дела.

В соответствии с п.1,2,3 Соглашения о кредитовании заемщик Ерастов С.А. выразил свое согласие и присоединился к Правилам предоставления кредита физическому лицу по Программе потребительского кредитования физических лиц ОАО КБ «МАСТ-Банк» «Простой» и Условиям потребительского кредитования физических лиц ОАО КБ «МАСТ-Банк» «Простой», которые являются неотъемлемым приложением к настоящему Соглашению, при этом просил кредитора предоставить ему кредит путем безналичного перечисления денежных средств на его банковский счет в ОАО КБ «МАСТ-Банк №, а кредитор в свою очередь принял на себя обязательство по предоставлению заемщику кредита в сумме <данные изъяты> рублей в соответствии с Правилами кредитования.

Существенными условиями соглашения являются: сумма кредита – <данные изъяты> рублей; срок кредита – 1461 день; дата возврата всей суммы кредита – ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка по срочной задолженности по кредиту – 18,7% годовых со страхованием; полная стоимость кредита - 20,38% годовых.

Начисление процентов за пользование кредитом, предоставленным в соответствии с кредитным договором, производится на остаток задолженности по основному долгу по кредиту по ставке 18,7% годовых со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день погашения кредита включительно за каждый календарный день исходя из количества календарных дней в году.

График погашения полной суммы, подлежащей выплате клиентом по кредитному договору, оформлен приложением № к кредитному договору и является неотъемлемой частью кредитного договора и соглашения.

Штрафная неустойка за просрочку очередного платежа составляет 219% годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или процентов за каждый календарный день просрочки.

Банк со своей стороны выполнил условия кредитного договора, перечислив заемщику указанную в договоре денежную сумму на его счет№, что подтверждено выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно графика платежей, являющегося приложением к кредитному договору, Ерастов С.А. обязан ежемесячно производить платежи в погашение кредита (процентов и основного долга по кредиту), выданного ОАО КБ «МАСТ-Банк», в обусловленной графиком сумме ежемесячного платежа. С условиями и графиком погашения кредита Ерастов С.А. ознакомлен надлежащим образом.

Вместе с тем, за время действия кредитного договора ответчиком не в полном объеме вносились предусмотренные договором платежи в погашение задолженности по основному долгу и задолженности по процентам, что привело к возникновению просроченной задолженности.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика Ерастова С.А. конкурсным управляющим ОАО КБ «МАСТ-Банк» направлена претензия от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы образовавшейся задолженности по кредитному договору.

До настоящего времени ответчик не исполнил в полном объеме свои обязательства по кредитному договору перед ОАО КБ «МАСТ-Банк».

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> коп., из которых срочный основной долг - <данные изъяты> руб., просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., срочные проценты – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., пени на просроченные проценты – <данные изъяты> руб., пени на просроченный основной долг – <данные изъяты> руб.

Исполнение Ерастовым С.А. обязательств по соглашению обеспечено поручительством Ерастовой Т.В., что предусмотрено п.4 соглашения о кредитовании.

Согласно п.5 соглашения о кредитовании поручитель обязался отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору в размере издержек банка на получение исполнения от клиента его обязательств по кредитному договору.

Поручительство выдается на весь срок кредитного договора, в том числе и на срок пролонгации кредита. При этом требования по исполнению поручителем обязательств заемщика по кредитному договору могут быть предъявлены кредитором к поручителю в любое время в течение действия кредитного договора.

В соответствии со статьей 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнетв будущем.

Согласно положениям статьи 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно статье 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

30.11.2016 в адрес ответчика Ерастовой Т.В. конкурсным управляющим ОАО КБ «МАСТ-Банк» направлена претензия от 29.11.2016 о досрочном возврате суммы образовавшейся задолженности по кредитному договору.

На настоящий момент требование банка об исполнении обязательств по договору поручительства поручителем не выполнено.

Таким образом, поручитель и заемщик несут солидарную ответственность перед кредитором. Кредитор вправе требовать исполнения обязательств от заемщика и поручителя как совместно, так и от любого из них в отдельности.

Поскольку должником Ерастовым С.А. не выполнены предусмотренные кредитным договором обязательства, займодавец в таком случае в соответствии с требованиями закона и положениями договора вправе потребовать, в том числе, от поручителя, досрочного возврата суммы кредита. При этом закон не ставит право кредитора требовать исполнения обязательства только от поручителя в зависимость от возможности исполнить обязательство самим должником.

Статья 367 ГК РФ содержит исчерпывающий перечень оснований, влекущих прекращение поручительства. При рассмотрении дела таковых не установлено, участники процесса на них не ссылались.

Как установлено ранее, согласно представленного расчета истца, по состоянию на 30.09.2016 общая задолженность по соглашению о кредитовании составляет <данные изъяты> коп.

Представленный суду расчет задолженности заемщика по соглашению о кредитовании с поручительством физического лица <данные изъяты> договора: № от ДД.ММ.ГГГГ соответствует требованиям действующего законодательства и условиям данного договора. Ответчиками представленный расчет не оспорен.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства.

В соответствии со статьей 310 ГК РФодносторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно статьи 314 ГК РФисполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Как установлено судом, банк со своей стороны исполнил условия кредитного договора о предоставлении денежных средств в полном объеме. Ответчики принятые на себя обязательства по кредитному договору по возврату кредита и уплате процентов за пользование им надлежащим образом не выполнили.

С учетом вышеизложенного, оценивая в совокупности собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу, что в пользу истца подлежит взысканию с ответчиков Ерастова С.А. и Ерастовой Т.В. в солидарном порядке сумма задолженности по соглашению о кредитовании с поручительством физического лица <данные изъяты> договора: № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., из которых срочный основной долг - <данные изъяты> руб., просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., срочные проценты – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., пени на просроченные проценты – <данные изъяты> руб., пени на просроченный основной долг <данные изъяты> руб.

Частью 2 статьи 450 ГК РФ предусмотрена возможность расторжения договора по решению суда по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с частью 2 статьи 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В направленных 11.11.2016 и 30.11.2016 в адрес Ерастова С.А. и Ерастовой Т.В. конкурсным управляющим ОАО КБ «МАСТ-Банк» претензиях о досрочном возврате суммы образовавшейся задолженности по кредитному договору содержится указание на намерение кредитора расторгнуть кредитный договор.

На направленные претензии ответчики не ответили.

Таким образом, заявленное в исковом заявлении требование истца о расторжении соглашения о кредитовании также полежит удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Определением суда от 16.12.2016 истцу была предоставлена отсрочка уплаты государственной пошлины, которую он должен был оплатить при подаче искового заявления в суд.

До настоящего времени расходы по уплате государственной пошлины истцом не понесены.

На основании части 1 статьи 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Оснований для освобождения ответчиков от уплаты государственной пошлины не имеется, в связи с чем, на основании статей 98, 103 ГПК РФ с ответчиков в солидарном порядке в доход бюджета муниципального образования города Твери подлежит взысканию государственная пошлина в размере, определяемом исходя из размера удовлетворенных судом требований, т.е. в размере 12406 руб. 92 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-238 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░-░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░ «░░░░-░░░░» <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░ «░░░░-░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░-░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░: № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 20.02.2017.