Решение по делу № 2-436/2019 от 05.08.2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 сентября 2019 года                             с. Кырен

Тункинский районный суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Низовцева А.В., при секретаре Танхаевой Л.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Шаракшановой Валентине Базыровне о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, истец ООО «Феникс» просит взыскать с ответчика Шаракшановой В.Б. задолженность по кредитному договору № в размере 87985,50 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2839,57 рублей.

Иск мотивирован тем, что 13.07.2011 года между ответчиком Шаракшановой В.Б. и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 60000 рублей. Заключенный между сторонами Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. При этом договор соответствует требованиям предусмотренным положениями ст.779-781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного Договора являются: заявление-анкета, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с общими условиями Банк вправе расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке в случае невыполнения исполнения Ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет заключительный счет ответчику. Заключительный счет был направлен 07.05.2015 года. 29.06.2015 года Банк уступил ООО «Феникс» право требования по Договору, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 29.06.2015 года и актом приема-передачи прав требований от 29.08.2015 года. По состоянию на 29.06.2015 года задолженность ответчика по договору перед Банком составляет 88085,50 рублей.

Представитель ООО «Феникс» в судебное заседание не явились, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик Шаракшанова В.Б. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3).

Согласно п. п. 1 и 2 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Из ч. 1 ст. 848 ГК РФ усматривается, что банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

Согласно ч. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно ст. ст. 819, 820, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Частью 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что между АО "Тинькофф Банк" и Шаракшановой В.Б. на основании его заявления от 24.05.2011 года заключен договор кредитной карты №, по условиям которого на имя ответчика выпущена кредитная карта с тарифным планом Тинькофф Платинум, с разрешенным лимитом кредита 60000 руб., в валюте РФ - российский рубль. Таким образом, между сторонами заключен не только кредитный договор, но и договор банковского счета.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты АО "Тинькофф Банк" и ознакомления ее с Условиями комплексного банковского обслуживания и Тарифами АО "Тинькофф Банк".

В названном заявлении указано, что ответчик ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет, на странице www.tinkoff.ru, тарифами, полученными ею индивидуальными условиями договора, понимает их и в случае заключения договора обязалась их соблюдать.

Данное обстоятельство подтверждается личной подписью ответчика, подлинность которой не оспаривается.

Кроме того, Шаракшанова В.Б. выразила согласие на участие в Программе страховой защиты заемщиков банка, поручила банку ежемесячно включать ее в указанную программу и удерживать с нее плату в соответствии с тарифами.

В соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания и тарифами Шаракшановой В.Б. выдана кредитная карта с тарифным планом ТП 7.1RUR с лимитом задолженности 60000 руб., Шаракшанова В.Б. обязалась ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке (п. 5 Общих условий).

Согласно условиям тарифного плана процентная ставка по операциям покупок за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа составляет от 0 до 55 дней (п. 1). Процентная ставка по кредиту: по операциям покупок – 24,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 32,9 % годовых (п. 2). Комиссия за операцию получения наличных денежных средств составляет 2,9 % плюс 290 руб. (п. 7). Плата за предоставление услуги СМС-банк – 59 руб. (п. 9). Минимальный платеж составляет не более 6% от задолженности, минимум 600 руб. (п. 10). Штраф за неоплату минимального платежа первый раз – 590 руб.; второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб.; третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб. (п. 11). Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20% в день (п. 12). Плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности (п. 13). Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб. (п. 14). Комиссия за совершение расходных операций с Картой в других кредитных организациях 2,9 % плюс 290 руб. (п. 15).

Согласно представленной банком выписке по номеру договора 0016309460 кредитная карта Шаракшановой В.Б. активирована, первая расходная операция по карте совершена 14.07.2011 года. Получение ответчиком указанной карты и совершение расходных операций не оспаривается.

Держатель кредитной карты Шаракшанова В.Б. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства, неоднократно нарушая условия договора в части сроков и сумм, необходимых к погашению, в связи, с чем за период с 05.11.2014 года по 07.05.2015 года у нее образовалась задолженность в размере 88085,50 руб., в том числе 57721,57 руб. - сумма основного долга, проценты – 20367,25 руб., штрафы – 9996,68 руб.

Ранее истцом в адрес ответчика направлен заключительный счет-выписка, что согласно п. 11 Общих условий является документом, содержащим требование банка к клиенту о полном погашении клиентом задолженности.

Кроме того, между ООО «Феникс» и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор уступки прав (требований) ДС от 29.06.2015 года и ГС № 2 от 24.02.2015 года, по которому цедент (АО «Тинькофф Банк») уступил цессионарию (ООО «Феникс») требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров. В том числе, согласно акту приема – передачи прав требования от 29.06.2015 года были переуступлены права и по кредитному договору № в отношении Шаракшановой В.Б. на сумму 88085,50 рублей.

При таких обстоятельствах подлежат удовлетворению требования о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу и процентам.

Также суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца неустойку за просроченные проценты.

В соответствии со ст. ст. 329, 330 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком Шаракшановой В.Б. по кредитному договору, требования истца о взыскании неустойки (комиссии и штрафы) также подлежат удовлетворению, что согласно расчету составляет 9996,68 рублей.

При этом суд считает, что истец предоставил суду достаточные доказательства, подтверждающие факт заключения кредитного договора, факт исполнения банком обязательств по выдаче кредита, факт ненадлежащего исполнения обязательств заемщиками, размер задолженности, т.е., по мнению суда, подтверждены все обстоятельства, имеющие значение для дела и подлежащие доказыванию, исходя из предмета заявленных требований.

Представитель истца Виноградов С.М., заявляя о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, сам определил объем своих прав в данном процессе, посчитав их достаточными.

При таких обстоятельствах, разрешая заявленный спор и установив факт нарушения Шаракшановой В.Б. предусмотренных договором сроков и сумм минимальных платежей по кредитной карте, суд, приходит к выводу, что требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитной карте с Шаракшановой В.Б. обоснованы, в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № 0016309460 по состоянию на 29.06.2015 года в размере 87985,50 руб., в том числе 57721,57 руб. - сумма основного долга, проценты – 20367,25 руб., штрафы – 9996,68 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, подлежат взысканию с ответчика расходы истца по оплате госпошлины в сумме 2839,57 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковоезаявлениеООО «Феникс» к Шаракшановой Валентине Базыровне о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины.

Взыскать с Шаракшановой Валентины Базыровны в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору № от 13.07.2011 года в размере 87985,50 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2839,57 рублей, всего 90825,07 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Тункинский районный суд.

Председательствующий судья                             А.В. Низовцев