Решение по делу № 2-3774/2019 от 31.07.2019

Дело № 2-3774/2019

УИД: 42RS0009-01-2019-005563-70

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Кемерово

в составе председательствующего судьи Гапанцовой А.А.,

при секретаре Каменской А.В.,

помощник судьи Тараненко Ю.Д.

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Кемерово

29 ноября 2019 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Остроколов В.В., Остроковлов А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Россельхозбанк» обратилось в Центральный районный суд г. Кемерово с исковым заявлением к ЛИЦО_1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что **.**.**** между истцом и ЛИЦО_4 было заключено соглашение ###, по условиям которого банк обязан предоставить заемщику денежные средства в размере 85000 рублей, а заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму не позднее **.**.****, уплатить проценты на эту сумму исходя из процентной ставки в размере 16,5 % годовых.

Истец свои обязанности по соглашению исполнил в полном объёме, предоставив ответчику денежные средства в размере 85000 рублей путем перечисления денежных средств на счет заемщика.

ЛИЦО_1 умерла **.**.****, не исполнив своё обязательство в полном объёме.

По состоянию на **.**.**** сумма задолженности составляет 79805, 58 рублей.

ЛИЦО_1 и ЛИЦО_1 с **.**.**** состояли в браке, о чем имеется отметка в паспорте.

**.**.**** нотариус Кемеровской областной нотариальной палаты Кемеровской области ЛИЦО_7 в ответе на судебный запрос от **.**.**** сообщила, что к имуществу умершей **.**.**** ЛИЦО_1, зарегистрированной на день смерти по адресу ..., заведено наследственное дело ### **.**.**** на основании заявлений о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство Остроколов В.В. и Остроковлов А.В.. Согласно материалам наследственного дела наследниками являются Остроколов В.В., Остроковлов А.В.. Наследниками заявлено наследственное имущество, состоящее из: жилого дома, расположенного по адресу .... Заявления от иных наследников не поступали. Сведений о другом имуществе в наследственном деле не имеется.

Добровольно никто из наследников не принимает мер по погашению задолженности.

Размер задолженности по соглашению ### от **.**.**** не превышает стоимости наследственного имущества, кадастровая стоимость наследственного имущества в виде жилого дома, согласно выписке из ЕГРН, составляет ... рублей.

Уточнив заявленные исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ, истец просит суд взыскать солидарно с Остроколов В.В., Остроковлов А.В. в пользу истца сумму задолженности по соглашению ### от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в размере 79805,58 рублей, из которых: 54803, 01 рублей – задолженность по просроченному основному долгу; 25002, 57 рублей – задолженность по просроченным процентам; проценты за пользование денежными средствами по ставке 16,5 % годовых, начисляемых с **.**.**** до даты вступления решения суда в законную силу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 594,16 рубля.

В судебном заседании представитель истца АО «Россельхозбанк» Дорохин Д.В., действующий на основании доверенности от **.**.****, настаивал на удовлетворении уточненных исковых требований.

Ответчик Остроковлов А.В. в судебном заседании просил отказать в удовлетворении исковых требований по доводам, изложенным в письменных возражениях на заявленные требования. Пояснил суду, что ЛИЦО_1 одновременно с заключением кредитного договора на основании своего заявления присоединилась к программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней. По данной программе страхователем и выгодоприобретателем выступает АО «Россельхозбанк», а страховщиком – ЗАО СК «РСХБ-Страхование». **.**.**** ЛИЦО_1 была присвоена ..., что является наступлением страхового случая. В связи с чем, ЛИЦО_1 направила в адрес АО «Россельхозбанк» и ЗАО СК «РСХБ-Страхование» заявление о наступлении страхового случая с предоставлением всех необходимых документов. Однако ЗАО СК «РСХБ-Страхование» отказало АО «Россельхозбанк» в страховой выплате в связи с непредставлением необходимого пакета документов. В связи с чем, истец без законных на то оснований обратился в суд с настоящим иском, поскольку надлежащим ответчиком по заявленным требованиям является ЗАО СК «РСХБ-Страхование».

Ответчик ЛИЦО_1, представитель третьего лица ЗАО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явились, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, с ходатайствами об отложении рассмотрения дела не обращались, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц на основании п. 3 ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав стороны, изучив письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования АО «Россельхозбанк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от **.**.**** ### в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 этого же кодекса неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Судом установлено и из материалов дела следует, что **.**.**** между АО «Россельхозбанк» и ЛИЦО_4 было заключено соглашение ###, по условиям которого банк обязан предоставить заемщику денежные средства в размере 85 000 рублей, а заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму не позднее **.**.****, уплатить проценты на эту сумму исходя из процентной ставки в размере 16,5% годовых (л.д. 9).

АО «Россельхозбанк» свои обязанности по соглашению исполнил в полном объёме, предоставив ответчику денежные средства в размере 85 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером ### от **.**.**** (л.д. 26).

Содержанием к операции указано: «предоставление кредита по договору ### от **.**.**** ЛИЦО_4 согласно расп б/н от **.**.****».

Таким образом, суд полагает, что истцом были выполнены все обязанности, предусмотренные соглашением ### от **.**.****.

В соответствии с пунктом 4.2.1 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (далее Правила), погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), начисленных процентов (далее - график), являющимся Приложением ### к Соглашению.

Согласно п. 4.2.2. Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (процентный период), начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в соответствии с п. 6.3. Договора, и заканчивается 20 числа (включительно) следующего календарного месяца (включительно) (первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинается в день, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 20 числа следующего календарного месяца (включительно).

В соответствии с пунктом 4.7. Правил, Кредитор (Банк) вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, если Заемщик не исполнит, либо исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты.

В соответствии п. 4.1.2 Правил, проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с п. 6.1. Правил, Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки, в случае если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство.

ЛИЦО_1, **.**.**** года рождения, умерла **.**.****, что подтверждается копией свидетельства о смерти ### от **.**.****, а также копией наследственного дела (л.д. 19).

По состоянию на **.**.**** сумма задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** составляет 79 805, 58 рублей, из которых: 54803, 01 – задолженность по просроченному основному долгу, 25002, 57 – задолженность по просроченным процентам.

Размер задолженности по кредитному договору подтверждается представленным суду расчётом (л.д.5). Представленный истцом расчёт судом проверен и является правильным.

Пунктом 1 статьи 418 названного Кодекса предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из договора займа (кредитного договора), не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

Согласно пункту 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу положений статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1).

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2).

Статьей 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 1).

В ходе рассмотрения дела судом был сделан запрос нотариусу Кемеровского нотариального округа Кемеровской области ЛИЦО_7 Согласно ответу на указанный запрос от **.**.**** ###, к имуществу умершей **.**.**** ЛИЦО_1, зарегистрированной на день смерти по адресу ..., заведено наследственное дело ### **.**.**** на основании заявлений о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство Остроколов В.В. и Остроковлов А.В..

Согласно материалам наследственного дела наследниками являются:

1) сын - Остроколов В.В., **.**.**** года рождения, зарегистрированный по месту жительства по адресу ...

2) сын - Остроковлов А.В., **.**.**** года рождения, зарегистрированный по месту жительства по адресу ...

Наследниками заявлено наследственное имущество, состоящее из: жилого дома, расположенного по адресу ... Заявления от иных наследников не поступали. Сведений о другом имуществе в наследственном деле не имеется. Свидетельство о праве на наследство не выдавалось (л.д. 38).

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, данными в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **.**.**** N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункт 61).

Таким образом, на ЛИЦО_1 и Остроковлов А.В., как наследников первой очереди, принявших наследство после смерти ЛИЦО_1, законом возложена обязанность отвечать по долгам наследодателя.

Оснований считать, что кредитные обязательства прекращены со смертью заемщика, не имеется, с личностью наследодателя эти обязательства неразрывно не связаны.

Таким образом, приняв открывшееся после ее смерти наследство, ответчики ЛИЦО_1 и Остроковлов А.В. применительно к пункту 1 статьи 1112, пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации приняли на себя обязанность солидарно отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно материалам наследственного дела, наследственное имущество состоит из жилого дома, находящегося по адресу ....

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости от **.**.****, кадастровая стоимость объекта недвижимости по адресу ... составляет 723729, 89 рублей (л.д. 48-49).

Кроме того, представителем истца в материалы дела была представлена справка о стоимости от **.**.****, согласно которой специалист-оценщик полагает возможным принять к сведению кадастровую стоимость объекта недвижимости по адресу ... в размере ... рублей, как минимальный предел стоимости для данного объекта недвижимости.

Таким образом, судом установлено, что стоимость наследственного имущества, принятого ответчиками, многократно превышает долговые обязательства ЛИЦО_1 перед АО «Россельхозбанк».

В ходе рассмотрении дела судом ответчиками стоимость имущества не оспаривалась, доказательств иной стоимости данного имущества не представлялось.

Доводы ответчиков о том, что ЗАО СК «РСХБ-Страхование» является надлежащим ответчиком по заявленным требованиями суд находит несостоятельными, поскольку обязательство по погашению кредитной задолженности является самостоятельным обязательством между банком и заемщиком, возникшим из кредитных правоотношений, исполнение условий кредитного договора не зависит от наступления страхового случая по договору страхования, а также от выплаты страхового возмещения. Факт выплаты или невыплаты страхового возмещения не влияет на обязанность ответчика погасить задолженность по кредитному договору и оплатить проценты в оговоренные в кредитном договоре сроки; условия кредитного договора не содержат такое основание для прекращения обязательств заемщика как ненадлежащее исполнение обязательств третьего лица (страховой компанией). Кроме того, в ходе рассмотрения дела установлено, что ввиду отсутствия необходимых согласно договора коллективного страхования документов, невозможно решить вопрос о наличии или отсутствии страхового случая и, следовательно, решить вопрос о выплате/не выплате страхового возмещения.

Поскольку ответчики ЛИЦО_1 и Остроковлов А.В. приняли наследство, открывшееся после смерти ЛИЦО_1, стоимость наследственного имущества превышает размер обязательств Г.Н.М. по кредитному договору, имеются правовые основания для возложения на ответчиков обязанности исполнить долговые обязательства наследодателя перед АО «Россельхозбанк».

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст. 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 2594,16 рублей, что подтверждается представленным суду платёжным поручением ###от **.**.**** (л.д.6).

Суд считает, что требования истца в части взыскания с ответчиков расходов по оплате госпошлины подлежат удовлетворению в полном объёме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ТребованияАкционерногообщества«Российскийсельскохозяйственный банк» к Остроколов В.В., Остроковлов А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с

Остроколов В.В., **.**.**** года рождения;

Остроковлов А.В., **.**.**** года рождения,

в пользу Акционерногообщества«Российскийсельскохозяйственный банк» сумму задолженности по соглашению ### от **.**.****, по состоянию на **.**.****, в размере 79 805,58 рублей, в том числе: 54803, 01 рублей - просроченный основной долг; 25002, 57 рублей - просроченные проценты; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2594, 16 рубля. Всего 82399, 74 рублей (восемьдесят две тысячи триста девяносто девять рублей 74 копейки).

Взыскать солидарно с

Остроколов В.В., **.**.**** года рождения;

Остроковлов А.В., **.**.**** года рождения,

в пользу Акционерногообщества«Российскийсельскохозяйственный банк» проценты за пользование денежными средствами, начисляемые по ставке 16,5 % годовых с **.**.**** до даты вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд подачей апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово в течение месяца с момента изготовления решения в мотивированной форме.

В мотивированной форме решение изготовлено 03.12.2019 года.

Судья Гапанцова А.А.