Дело № 33-8188/2023

№ 2-2054/2023

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

15 ноября 2023 года г. Оренбург

Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе:

председательствующего судьи Кравцовой Е.А.,

судей Жуковой О.С., Юнусова Д.И.,

при секретаре Ждакове А.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о защите прав потребителя и по заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) об оспаривании решения финансового уполномоченного,

по апелляционной жалобе публичного акционерного общества «Банк ВТБ» на решение Оренбургского районного суда Оренбургской области от 11 июля 2023 года.

Заслушав доклад судьи Кравцовой Е.А., объяснения представителя истца ФИО1ФИО9, возражавшего против удовлетворения апелляционной жалобы, представителя третьего лица уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО5ФИО6, возражавшего против удовлетворения апелляционной жалобы, судебная коллегия

установила:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) (далее Банк) указав, что 21 ноября 2022 года между ней и Банком был заключен договор потребительского кредитования на общую сумму 1 746 791 руб. В обеспечение данного кредитного договора в тот же день она заключила с акционерным обществом «СОГАЗ» договор страхования . 22 ноября 2022 года истец обратилась в акционерное общество «СОГАЗ» для расторжения договора страхования и возврата суммы оплаченной страховой премии. 29 ноября 2022 года страховая премия ей была возвращена. 22 ноября 2022 года для сохранения дисконта по процентной ставке в соответствии с условиями кредитного договора истец оформила взамен расторгнутого кредитного договора страхования новый договор страхования (полис) со СПАО «Ингосстрах». 24 ноября 2022 года данный страховой полис направлен в Банк с заявлением о применении дисконта по процентной ставке. 29 ноября 2022 года Банк указанные документы получил, но процентную ставку повысил. 15 февраля 2023 года в адрес Банка истцом была направлена досудебная претензия, которая была получена адресатом 6 марта 2023 года, но также оставлена без рассмотрения. 23 марта 2023 года истец обратилась в службу Финансового уполномоченного для разрешения возникшего спора. 14 апреля 2023 года решением Финансового уполномоченного требование нематериального характера по снижению процентной ставки оставлено без рассмотрения, а требование о взыскании излишне уплаченных процентов удовлетворено частично, с Банка взысканы денежные средства в размере 6 163,65 руб.

На основании изложенного, истец просила суд снизить процентную ставку по кредитному договору от 21 ноября 2022 года с Банк ВТБ (публичное акционерное общество) до 7,80 % годовых, начиная с 21 ноября 2022 года до 21 ноября 2029 года, сделав соответствующий перерасчёт за указанный период; взыскать с Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 3 000руб. и расходы на оплату услуг представителя в размере 20 000 руб.

12 марта 2023 года Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с заявлением об оспаривании решения финансового уполномоченного от 14 апреля 2023 года, в обоснование своих требований указав, что 14 апреля 2023 года Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО5 по результатам рассмотрения обращения от 24 марта 2023 года № ФИО1 вынесено решение об удовлетворении требований потребителя о взыскании денежных средств в размере 6 163,65 руб., излишне уплаченных ФИО1 по договору потребительского кредита, в связи с односторонним изменением Банком процентной ставки.

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) не согласился с вышеуказанным решением и просил суд решение финансового уполномоченного от 14 апреля 2023 года отменить, в удовлетворении требований потребителя ФИО1 отказать.

Определением Оренбургского районного суда Оренбургской области от 14 июня 2023 года гражданские дела №2-2051/2023 по заявлению Банк ВТБ (публичное акционерное общество) об обжаловании решения финансового уполномоченного и гражданское дело №2-2054/2023 по иску ФИО1 к Банк ВТБ (публичное акционерное общество) о защите прав потребителя объединены в одно производство, с присвоением общего номера №2-2054/2023.

Решением Оренбургского районного суда Оренбургской области от 11 июля 2023 года исковые требования ФИО1 удовлетворены.

Суд постановил снизить процентную ставку по кредитному договору от 21 ноября 2022 года, заключенному между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО1, до 7,80 % годовых, начиная с 21 ноября 2022 года до 21 ноября 2029 года, сделав соответствующий перерасчёт за период с 01 февраля 2023 года до 21 ноября 2029 года, а далее в соответствии с условиями кредитного договора.

Взыскал с Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 3 000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 1 500руб., судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 20 000 руб.

Взыскал с Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в доход муниципального образования Оренбургский район Оренбургской области государственную пошлину в размере 300 руб.

В удовлетворении заявления Банка ВТБ (публичное акционерное общество) об оспаривании решения финансового уполномоченного от 14 апреля 2023 года - отказал.

С решением суда не согласился Банк ВТБ (публичное акционерное общество), подав апелляционную жалобу, в которой просит решение отменить, ссылаясь на его незаконность и необоснованность и принять по делу новое решение, удовлетворив требования ответчика и отказав в удовлетворении исковых требований истца в полном объеме.

В письменных возражениях на апелляционную жалобу представитель заинтересованного лица финансового уполномоченного – ФИО7 просит решение суда оставить без изменения, а апелляционную жалобу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) – без удовлетворения.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции ФИО1, представитель Банка ВТБ (публичное акционерное общество), представитель СПАО «Ингосстрах», АО СОГАЗ не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом. Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия определила рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участвующих в деле лиц.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность судебного акта в пределах доводов жалобы в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение должно быть законным и обоснованным.

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

При рассмотрении настоящего дела нарушения, перечисленные в ст. 330 ГПК РФ, которые являются основаниями для отмены или изменения решения суда, судом первой инстанции допущены не были.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что (дата) между ФИО1 и Банком ВТБ (публичное акционерное общество) был заключен договор потребительского кредитования на сумму 1 746 791 руб. на срок 84 месяца, размер полной стоимости кредита составляет 17,80 % годовых.

В этот же день, 21 ноября 2022 года между ФИО1 и АО «СОГАЗ» был заключен договор страхования (полис) финансовый резерв (версия 4.0) по программе «Оптима» со страховыми рисками «Смерть в результате несчастного случая или болезни» (основной риск), дополнительные риски: «инвалидность I и II группы в результате несчастного случая или болезни, травма, госпитализация в результате несчастного случая или болезни. Страховая премия в размере 440 191 руб. была полностью оплачена 21 ноября 2022 года с помощью заемных денежных средств.

22 ноября 2022 года истица в течение 14 календарных дней обратилась в АО «СОГАЗ» для расторжения договора страхования и возврата суммы оплаченной страховой премии. 29 ноября 2022 года страховая премия была возвращена на счет истца.

22 ноября 2022 для сохранения дисконта по процентной ставке в соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 оформила взамен расторгнутого договора страхования новый договор страхования (полис страхования от несчастных случаев и болезней) № со СПАО «Ингосстрах». Срок действия договора страхования с 22 ноября 2022 года по 21 ноября 2029 года, выгодоприобретателем является Банк ВТБ (публичное акционерное общество), страховые случаи: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни, дополнительный риск: инвалидность, то есть основной страховой риск, застрахованный в указанном страховом полисе, аналогичен риску, указанному в расторгнутом полисе страхования. Страховая премия составила 67 252,51 руб., страховая сумма составляет 1 921 500 руб.

24 ноября 2022 года страховой полис № был направлен в Банк ВТБ (публичное акционерное общество) с заявлением о применении дисконта по процентной ставке, который получен ответчиком 29 ноября 2022 года, что подтверждается отслеживанием почтовых отправлений, однако процентная ставка была повышена.

01 февраля 2023 года истец направил в Банк ВТБ (публичное акционерное общество) заявление с требованием о снижении процентной ставки и выплате суммы переплаты, которое 07 февраля 2023 года было получено Банком, что подтверждается отчетом почтовых отправлений, однако процентная ставка снижена не была, сумма также не была выплачена.

15 февраля 2023 года Истец направила в Банк ВТБ (публичное акционерное общество) досудебную претензию с требованием снизить процентную ставку и выплатить сумму переплаты в размере 9 630,65 руб. Претензия получена Банком 20 февраля 2023 года, что подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления , однако ответа на претензию не поступило.

24 марта 2023 года ФИО1 обратилась в службу Финансового уполномоченного для разрешения указанного спора.

Решением финансового уполномоченного от 14 апреля 2023 года № требование ФИО1 о снижении процентной ставки по договору потребительского кредита от 21 ноября 2022 года № до 7,8 процентов годовых, начиная с 21 ноября 2022 года по (дата), оставлено без рассмотрения, требование ФИО1 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о взыскании денежных средств в размере 9 630,65 руб., составляющих излишне уплаченные проценты по договору потребительского кредита от 21 ноября 2022 года № в связи с увеличением Банком ВТБ (публичное акционерное общество) процентной ставки в одностороннем порядке, удовлетворено частично, взысканы в пользу потребителя денежные средства в размере 6 163,65 руб.

Разрешая заявленные истцом требования, суд первой инстанции исходил из того, что истцом соблюдены все установленные кредитным договором условия страхования, СПАО "Ингосстрах", где истец застраховала впоследствии свои риски, является аккредитованным Банком ВТБ (публичное акционерное общество) страховщиком, при этом выгодоприобретателем по полису СПАО «Ингосстрах» является ответчик, и истец в течение 30 дней с момента выдачи кредита уведомила банк о смене страховщика. Таким образом, суд первой инстанции пришел к выводу, что ответчик нарушил принятые на себя обязательства и в одностороннем порядке изменил процентную ставку по кредиту, в связи с чем, удовлетворил требования истца в полном объеме.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку они соответствуют материалам дела, основаны на объективной оценке представленных доказательств и правильном применении норм материального права.

В соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим законом.

Согласно ч. 1 ст. 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (часть 7).

В соответствии с п. 9 ч. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа).

Исходя из ч. 18 ст. 5 Закона о потребительском кредите, условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Из содержания приведенных выше норм права следует, что сторонами может быть согласовано условие о том, что заемщику необходимо заключить договор страхования, требуемый для заключения или исполнения договора потребительского кредита, либо за плату воспользоваться для этого услугами кредитора, которое подлежит включению в индивидуальные условия потребительского кредита.

В соответствии с положениями части 10 статьи 7 Закона о потребительском кредите при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

Из приведенных положений Закона о потребительском кредите следует, что если процентная ставка по договору потребительского кредита обусловлена страхованием жизни, здоровья заемщика или иного страхового интереса в пользу кредитора, либо использованием для этого услуг кредитора за плату, то заемщику должна быть предоставлена возможность получить кредит на сопоставимых условиях, но под другие проценты, без названного выше страхования, либо получить кредит на тех же условиях, включая тот же размер процентов, самостоятельно заключив договор страхования со страховщиком, соответствующим критериям, установленным кредитором.

Таким образом, кредитор не вправе обусловливать предоставление потребительского кредита или размер процентной ставки по нему обязанностью заемщика заключить договор страхования только с указанным кредитором страховщиком, либо обязанностью заемщика воспользоваться для страхования услугами самого кредитора без права самостоятельно заключить договор страхования со страховщиком, соответствующим установленным кредитором критериям.

Как верно установил суд первой инстанции, условие о снижении процентной ставки при наличии договора страхования было согласовано сторонами и включено в индивидуальные условия потребительского кредита.

Так, согласно п. 4, 4.1. 4.2 Индивидуальных условий договора, процентная ставка на период с даты заключения Договора по 21 декабря 2022 года включительно: 0. Процентная ставка на период с 22 декабря 2022 года по дату фактического возврата кредита: 7,80. Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (17,80) и дисконтом. Дисконт к процентной ставке применяется при осуществлении заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного им при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по договору при условии осуществления заемщиком страхования жизни и здоровья в течение не менее чем 24 месяца с даты предоставления кредита.

Пунктом 4.1.1 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что дисконт к процентной ставке в размере 17,80% годовых к процентной ставке, установленной в пункте 4.1 Индивидуальных условий Договора, в размере 10 % годовых к процентной ставке, установленной в п.4.1.1 Индивидуальных условий Договора, применяется при осуществлении Заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного Заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по Договору при условии осуществления заемщиком страхования жизни и здоровья в течение не менее чем 24 месяца с даты предоставления кредита. Если заемщиком осуществляется страхование жизни и здоровья в течение указанного срока, применение дисконта по истечении указанного срока продолжится до исполнения обязательств заемщика по договору. В случае прекращения заемщиком страхования жизни и здоровья ранее, чем через 24 месяца с даты предоставления кредита, дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с тридцать первого календарного дня, следующего за днем, в котором страхование жизни и здоровья прекращено и в дальнейшем применение дисконта не возобновляется. Процентная ставка по Договору в этом случае устанавливается в размере базовой процентной ставки, указанной в пункте 4.2. Индивидуальных условий Договора (за вычетом иных действующих дисконтов при их наличии), но не выше базовой процентной ставки по кредитам Банка, оформляемым на сопоставимых условиях без приобретения дополнительных услуг по страхования жизни и здоровья, действующей на момент прекращения учета дисконта в связи с прекращением страхования ранее указного в настоящем пункте срока. В случае возобновления страхования в течение 30 дней с момента прекращения применение дисконта продолжается.

Исходя из пункта 2.11.3 Общих условий Правил кредитования, для получения дисконта страхование должно быть осуществлено в одной из страховых компаний, соответствующей требованиям Банка к страховым компаниям, при этом договор страхования (полис) должен соответствовать требованиям Банка к договорам страхования. Перечни требований Банка к страховым компаниям, требований Банка к договорам страхования, а также перечни страховых компаний по которым подтверждено соответствие требованиям Банка к страховым компаниям и договорам страхования, размещаются на официальном сайте Банка, на информационных стендах в дополнительных офисах, филиалах и иных структурных подразделениях.

Согласно п. 23 Индивидуальных условий договора, для получения дисконта, предусмотренного п. 4 Индивидуальных условий договора, Заемщик осуществляет страхование жизни на страховую сумму не менее суммы задолженности по Кредиту на дату страхования в страховых компаниях, соответствующих требованиям Банка, при этом договор страхования должен соответствовать требованиям Банка к договорам страхования. Перечень требований Банка к страховым компаниям, требований Банка к договорам страхования (включая перечень страховых рисков), а также перечень страховых компаний, по которым подтверждено соответствие требованиям Банка к страховым компаниям и договорам страхования, размещаются на официальном сайте Банка (www.vtb.ru), на информационных стендах в дополнительных офисах, филиалах и иных структурных подразделениях.

Таким образом, дисконт по процентной ставке кредитования может быть сохранен при условии соответствия страховой компании и договора страхования требованиям Банка, предъявляемым к страховой компании и договорам страхования, установленным банком.

Проанализировав условия договора страхования, заключенного истцом с СПАО "Ингосстрах»" по страховым случаям, страховой сумме, выгодоприобретателям, суд первой инстанции верно пришел к выводу о соответствии указанного договора страхования требованиям кредитора к полисам/договорам страхования по продукту потребительского кредитования с дисконтом по процентной ставке.

Так, пунктом 2.3.6.2 Перечня требований к полисам/договорам страхования, действующего на дату заключения кредитного договора, предусмотрено, что риском, подлежащим страхованию при личном страховании в рамках кредитных программ с дисконтом по процентной ставке по потребительскому кредитованию, является смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни.

В соответствии с пунктом 2.1.2 указанного Перечня срок действия полиса/договора должен быть не менее одного года. По желанию заемщика полис/договор страхования может быть заключен на срок более одного года (в том числе, на срок, равный договору кредитования).

Исходя из пункта 2.1.3 Перечня, страховая сумма на каждый год страхования устанавливается в размере не менее остатка ссудной задолженности по кредиту на дату заключения полиса/договора страхования.

Согласно полису № , выданному СПАО «Ингосстрах», страхователем является ФИО1, выгодоприобретателем по рискам «Смерть в результате несчастного случая или болезни», «Инвалидности I или II группы в результате несчастного случая и/или болезни» является Банк ВТБ (публичное акционерное общество) в части задолженности по кредитному договору № от 21 ноября 2022 года, страховая сумма установлена в размере 1 921 500, срок действия договора – с 22 ноября 2022 года по 21 ноября 2029 года, что соответствует требованиям Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к полисам/договорам страхования.

Судебная коллегия отклоняет довод апелляционной жалобы об отсутствии в страховом полисе СПАО «Ингосстрах» риска «Травма», поскольку Перечнем требований к полисам/договорам страхования, обязательность данного риска не предусмотрена.

Более того, вопреки доводам апелляционной жалобы, страховая компания СПАО «Ингосстрах» включена в опубликованный ответчиком перечень страховых компаний, удовлетворяющих требованиям Банка, дата включения – 29.03.2010года.(https://www.vtb.ru/media-files/vtb.ru/sitepages/about/bank /insurance/spisok-strakhovykh-kompaniy_all-1.pdf)

    

Исходя из буквального толкования п. 23 Индивидуальных условий, указанный список подтверждает соответствие требованиям Банка не только самой компании, но и договоров страхования данных компаний.

Таким образом, нахождение СПАО «Ингосстрах» в Перечне страховых компаний, удовлетворяющих требованиям Банка, трактуется потребителем как то, что и сам Страховщик и договора страхования, заключаемые данным Страховщиком, соответствуют требованиям Банка.    

Также судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции о том, что ФИО1 выполнила все требования Банка, действующие на момент заключения кредитного договора, для сохранения дисконта по процентной ставке, поскольку материалами дела подтверждается, что после расторжения договора страхования с АО «СОГАЗ», в этот же день 22 ноября 2022 года истцом осуществлено альтернативное страхование жизни и здоровья в страховой компании СПАО «Ингосстрах», которая соответствует требованиям Банка, страховая сумма договора страхования соответствует сумме задолженности по кредитному договору, срок составляет 7 лет, страховой полис направлен в адрес ПАО Банк ВТБ 24 ноября 2022 года, в пределах установленного кредитным договором срока (31 календарный день), 25 ноября 2022 года письмо с вложением «страховой полис» прибыло в место вручения, и получено Банком 29 ноября 2022 года.

Таким образом, решение ответчика об увеличении процентной ставки по кредиту противоречит ч. 10 ст. 7 Закона о потребительском кредите, согласно которому, кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, в связи с чем доводы апелляционной жалобы об обратном признаются несостоятельными.

На основании изложенного, выводы суда первой инстанции об удовлетворении требований истца об обязании банка снизить процентную ставку по кредитному договору № от 21 ноября 2022 года до 7,80% годовых, начиная с 22 декабря 2022 года до 21 ноября 2029 года, сделав соответствующий перерасчет с учётом решения Финансового уполномоченного за период с 21 ноября 2022 года по 31 января 2023 года, а далее в соответствии с условиями кредитного договора, а также о законности решения Финансового уполномоченного от 14 апреля 2023 года являются законными и обоснованными поскольку они соответствуют вышеприведенным нормам материального права, основаны на совокупности исследованных доказательств, которым дана надлежащая оценка, соответствуют фактическим обстоятельствам дела.

Довод о несоответствии представленного истцом договора страхования, заключенного со СПАО «Ингосстрах», предъявляемым к полисам требованиям в части указания обязанностей страховщика (п.1.2.6 требований), судебной коллегией отклоняется в силу следующего.

Так, согласно п.1.2.6 Перечня требований, полис страхования должен содержать условие о обязанности страховщика:

-уведомление Банка о факте замены Выгодоприобретателя по Полису/ Договору страхования в тех случаях, когда она допускается действующим законодательством Российской Федерации, и фактах неуплаты Страхователем страховой премии в срок, предусмотренный Полисом/ Договором страхования;

- уведомление Банка об изменении условий страхования, не позднее 3 (Трех) рабочих дней, с даты, когда ему станет известно о наступлении данного события;
- уведомление Банка обо всех случаях значительных изменений в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении Полиса/ Договора страхования, если эти обстоятельства могут существенно повлиять на увеличение страхового риска;

- уведомление Банка о наступлении страхового случая;

- уведомление Банка о расторжении/ отказе/ аннулировании Полиса/ Договора страхования, не позднее 3 (Трех) рабочих дней, с даты, когда ему станет известно о наступлении данного события;

- уведомление Банка об оплате страховой премии и/или её части, в случае если оплата страховой премии в соответствии с Полисом/ Договором страхования производится частями;

- осуществление страховой выплаты в срок, не превышающий 30 календарных дней со дня поступления заявления о наступлении страхового случая и полного пакета документов, необходимых для осуществления страховой выплаты, от Страхователя или Выгодоприобретателя.

В представленном истцом договоре страхования СПАО «Ингосстрах» отсутствуют обязанность страховщика по уведомлению банка об указанных событиях.

Вместе с тем, как верно отмечено финансовым уполномоченным при рассмотрении заявления потребителя, условия договора страхования с АО «СОГАЗ», также не соответствует условиям в ча░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░.1.2.6 ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░.10.5 ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ (░░░░░░ 9 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░), ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░ 40 (░░░░░░) ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░: ░) ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░; ░) ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░/░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░», ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░/░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ «░░░░░░░░░░», ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░/░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░), ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░ «░░░░░» ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░), ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328-330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 11 ░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░» - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 22 ░░░░░░ 2023 ░░░░.

33-8188/2023

Категория:
Гражданские
Истцы
Карпова Ирина Валерьевна
Ответчики
ПАО Банк ВТБ
Другие
Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ломбардов и негосударственных пенсионных фондов-Савицкая Т.М.
Рыжих Олег Анатольевич
СПАО ИНГОССТРАХ
АО СОГАЗ
Суд
Оренбургский областной суд
Судья
Кравцова Елена Александровна
Дело на сайте суда
oblsud.orb.sudrf.ru
19.10.2023Передача дела судье
15.11.2023Судебное заседание
01.12.2023Дело сдано в отдел судебного делопроизводства
04.12.2023Передано в экспедицию
15.11.2023
Решение

Детальная проверка физлица

  • Уголовные и гражданские дела
  • Задолженности
  • Нахождение в розыске
  • Арбитражи
  • Банкротство
Подробнее