Решение от 08.02.2016 по делу № 2-211/2016 (2-5120/2015;) от 10.11.2015

Кделу №№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Майкопский городской суд Республики Адыгея в составе председательствующего – судьи Нехай Р.М.,

при секретаре судебного заседания ФИО8,

с участием ответчиков Шумахова ФИО13, Шумаховой ФИО14,

представителя ответчика Шумахова ФИО15 по доверенности ФИО10

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице Адыгейского отделения № к Шумахову ФИО16, Шумахову ФИО17, Шумаховой ФИО18 Курмалиеву ФИО19, Подольскому ФИО20 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залоговое имущество и расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залоговое имущество и расторжении кредитного договора. В обоснование иска указал, что ПАО «Сбербанк России» заключил с ответчиком ФИО9К. кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении ему ипотечного кредита в сумме 3820 000 руб. на ремонт в жилом доме, площадью 282.50 кв.м. на срок по ДД.ММ.ГГГГ. под 12.25 % годовых.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Банком были заключены договоры поручительств:

-с ФИО5 был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ

-с ФИО4 был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ

-с ФИО3 был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. согласно которым поручители обязались отвечать перед Банком за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору.

Кроме того в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. между банком и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор ипотеки №, предметом которого являются недостроенный жилой дом общей площадью 282.5 кв.м. и земельный участок, общей площадью 574 кв.м, расположенные по адресу: <адрес>.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, выдал заемщику наличными деньгами денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора. В соответствии с п.1.1. кредитного договора заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами (п.4.1. Кредитного договора). Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета в соответствием с условиями счета (п.4.2. Кредитного договора).

В нарушение указанных условий договора ответчик не исполняет свои обязательства по данному договору, в связи с чем, истцом были направлены ей соответствующие претензионные письма. Однако требования Банка о погашении задолженности ответчиком не исполнены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчика по данному кредитному договору составила 2813969.06 руб., состоящая из просроченной ссудной задолженности в размере 2501240.21 руб., просроченных процентов в сумме 267810.55 руб., неустойки - 44918.30 руб.

Просит расторгнуть заключенный кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ досрочно взыскать с ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 солидарно сумму задолженности по нему, в размере 2 813 969.06 руб., состоящая из просроченной ссудной задолженности в размере 2 501 240.21 руб., просроченных процентов в сумме 267 810.55 руб., неустойки - 44 918.30 руб. Обратить взыскание на заложенное по договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ. имущество, установив его первоначальную продажную стоимость равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика. Взыскать с ФИО1 в их пользу расходы по оплате госпошлины за требование по обращению взыскания на залог – 6000 руб. Взыскать с ФИО9, ФИО3, ФИО4, ФИО5 солидарно в их пользу расходы по оплате госпошлины в размере 22269.85 руб.

Представитель истца будучи извещен надлежащим образом о дате, времени и месте судебного разбирательства в суд не явился, представил заявление в котором просил рассмотреть дело в свое отсутствие, исковые требования просил удовлетворить.

Ответчики, ФИО2, ФИО3 исковые требования признали в полном объеме и заявили, что последствия признания иска им понятны.

Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО10 исковые требования признала в полном объеме, и заявила, что последствия признания иска понятны. При этом она просила отсрочить исполнения обращения взыскания на предмет ипотеки на срок в 1 года т.к. ФИО1 является пенсионером, больным человеком, другого жилья у него не имеется и в этом жилом помещении проживает также его внук ребенок-инвалид.

Ответчики ФИО4, ФИО5 будучи извещенными надлежащим образом о дате, времени и месте судебного разбирательства в суд не явились.

Выслушав доводы ответчиков, ФИО2, ФИО3 представителя ответчика ФИО1 по доверенности ФИО10, исследовав материалы дела, суд считает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 \заем\ главы 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено в судебном заседании, между истцом и ответчиком ФИО9К. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. о предоставлении ему ипотечного кредита в сумме 3820 000 руб. на ремонт в жилом доме, площадью 282.50 кв.м. по адресу: РА, <адрес>, на срок по ДД.ММ.ГГГГ. под 12.25 % годовых.

Согласно п.п. 4.1-4.2 Договора, ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты ежемесячно, аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно пункта 4.4 договора при несвоевременном внесении ежемесячного аннуитетного платежа Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты следующей за датой наступления исполнении обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Однако, как видно из материалов дела – выписки по счету, заёмщик, ФИО2 свои обязательства перед ПАО «Сбербанк России» не исполнял надлежащим образом. Так ответчик не вносил ежемесячно платежи в счет погашения кредита.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 5.2.5. кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Судом установлено, что ФИО2 ненадлежащее исполняет обязательства по возврату кредитных средств и уплате процентов.

Согласно представленному истцом расчёту, по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчика по данному кредитному договору составила 2813969.06 руб., состоящая из просроченной ссудной задолженности в размере 2501240.21 руб., просроченных процентов в сумме 267810.55 руб., неустойки - 44918.30 руб.

Правильность указанного расчёта проверена судом и соответствует условиям кредитного договора и не оспаривается ответчиком. Следовательно данная сумма подлежит взысканию.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Банком были заключены договоры поручительств:

-с ФИО5 был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.,

-с ФИО4 был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.,

-с ФИО3 был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. согласно которым поручители обязались отвечать перед Банком за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору.

Пунктом 2.1 указанного договора предусмотрено, что поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредита, уплату неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора.

Согласно п.2.2. указанного договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнения должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Таким образом, исходя из того, что заемщиком нарушены условия кредитного договора о возврате суммы долга и уплате процентов, а в обеспечение указанного договора заключены договоры поручительств, то банк вправе потребовать досрочного взыскания суммы займа, включая проценты, в солидарном порядке с заемщика и поручителей.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Поскольку в судебном заседании было установлено, что ответчиком неоднократно нарушалось обязательство по кредитному договору, а истцом был соблюден досудебный порядок урегулирования спора, то суд считает возможным расторгнуть указанный договор, а также взыскать с ответчиков сумму задолженности в размере 2813969.06 рублей солидарно.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. между банком и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. был заключен договор ипотеки №, предметом которого являются недостроенный жилой дом общей площадью 282.5 кв.м. и земельный участок, общей площадью 574 кв.м, расположенные по адресу: <адрес>.

Общая залоговая стоимость предмета залога установлена сторонами в сумме 3070200 руб.

В соответствии с п.6.1 Договоров ипотеки, обращение взыскания на Предмет залога для удовлетворения требований залогодержателя производится в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком каких- либо обязательств по кредитному договору.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Аналогичное положение содержится и в ст.ст.50 и 51 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В силу ст.54 выше указанного Закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Согласно заключения эксперта ИП ФИО11 № от ДД.ММ.ГГГГ., сделанная на основания судебной товароведческой экспертизы, рыночная стоимость недвижимого имущества в составе:

-жилого дома, площадью 282.1 кв.м., расположенный по адресу: РА, <адрес>;

-земельный участок категории земель: земли населенных пунктов – для размещения индивидуального жилого дома, площадью 574 кв.м., расположенный по адресу: РА, <адрес>, составляет 7673000 руб.

При определении начальной стоимости залогового имущества, суд руководствуется выводами, изложенными в заключении эксперта ФИО11, поскольку экспертиза была проведена по заданию суда, при этом эксперт предупрежден об уголовной ответственности по ст.307 УК РФ за дачу заведомо ложного заключения.

Исходя из положений ст.54 Закона «Об ипотеке» при вынесении решения об обращении взыскания на заложенное имущество суд полагает возможным установить начальную продажную цену при его реализации в размере, равном 80% его рыночной стоимости, установленной судебной экспертизой, что составит 6138 400 руб. (7 673 000 руб. х 80%).

Согласно п. 3 ст. 54 Федерального закона отДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда:

- залогодателем является гражданин независимо от того, какое
имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не
связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской
деятельности;

- предметом ипотеки является земельный участок из состава земель
сельскохозяйственного назначения.

В целях предоставления возможности исполнить обязательства по кредитному договору и в связи с тем, что данный дом является единственным жилым помещением ФИО1 являющегося пенсионером и больным человеком, что в данном жилом помещении проживает также ребенок инвалид, где ответчики проживают, что подтверждается приложенными к настоящему заявлению документами, суд считает необходимым отсрочить обращение взыскания на заложенное имущество по договору ипотеки на один год.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Как видно из платёжного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ. при подаче иска истец уплатил госпошлину в размере 28269.85 руб., таким образом суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Адыгейского отделения № судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 руб., а с ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Адыгейского отделения № судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 22269.85 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░2, ░░░3, ░░░4, ░░░5 ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░. ░ ░░░░░░░ 2813969.06 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 22269.85 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6138400 ░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ 1 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 000 ░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░