Решение от 16.08.2022 по делу № 2-671/2022 от 02.06.2022

        Дело № 2-671/2022

         67RS0008-01-2022-000844-26

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

                  16 августа 2022 года                                                               г. Ярцево

Ярцевский городской суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Паниной И.Н.,

при секретаре Шляхтенковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Финансовая Корпорация «Открытие» к Ершовой Юлите Ананьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Финансовая Корпорация «Открытие» (ПАО Банк «ФК Открытие», далее по тексту) обратилось в суд с иском к Ершовой Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что 18.09.2008г. между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и Ершовой Ю.А. был заключен договор о предоставлении банковских услуг № BW_271-Р-66184570_RUR, согласно которому ответчику был предоставлен кредит на сумму (лимит овердрафта) <данные изъяты> под 30 % годовых.

В последующем кредитор был реорганизован в ПАО Банк «ФК Открытие».

В нарушение условий договора ответчик возврат кредита не производил, в связи с чем образовалась задолженность за период с 28.01.2017г. по 15.09.2021г. в размере <данные изъяты>, в том числе:

- сумма основного долга – <данные изъяты>;

- проценты за пользование кредитом в сумме – <данные изъяты>;

- суммы пени – <данные изъяты>

Кредитное досье заемщика было банком утрачено, однако подтверждением заключения кредитного договора является выписка с банковского счета по договору, заключенному между банком и ответчиком.

Просит суд взыскать с Ершовой Ю.А. задолженность по кредитному договору от 18.09.2008г. за период с 28.01.2017г. по 15.09.2021г. в размере <данные изъяты>, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.7).

Ответчик Ершова Ю.А. в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежащим образом, однако судебное извещение было возвращено с отметкой «истек срок хранения». В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ суд признает судебное извещение доставленным, а ответчика извещенным о рассмотрении дела.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п.3 ст.421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (статья 432 ГК РФ).

В силу п.2 ст.434 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения спорного договора), договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса (п.3 ст.434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон.

Как следует из материалов дела 18.09.2008г. Банком на имя Ершовой Ю.А. открыт специальный карточный счет №002 с кредитным лимитом <данные изъяты> (л.д.11-15).

Из выписки по данному счету следует, что ответчиком производилась операция по снятию наличных, впоследствии производились приходные операции по внесению наличных денежных средств, последняя совершена 02.12.2016г. – погашение задолженности в размере <данные изъяты>

В связи с неисполнением своих обязательств по договору за период с 28.01.2017г. по 15.09.2021г. у ответчика образовалась задолженность в сумме <данные изъяты>, из которых сумма основного долга – <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом– <данные изъяты>; пени – <данные изъяты>

02.07.2014г. МКБ «Москомприватбанк» переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты», который 05.05.2015г. был переименован в АО «Бинбанк кредитные карты». 22.03.2017г. АО «Бинбанк кредитные карты» переименован в АО «Бинбанк Диджитал», который был реорганизован в форме присоединения в ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (л.д.32-34, 36-37).

Обращаясь в суд с настоящим иском, Банк указал, что кредитный договор с ответчиком не обнаружен, кредитное досье утрачено. (л.д.5, 6).

В материалы дела истцом представлена выписка по счету, открытая на имя ответчика, из которой усматривается, что владельцем счета совершались действия по выполнению условий кредитного договора – неоднократно проводились банковские операции по списанию денежных средств со счета банковской карты и его пополнению.

Согласно выписке по счету, расчету задолженности, остаток задолженности ответчика по состоянию на 28.01.2017г. составил <данные изъяты> (л.д.14).

В соответствии с п. 2.1. «Положения о Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» раздела 2 «Аналитический и синтетический учет» (утв. Банком России № 579-П 27.02.2017, зарегистрировано в Минюсте России № 46021 20.03.2017), выписки из лицевых счетов, распечатанные с использованием средств вычислительной техники, выдаются клиентам без штампов и подписей работников кредитной организации.

Банковская карта оформляется с использованием персональных данных держателя и по его заявлению, а доступ иных лиц к банковской карте ограничен.

Таким образом, истцом представлены доказательства, которые подтверждают факт предоставления денежных средств ответчику и их размер.

Ответчик Ершова Ю.А. для рассмотрения дела не явилась, возражений по существу спора не представила, факт получения кредитной карты, получения по ней денежных средств и доказательств их возврата Банку не опровергла. При таких обстоятельствах суд считает доказанным факт получения денежных средств ответчиком у истца.

Согласно положениям ст.1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Исходя из доказанности получения ответчиком денежных средств от Банка, с учетом пассивной позиции Ершовой Ю.А, не оспорившей факт получения денежных средств и размер задолженности перед Банком и уклонившаяся от представления доказательств по делу, учитывая то обстоятельство, что при отсутствии у истца кредитного договора и заявления Ершовой Ю.А. на выдачу кредитной карты, иного способа взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность не имеется, суд приходит к выводу о том, что невозвращенные Банку денежные средства являются неосновательным обогащением ответчика, которое подлежит взысканию в пользу истца в размере <данные изъяты>

При этом, поскольку доказательств согласованности сторонами условия о процентной ставке за пользование заемными средствами, о наличии и размере штрафных санкций Банком не представлено, его требования о взыскании с ответчика суммы процентов по договору и штрафных санкций удовлетворению не подлежат.

Вместе с тем, в силу п.2 ст.1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

В соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму неосновательного обогащения за период с 28.01.2017г. по 15.09.2021г. (исходя из заявленных требований истца) в размере <данные изъяты>, исходя из следующего расчета:

Задолженность,руб.	Период просрочки			Процентнаяставка	Днейвгоду	Проценты,руб.
	c	по	дни
[1]	[2]	[3]	[4]	[5]	[6]	[1]?[4]?[5]/[6]
73 162,14	28.01.2017	26.03.2017	58	10%	365	1 162,58
73 162,14	27.03.2017	01.05.2017	36	9,75%	365	703,56
73 162,14	02.05.2017	18.06.2017	48	9,25%	365	889,97
73 162,14	19.06.2017	17.09.2017	91	9%	365	1 641,64
73 162,14	18.09.2017	29.10.2017	42	8,50%	365	715,59
73 162,14	30.10.2017	17.12.2017	49	8,25%	365	810,30
73 162,14	18.12.2017	11.02.2018	56	7,75%	365	869,93
73 162,14	12.02.2018	25.03.2018	42	7,50%	365	631,40
73 162,14	26.03.2018	16.09.2018	175	7,25%	365	2 543,14
73 162,14	17.09.2018	16.12.2018	91	7,50%	365	1 368,03
73 162,14	17.12.2018	16.06.2019	182	7,75%	365	2 827,27
73 162,14	17.06.2019	28.07.2019	42	7,50%	365	631,40
73 162,14	29.07.2019	08.09.2019	42	7,25%	365	610,35
73 162,14	09.09.2019	27.10.2019	49	7%	365	687,52
73 162,14	28.10.2019	15.12.2019	49	6,50%	365	638,41
73 162,14	16.12.2019	31.12.2019	16	6,25%	365	200,44
73 162,14	01.01.2020	09.02.2020	40	6,25%	366	499,74
73 162,14	10.02.2020	26.04.2020	77	6%	366	923,52
73 162,14	27.04.2020	21.06.2020	56	5,50%	366	615,68
73 162,14	22.06.2020	26.07.2020	35	4,50%	366	314,84
73 162,14	27.07.2020	31.12.2020	158	4,25%	366	1 342,31
73 162,14	01.01.2021	21.03.2021	80	4,25%	365	681,51
73 162,14	22.03.2021	25.04.2021	35	4,50%	365	315,70
73 162,14	26.04.2021	14.06.2021	50	5%	365	501,11
73 162,14	15.06.2021	25.07.2021	41	5,50%	365	452
73 162,14	26.07.2021	12.09.2021	49	6,50%	365	638,41
73 162,14	13.09.2021	15.09.2021	3	6,75%	365	40,59
Итого:			1692	6,86%	23 256,94

С учетом частичного удовлетворения требований Банка, с ответчика, согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины за подачу иска в суд пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований – <данные изъяты> АО

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░» <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

       ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░                                              ░.░. ░░░░░░