Решение по делу № 2-120/2019 от 27.02.2019

Дело № 2-120/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Камбарка 20 мая 2019 года        

Камбарский районный суд Удмуртской Республики в составе:

Председательствующего судьи Мавлиева С.Ф.,

при секретаре Дьячковой Т.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Агентство Финансового Контроля» к Дунаевой (Армениновой) Т.В. о взыскании долга по кредитному договору и судебных расходов,

с участием в заседании:

- ответчика Дунаевой (Армениновой) Т.В.,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Агентство Финансового Контроля» (далее - ООО «АФК») обратилось с иском к Дунаевой (Армениновой) Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 27.08.2014 г. в сумме 89 285 руб. 31 коп. и взыскании судебных расходов в размере 2 879 руб.

Исковые требования мотивированы следующим.

27.08.2014 г. Дунаева (Арменинова) Т.В. (далее – Заёмщик/Должник) оформила заявление о заключении договоров о предоставлении и обслуживании банковской карты (расчётная карта с установленным кредитным лимитом и льготным периодом уплаты процентов) АО «ОТП Банк» (ранее - ОАО Инвестсбербанк) (далее - Банк, АО «ОТП Банк»), в соответствии с которым заключила с АО «ОТП Банк» Договор о предоставлении и использовании кредитной карты (далее - Кредит/Кредитный договор) № на условиях, действующих на момент предоставления карты. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет – 44 100 руб. 00 коп. При подписании Заявления на Кредит Заёмщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями Кредитного договора и Тарифами Банка.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, однако, Должник погашение задолженности по Кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объёме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению Кредита.

АО «ОТП Банк» и Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее - ООО «АФК») заключили Договор уступки прав требования (цессии) № от 20 марта 2018 г. (далее - Договор уступки прав), в соответствии с которым, право требования по Кредитному договору № от 27 августа 2014 г. было передано ООО «АФК» в размере задолженности на сумму 89 285 руб. 31 коп., состоящую из:

- основного долга - 43 585 руб. 47 коп.;

- процентов - 44 726 руб. 84 коп.;

- комиссии - 973 руб. 00 коп.;

- штрафов - 0 руб. 00 коп.;

- комиссии за оформление и передачу документов страховщику - 0 руб. 00 коп. (Приложение № к Договору уступки прав).

На основании Договора уступки прав ООО «АФК» направило в адрес должника заказным отправлением с почтовым идентификатором № уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование (копия реестра отправлений прилагается).

Согласно Условиям договора, Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Кредитному договору третьим лицам.

Возможность передачи права требования возврата займа по Кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и Заёмщик был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным Кредитным договором без замечаний и оговорок.

Согласно Договору уступки прав, Банк гарантирует, что кредитный договор № от 27.08.2014 г. не содержит запрета на уступку прав требований третьим лицам, в том числе не являющихся кредитными организациями.

ООО «АФК» является юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включено в государственный реестр. Сведения о регистрации ООО «АФК» в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности размещены на официальном сайте ФССП России.

Сведения о регистрации ООО «АФК» в реестре операторов, осуществляющих обработку персональных данных размещены на официальном сайте Роскомнадзора России.

На основании вышеизложенного ООО «АФК» вправе требовать от Должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании Кредитного договора № от 27.08.2014 г., в полном объёме.

Оплата в счёт погашения задолженности по Кредитному договору Должником произведена не в полном объёме, с 20 марта 2018 г. (с момента переуступки права требования) также не производилась и на 19 февраля 2019 г. составляет 89 285 руб. 31 коп. (Приложение № к Договору уступки прав).

В соответствии со ст. 93 ГПК РФ и п. 13 ст. 333.20 Налогового кодекса РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счёт подлежащей уплате государственной пошлины.

До подачи настоящего искового заявления ООО «АФК» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили 1 439 руб. 00 коп. По данному кредитному договору судом было вынесено определение об отказе/определение об отмене. Истцу разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства (л.д. 3-4).

Истец ООО «АФК» в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела уведомлено надлежащим образом, просило рассмотреть дело без участия своего представителя.

Ответчик Дунаева Т.В. в судебном заседании возражала против удовлетворения иска. Представила письменные возражения о применении срока исковой давности (л.д. 53-54).

Третье лицо АО «ОТП Банк» в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела уведомлено надлежащим образом.

В порядке ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено при данной явке.

Изучив материалы дела в полном объёме, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счёта банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счёта), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счёта и проведении других операций по счёту.

Согласно ч. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 27 августа 2014 г. Арменинова Т.В. (на момент подачи иска в связи с замужеством Дунаева (л.д. 50-51)) оформила заявление на получение кредита в ОАО «ОТП Банк» (л.д. 12).

27 августа 2014 г. Арменинова (Дунаева) Т.В. заключила с ОАО «ОТП Банк» договор о предоставлении и использовании кредитной карты №, по условиям которого ей была выдана кредитная карта, сумма кредита (лимит овердрафта) составила 70 000 руб. (л.д. 13-14).

Заёмщик была проинформирована о правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», которые являются общими условиями кредитного договора (п. 14 Индивидуальных условий), о чём свидетельствует её подпись.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путём оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты.

ОАО «ОТП Банк» надлежащим образом выполнило свои обязательства по кредитному договору, однако, ответчик погашение задолженности по кредитному договору производила несвоевременно и не в полном объёме, что привело к образованию за ней задолженности по погашению кредита.

20 марта 2018 г. АО «ОТП Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» (ООО «АФК») заключили договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым права требования АО «ОТП Банк» по кредитному договору № были переданы ООО «АФК» в размере задолженности на сумму 89 285 руб. 31 коп. (л.д. 25-31).

О состоявшейся уступке прав требования ответчик была уведомлена посредством направления в её адрес 16 апреля 2018 г. почтового отправления - уведомления об уступке прав денежного требования, в котором указывается также, что по состоянию на 20 марта 2018 г. размер её задолженности по кредитному договору составляет 89 285 руб. 31 коп. (л.д. 32-33).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований, так и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Определением суда от 04 марта 2019 г. сторонам было распределено бремя доказывания, в частности, ответчику было предложено доказать факт полного либо частичного исполнения обязательств по кредитному договору.

Ответчик представила письменное возражение, в котором указала, что в требовании истца о взыскании задолженности необходимо отказать в связи с пропуском срока исковой давности. Ответчик полагает, что срок исковой давности необходимо считать с даты выставленного Клиенту (ответчику) требования об уплате суммы задолженности по заключительному уведомлению на оплату задолженности, то есть с 01 января 2016 г. С учётом положений ГК о сроках исковой давности, ответчик полагает, срок истёк 09 января 2019 г., тогда как истец направил исковое заявление в суд 27 февраля 2019 г.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности устанавливается статьей 196 ГК РФ в три года.

В соответствии с частью 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются ГК РФ и иными законами.

Ответчик полагает, что срок исковой давности необходимо считать с даты, указанной в требовании о погашении задолженности по договору, то есть с 31 декабря 2015 г. (при этом суд отмечает, что требование, на которое ссылается ответчик, так и не было представлено последним суду в ходе рассмотрения дела).

По мнению ответчика 3-х годичный срок исковой давности начал течь с 01 января 2016 г. и истёк 09 января 2019 г., то есть до направления искового заявления в суд.

С мнением ответчика суд согласиться не может по следующим основаниям.

Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора, заключенного с Армениновой Т.В., срок действия договора указан: до полного выполнения своих обязательств Клиентом и Банком по нему. Срок возврата кредита: 1 год с продлением на очередной год, если не направлено уведомление об окончании срока возврата кредита (л.д. 13).

Поскольку Ответчик свои обязательства по возврату кредита не исполнял надлежащим образом, у него образовалась задолженность, наличие которой ответчик в целом не оспаривает, напротив, указав, что ей Банком предъявлено Требование о выплате задолженности. Доказательств погашения указанной задолженности Ответчиком не представлено.

Как усматривается из представленного истцом расчёта, задолженность ответчика по кредиту составляет 89 285 руб. 31 коп., в том числе основной долг в размере 43 585 руб. 47 коп., проценты за пользование кредитом в размере 44 726 руб. 84 коп., комиссии в размере 973 руб. (л.д. 9-11). Расчёт произведён истцом на основании условий договора, судом проверен и является арифметически верным.

Данная задолженность определена до заключения 20 марта 2018 г. договора уступки требований №.

После заключения 20 марта 2018 г. договора уступки права требования ООО «АФК» проценты, штрафы и неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, ответчику не начисляло, размер задолженности не изменился, остался в размере, зафиксированном в договоре цессии 89 285 руб. 31 коп.

Из выписки по счёту следует, что последний платёж в погашение задолженности поступил 10 марта 2016 г. в размере 2 450 руб.

Требование о полном возврате задолженности направлено ООО «АФК» в адрес ответчика 16 апреля 2018 г. (л.д. 32, 34).

В соответствии с правилами выпуска и обслуживания кредитной банковских карт (п. 8.1.10.3) в случае предъявления банком требований о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов, плат - клиент обязан в течение 3 (трёх) рабочих дней исполнить требование банка (л.д. 17-20).

Следовательно, течение трёхлетнего срока исковой давности началось с апреля 2018 г.

До подачи настоящего искового заявления, 22 января 2019 г. (что подтверждено штемпелем на конверте почтового отправления) ООО «АФК» обратилось к мировому судье судебного участка Камбарского района с заявлением о вынесении судебного приказа, который вынесен и впоследствии отменён, в связи с поступившими от ответчика возражениями.

Таким образом, суд считает, что срок исковой давности по требованиям о взыскании долга по кредитному договору на день подачи искового заявления не истёк.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору.

В части взыскания судебных расходов, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истец при подаче иска в суд оплатил государственную пошлину в размере 2 879 руб., что подтверждается платежными поручениями от 10 января 2019 г. (л.д. 5) и от 20 февраля 2019 г. (л.д. 6), которая в силу ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Агентство Финансового Контроля» к Дунаевой (Армениновой) Т.В., удовлетворить в полном объёме.

Взыскать с Дунаевой Т.В. в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору № от 27 августа 2014 года в сумме 89 285 руб. 31 коп.

Взыскать в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» с Дунаевой Т.В. расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 879 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики через Камбарский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Полный текст решения изготовлен 27 мая 2019 года.

Судья          С.Ф. Мавлиев