Решение по делу № 2-1307/2024 от 23.05.2024

Дело № 2-1307/2024

25 RS 0039-01-2024-001390-58

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 сентября 2024 года                                                          с. Вольно-Надеждинское

Надеждинский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Новичихиной Н.А.,

при секретаре Дороховой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Острикову ФИО9, администрации Надеждинского муниципального района о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» 8едитной карте, ФИО10№ обратилось с вышеуказанным иском к ответчикам, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму 6 000 000 рублей на срок 360 месяцев под 7,30 % годовых для индивидуального строительства объекта недвижимости - жилого дома, на приобретенном земельном участке, находящемся по адресу: Российская Федерация, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка. Ориентир жилой дом. Участок находится примерно в 647 м по направлению на северо-запад от ориентира. Почтовый адрес ориентира <адрес>.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору, в том числе возврата кредита, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки, ДД.ММ.ГГГГ годы был заключен договор поручительства с Остриковым В.В.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, обязательства заемщика по кредитному договору перестали исполняться, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год образовалась задолженность в размере 6 284 645,61 руб., в том числе 297 711,29 руб. – задолженность по процентам, 5 986 908,97 руб. – задолженность по кредиту, 25,35 руб. – неустойка.

Согласно договору страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ жизнь заемщика ФИО6 была застрахована в САО «ВСК», однако согласно ответу страховой компании от ДД.ММ.ГГГГ в страховой выплате отказано, т.к. у страхователя отсутствуют правовые основания для признания заявленного события страховым случаем.

Поскольку согласно общедоступным сведениям с сайта Федеральной нотариальной палаты после смерти заемщика ФИО6 наследственное дело не заводилось, то в соответствии с действующим законодательством наследником выморочного наследственного имущества в виде объекта недвижимости, расположенного на территории <адрес>, является администрация по месту нахождения объекта недвижимости, в данном случае администрация Надеждинского муниципального района.

В связи с этим истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать солидарно с поручителя Острикова В.В. и наследника выморочного наследственного имущества умершего заемщика администрации Надеждинского муниципального района задолженность по кредитному договору в размере 6 284 620,26 рублей и расходов по оплате госпошлины в размере 45 623,10 рублей, а также обратить взыскание на предмет залога – земельный участок площадью 716 +/- 19 кв.м. с кадастровым номером №, местоположение: Российская Федерация, установлено относительного ориентира, расположенного за пределами участка. Ориентир жилой дом. Участок находится примерно в 647 м по направлению на северо-запад от ориентира. Почтовый адрес ориентира <адрес>, установить начальную цену продажи предмета залога в размере 457 200 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении    дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Остриков В.В. в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом.

Представитель ответчика администрации Надеждинского муниципального района в судебное заседание не явился, представил отзыв на иск, в котором указал, что администрация Надеждинского муниципального района не является правопреемником умершего заемщика и не принимала в муниципальную собственность наследственное имущество, а, следовательно, не является должником по кредитному договору. Просила в иске отказать.

В связи с неявкой сторон в судебное заседание, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства в соответствии с требованиями ст.233 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, полагает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению в силу следующего.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения договора недопустим (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращения займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (статья 361 Гражданского кодекса РФ).

В силу пункта 1 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Как предусмотрено пунктом 2 данной нормы поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно пункту 3 указанной нормы лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 323 Гражданского кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45 "О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве", согласие поручителя отвечать перед кредитором на измененных условиях может быть, как заранее данным, например, при заключении договора поручительства, так и последующим (пункт 2 статьи 367 ГК РФ). Заранее данное согласие должно быть явно выраженным и предусматривать пределы изменения основного обязательства, при которых поручитель согласен отвечать по обязательствам должника, например, содержать указание на денежную сумму или размер процентов, на которые могут быть увеличены соответственно сумма долга и проценты по нему, или порядок определения такого размера; срок, на который может быть увеличен или сокращен срок исполнения основного обязательства. Заранее данное согласие, не содержащее указания на такие пределы, считается не выданным. Заранее данное поручителем согласие охватывает все изменения основного обязательства в пределах, установленных таким согласием, и не требует оформления дополнительного соглашения между кредитором и поручителем на каждое последующее изменение основного обязательства.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму 6 000 000 рублей на срок 360 месяцев под 7,30 % годовых для индивидуального строительства объекта недвижимости - жилого дома, на приобретенном земельном участке, находящемся по адресу: Российская Федерация, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка. Ориентир жилой дом. Участок находится примерно в 647 м по направлению на северо-запад от ориентира. Почтовый адрес ориентира <адрес>.

В качестве обеспечения своевременного и полного выполнения обязательств заемщика по договору, в том числе возврата кредита, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренных условиями кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ с Остриковым В.В. заключен договор поручительства.

В соответствии с п. 7 кредитного договора заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.2 общих условий кредитования. Платежная дата 31 число каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 13 кредитного договора предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за погашение кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) заемщики уплачивают банку неустойку в размере 7,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору

В соответствии с п. 4.4.3 общих условий кредитования банк вправе требовать от заемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократно) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти.

Согласно договору страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ жизнь заемщика была застрахована в САО «ВСК», однако согласно ответу страховой компании от ДД.ММ.ГГГГ года в страховой выплате отказано, т.к. у страхователя отсутствуют правовые основания для признания заявленного события страховым случаем.

Согласно общедоступным сведениям с сайта Федеральной нотариальной палаты после смерти заемщика ФИО6 наследственное дело не заводилось.

Из выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ФИО6 принадлежал на праве собственности земельный участок площадью 716 +/-19 с кадастровым номером №, местоположение которого установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка. Ориентир жилой дом. Участок находится примерно в 647 м по направлению на северо-запад от ориентира. Почтовый адрес ориентира <адрес>.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год по кредитному договору № образовалась задолженность в размере 6 284 645,61 руб., в том числе 297 711,29 руб. – задолженность по процентам, 5 986 908,97 руб. – задолженность по кредиту, 25,35 руб. – неустойка.

Суд соглашается с расчетом, представленным истцом, поскольку он арифметически верен, соответствует положениям договора и требованиям закона. Доказательств, опровергающих сумму задолженности, каких-либо собственных расчетов задолженности со стороны ответчиков суду представлено не было.

В соответствии со статьями 361 и 363 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Основания прекращения поручительства установлены статьей 367 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По правилам статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего; с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника; если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем; по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

В соответствии с пунктом 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации смерть должника не прекращает поручительство.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 35 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 N 45 "О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве", поручитель отвечает перед кредитором по обязательству умершего либо объявленного умершим должника в полном объеме независимо от наличия и стоимости перешедшего к наследникам должника имущества, а также независимо от факта принятия наследства либо отказа от его принятия (пункт 4 статьи 364 и пункт 3 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договором поручительства, заключенным с Остриковым В.В. предусмотрено, что поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком (пункт 2.1 договора поручительства). Поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти заемщика (пункт 2.9 договора поручительства). Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует по 02.06.2056г. включительно (пункт 3.3 договора поручительства).

Вместе с тем, согласно п. 11 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог объекта недвижимости – жилого дома, строящегося на приобретенном земельном участке, находящемся по адресу: Российская Федерация, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка. Ориентир жилой дом. Участок находится примерно в 647 м. по направлению на северо-запад от ориентира. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, стоимость которого составляет 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке.

Частью 1 ст.334 ГК РФ определено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

На основании ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии с ч.3 ст.348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течении двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка не значительна.

Частью 1 ст.350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном названным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз.2 и абз.3 ч.2 ст.350.1 указанного Кодекса.

При этом ч.3 ст.340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считаются находящимися в залоге у банка. В силу данной нормы предмет залога находится в залоге с момента государственной регистрации права собственности.

Согласно п. 10 кредитного договора залоговая стоимость предмета залога устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно отчету об оценке недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость предмета залога составляет 508 000 рублей.

Таким образом, залоговая стоимость на дату заключения кредитного договора согласована сторонами в размере 457 200 рублей.

С учётом положений вышеприведенных норм права и допущенной заемщиком задолженности по кредитному договору, требования истца об обращении взыскания на земельный участок площадью 716 +/- 19 кв.м. с кадастровым номером № местоположение: Российская Федерация, установлено относительного ориентира, расположенного за пределами участка. Ориентир жилой дом. Участок находится примерно в 647 м по направлению на северо-запад от ориентира. Почтовый адрес ориентира <адрес>, подлежат удовлетворению.

При вышеизложенных обстоятельства, поскольку смерть заемщика не влечет за собой прекращение обязательств по кредитному договору, а также, в связи с отсутствием наследников ФИО6, исходя из содержания вышеприведенных норм Гражданского кодекса Российской Федерации и заключенного между сторонами договора поручительства, Остриков В.В. отвечает перед кредитором по обязательству умершего ФИО6 в размере 5 827420, 26 рублей (6 284 620,26 - 457 200).

Кроме того, с учётом изложенного и в силу положений п. 2 ст. 450 ГК РФ о последствиях существенного нарушения договора одной из сторон, исковые требования о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.

В связи со взысканием кредитной задолженности с поручителя и обращением взыскания на предмет залога, требования ПАО "Сбербанк России" к администрации Надеждинского муниципального района о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат, поскольку данное имущество не является выморочным.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В данном случае госпошлина подлежит взысканию с ответчика Острикова В.В., поскольку подтверждена документально и понесена в связи с защитой нарушенного права.

Руководствуясь ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Острякову ФИО11 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать с Острикова ФИО12, ДД.ММ.ГГГГ уроженца <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 827420, 26 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 45623,10 рублей, а всего 5873043,36 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - земельный участок площадью 716 +/- 19 кв.м. с кадастровым номером №, местоположение: Российская Федерация, установлено относительного ориентира, расположенного за пределами участка. Ориентир жилой дом. Участок находится примерно в 647 м по направлению на северо-запад от ориентира. Почтовый адрес ориентира <адрес>, путем продажи с публичных торгов с определением продажной начальной цены в размере 457 200 рублей.

В удовлетворении исковых требований ПАО "Сбербанк России" к администрации Надеждинского муниципального района о взыскании задолженности по кредиту умершего заемщика - отказать.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Надеждинский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                                            Новичихина Н.А.