Решение по делу № 2-819/2024 от 26.06.2024

Дело № 2-819/2024

29RS0001-01-2024-001393-23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 августа 2024 года г. Вельск

Вельский районный суд Архангельской области в составе председательствующего Мунтян И.Н.,

при секретаре Нелюбовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к Донцовой Нине Сергеевне о взыскании задолженности по договору кредитной карты в порядке наследования,

установил:

акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Ф.И.О.. о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 36224 руб. 58 коп., а также расходов в счет возврата уплаченной государственной пошлины в размере 1287 руб. 00 коп., обосновывая требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Ф.И.О.. заключен договор кредитной карты №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ Ф.И.О. умер.

Определением Вельского районного суда Архангельской области от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена Донцова Н.С., в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено АО «Т-Страхование».

На судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, согласно искового заявления, просили рассмотреть дело без участия их представителя.

Ответчик Донцова Н.С. на судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Третье лицо АО «Т-Страхование» о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, своего представителя в судебное заседание не направили.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) рассматривает дело без участия сторон.

Изучив и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из п. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (пар. 1 гл. 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами пар. 2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа договора. Так, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

По смыслу приведенных норм заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа, и на возникающие при этом отношения распространяются нормы главы 42 ГК РФ.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Тем самым договор о предоставлении банком расчетной карты с условием о предоставлении кредита (овердрафта) по счету клиента является смешанным договором (п. 3 ст. 421 ГК РФ), так как одновременно содержит в себе элементы договора банковского счета (глава 45 ГК РФ) и кредитного договора (глава 42 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании и следует из письменных материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Ф.И.О. обратился к АО «Тинькофф Банк» с заявлением на получение кредитной карты.

В заявлении-анкете Ф.И.О. просил заключить с ним договор путем акцепта Банком оферты. Кроме того, в заявлении указано, что Ф.И.О.. понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты будет являться действия Банка, свидетельствующие о принятии Банком такой оферты – активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций, зачисление Банком суммы кредита на счет, открытие счета и отражение Банком первой операции по счету, открытие счета вклада, накопительного счета и зачисление на него суммы вклада. Ф.И.О. подтвердил, что согласен со всеми финансовыми условиями договора о кредитной карте.

На основании поступившей в Банк оферты ДД.ММ.ГГГГ между Ф.И.О.. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № выпуске и обслуживании кредитной карты, с лимитом кредитования <данные изъяты>.

Неотъемлемой частью договора являются Условия комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк» (далее – Условия обслуживания), Общие условия выпуска и облуживании кредитных карт в АО «Тинькофф Банк» (далее – Общие условия) и Тарифы.

В силу п. № Условий обслуживания Универсальный договор заключается путём акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты – для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей.

В соответствии с заключенным договором, Банк выпустил на имя Ф.И.О.. кредитную карту. Ф.И.О. произвел активацию кредитной карты Банка. Полная стоимость кредита указана в заявлении - анкете.

В соответствии с Условиями обслуживания кредит – денежные средства, предоставляемые клиенту банком в безналичном порядке на условиях кредитного договора, договора кредитной карты, договора реструктуризации задолженности или договора расчетной карты (разрешенный или технический овердрафт), кредитная карта – банковская карта, выпущенная в рамках договора кредитной карты.

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п. № Общих условий).

Пунктом № Общих условий определено, что на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.

Согласно п. № Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее <данные изъяты> с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок установленный в заключительном счете, но не менее чем <данные изъяты> с даты направления заключительного счета (п. № Общих условий).

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Факт получения Ф.И.О. кредитной карты, ее активацию и пользование денежными средствами подтверждается выпиской по счету, при этом, обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование Ф.И.О. и что ответчиком не оспаривается.

Ввиду неисполнения Ф.И.О.. условий договора, ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» расторг с Ф.И.О. кредитный договор путём выставления заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности Ф.И.О.. был зафиксирован Банком, он составлял <данные изъяты>., дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик Ф.И.О. умер, что подтверждается копией записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, произведенной <данные изъяты>.

Также судом установлено, что на момент смерти Ф.И.О.. остаток денежных средств по договору кредитной карты составил <данные изъяты>. и не был возвращен истцу, после смерти заемщика выплата платежей не производилась, в результате образовалась задолженность в заявленном истцом размере.

Из материалов дела следует, что на момент смерти Ф.И.О.. состоял в зарегистрированном браке с Донцовой (<данные изъяты> Н.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, о чем свидетельствует запись акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ, произведенная <данные изъяты>.

Также судом установлено, что Ф.И.О. являлся отцом Ф.И.О.1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, Ф.И.О.2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, Ф.И.О.3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, что подтверждается соответствующими записями актов о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

По информации нотариуса нотариального округа <адрес> Ф.И.О.4., после смерти Ф.И.О.., умершего ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело №. ДД.ММ.ГГГГ поступили заявления от сыновей наследодателя – Ф.И.О.2,, Ф.И.О.3., дочери Ф.И.О.1. об отказе от наследства по всем основаниям в пользу супруги наследодателя Донцовой Н.С. ДД.ММ.ГГГГ поступило заявление от супруги наследодателя Донцовой Н.С. о принятии наследства по всем основаниям и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону. ДД.ММ.ГГГГ Донцовой Н.С. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на <данные изъяты>.

Указанное свидетельствует о том, что наследником по закону после смерти ФИ.О. его супруга Донцова Н.С., которая в установленном законом порядке вступила в права наследования имуществом умершего, доказательств обратному суду не представлено. Сведения об иных наследниках первой очереди по закону отсутствуют, завещание наследодателем не оформлялось.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ч. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ч. ч. 1, 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (ч. 4 ст. 1152 ГК РФ).

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Частью 3 ст. 1175 ГК РФ определено, что каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Постановления Пленума) разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно п. 61 Постановления Пленума стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, из анализа указанных норм материального права следует, что наследниками принимается не только имущество, но и принимаются долги наследодателя, при этом наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов дела следует, что Ф.И.О.. на дату смерти <данные изъяты>

По сведениям <данные изъяты>, Ф.И.О. на дату смерти являлся собственником <данные изъяты>.

Согласно информации <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ за Ф.И.О.. маломерных судов на дату смерти и по настоящее время не зарегистрировано.

По информации <данные изъяты>, за Ф.И.О.. на дату смерти зарегистрированы <данные изъяты>

Судом установлено, что на имя Ф.И.О. в <данные изъяты> открыты счета №, №, № на которых на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ имелись денежные средства в общей сумме <данные изъяты> коп.

Как следует из информации <данные изъяты>» Ф.И.О. клиентом банков не являлся.

Из материалов наследственного дела, после смерти Ф.И.О.., следует, что рыночная стоимость транспортного средства марки <данные изъяты>.

Также судом установлено, что между АО «Тинькофф Банк» (до изменения наименования – ТКС Банк (ЗАО) и АО «Т-Страхование» (до изменения наименования – ОАО «ТОС») заключен договор коллективного страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ф.И.О.., заключившим кредитный договор с истцом, на основании заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней заемщика АО «Тинькофф Банк» в соответствии с Условиями страхования по «Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней» АО «Тинькофф Банк», Ф.И.О. был включен в список застрахованных лиц.

Выгодоприобретателем по договору является <данные изъяты>.

В рамках программы страхования заемщикам кредитов (застрахованным лицам) предоставляется страховая защита на случай наступления следующих событий: смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая; смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни; установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая.

Согласно части 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Как установлено частью 1 статьи 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Сведений об обращении наследников за получением страховой выплаты материалы дела не содержат, однако, это не препятствует наследникам впоследствии реализовать право на получение страховой выплаты по договору.

В соответствии с представленным расчетом задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>. Данный расчет соответствует условиям договора, закону, подтверждается выпиской по счету, контррасчет суммы иска ответчиком суду не представлен, а поэтому суд берет его за основу.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что наследник Донцова Н.С. несет ответственность по обязательствам умершего Ф.И.О. по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества в размере <данные изъяты>.

При этом, судом учитывается, что в силу ст. 56 ГПК РФ суду не представлено сведений об ином составе наследственного имущества и его рыночной стоимости на момент смерти наследодателя, ходатайств о назначении по делу судебной экспертизы сторонами не заявлялось.

Таким образом, проанализировав установленные по делу обстоятельства в совокупности с представленными суду доказательствами и нормами материального права, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» к Донцовой Н.С. о взыскании задолженности по договору кредитной карты в порядке наследования, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.ст. 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление акционерного общества «Тинькофф Банк» к Донцовой Нине Сергеевне о взыскании задолженности по договору кредитной карты в порядке наследования - удовлетворить.

Взыскать с Донцовой Нины Сергеевны, паспорт серии № № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, код подразделения №, в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк», ИНН 7710140679, ОГРН 1027739642281, задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 36224 руб. 58 коп., в том числе: 31129 руб. 90 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 5027 руб. 82 коп. – просроченные проценты, 66 руб. 86 коп. – штрафные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1287 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Вельский районный суд Архангельской области.

Председательствующий И.Н. Мунтян