Решение по делу № 2-325/2024 (2-5854/2023;) от 12.09.2023

07RS0001-02-2023-005040-42

Дело № 2-325/24

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Нальчик 17 января 2024г.

Нальчикский городской суд Кабардино-Балкарской Республики в составе: председательствующего, судьи – Блиевой Р.С., при секретаре –Тлепшевой А.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Юго-Западный Банк к ФИО2 и ФИО3, в котором оно просит:

взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Кабардино-Балкарского отделения № задолженность по кредитному договору №MEK0PRIR2Q0AQ0USIQ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 999 048,56 рублей, из которых:

задолженность по неустойке - 32 455,51 рублей,

проценты за кредит - 185 619,43 рублей,

ссудная задолженность - 4 780 973,62 рублей;

взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО3 расходы по оплате государственной пошлины в размере 33 032,97 рублей,

у с т а н о в и л :

ПАО Сбербанк в лице филиала – Юго-Западный Банк (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 и ФИО3 с вышеуказанными исковыми требованиями, мотивируя тем, что на основании кредитного договора №MEK0PRIR2Q0AQ0USIQ (далее по тексту - Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ИП ФИО2 (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 5 000 000 руб. на срок 36 мес. под 21,9% годовых.

Также для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору был заключен договор поручительства №MEK0PRIR2Q0AQ0USlQП01 от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3

В силу пп. 2.1. - 2.2. Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью, заключение Договора между Банком и Заемщиком осуществляется путем присоединения Заемщика к настоящим Условиям кредитования в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ).

Присоединение производится путем подписания Заявления лично подписью Заемщика или уполномоченным лицом Заемщика в структурном подразделении Банка.

Договор заключается на основании Заявления на Условиях кредитования, опубликованных на официальном интернет-сайте Банк в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», действующих на дату подписания Банком и Заемщиком Заявления. Условия кредитования, опубликованные на официальном интернет-сайте Банка, являются неизменными в течение всего срока действия Договора.

Индивидуальные условия кредитования Заемщика указываются в Заявлении. Договор является заключенным и вступает в силу с даты акцепта со стороны Банка на условиях, указанных в п. 2.5 Условий кредитования (п. 2.7. Общих условий кредитования).

Договор вступил в силу с даты принятия (акцепта) Банком подписанного Заемщиком Заявления, с подтверждением данного факта отметкой уполномоченного лица Банка, и действует до полного исполнения Сторонами обязательств по Договору. Дата подписания Договора со стороны Банка соответствует дате, указанной в отметке Банка о принятии Заявления от Заемщика. Дата подписания Заявления со стороны Заемщика соответствует дате, которую указывает Заемщик рядом с личной подписью в Заявлении.

ДД.ММ.ГГГГ Банком совершено зачисление кредита в соответствии с Заявлением на счет №, что подтверждается платежным поручением №.

Договором предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности (п. 8 Договора).

Как следует из представленного расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 4 999 048,56 рублей, из которых:

задолженность по неустойке - 32 455,51 рублей,

проценты за кредит - 185 619,43 рублей,

ссудная задолженность - 4 780 973,62 рублей.

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

Ответчикам были направлены письма (прилагаются) с требованием возвратить банку всю сумму кредита посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru). Требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст. 363 ГК РФ предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченных поручительством обязательств, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Статьей 323 ГК РФ предусмотрено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом, как полностью, так и в части долга. По Договору поручительства Поручитель отвечает перед Кредитором за выполнение Заемщиком условий Кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства по Кредитному договору Заемщиком.

Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 4.2.3 Кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора.

Согласно выписки из ЕГРИП по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО2 прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя ДД.ММ.ГГГГ.

На основании ст. ст. 23, 24 ГК РФ после прекращения гражданином деятельности в качестве индивидуального предпринимателя он продолжает нести перед кредиторами имущественную ответственность по своим обязательствам.

Истец – ПАО Сбербанк в лице филиала – Юго-Западный Банк, надлежащим образом извещенное о времени и месте проведения судебного заседания, обратилось с заявлением о рассмотрении настоящего дела в отсутствие их представителя.

Суд по правилам п. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решил рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца.

Судебные повестки, направленные неоднократно на адреса ответчиков - ФИО2 и ФИО5, вернулись о отметкой Почты России «истек срок хранения».

Согласно положениям статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу части 4 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пункта 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" указанная норма подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам.

Частью 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно статье 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается (часть 2). Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле, и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными (часть 3).

Из смысла положений вышеприведенных норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации следует, что независимо от того, какой из способов извещения участников судопроизводства избирается судом, любое используемое средство связи или доставки должно обеспечивать достоверную фиксацию переданного сообщения и факт его получения адресатом.

Учитывая задачи судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в частях 3 и 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не рассмотрение дела в случае неявки в судебное заседание какого-либо из лиц, участвующих в деле, при отсутствии сведений о причинах неявки в судебное заседание не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, что, в свою очередь, не позволит рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, статей 7, 8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения", следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям представляет собой волеизъявление участника судебного разбирательства, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Учитывая, что неполучение направляемого судом извещения о времени и месте рассмотрения дела свидетельствует об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, и, принимая во внимание, что иные участники судебного разбирательства надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, суд находит возможным рассмотреть исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала – Юго-Западный Банк, в порядке, предусмотренном статьями 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в отсутствие ответчика, по имеющимся в деле материалам.

Такой позиции суда придерживается также и Пленум Верховного Суда Российской Федерации, который в п.67 Постановления от 23.06.2015г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I Части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" указал, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Суд с учетом того, что он надлежащим образом исполнил свою обязанность по извещению ответчиков, по адресам их проживания, а они не явились в почтовое отделение за судебными извещениями, расценивает это обстоятельство, как отказ от получения повестки, т.к. доказательств того, что какие-то уважительные причины лишили возможности получить судебную повестку, суду не представлено, поэтому суд решил рассмотреть дело в порядке ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия и ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, т.к. предусмотренные законом меры по извещению заинтересованного лица о слушании дела судом приняты, извещение заинтересованного лица следует считать надлежащим.

В связи с чем, у суда имеются основания для рассмотрения дела в отсутствие ответчиков по имеющимся доказательствам с целью не затягивания сроков рассмотрения поступившего в суд 12.09.2023г. заявления ПАО Сбербанк в лице филиала – Юго-Западный Банк.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.55 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

На основании кредитного договора №MEK0PRIR2Q0AQ0US1Q (далее по тексту - Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ИП ФИО2 (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 5 000 000 руб. на срок 36 мес. под 21,9% годовых.

Также для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору был заключен договор поручительства №MEK0PRIR2Q0AQ0USlQП01 от 21.02.2023г. с ФИО3

В силу пп. 2.1. - 2.2. Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью, заключение Договора между Банком и Заемщиком осуществляется путем присоединения Заемщика к настоящим Условиям кредитования в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Присоединение производится путем подписания Заявления лично подписью Заемщика или уполномоченным лицом Заемщика в структурном подразделении Банка.

Договор заключается на основании Заявления на Условиях кредитования, опубликованных на официальном интернет-сайте Банк в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», действующих на дату подписания Банком и Заемщиком Заявления. Условия кредитования, опубликованные на официальном интернет-сайте Банка, являются неизменными в течение всего срока действия Договора.

Индивидуальные условия кредитования Заемщика указываются в Заявлении. Договор является заключенным и вступает в силу с даты акцепта со стороны Банка на условиях, указанных в п. 2.5 Условий кредитования (п. 2.7. Общих условий кредитования).

Договор вступил в силу с даты принятия (акцепта) Банком подписанного Заемщиком Заявления, с подтверждением данного факта отметкой уполномоченного лица Банка, и действует до полного исполнения Сторонами обязательств по Договору. Дата подписания Договора со стороны Банка соответствует дате, указанной в отметке Банка о принятии Заявления от Заемщика. Дата подписания Заявления со стороны Заемщика соответствует дате, которую указывает Заемщик рядом с личной подписью в Заявлении.

ДД.ММ.ГГГГ Банком совершено зачисление кредита в соответствии с Заявлением на счет №, что подтверждается платежным поручением №.

Договором предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности (п. 8 Договора).

В силу положений ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Поскольку ответчики уклоняется от взятых на себя обязательств, Банк обратился в суд с вышеуказанными исковыми требованиями.

Также Банк просит взыскать с ответчиков солидарно уплаченную при подаче иска сумму государственной пошлины в размере 33 032,97 рублей.

Оценивая доводы истца в исковом заявлении, суд считает установленным, что ФИО2 была получена основании кредитного договора №MEK0PRIR2Q0AQ0US1Q от ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита в размере 5 000 000 руб. на срок 36 мес. под 21,9% годовых.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 данного Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 данного Кодекса.

Согласно п. 2. ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 8 индивидуальных условий потребительского кредита погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования.

Пунктом 4.2.3 Общих условий кредитования установлено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительства физического лица предъявить аналогичные требования поручителю.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчиков перед Банком по состоянию на 24.08.2023г. составила – задолженность по неустойке - 32 455,51 рублей; проценты за кредит - 185 619,43 рублей, ссудная задолженность - 4 780 973,62 рублей.

Представленный Банком расчет задолженности, подлежащий взысканию с ответчиков, объективно подтверждается письменными доказательствами, имеющимися в материалах дела, и сомнений в своей правильности у суда не вызывает.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннем изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Поскольку обязательства по своевременному погашению задолженности по кредитному договору заемщиком надлежащим образом не исполняется, доказательств обратного суду не представлено, суд считает исковые требования обоснованными

Ненадлежащее исполнение ФИО2 и ФИО6 своих обязательств по кредитному договору увеличивает убытки Банка, так как предоставленные Заемщику и невозвращаемые им кредитные ресурсы являются привлеченными денежными средствами третьих лиц, по которым Банк несет определенные обязательства по выплате процентов.

В соответствии со ст.15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В силу ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с учетом того, что исковые требования истца удовлетворены, то должны быть удовлетворены и его требования о взыскании судебных расходов в виде денежных средств, потраченных на оплату государственной пошлины.

Следовательно, подлежат взысканию солидарно с ответчиков и расходы истца, понесенные им при подаче иска в размере 33 032,97 руб., что подтверждается платежным поручением от 31.08.2023г. №.

Таким образом, системный анализ действующего законодательства и имеющихся в деле доказательств, дает суду основание для вывода об обоснованности заявленных истцом требований, что является основанием для их удовлетворения.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.193-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, -

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Юго-Западный Банк удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Кабардино- Балкарского отделения № задолженность по кредитному договору №MEK0PRIR2Q0AQ0US1Q от 21.02.2023г. в сумме 4 999 048,56 рублей, из которых:

задолженность по неустойке - 32 455,51 рублей;

проценты за кредит - 185 619,43 рублей;

ссудная задолженность - 4 780 973,62 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО3 расходы по оплате государственной пошлины в размере 33 032,97 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Кабардино-Балкарской Республики через Нальчикский городской суд, течение одного месяца со дня его принятия.

Председательствующий – Р.С.Блиева

Копия верна:

Судья Нальчикского горсуда- Р.С.Блиева

Решение вступило в законную силу «_____»__________________2024г.

Судья Нальчикского горсуда- Р.С.Блиева