Решение по делу № 2-808/2019 от 23.07.2019

Дело № 2-808/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Усть-Абакан Республики Хакасия                                    29 августа 2019 года

Усть-Абаканский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Борец С.М.,

при секретаре Граф Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Борисик Татьяне Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Борисик Т.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя исковые требования тем, что *** между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ***, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит в размере 65 789, 47 руб. под 33 % годовых на срок 60 месяцев. Стороны также пришли к соглашению, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом устанавливается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Банк выполнил принятые на себя обязательства в полном объеме, предоставив заемщику кредит путем зачисления денежных средств в указанной сумме на его счет, открытый в ПАО «Совкомбанк». Истцом предпринимались меры досудебного урегулирования спора, направленное уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору было оставлено без ответа. Задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена. Просроченная задолженность по ссуде возникла ***, по процентам – ***. Просят взыскать с Борисик Т.Г. задолженность по кредитному договору в размере 54 030, 48 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 820, 91 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик Борисик Т.Г. в судебном заседании исковые требования не признала. Предоставила отзыв на исковое заявление, в котором просила снизить размер неустойки. Просила применить последствия пропуска срока исковой давности.

В судебном заседании представитель ответчика Борисик Т.Г., допущенная к участию в деле в порядке ч. 6 ст. 53 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), Лопатина А.С. исковые требования не признала по тем же основаниям.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика и её представителя, исследовав материалы дела и проанализировав представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При этом в соответствии с ч. 2 этой статьи проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную им сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором, что предусмотрено ч. 3 ст. 425 ГК РФ.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что *** между Банком и Борисик Т.Г. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ***, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит в размере 65 789, 47 руб. под 33 % годовых на срок 60 месяцев.

Согласно разделу Б договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Банк выполнил принятые на себя обязательства в полном объеме, предоставив заёмщику кредит путем зачисления денежных средств в указанной сумме на счёт ответчика, открытый в ПАО «Совкомбанк».

В судебном заседании установлено, что обязательства по возврату кредита исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, она неоднократно нарушала сроки и порядок погашения кредита и процентов, что привело к образованию просроченной задолженности.

Из досудебного уведомления о досрочном возврате задолженности следует, что ПАО «Совкомбанк» в связи с тем, что платежи в счет погашения задолженности производились Борисик Т.Г. несвоевременно и не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных кредитным договором, потребовал от него досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в течение 30 дней с момента направления настоящей претензии. Данное требование Банка ответчиком оставлено без ответа и без удовлетворения.

Как следует из расчёта истца, задолженность Борисик Т.Г. по состоянию на *** составляет 54 030, 48 руб., в том числе: просроченная ссуда – 22 010, 32 руб., просроченные проценты – 2 046, 89 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 10 865, 26 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 19 108, 01 руб.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Как следует из условий заключенного сторонами кредитного договора, погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно - 29 числа каждого месяца, окончательный срок погашения кредита – ***.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

На основании ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 17, 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что заемщик возвращает сумму кредита и проценты за его пользование путем внесения ежемесячных платежей согласно графику гашения кредита.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ).

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Согласно разъяснениям, данным в абз. 2 п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 28.02.1995 N 2/1 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином-предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Соответственно срок исковой давности по исполнению данного договора ответчиком должен определяться отдельно по каждому платежу.

Кредитный договор сторон от *** заключён на 60 месяцев, то есть на срок до ***.

Само по себе окончание *** срока действия кредитного договора не освобождало заёмщика от ответственности за нарушение обязательств по договору (п. 4 ст. 425 ГК РФ), и Банк своё нарушенное право на получение с заёмщика задолженности вправе был защитить в судебном порядке в течение 3-х лет.

В приведённом выше постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (абзац первый пункта 3).

Защита нарушенного права в судебном порядке влечёт иные последствия течения срока исковой давности, установленные нормами ст. 204 ГК РФ, согласно п. 1 которой срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из материалов дела следует, что *** мировым судьей судебного участка № 1 Усть-Абаканского района РХ, на основании заявления, направленного ***, вынесен судебный приказ *** о взыскании с Борисик Т.Г. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору *** от *** в размере 59 937, 60 руб., из них: просроченная ссуда – 22 010, 32 руб., просроченные проценты – 7 954, 01 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 10 865, 26 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 19 108, 01 руб., в также расходы по уплате государственной пошлины в размере 999, 06 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Усть-Абаканского района РХ от *** судебный приказ был отменен на основании заявления должника Борисик Т.Г..

В период времени с *** по *** срок исковой давности не тек. Настоящий иск ПАО «Совкомбанк» был направлен в суд ***.

Таким образом, по настоящему договору банк вправе требовать взыскания задолженности только по основному долгу за период с *** (дата платежа по графику) по *** в размере 19 725, 23 руб., из расчета: 1716,31 руб. + 1730,29 руб. + 1824, 51 руб. + 1847,24 руб. + 1898,95 руб. + 1971, 33 руб. + 2007,12 руб. + 2063,23 руб. + 2 125, 10 руб. + 2541,15 руб. = 19 725, 23 руб.

Поскольку истцом пропущен срок исковой давности по платежам, наступившим до ***, то у суда не имеется оснований для взыскания просроченных процентов в размере 2 046, 89 руб., штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и процентов, поскольку согласно расчету, предоставленному истцом, расчет задолженности по просроченным процентам произведен по состоянию на ***, задолженность по штрафным санкциям по просроченной ссуде в размере 10 865, 26 руб. сложилась за период с *** по ***, задолженность по штрафным санкциям по уплате процентов в размере 19 108, 01 руб. за период с *** по ***, следовательно срок исковой давности по данным требованиям истцом пропущен.

Таким образом, с ответчика Борисик Т.Г. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору *** от *** в размере 19 725, 23 руб.

С учетом изложенного с ответчика Борисик Т.Г. в соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 789, 01 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Борисик Татьяны Геннадьевны в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору *** от *** в размере 19 725 рублей 23 копейки, и в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 789 рублей 01 копейка.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения через Усть-Абаканский районный суд.

Председательствующий                                                                      С.М. Борец

Мотивированное решение изготовлено и подписано 03 сентября 2019 года.

Председательствующий                                                                      С.М. Борец