Решение по делу № 2-825/2024 от 02.05.2024

УИД: 11RS0010-01-2024-001076-74 Дело № 2-825/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Эжвинский районный суд города Сыктывкара Республики Коми в составе председательствующего судьи Попова А.В. при секретаре судебного заседания Корчаговой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 02 октября 2024 года гражданское дело по иску страхового публичного акционерного общества "Ингосстрах" к Дмитриеву Александру Андреевичу о взыскании ущерба в порядке регресса,

установил:

СПАО "Ингосстрах" обратилось с иском к Дмитриеву А.А. о взыскании ущерба, причиненного дорожно-транспортным происшествием в порядке регресса в размере 758300 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 10783 руб.

В обоснование указано, что **.**.** имело место дорожно-транспортное происшествие, в результате которого причинены повреждения транспортному средству №... с государственным регистрационным знаком №.... Виновником ДТП является ФИО3, управлявший транспортным средством Hyundai Solaris. При этом страхователем является Дмитриев А.А. Гражданская ответственность водителя автомобиля №... на момент ДТП была застрахована в СПАО "Ингосстрах", в связи с чем страховая организация выплатила страховое возмещение в размере 758300 руб. При оформлении полиса страхователем Дмитриевым А.А. указано, что территория преимущественного использования транспортного средства – по адресу ... (коэффициент 0,64), но согласно выписке собственник транспортного средства зарегистрирован в по адресу ... (коэффициент 1,8). Таким образом, при заключении договора страхования страховщику сообщены недостоверные сведения в отношении территории преимущественного использования транспортного средства, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, а следовательно, к страховщику переходит право регрессного требования.

Судом к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ООО "Экспо Финансовые услуги" (до 15.04.2024 ООО "Фольксваген Груп Финанц"), Гедуев А.А., ООО "ПлюсПрокат".

Лица, участвующие в деле, извещены о месте и времени рассмотрения дела в соответствии с требованиями Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В судебное заседание не явились.

Представитель истца СПАО "Ингосстрах" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, направил отзыв на исковое заявление, в котором просил в иске отказать, поскольку владельцем транспортного средства Hyundai Solaris с государственным регистрационным знаком №... никогда не являлся и не управлял этим автомобилем. Персональные данные, указанные в заявлении о заключении договора ОСАГО, в числе которых номер телефона, адрес электронной почты, банковские реквизиты, сведения о трудоустройстве, к ответчику отношения не имеют.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствии лиц, участвующих в деле.

Судом установлено, что **.**.** произошло дорожно-транспортное происшествие с участием №... (собственник ФИО6) и автомобиля №... (лизингополучатель ООО "ПОЛЮСПРОКАТ"). В результате транспортные средства получили повреждения.

Из материалов ДТП, составленных сотрудниками ГИБДД следует, что лицом, виновным в причинении ущерба, является водитель автомобиля №....

Доказательств обратного материалы дела не содержат.

Гражданская ответственность собственника транспортного средства Hyundai Solaris застрахована по договору ОСАГО в СПАО "Ингосстрах".

Согласно сведений ГИБДД, с **.**.** ООО "ПЛЮСПРОКАТ" являлось лизингополучателем транспортного средства №..., являлось, а лизингодателем было ООО "Экспо Финансовые услуги" (до **.**.** ООО "Фольксваген Груп Финанц").

С **.**.** ООО "ПОЛЮСПРОКАТ" является собственником автомобиля.

Таким образом, на день ДТП – **.**.** владельцем транспортного средства №... являлось "ПЛЮСПРОКАТ".

Выпиской из ЕГРЮЛ от **.**.**, подтверждается регистрация ООО "ПЛЮСПРОКАТ" по адресу: по адресу ....

На день ДТП гражданская ответственность собственника транспортного средства №... - виновника ДТП была застрахована в СПАО "Ингосстрах".

Договор ОСАГО составлен в виде электронного документа - страхового полиса №...

Объектом страхования по договору ОСАГО - страховому полису №... является транспортное средство марки ..., VIN №....

В качестве цели использования застрахованного транспортного средства страхователем указано "такси".

В страховом полисе №... страхователем указан Дмитриев А.А., по адресу ..., собственником транспортного средства - "Фв Груп Финанц" ООО.

Срок страхования в полисе определен с **.**.** по **.**.**.

Размер страховой премии определен страховщиком по базовой ставке КТ 0,64 и составил 13473,80 руб. (п. 7 полиса №...).

В результате произошедшего **.**.** дорожно-транспортного происшествия №... с государственным регистрационным знаком №..., принадлежащий Гедуеву А.А., получил повреждения.

**.**.** Гедуев А.А. обратился в СПАО "Ингосстрах" с заявлением о выплате страхового возмещения от указанного выше ДТП.

По данному заявлению страховщиком составлен акт осмотра №....

СПАО "Ингосстрах" организовало экспертизу размера ущерба по повреждениям, указанным в акте осмотра.

По заключению ФИО7 рыночная стоимость ущерба мотоциклу составила 358300 руб.

Данная сумма платёжным поручением №... от **.**.** выплачена Гедуеву А.А.

Кроме того, в страховщиком в пользу ФИО4 по данному ДТП было перечислено 400000 руб. платёжным поручением №... от **.**.**. Что именно представляет собой данная сумма, в ходе рассмотрения дела установить не удалось.

Судом страховщику в определении о подготовке дела к рассмотрению было предложено представить выплатное дело в полном объёме, однако этого сделано не было.

Впоследствии истцом СПАО "Ингосстрах" установлено, что при заключении договора ОСАГО страхователь предоставил страховщику недостоверные сведения, повлиявшие на уменьшение страховой премии, а именно: место нахождения юридического лица - собственника транспортного средства.

Ссылаясь на предоставление страхователем при заключении договора ОСАГО недостоверных сведений о месте нахождения юридического лица – собственника транспортного средства, СПАО "Ингосстрах", обратилось в суд с настоящим иском.

Согласно п. 1 ст. 15 Федерального закона от **.**.** № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее по тексту – Закон об ОСАГО) обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована.

Договор обязательного страхования заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании (п. 2 ст. 15 Закона об ОСАГО).

Согласно п. 3 ст. 15 Закона об ОСАГО для заключения договора обязательного страхования владелец транспортного средства представляет страховщику, в том числе, следующие документы (сведения): а) заявление о заключении договора обязательного страхования; в) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (если владельцем транспортного средства является юридическое лицо); г) регистрационный документ, выданный органом, осуществляющим государственную регистрацию транспортного средства (свидетельство о государственной регистрации транспортного средства); д) водительское удостоверение; ж) документ, подтверждающий право собственности на транспортное средство (в случае, если договор обязательного страхования заключается в отношении незарегистрированного транспортного средства), либо документ, подтверждающий право владения транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается в отношении арендованного транспортного средства).

В силу п. 7.2 ст. 15 Закона об ОСАГО договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом.

В случае, если при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа в соответствии с правилами обязательного страхования выявлена недостоверность представленных владельцем транспортного средства сведений, возможность уплаты страховой премии владельцу транспортного средства страховщиком на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" не предоставляется. Страховщик информирует владельца транспортного средства о необходимости корректировки представленных им при создании заявления о заключении договора обязательного страхования сведений с указанием их недостоверности.

Как указано в п. 1.6 Правил №...-П, утвержденных Положением Банка России от **.**.**, для заключения договора обязательного страхования владелец транспортного средства представляет страховщику документы, указанные в ст. 15 Закона об ОСАГО. В случае заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставление владельцем транспортного средства документов, указанных в подпунктах "б" - "д" п. 3 ст. 15 Закона об ОСАГО, осуществляется посредством самостоятельного получения страховщиками доступа к сведениям, содержащимся в данных документах, с помощью автоматизированной информационной системы обязательного страхования.

Таким образом, страховщик самостоятельно получает доступ к сведениям, содержащимся в документах, указанных в подпунктах "б" - "д" п. 3 ст. 15 Закона об ОСАГО.

При этом суд принимает во внимание, что п. 3 ст. 15 Закона об ОСАГО в составе документов (сведений), представляемых страховщику для заключения договора страхования, не содержит данных о месте нахождения юридического лица, тогда как именно представлением недостоверных данных о месте нахождения юридического лица мотивирован иск СПАО "Ингосстрах" о взыскании истребуемой суммы.

Вместе с тем, подпункт "в" п. 3 ст. 15 Закона об ОСАГО предусматривает предоставление владельцем транспортного средства свидетельства о постановке на учет в налоговом органе, при этом при заключении договора страхования в виде электронного документа именно страховщик самостоятельно получает доступ к указанным сведениям.

В свидетельстве о постановке на учет в налоговом органе указывается ОГРН организации.

Приказом Минфина России от **.**.** №...н утвержден Порядок ведения Единого государственного реестра юридических лиц (далее - Порядок).

Как следует из п. 7 Порядка, ГРН записи, внесенной в ЕГРЮЛ, состоит из 13 знаков, расположенных в следующей последовательности: С Г Г К К Х Х Х Х Х Х Х Ч, где КК (4-й, 5-й знаки) - кодовое обозначение субъекта Российской Федерации, установленное ФНС России в соответствии с федеративным устройством Российской Федерации, определенным ст. 65 Конституции Российской Федерации.

В силу п. 8 Указания Банка России №...-У от **.**.** "О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" после направления владельцем транспортного средства заявления страховщик в срок не более пяти минут регистрирует его в своей информационной системе и направляет в автоматизированную информационную систему обязательного страхования запрос, необходимый для проверки всех содержащихся в нем сведений. По результатам автоматизированной обработки запроса, направленного в соответствии с настоящим пунктом, АИС ОСАГО направляется страховщику соответствующее подтверждение сведений либо отказ в подтверждении сведений.

Таким образом, именно СПАО "Ингосстрах" при выполнении требований, установленных п. 1.6 Правил №...-П, должно было обнаружить недостоверность сведений, содержащихся в заявлении о заключении договора ОСАГО.

При заключении договора обязательного страхования страховщик проверяет соответствие представленных страхователем сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра (абз. 5 п. 1.8 Положения Правил об ОСАГО)).

При выявлении несоответствия между представленными страхователем сведениями и информацией, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и (или) в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра, страховщик заключает договор обязательного страхования исходя из представленных страхователем сведений, за исключением случаев, предусмотренных п. 1.11 настоящих Правил. Информация о владельцах транспортных средств, представивших страховщику заведомо ложные сведения, в случае, если эти сведения повлекли уменьшение размера страховой премии, заносится страховщиком в автоматизированную информационную систему обязательного страхования и используется при заключении договора обязательного страхования на новый срок для применения соответствующего коэффициента страховых тарифов.

Таким образом, обязанность внесения в базу данных АИС сведений о страховании, обязанность производить правильный расчет страховой премии, вносить корректные сведения в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, производить сверку сведений, представленных страхователем со сведениями АИС и выявлять допущенные при страховании несоответствия законом возложена на страховщика.

Страховая компания СПАО "Ингосстрах", имея доступ к единой автоматизированной информационной системе обязательного страхования, была обязана проверить соответствие сведений, в том числе о месте регистрации собственника транспортного средства, а также внести изменения в автоматизированную информационную систему в случае выявления несоответствия указанных данных.

Вручение страхового полиса страховщиком, а также отсутствие претензий по существу представленных страхователем во время заключения договора сведений до возникновения страхового случая фактически подтверждает согласие страховщика с достаточностью и достоверностью представленных ответчиком сведений.

Страховая компания, имея доступ к единой автоматизированной информационной системе обязательного страхования, была обязана проверить соответствие сведений, в том числе о месте нахождения собственника транспортного средства.

Согласно п. 1 ст. 9 Закона об ОСАГО страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

Кроме коэффициентов, установленных в соответствии с п. 2 названной статьи, страховыми тарифами предусматриваются коэффициенты, которые применяются при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, сообщивших страховщику заведомо ложные сведения о запрошенных им обстоятельствах, влияющих на страховую премию по договору обязательного страхования, что повлекло за собой ее уплату в меньшей сумме по сравнению с той суммой, которая была бы уплачена при сообщении владельцами транспортных средств достоверных сведений (п. 3 ст. 9 Закона об ОСАГО).

Из приведенной нормы права усматривается, что в качестве последствия сообщения страховщику заведомо ложных сведений об обстоятельствах, влияющих на размер страховой премии Закон об ОСАГО предусматривает применение коэффициентов, установленных страховыми тарифами в соответствии с п. 3 ст. 9 этого закона.

Таким образом, в случае недостаточности сообщенных страхователем существенных обстоятельств либо сомнений в их достоверности страховщик, являясь лицом, осуществляющим профессиональную деятельность на рынке страховых услуг, не лишен был возможности при заключении договора выяснить обстоятельства, влияющие на степень риска.

Бремя истребования и сбора информации о риске лежит на страховщике, который должен нести риск последствий заключения договора без соответствующей проверки сведений.

Согласно ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, юридически значимым обстоятельством, имеющим значение для разрешения настоящего спора, является установление факта умышленного представления страхователем недостоверных сведений, при этом обязанность доказывания предоставления страховщику недостоверных сведений возложена законом на страховщика.

В нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истцом СПАО "Ингосстрах" в тексте искового заявления не указано, какой адрес собственника транспортного средства указан страхователем при заключении договора ОСАГО/электронного страхового полиса, как не представлено доказательств, что им, как страховщиком, запрашивались сведения о месте нахождения собственника транспортного средства.

При этом учитывается, что такое обстоятельство как место нахождения юридического лица - собственника транспортного средства, на момент заключения договора страхования было известно страховщику, поскольку данные сведения находятся в открытом доступе ЕГРЮЛ.

Согласно подп. "к" п. 1 ст. 14 Закона об ОСАГО к страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если владелец транспортного средства при заключении договора обязательного страхования предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

С учетом установленных обстоятельств и приведенных правовых норм суд приходит к выводу, что указание в электронном страховом полисе неверного коэффициента страхового тарифа связано с неверным определением места нахождения юридического лица - собственника транспортного средства непосредственно самим страховщиком, не выполнившим требования, установленные п. 7.2 ст. 15 Закона об ОСАГО и п. 1.6 Правил №...-П.

Кроме того, ни при подаче иска, ни в ходе судебного разбирательства, в том числе по запросу суда, СПАО "Ингосстрах" не представлены доказательства того, что спорный договор страхования заключен именно Дмитриевым А.А., как не представлена копия платежного документа, подтверждающего размер и факт оплаты именно Дмитриевым А.А. страховой премии в рамках названного договора, что в свою очередь не подтверждает наличия действийДмитриева А.А. по передаче страховщику недостоверных сведений о месте нахождения юридического лица - ООО "ПлюсПрокат".

При таких обстоятельствах, правовые основания для удовлетворения требования о взыскании с ответчика ущерба в порядке регресса отсутствуют.

Поскольку исковые требования оставлены без удовлетворения, то в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основания для взыскания с ответчика расходов на оплату государственной пошлины также не имеется.

Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований СПАО "Ингосстрах" (ИНН №...) к ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации №...) о взыскании ущерба в размере 758300 руб. в порядке регресса, расходов по уплате государственной пошлины в размере 10783 руб. отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Эжвинский районный суд города Сыктывкара Республики Коми в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Председательствующий Попов А.В.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено **.**.**.