Решение от 08.04.2024 по делу № 2-175/2024 от 04.03.2024

Дело № 2-175/2024

УИД 45RS0006-01-2024-000186-69

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Каргаполье 8 апреля 2024 г.

Каргапольский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Киселевой Н.С.,

при секретаре судебного заседания Корепановой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Марковских Вячеславу Николаевичу о взыскании задолженности по договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственность «Феникс» (далее по тексту ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к Марковских В.Н. о взыскании задолженности по договору.

В обоснование иска указало, что 13 февраля 2012 г. между АО «Тинькофф Банк» и Марковских В.Н. был заключен договор кредитной карты № 0022497739 с лимитом задолженности 88000 руб.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Составными частями заключенного договора являются: заявление - анкета, подписанная ответчиком, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф банк» в зависимости от даты заключения договора.

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения / ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании оставшейся суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 11 мая 2015 г. по 24 июня 2016 г. Заключительный счет был направлен ответчику 24 июня 2015 г. подлежащий оплате с течение 30 дней с даты его формирования.

29 декабря 2015 г. банк уступил права требования задолженности ответчика ООО «Феникс». По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляла 120 848 руб. 21 коп. После передачи прав требования ответчиком погашение задолженности по договору не производились.

Ответчик был уведомлен о состоявшейся уступке права требования, что подтверждается извещением.

Просит, взыскать с Марковских Вячеслава Николаевича в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность по договору, образовавшуюся за период с 11 мая 2015 г. по 24 июня 2015 г. включительно в размере 120 848 руб. 21 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 3 616 руб. 96 коп.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Марковских В.Н. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, в представленном в суд ходатайстве, с заявленными требованиями не согласился, заявил ходатайство пропуске срока исковой давности, просил в удовлетворении иска отказать.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора АО «Тинькофф банк» привлечённый к участию в деле по инициативе суда, надлежащим образом извещенный, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц с учетом положения статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Установлено что, 23 декабря 2011 г. Марковских В.Н. обратился в «Тинькофф Кредитный Системы» Банк (ЗАО) (в настоящее время - АО «Тинькофф Банк») с заявлением – анкетой, в котором просил заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту (л.д. 33).

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк» (ЗАО) совместно с Общими условиями кредитования, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитный карт (далее по тексту – Общие условия).

С Общими условиями, Тарифным планом ответчик ознакомлен, согласен, обязался их соблюдать, что подтверждается его подписью в заявлении - анкете на оформление кредитной карты, и не оспаривалось ответчиком.

В соответствии п. 2.2. Общих условий договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении - анкете клиента или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты.

В соответствии п. 3.10 Общих условий кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Как установлено при рассмотрении дела Марковских В.Н. получил кредитную карту и активировал её 13 февраля 2012 г. С этого момента между Банком и ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации был заключен договор № 0022497739.

Согласно п.п. 5.1., 5.3. Общих условий банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете - выписке.

В соответствии с заключенным договором, банк выпустил на имя Марковских В.Н. кредитную карту Тинькофф Платинум, установив лимит задолженности в размере 88 000 руб.

В соответствии с п. п. 7.1.1, 7.2.1. Общих условий, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита, в соответствии с тарифным планом оплачивать комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком дополнительных услуг.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Соответствующие императивные нормы при заключении рассматриваемого договора были соблюдены.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с разделом 1 Общих условий, минимальный платеж - это сумма денежных средств, которую клиент обязан направить в погашение задолженности по договору кредитной карты в установленный банком срок.

Согласно п. 5.8. Общих условий, сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

Из тарифов по кредитным картам следует, что минимальный платеж составляет не более 6% от задолженности минус 600 руб. беспроцентный период - до 55 дней, процентная ставка по кредиту: по операциям покупок- 32,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям- 39,9% годовых. Комиссия за выдачу наличных – 2,9% плюс 290 руб. Штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз - 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб. Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа - 0,20% в день (л.д. 34).

Согласно п. 5.6. Общих условий, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, со дня формирования Заключительного счета включительно.

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту Счет-выписку. Счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования Счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день (п. 5.7. Общих условий), но в соответствии с п. 5.10 Общих условии, клиент должен контролировать состояние своей задолженности по кредитной карте (при неполучении счета-выписки в течение 10 (десяти) календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору.

Сумма Минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по Договору кредитной карты (п. 5.8. Общих условий).

В соответствии с п. 5.11. Общих условий, клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты Минимального платежа банк имеет право заблокировать все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора кредитной карты. Для возобновления операций по Кредитной карте Клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате Минимального платежа. При неоплате Минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифным планом.

Ответчик воспользовался денежными средствами предоставленными банком, что подтверждается выпиской по договору, однако неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету (л.д. 29-31).

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 9.1. Общих условий расторг с ответчиком договор 24 июня 2015 г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета (л.д. 41).

Размер задолженности на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете и составляет 119 080 руб. 30 коп., из которых: 91 654 руб. 52 коп. – кредитная задолженность; 25 136 руб. 09 коп. – проценты.

В соответствии с п. 5.12. Общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.

Требование банка об уплате задолженности по договору ответчиком не исполнено.

18 сентября 2015 г. АО «Тинькофф Банк» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с Марковских В.Н.

23 сентября 2015 г. мировой судьей судебного участка № 7 Каргапольского судебного района вынесен судебный приказ о взыскании с Марковских В.Н. задолженности по кредитному договору в размере 116790 руб. 61 коп. а также расходы по оплате госпошлины в размере 1767 руб. 91 коп., всего 118558 руб. 52 коп., который по заявлению Марковских В.Н. определением мировой судьи судебного участка № 7 Каргапольского судебного района от 30 декабря 2015 г. отменен.

24 февраля 2015 г. между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (Банк) и ООО «Феникс» (Компания) было заключено генеральное соглашение № 2 в отношении уступки прав (требования), в соответствии с которым, с даты подписания генерального соглашения, до 31 декабря 2015 г. включительно Банк на условиях настоящего соглашения предлагает приобрести компании права требования) к заемщикам, по кредитным договорам, указанных в п. 3.1. настоящего соглашения. Каждая уступка прав (требования) осуществляется на основании дополнительного соглашения (л.д. 9-16).

Согласно п. 3.1. настоящего соглашения, банк уступает компании в отношении каждого кредитного договора, указанного в реестре, права (требования) на получение всей задолженности, при этом к компании не переходят какие- либо обязанности, связанные с кредитными договорами, в том числе: предоставлять заемщику денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета.

29 декабря 2015 г. между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» было заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению № 2 в отношении уступки прав (требований) от 24 февраля 2024 г., согласно которому, общий объем передаваемых банком и принимаемых компанией пав (требований) к физическим лицам указывается в акте приема - передачи прав требования на дату перехода прав, который подписывается обеими сторонами (л.д. 8).

Согласно ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии с п. 3.4.6. Условий комплексного обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности без согласия клиента.

Согласно акта приема - передачи прав требований от 29 декабря 2015 г., цедент передал цессионарию право требования задолженности Марковских В.Н. по договору № 0022497739 в размере 120 848 руб. 21 коп.

Марковских В.Н. было направлено уведомление об уступке права требования, с указанием реквизитов ООО «Феникс» по которому необходимо производить погашение задолженности. Требование ответчиком о погашении задолженности до настоящего времени не исполнено.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика перед истцом за период с 11 мая 2015 г. по 24 июня 2015 г. включительно составляет 120 848 руб. 21 коп.

При рассмотрении дела ответчиком заявлено ходатайство о применении к заявленным исковым требованиям срока исковой давности.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации составляет три года.

В силу ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», разъяснено, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 указанного выше постановления Пленума, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с условиями договора Марковских В.Н. обязывался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком ежемесячно в размере минимального платежа.

Следовательно, на основании приведенных выше норм права и их толкования срок исковой давности по договору, предусматривающему исполнение заемщиком обязательства в виде периодических платежей, подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из выписки по счету, последний платеж по договору в размере 1000 руб. совершен Марковских В.Н. 6 апреля 2015 г. Очередной ежемесячный платеж не был внесен ответчиком в установленный условиями договора срок, в связи с чем 11 мая 2015 г. ответчику был начислен штраф за неуплату 1-ого неоплаченного минимального платежа в размере 590 руб. Следовательно, о нарушении обязательства по оплате суммы кредита банку (первоначальному кредитору) стало известно 11 мая 2015 г., когда заемщиком в соответствии с условиями договора очередной минимальный платеж не был произведен.

Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Аналогичные разъяснения по этому вопросу также даны в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности». В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно п. 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Как следует из материалов дела, 18 сентября 2015 г. АО «Тинькофф Банк» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении Марковских В.Н., 23 сентября 2015 г. судебный приказ был вынесен, 30 декабря 2015 г. отменен.

Таким образом, в период с 18 сентября 2015 г. по 30 декабря 2015 г. течение срока не осуществлялось в связи с обращением за судебной защитой (3 месяца 12 дней).

Согласно почтового штемпеля на конверте, исковое заявление ООО «Феникс» направлено в суд 20 февраля 2024 г. Суд приходит к выводу, что на момент предъявления настоящего иска, срок исковой давности в три года истёк, поскольку первоначальный кредитор о нарушении своего права на получение денежных средств по договору узнал, начиная с 11 мая 2015 г., то есть после окончания платежного периода, с момента внесения ответчиком последнего платежа по договору 6 апреля 2015 г. Учитывая положения ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации трёхлетний срок давности (с учетом периода приказного производства) истекал 23 августа 2018 г.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных ст. 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом в судебное заседание не представлено, поэтому суд с учетом положений п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, приходит к выводу об отказе в иске.

С учетом изложенного, не подлежат удовлетворению и требования по возврату уплаченной при обращении в суд государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» (░░░ 7713793524) ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ №*) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 10.04.2024

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░