Решение по делу № 2-18/2022 (2-773/2021;) от 14.12.2021

Дело № 2-18/2022 ( 2-773/2021 ) 37RS0016-01-2021-001361-46

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

          11 января 2022 года                                                         г.Пучеж Ивановской области

          Пучежский районный суд Ивановской области в составе судьи Касаткина А.Л., при секретаре Правдиной Л.М.,

         рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Захаровой Ольге Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору № от 16 ноября 2018 года,

У С Т А Н О В И Л:

№">Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с требованием о взыскании с Захаровой О.В. суммы задолженности по кредитному договору в размере 75 889 рублей 47 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2476 рублей 68 копеек, мотивировав свои требования тем, что 16.11.2018 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, поусловиям которого Банк предоставил ответчикукредит в сумме200 210 рублей 60 копеек под 28,9% годовых, сроком на 36 месяцев.Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла17.12.2019года,ина 16.11.2021 года продолжительность просрочки составляет 248 дней.По состоянию на 16.1.2021 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет75 889 рублей 47 копеек, из которых просроченные проценты - 4836 рублей 29 копеек, просроченная ссудная задолженность - 67 138 рублей 02 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду - 755 рублей 52 копейки, неустойка на остаток основного долга - 2202 рубля 93 копейки, неустойка на просроченную ссуду - 509 рублей 71 копейка, комиссия за смс - информирование - 447 рублей. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель ПАО "Совкомбанк" не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Захарова О.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, об отложении дела не просила.

Принимая во внимание, что судом принимались меры по извещению ответчика о месте и времени рассмотрения дела, однако ответчик в судебное заседание не явился, доказательства, подтверждающие уважительность причин его неявки в судебное заседание, не представил, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 16 ноября 2018 года между ПАО «Совкомбанк» и Захаровой О.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит на потребительские нужды в размере 200 210 рублей 60 копеек сроком на 36 месяцев (1096 дней) с размером процентной ставки 18,9 % годовых. Количество платежей по кредиту - 36, размер ежемесячного платежа по кредиту - 7326 рублей 88 копеек, срок платежа по кредиту - по 16 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 16 ноября 2021 года в сумме 7326 рублей 71 копейка. В случае использования Заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 дней с даты заключения Договора потребительского кредита) в размере, превышающем двадцать процентов от суммы денежных средств, предоставленных Заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичное форме (в течение 25 дней с даты заключения Договора потребительского кредита) в размере менее восьмидесяти процентов от суммы денежных средств, предоставленных Заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по Договору потребительского кредита с даты его предоставления Заемщику устанавливается в размере 28,9 % годовых. Данная процентная ставка за пользование кредитом устанавливается при нарушении Заемщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, который предоставляется на потребительские цели путем совершения операций в безналичной (наличной) форме согласно Графика-Памятки (л.д.14-18).

Неотъемлемой частью индивидуальных условий договора потребительского кредита являются общие условия потребительского кредита, в соответствии с п.2.1 которых договор потребительского кредита состоит из заявления-анкеты (оферты), общих условий и индивидуальных условий (л.д.14-20).

С указанными условиями договора, с графиком платежей по кредитному договору Захарова О.В.была ознакомлена, что подтверждается её подписями в индивидуальных условиях договора потребительского кредита от 16.11.2018 года и графике платежей, являющемся Приложением к Договору (оборотная сторона л.д.17).

В соответствии с п.3.2 общих условий заявление-анкета (оферта) считается принятым и акцептованным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.

По заявлению-оферте Захаровой О.В. между нею и Банком был заключен договор банковского счета № от 16.11.2018 года на срок 36 месяцев.

Из выписки по счету следует, что банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив 16 ноября 2018 года денежные средства на счет заемщика (л.д.7-8).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременный возврат кредита или уплату процентов в виде неустойки в размере 20% годовых.

Согласно п.п.5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку (п.5.3).

Поскольку заемщиком нарушался установленный график платежей по кредитному договору, истец 20 октября 2021 года направил ответчику уведомление с требованием о погашении образовавшейся кредитной задолженности в срок согласно действующему законодательству (л.д.9).

В соответствии с ч.2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

До настоящего времени данное требование банка Захаровой О.В. не исполнено.

№">Согласно представленному Банком расчету, задолженность Захаровой О.В. по кредитному договору по состоянию на 16 ноября 2021 года составляет 75 889 рублей 47 копеек, из которых просроченные проценты - 4836 рублей 29 копеек, просроченная ссудная задолженность - 67 138 рублей 02 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду - 755 рублей 52 копейки, неустойка на остаток основного долга - 2202 рубля 93 копейки, неустойка на просроченную ссуду - 509 рублей 71 копейка, комиссия за смс - информирование - 447 рублей.

Расчет задолженности по состоянию на 16 ноября 2021 года полностью соответствует условиям кредитного договора, судом проверен и сомнений не вызывает.

Ответчиком суду расчет задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом и неустойки, а также доказательства ошибочности расчета Банка не представлены. Все внесенные ответчиком платежи учтены Банком при расчете задолженности. Доказательств, опровергающих или ставящих под сомнение представленный Банком расчет, а также подтверждающих отсутствие у Захаровой просроченной задолженности по кредитному договору, ответчиком, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, не представлено.

09 июля 2021 года мировым судьей судебного участка № 4 Пучежского судебного района в Ивановской области на основании заявления ПАО «Совкомбанк» был вынесен судебный приказ о взыскании с Захаровой Ольги Владимировны задолженности по кредитному договору № от 16.11.2018 года за период с 17.12.2019 года по 09.06.2021 года в сумме 75 889 рублей 47 копеек, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1238 рублей 34 копейки, который был отменен определением мирового судьи судебного участка № 4 Пучежского судебного района в Ивановской области от 09 августа 2021 года (л.д.13), в связи с чем, ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с настоящим иском.

Таким образом, проанализировав положения ст. ст. 309, 809, 810, 811, 819 ГК РФ применительно к установленным обстоятельствам дела, учитывая, что со стороны ответчика имелось нарушение условий кредитного договора в части размера и сроков погашения кредита, суд приходит к выводу, что банк правомерно воспользовался своим правом требования задолженности, вследствие чего заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ч. 1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При оценке соразмерности начисленной неустойки последствиям нарушенного обязательства суд учитывает предъявленный истцом размер неустойки, сумму нарушенного обязательства, длительность его неисполнения, установление факта виновных действий ответчика по неисполнению обязательства, и считает размер начисленной неустойки разумным, соразмерным последствиям нарушенного ответчиком обязательства, соответствующим компенсационной природе неустойки, направленной на восстановление нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства прав кредитора, отвечающим целям установления баланса между применяемой мерой ответственности и характером нарушенного права, вследствие чего правовых оснований для снижения подлежащей взысканию с ответчика суммы неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2476 рублей 68 копеек (л.д.12).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Захаровой Ольге Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору № от 16 ноября 2018 года удовлетворить.

Взыскать с Захаровой Ольги Владимировны в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 16 ноября 2018 года в размере 75 889 рублей (семьдесят пять тысяч восемьсот восемьдесят девять) рублей 47 копеек, из которых:

- просроченные проценты - 4836 (четыре тысячи восемьсот тридцать шесть) рублей 29 копеек,

- просроченная ссудная задолженность - 67 138 (шестьдесят семь тысяч сто тридцать восемь) рублей 02 копейки,

- просроченные проценты на просроченную ссуду - 755 (семьсот пятьдесят пять) рублей 52 копейки,

- неустойка на остаток основного долга - 2202 (две тысячи двести два) рубля 93 копейки,

- неустойка на просроченную ссуду - 509 (пятьсот девять) рублей 71 копейка,

- комиссия за смс - информирование - 447 (четыреста сорок семь) рублей.

Взыскать с Захаровой Ольги Владимировны в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2476 (две тысячи четыреста семьдесят шесть) рублей 68 копеек.

Всего взыскать с Захаровой Ольги Владимировны в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» 78 366 (семьдесят восемь тысяч триста шестьдесят шесть) рублей 15 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Пучежский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

                                Судья                                      А.Л. Касаткин