Решение по делу № 2-488/2020 от 30.12.2019

Мотивированное решение составлено 31 января 2020 года

Дело № 2-488/2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ярославский районный суд Ярославской области в составе

председательствующего судьи Сайфулиной А.Ш.

при секретаре Никулиной Г.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Ярославле

30 января 2020 года

гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «ФОРА-БАНК» (АО) к Шимфу Александру Александровичу о взыскании задолженности и процентов по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) обратился в суд с исковым заявлением к ответчику Шимфу А.А., просил:

1. Взыскать в пользу Истца с Ответчика - Шимфа Александра Александровича задолженность по Договору о предоставлении ипотечного кредита № № от 30 апреля 2013 года в размере 6 184 490,40 (Шесть миллионов сто восемьдесят четыре тысячи четыреста девяносто) рублей 40 коп., из которых:

- 5 488 201,56 рублей - просроченный основной долг;

- 581 029,07 рублей - проценты неуплаченные в срок;

- 919,75 рублей - проценты, начисленные на неуплаченный в срок основной долг;

- 88 334,56 рублей - пеня на неуплаченные в срок проценты;

- 26 005, 46 рублей - пеня на неуплаченный в срок основной долг.

2.    Взыскать в пользу Истца с Ответчика за период, начиная с 14.12.2019 г. по день фактической уплаты Истцу денежных средств:

- проценты по Договору о предоставлении ипотечного кредита № № от 30 апреля 2013 года, начисленные на задолженность по основному долгу (по ставке 12,5 % годовых),

- пеню по Договору о предоставлении ипотечного кредита № № от 30 апреля 2013 года в размере 0,1 (ноль одна десятая) процента, начисляемую на сумму денежных средств, уплата которой просрочена, в том числе:

- пеню, начисляемую на задолженность по основному долгу,

- пеню, начисляемую на неуплаченные в срок проценты.

3.    Обратить взыскание на заложенное имущество: 2-комнатную квартиру, назначение: жилое, общей площадью 229,3 кв.м, этаж подвал, мансарда, 1, расположенную по адресу: <адрес>; кадастровый номер: №, в том числе и на долю в праве в размере 1/9 на земельный участок, категория земель: Земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для строительства 9-ти квартирного сблокированного двухэтажного жилого дома с мансардами и встроенными гаражами (участок №2), общая площадь участка 2660,00 кв.м., адрес расположения <адрес>; кадастровый номер: №, путем продажи указанного имущества с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, установив начальную продажную цену на объект недвижимости в размере 7 244 000 (Семь миллионов двести сорок четыре тысячи) рублей.

4. Взыскать в пользу Истца с Ответчика расходы по уплате государственной пошлине в размере 39 122 рублей, расходы на оплату услуг оценщика ООО «Метро-Оценка» в размере 6 000 руб.

В обоснование иска истец ссылается на то, что ответчику на основании Договора о предоставлении ипотечного кредита № № от 30.04.2013 года был выдан кредит на приобретение объекта недвижимости: Квартира по адресу: <адрес>, в сумме 5 900 000 рублей под 12,5% годовых на срок 264 месяца, в результате несвоевременного внесения платежей у заемщика образовалась задолженность, которую ответчик по требованию Банка не погасил.

Стороны в суд не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежаще. Представитель истца АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) по доверенности Габуния Д.З. просила рассмотреть дело в свое отсутствие, требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Шимф А.А. в суд не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, требования признает в полном объеме.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возмещение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Между тем, действующее законодательство предусматривает в качестве способов исполнения обязательств, в частности, залог и поручительство (ст. 329 ГК РФ).

Исходя из смысла ст. ст. 334, 335 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Исходя из содержания норм статей 334 и 348 Гражданского кодекса РФ, в случае неисполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, при этом залог обеспечивает исполнение всех обязательств Заемщика перед Банком по кредитному договору, включая обязательства по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и штрафных неустоек, уплате различных комиссий, предусмотренных условиями кредитного договора, в объеме задолженности на момент удовлетворения; возмещения убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов Банка по взысканию задолженности.

Пунктом 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельств, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, между Акционерным коммерческим банком «ФОРА-БАНК» (акционерное общество) (далее - Истец, Банк) и Шимфом Александром Александровичем (далее - Ответчик, Заемщик) был заключен Договор о предоставлении ипотечного кредита № № от 30 апреля 2013 года (далее - Кредитный договор), в соответствии с условиями которого Истец предоставил Ответчику кредит в размере 5 900 000 (Пять миллионов девятьсот тысяч) рублей на срок 264 (Двести шестьдесят четыре) месяца и уплатой 12,5 (Двенадцать целых пять десятых) процентов годовых.

В соответствии с п. 1.2 Кредитного договора кредит является целевым и предоставлялся для приобретения Ответчиком в собственность 2-комнатной квартиры, назначение: жилое, общей площадью 229,3 кв.м, этаж подвал, мансарда, 1, расположенное по адресу: <адрес>. Кадастровый номер: № (далее - Квартира), а также для производства неотделимых улучшений в Квартире.

Квартира была приобретена по договору купли-продажи по цене 6 500 000 (Шесть миллионов пятьсот тысяч) рублей, частично за счет собственных средств Ответчика, частично за счет кредитных средств, предоставленных Банком.

Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером № 1 от 15.05.2013 г., согласно которому сумма кредита в размере 5 900 000 (Пять миллионов девятьсот тысяч) рублей были перечислены Ответчику на текущий счет.

В соответствии с условиями Кредитного договора погашение кредита Ответчиком должно осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами (п. 3.5 Кредитного договора).

В соответствии с условиями Кредитного договора Квартира считается находящейся в залоге у кредитора (ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке).

Исполнение обязательства Ответчика по Кредитному договору обеспечивается в соответствии с п. 5.1 Кредитного договора залогом в силу закона Квартиры. Права Истца удостоверяются закладной, составляемой Заемщиком на условиях, предусмотренных Кредитным договором.

В силу п. 2 ст. 13 Закона об ипотеке закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Основания для обращения взыскания на Квартиру имеются в полном объеме, поскольку:

- сумма неисполненного обязательства составляет 6 184 490,40 (Шесть миллионов сто восемьдесят четыре тысячи четыреста девяносто) рублей 40 коп., что значительно превышает установленное законом ограничение о запрете обращения взыскания на заложенное имущество в случае, если сумма неисполненного обязательства менее 5 % от стоимости предмета залога;

- последний платеж по оплате суммы основного долга поступил 05.02.2019 г., по оплате процентов - 1,1.11.2019 г. (с периодическими нарушениями сроков их уплаты).

В соответствии со ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В целях определения начальной продажной цены Квартиры, Истцом была проведена оценка рыночной стоимости Квартиры (Отчет № 1-03/12/19-7 об определении рыночной стоимости объектов оценки от 09.12.2019, составленный оценочной компанией - ООО «Метро-Оценка»), согласно которой рыночная стоимость Квартиры по состоянию на 29.11.2019 г. составила 9 055 000 (Девять миллионов пятьдесят пять тысяч) рублей.

Объект оценки также включает в себя долю в праве в размере 1/9 на земельный участок, категория земель: Земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для строительства 9-ти квартирного сблокированного двухэтажного жилого дома с мансардами и встроенными гаражами (участок №2), общая площадь участка 2660,00 кв.м., адрес расположения: <адрес>. Кадастровый номер: №, поскольку согласно ч. 1 ст. 36 ЖК РФ, ст. 289 ГК РФ собственникам помещений в многоквартирном доме принадлежит общее имущество в нем, а также земельный участок, на котором данный дом расположен. При этом доля в праве общей собственности на это общее имущество неразрывно связана с правом собственности на помещение (ч. 2 ст. 37 ЖК РФ. ст. 290 ГК РФ, ч. 1 ст. 42 Федерального закона от 13 июля 2015 г. N 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости»).

Права Ответчика на долю в праве в размере 1/9 на земельный участок зарегистрированы в установленном законе порядке, что подтверждается выпиской из ЕГРН по состоянию на 24.11.2019 года (номер выписки 99/2019/304275891).

Согласно ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости)» - если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, первоначальная продажная цена Квартиры должна быть установлена в размере 7 244 000 (Семь миллионов двести сорок четыре тысячи) рублей.

В результате проведения оценки рыночной стоимости недвижимого имущества Истец понес расходы на оплату услуг оценщика ООО «Метро-Оценка» в размере 6 000 руб., которые подлежат возмещению Истцу за счет Ответчика в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

Обязательства Ответчика по возврату кредитных средств в полном объеме не выполнены, проценты за пользование кредитом не уплачены. Требование Истца о досрочном возврате кредита (письмо исх. № 2.2725 от 11.11.2019 г.) Ответчиком оставлено без удовлетворения.

Размер задолженности по состоянию на 13.12.2019 года (включительно) составляет 6 184 490,40 (Шесть миллионов сто восемьдесят четыре тысячи четыреста девяносто) рублей 40 коп., в том числе:

- 5 488 201,56 рублей - просроченный основной долг;

- 581 029,07 рублей - проценты неуплаченные в срок;

- 919,75 рублей - проценты, начисленные на неуплаченный в срок основной долг;

- 88 334,56 рублей - пеня на неуплаченные в срок проценты;

- 26 005, 46 рублей - пеня на неуплаченный в срок основной долг.

Требование Банка о взыскании процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму задолженности по основному долгу, начиная с 14.12.2019 г. по дату фактического исполнения обязательства также подлежит удовлетворению.

Пункт 7.2 Договора о предоставлении ипотечного кредита № № от30.04.2013 г. предусматривает, что за просрочку ежемесячных платежей по возврату кредита и процентов за пользование кредитом Заемщик обязан уплатить Кредитору пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно расчету истца, по состоянию на 13.12.2019 года пени по процентам, неуплаченным в срок, составляет 581 029,07 рублей; пени по неуплаченному в срок основному долгу - 919,75 рублей.

Представленный истцом расчет неустойки ответчик не оспаривал.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Право банка на взыскание процентов и неустойки на будущее время до фактического погашения основного долга предусмотрено условиями кредитного договора (п. п. 3.1, 7.1, 7.2), которые не противоречат гражданскому законодательству.

Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Учитывая, что на дату вынесения решения суда платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчик не совершал, задолженность до настоящего времени не погашена, истец вправе требовать от ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и пени до дня возврата суммы займа.

Реализация данного права не может быть признано злоупотреблением со стороны кредитора в настоящем деле.

Из ч. 1 ст. 88 ГПК РФ следует, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При определении стоимости спорного объекта недвижимости судом за основу был принято заключение эксперта ООО «Метро-Оценка», в связи с чем понесенные истцом расходы за услуги специалиста ООО «Метро-Оценка» по составлению Отчета об оценке рыночной стоимости объектов в размере 6 000 рублей (л.д. 49) подлежат возмещению в полном объеме.

В соответствии с п.п. 1 и 3 ч. 1 ст. 333.19 Налогового Кодекса РФ, госпошлина, необходимая при обращении в суд с иском имущественного характера, составляет при цене иска свыше 1 000 000 руб. – 13 200 руб. плюс 0,5 процента суммы, превышающей 1000000 рублей; при подаче иска неимущественного характера госпошлина для организаций составляет 6000 рублей.

В связи с чем, с ответчика подлежат возмещению судебные расходы по уплате госпошлины в размере 39 122,00 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «ФОРА-БАНК» (АО) удовлетворить.

1. Взыскать с Шимфа Александра Александровича в пользу Акционерного коммерческого банка «ФОРА-БАНК» (АО) задолженность по Договору о предоставлении ипотечного кредита № № от 30 апреля 2013 года в размере 6 184 490,40 (Шесть миллионов сто восемьдесят четыре тысячи четыреста девяносто) рублей 40 коп., из которых:

- 5 488 201,56 рублей - просроченный основной долг;

- 581 029,07 рублей - проценты неуплаченные в срок;

- 919,75 рублей - проценты, начисленные на неуплаченный в срок основной долг;

- 88 334,56 рублей - пеня на неуплаченные в срок проценты;

- 26 005, 46 рублей - пеня на неуплаченный в срок основной долг.

2.    Взыскать с Шимфа Александра Александровича в пользу Акционерного коммерческого банка «ФОРА-БАНК» (АО) за период, начиная с 14.12.2019 г. по день фактической уплаты Истцу денежных средств:

- проценты по Договору о предоставлении ипотечного кредита № № от 30 апреля 2013 года, начисленные на задолженность по основному долгу (по ставке 12,5 % годовых),

- пеню по Договору о предоставлении ипотечного кредита № № от 30 апреля 2013 года в размере 0,1 (ноль одна десятая) процента, начисляемую на сумму денежных средств, уплата которой просрочена, в том числе:

- пеню, начисляемую на задолженность по основному долгу,

- пеню, начисляемую на неуплаченные в срок проценты.

3.    Обратить взыскание на заложенное имущество: 2-комнатную квартиру, назначение: жилое, общей площадью 229,3 кв.м, этаж подвал, мансарда, 1, расположенную по адресу: <адрес>; кадастровый номер: №, в том числе и на долю в праве в размере 1/9 на земельный участок, категория земель: Земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для строительства 9-ти квартирного сблокированного двухэтажного жилого дома с мансардами и встроенными гаражами (участок №2), общая площадь участка 2660,00 кв.м., адрес расположения <адрес>; кадастровый номер: №, путем продажи указанного имущества с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, установив начальную продажную цену на объект недвижимости в размере 7 244 000 (Семь миллионов двести сорок четыре тысячи) рублей.

4. Взыскать с Шимфа Александра Александровича в пользу Акционерного коммерческого банка «ФОРА-БАНК» (АО) расходы по уплате государственной пошлине в размере 39 122 рублей, расходы на оплату услуг оценщика ООО «Метро-Оценка» в размере 6 000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного решения путем подачи жалобы в Ярославский районный суд Ярославской области.

Судья А.Ш. Сайфулина