Решение по делу № 2-1084/2019 от 14.02.2019

Отметка об исполнении по делу № 2-1084/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 мая 2019 года г. Волгодонск

Волгодонской районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Цукановой Е.А.

при секретаре судебного заседания Димковой О.Ю.,

с участием представителя истца Гордиенко А.И. – Глебко В.Е., действующего на основании доверенности от 06.05.2019,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гордиенко А.И. к обществу с ограниченной ответственностью СК «ВТБ Страхование», публичному акционерному обществу «Почта Банк» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Гордиенко А.И. обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью СК «ВТБ Страхование» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа. В обосновании своих исковых требований истец указал, что 24.04.2018г. в офисе «Почта банка» находящегося по адресу: <адрес> истцом с ООО СК ВТБ «Страхование» был заключен кредитный договор на сумму 1108223,86 рублей, из которых 178 505,86 руб. было переведено в счет оплаты по страховому продукту «Единовременный взнос», что подтверждается полисом страхования №. Размер страховой премии по вышеуказанному договору составил 178 505,86 рублей. Полис оплачен полностью, что подтверждается Распоряжением о переводе денежных средств от 24.04.2018г. 25.04.2018г. истцом в адрес ООО СК «ВТБ Страхование»: г.Москва Чистопрудный бульвар 8, стр.1, было направлено заявление об отказе от договора страхования и возврате денежных средств. Письмо вернулось с отметкой о «неудачной попыткой вручения». 07.06.2018г. истцом повторно было направлено заявление об отказе от договора страхования и возврате денежных средств, на что истец получил ответ о невозможности возврата денежных средств в связи с пропуском «периода охлаждения». Согласно Указания ЦБ РФ от 20.11.2015 №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» страхователь вправе в течении 14-ти рабочих дней отказаться от заключенного договора страхования по собственной инициативе, при этом возвратить денежный взнос (страховую премию) по такому договору. В силу п. 6.6.1 особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос» при отказе страхователя - физического лица от договора страхования в течение периода «охлаждения», уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования страховых случаев по нему не происходило. С момента заключения договора страхования по страховому продукту «Единовременный взнос», страховых случаев с участием объекта страхования не происходило. 25.04.2018г. истцом было направлено заявление о возврате денежных средств, которое ответчиком получено не было. Согласно ст.165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Правила пункта 1 настоящей статьи применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон. Таким образом, вышеназванный договор страхования считается расторгнутым с 04.05.2018г. В соответствии с п.8 Указания ЦБ РФ от 20.11.2015 №3854-У, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования. До настоящего времени ответчик ООО СК «ВТБ Страхование» не исполнил свои обязательства, предусмотренные Указаниями ЦБ РФ от 20.11.2015 №3854-У, возврат страховой премии в установленный десятидневный срок не произведен. Истец полагает, что страховая премия в размере 178 505,86 рублей должна быть взыскана с ответчика в полном объеме. Гордиенко А.И. просит суд, взыскать с ответчика в пользу истца: страховую премию в размере 178505,86 рублей; компенсацию морального вреда в размере 17800 рублей; штраф за нарушение прав потребителя в размере 50% от присужденной суммы.

Определением суда от 8 апреля 2019 года в качестве соответчика по делу было привлечено публичное акционерное общество «Почта Банк».

Истец Гордиенко А.И. в судебном заседании отсутствовал, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, в том числе через своего представителя. Истец реализовала свое право на участие в судебном заседании через своего представителя.

Представитель истца Глебко В.Е. в судебном заседании поддержал уточенные исковые требования к ООО СК ВТБ «Страхование» и ПАО «Почта России» и просил их удовлетворить. Пояснил, что между ответчиком ООО СК «ВТБ Страхование» и ОАО «Лето Банк», в дальнейшем переименованным в ПАО «Почта Банк» был заключен агентский договор от 15.11.201Зг № СТ 77-13/2249/1, согласно которому, банк от имени и по поручению страховщика осуществляет действия по заключению договоров страхования. Таким образом, агентом - т.е. лицом, заключившим спорный договор страхования по страховому продукту «Единовременный взнос», полис страхования № от имени страховщика ООО СК «ВТБ Страхование» является ПАО «Почта Банк». 25.04.2018г. истцом направлено заявление об отказе от договора страхования и возврате денежных средств в адрес агента ПАО «Почта Банк». Согласно ч.1 ст.1005 ГК РФ, по агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала. Кроме того, согласно п.6.6.2 особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос», для отказа от договора страхования с условием возврата страховой премии Страхователю необходимо в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты заключения договора страхования предоставить Страховщику или уполномоченному представителю Страховщика заявление об отказе от договора страхования, собственноручно подписанное Страхователем, договор страхования и копию документа, удостоверяющего личность Страхователя (при направлении указанного пакета документов Страховщику или уполномоченному представителю Страховщика средствами почтовой связи). Согласно п.6.6.3 Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос», заявление об отказе от договора страхования может быть предоставлено Страхователем путем его вручения Страховщику (при обращении Страхователя в офис Страховщика или в офис уполномоченного представителя Страховщика), а так же путем его отправки через организацию почтовой связи. Таким образом, истцом надлежащим образом, в надлежащий срок, и надлежащему лицу была выражена воля страхователя об отказе от договора страхования и возврате денежных средств.

Представитель ответчика ООО СК ВТБ «Страхование» в судебном заседании отсутствовал. О дате, времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом. В письменном отзыве представитель ответчика просил дело рассмотреть в его отсутствии. Суд, руководствуясь ч.5 ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствии представителя ответчика. В полученном судом по электронной почте отзыве, представитель ответчика ООО СК ВТБ «Страхование» - Перцовский Р.Г., действующий на основании доверенности от 09.01.2019 года, просил отказать в удовлетворении исковых требований Гордиенко А.И., указав, что у истца имелась возможность отказаться от заключенного договора в течение пяти рабочих дней. Однако, истец своим правом не воспользовался. Заявление об отказе от договора страхования в адрес ответчика не направил.

Представитель ПАО «Почта России» в судебном заседании отсутствовал. Ответчик, извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом. Суд, руководствуясь ч.3 ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть настоящее дело без участия представителя ответчика. В полученном судом по электронной почте отзыве, представитель ответчика ПАО «Почта России» - Терехова В.М., действующая на основании доверенности от 18.08.2017 года, просила отказать в удовлетворении исковых требований Гордиенко А.И., указав, что истец не обратился в четырнадцатидневный срок с заявлением об отказе от договора страхования.

    Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, дав им оценку по правилам ст.67 ГПК РФ, суд не находит оснований для удовлетворения иска по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что 24 апреля 2018 года между ООО ВТБ «Страхование» и Истцом был заключен договор страхования № РВ30377-31530990.

В силу положений пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.

В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

В соответствии со статьёй 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных Страховщиком либо объединением Страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для Страхователя (Выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Выданный истцу страховой полис подписан Страхователем собственноручно. Подписав договор страхования, оплатив страховую премию, Гордиенко А.И. выразил свое согласие на страхование от несчастных случаев и болезней на условиях указанных в тексте спорного договора. При подписании договора страхования на указанных в нём условиях Страхователь согласился, что все сведения, указанные в полисе подтверждает; с Правилами страхования и условиями страхования ознакомлен и согласен; Правила страхования и Условия страхования получил на руки.

Таким образом, Истец своими конклюдентными действиями выразил согласие на заключение договора страхования на условиях, указанных в его тексте.

В соответствии с пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 настоящего Кодекса.

Право страхователя на отказ от договора страхования также предусмотрено Указаниями Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования".

В разделе 2 «Термины и определения» Особых условий используются следующие термины и определения:

«Период охлаждения» - период времени, в течение которого Страхователь вправе отказаться от договора страхования и получить возврат уплаченной страховой премии в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования не наступало событий, имеющих признаки страхового случая. В рамках договора страхования установлен период охлаждения сроком 14 (четырнадцать) календарных дней с даты его заключения. Период охлаждения применяется только для договоров страхования, по которым Страхователем является физическое лицо.

Так, в пункте 6.6 Особых условий Страховщик предусмотрел возможность отказа от договора страхования - Страхователь имеет право отказаться от Договора страхования в любое время.

Согласно пункту 6.6.1. Особых условий - При отказе Страхователя - физического лица от договора страхования в течение периода охлаждения уплаченная страховая премия подлежит возврату Страховщиком в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования страховых случаев по нему не наступало. Если после вступления договора страхования в силу Страховщик получил уведомление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая по договору страхования, то возврат страховой премии приостанавливается до принятия решения по событию, имеющему признаки страхового случая..

Пунктом 6.6.6. Особых условий установлено - При отказе Страхователя - физического лица от договора страхования по истечению периода охлаждения, досрочное прекращение договора страхования осуществляется в соответствии со ст. 958 ГК РФ, за исключением случаев отказа от договора страхования в связи с несоответствием Застрахованного требованиям п. 3.2. настоящих Условий.

Как усматривается из материалов дела, 25.04.2018 истец Гордиенко А.И. направил посредством почтовой связи в адрес ПАО «Почта Банк» некое почтовое отправление (л.д.10).

При этом, опись вложения к указанному почтовому отправлению не прилагалась.

Данное почтовое отправление было возвращено адресату Гордиенко А.И. 07 июня 2018 года.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено суду допустимых и достоверных доказательств того, что почтовое отправление направленное в адрес ПАО «Почта Банк» содержало отказ Гордиенко А.И. от договора страхования № РВ30377-31530990 заключенного 24 апреля 2018 года между ООО ВТБ «Страхование» и Гордиенко А.И.

При этом суд отмечает, что данное почтовое отправление было направлено не в адрес страховщика ООО СК «ВТБ Страхование», а в адрес ПАО «Почта Банк» которое согласно Агентскому договору от 15.11.2013 года от имени и по поручению Страховщика осуществляет действия по информированию и консультированию физических лиц по вопросам заключения Договоров страхования со Страховщиком на условиях Страховых коробочных продуктов.

Отказ от договора страхования № заключенного 24 апреля 2018 года между ООО ВТБ «Страхование» и Гордиенко А.И. был направлен Страховщику ООО ВТБ «Страхование» 07 июня 2018 года, то есть за пределами «периода охлаждения». В связи с чем ООО ВТБ «Страхование» отказало Гордиенко А.И. в возврате уплаченной страховой премии.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что истцом в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ доказательств направления в ООО СК "ВТБ Страхование" либо его Агенту ПАО «Почта Банк», в том числе письменного заявления, собственноручно подписанного Гордиенко А.И., не представлено, довод представителя истца о наличии правовых оснований к удовлетворению исковых требований Гордиенко А.И. о взыскании с ответчика ООО ВТБ «Страхование» суммы страховой премии в размере 178505 руб. 86 коп. подлежит отклонению.

Поскольку судом не установлено правовых оснований для удовлетворения основного требования истца о взыскании с ответчика ООО ВТБ «Страхование» суммы страховой премии в размере 178505 руб. 86 коп. исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда и штрафа также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Гордиенко А.И. к обществу с ограниченной ответственностью СК «ВТБ Страхование», публичному акционерному обществу «Почта Банк» о взыскании страховой премии в размере 178505 руб. 86 коп., компенсации морального вреда в размере 17800 руб. 00 коп., штрафа, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда через Волгодонской районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

    В окончательной форме решение изготовлено 22 мая 2019 года.

Судья                 Е.А. Цуканова