Решение по делу № 2-848/2016 (2-4069/2015;) от 29.12.2015

Дело № 2 - 848/16                                                                                                

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 февраля 2016 года

Орджоникидзевский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Устименко А.В.,

при секретаре Куклиной О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Пономаревой А.И. к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании пунктов кредитного договора недействительными, расторжении кредитного договора, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Пономарева А.И. обратилась в суд с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании пунктов кредитного договора недействительными, расторжении кредитного договора, компенсации морального вреда, указав, что между ней и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 09.07.2013 был заключен кредитный договор №... на сумму 33 019 руб. По условиям которого, ответчик открыл текущий счет в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. 17.02.2015 года истцом была направлена претензия на почтовый адрес ответчика для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин. Согласно пп.3 п. 2 ст. 10 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (в ред. Федерального закона от 21.12.2004 N 171-ФЗ, Федерального закона Российской Федерации от 25 октября 2007 г. N 234-Ф3), тогда как в кредитном договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения Договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что Договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и истец, как Заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним Договор, заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. Истец считает, что его права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы Договора, что, в свою очередь, также противоречит п. 1 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей». В соответствии с п.2 Договора процентная ставка составляет 21,31 % годовых, однако, согласно п. 3 Договора полная стоимость кредита составляет 23,74 %. Содержание "полной суммы, подлежащей выплате потребителем" в зависимости от существа обязательства определяется смыслом соответствующих положений, установленных п. 1 ст. 488, п. 1 ст. 489 и п. 1 ст. 819 ГК РФ. Полная сумма, подлежащая выплате потребителем при предоставлении кредита, определяемая законодательством о защите прав потребителей, в обязательном порядке (безотносительно к типу обязательства - будь то договор купли-продажи товара в кредит с рассрочкой платежа или кредитный договор с банком) указывается продавцом (исполнителем) в рублях и не поставлена в зависимость от годового периода. Это означает, что указание полной стоимости кредита только в процентах годовых во исполнение требований законодательства о банках и банковской деятельности не освобождает кредитную организацию, признаваемую исполнителем в контексте положений законодательства о защите прав потребителей, от обязанности указывать полную сумму, подлежащую выплате потребителем при предоставлении кредита, в рублях, а также доводить иную информацию о себе и о предоставляемых услугах в соответствии с требованиями Закона "О защите прав потребителей". Абзац 4 части 2 статьи 10 данного Закона устанавливает, что информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы, правила расчета полной стоимости кредита (эффективной процентной ставки) (далее - ПСК) и порядок доведения до заемщика сведений о ней описаны в Указании ЦБР от 13 мая 2008 г. №2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" (далее - Указание №2008-У). Данный нормативный акт возложил на банки обязанность информировать заемщиков обо всех комиссиях и дополнительных платежах. Кроме того, в Указании №2008-У содержится формула для расчета величины ПСК, выраженной в процентах годовых, то есть полная стоимость кредита, это его реальная процентная ставка. Согласно п. 7. Указания ЦБР №2008-У - «Кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита, в соответствии с пунктом 5 настоящего Указания. Данная информация может доводиться до заемщика в проекте кредитного договора (дополнительного соглашения), в документах, направляемых сторонами друг другу в процессе заключения кредитного договора (дополнительного соглашения), иными способами, позволяющими подтвердить факт ознакомления заемщика с указанной информацией и предусматривающими наличие даты и подписи заемщика. Однако, при обращении в Банк, истцу не была предоставлена данная информация, что явно противоречит п. 7. Указаниям ЦБР №2008-У. При этом Банком были нарушены Указания ЦБР №2008-У. Информация о полной стоимости кредита не была доведена до истца ни на момент подписания кредитного договора, ни, соответственно, после его заключения. Считает, что вина ответчика в причинении морального вреда налицо, поскольку им умышленно списываются денежные средства в счет уплаты комиссий и других списаний. Тот факт, что с оплачиваемых истцом денежных средств по Договору списывались на иные Операции по счету, причинил мне значительные нравственные страдания, которые приходилось переживать регулярно, в связи с чем, в соответствии со ст. 15 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», ст. 151 ГК РФ ответчик обязан возместить истцу причиненный моральный вред. Просит расторгнуть кредитный договор № 2176778590 от 09.07.2013г., признать пункты кредитного договора недействительными, а именно (п. 2,3) в части: недоведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, признать незаконными действия ответчика, а именно в части несоблюдения Указаний ЦБР №2008-У. о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.

Истец Пономарева А.И. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика в суд не явился, извещен надлежащим образом, суду представил письменные возражения на исковое заявление, согласно которому исковые требования не признает. Указал, что Договор между Банком и Истцом заключен в полном соответствии с требованиями действующего законодательства. Все услуги оказываются Банком исключительно в соответствии со свободным волеизъявлением потребителей. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита и иная информация об услугах Банка в соответствии со ст. 421 ГК РФ и Законом РФ «О защите прав потребителей» закреплена в заключаемом между Истцом и Банком договоре о предоставлении кредита. Между Банком и Истцом заключен договор №... от 09.07.2013 г. (далее - Договор) о предоставлении Истцу кредита в размере 33 019 руб. Все условия предоставления, использования и возврата кредита и иная информация об услугах Банка, в соответствии со ст.421 ГК РФ и с п.3 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» закрепляются в заключаемых между потребителем (Заемщиком) и Банком договорах о предоставлении кредита. Согласно п.1.2 раздела 1 Условий Договора по настоящему Договору Банк обязуется предоставить Клиенту денежные средства (кредиты), а Клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. В рамках договора Банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета Клиента. При заключении любого договора о предоставлении кредита, в полном соответствии со ст.ст.8-10 Закона РФ «О защите прав потребителей», Банк предоставляет своим клиентам необходимую и достоверную информацию, обеспечивающую возможность их правильного выбора на рынке потребительского кредитования. Подробнейшая информация о Банке и об услугах Банка размещена на официальном сайте Банка в сети Интернет www.homecredit.ru. а также может быть получена у сотрудников Банка, по телефонам которые указаны на всех информационных материалах Банка. Пользуясь предоставленной Банком информацией, каждый клиент имеет возможность осуществить свободный выбор услуги, при наличии на то желания, обратиться (в соответствии со ст.421 ГК РФ) в Банк в целях заключения с ним соответствующего выбранной услуге договора. Выводы Истца в исковом заявлении о том, что данный Договор является договором присоединения, не соответствуют обстоятельствам дела. Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Вместе с тем, к кредитному договору модель договора присоединения не применима, поскольку она исключает возможность выбора каких-либо условий договора по воле обеих сторон и урегулирования договорных разногласий. Кроме того, условия кредитного договора не могут быть стандартными, одинаковыми для всех заемщиков, напротив, они должны учитывать финансовое положение каждого из заемщиков, их пожелания и возможности по возврату полученных кредитов. Поэтому все существенные условия Договора, изложенные в Заявке, являются переменными. Иными словами, заемщики не присоединяются к единым для всех условиям договоров, а выбираю (формируют) интересующие их условия (сумму кредита, его срок, наличие/отсутствие страховки и т.п.) и обращаются в Банк с соответствующей заявкой. В соответствии с действующим законодательством при заключении договора стороны не лишены возможности предложить иные условия, чем предложены в разработанных бланках. Ничего не мешало Заемщику воспользоваться перечисленными возможностями свободы выбора. Тем не менее, Истец решил воспользоваться услугами Банка, подтвердил при подписании Заявления. В нарушение ст.5б ГК РФ Истцом не представлено доказательств, что на момент заключения договора Истец был не согласен с какими-либо условиями Договора. Договор был заключен после того, как Истец был ознакомлен со всеми условиями Договора, согласования сторонами Договора всех условий в письменной форме, путем обмена документами, в полном соответствии с главой 28 ГК РФ. До заключения Договора Истцу предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых услугах и полностью разъяснены все вопросы, относящиеся к Условиям Договора. Так, в строгом соответствии законодательству РФ, до заключения Договора Истца раскрыта достоверная и полная информация о предоставляемых ему услугах, которая указана непосредственно в Договоре: размер кредита - 33 019,00 рублей (поле 1 Заявки); процентная ставка (годовых) - 21,31% (п.2 Заявки); количество платежей - 36 (поле 8 Заявки), размер Ежемесячного платежа - 1247,46 руб. (поле 10 Заявки), при этом полная стоимость кредита составила - 23,74%годовых (Поле 3 Заявки). Согласно Указанию Центрального Банка РФ № 2008-У от 13.05.2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» полная стоимость кредита определяется в процентах годовых и рассчитывается по формуле, приведенной в данном Указании ЦБ РФ. Так, Банк, Действуя в соответствии с действующим законодательством, а именно с ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О Банках и банковской деятельности», Указания Банка России от 13.05.2008 № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», п.8 Письма ФАС РФ № ИА/7235, Банка России № 77-Т от 26.05.2005г. «О рекомендациях по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов» потребителю предоставлена полная и достоверная информация по кредиту, в том числе и полная стоимость по кредиту. В соответствии с п.4 раздела II Условий Договора, в порядке, установленном Банком России, Банк рассчитывает и доводит до Заемщика Полную стоимость кредитов в процентах годовых. Полная стоимость потребительского кредита указывается в соответствующем поле Заявки и показывает размер расходов Клиента, рассчитанный, исходя из надлежащего исполнения им обязательств по уплате Ежемесячных платежей в течение всего Срока потребительского кредита. При этом в расчет включены обязательные платежи Клиента по потребительскому Кредиту, размеры и сроки уплаты которых известны Банку на момент заключения Договора: по погашению кредита, включая кредит на уплату Страхового взноса в пользу Страховщика (при наличии страхования) по уплате процентов за пользование потребительским кредитом. Так, при оформлении кредитного договора с Истцом в поле 3 Заявки, являющейся составной частью Договора, указана полная стоимость кредита 23,74% годовых. Полная сумма переплаты по Кредиту, в рублях, указана в Графике погашения по Кредиту, с которым Истец был ознакомлен до заключения Договора, о чем имеется подпись в Заявке. Проставлением своей подписи в Заявке, Заемщик подтверждает «я подписал Заявку, значит я заключил с Банком договор и теперь я являюсь Клиентом Банка. Своей подписью я подтверждаю, что мне понятны все пункта Договора, я с ними согласен и обязуюсь их выполнять». А также то, что « я получил Заявку, график погашения по Кредиту и график погашения кредитов по картам. Я прочел и полностью согласен с содержанием Условий Договора, соглашением о порядке банковских счетов с использованием системы «Интернет банк», Тарифы по Банковским продуктам по Кредитному договору». Ничего не мешало Истцу воспользоваться предоставляемой Банком информацией, Истец мог самостоятельно изучить условия договора до его заключения: воспользоваться помощью сотрудников Банка, обратиться в Банк по телефону (номер телефона указан на всех информационных, рекламных брошюрах) или проконсультироваться у юриста, другого специалиста, прежде чем заключить договор. Таким образом, на момент заключения Договора Истцу, в полном соответствии с требованиями ст. 10 Законом РФ «О защите прав потребителей», предоставлена верная, точная и полная информация о Кредите. Сторонами при заключении Договора согласованы все существенные условия Договора. Таким образом, Банком Указания ЦБР № 2008-У нарушены не были, так как на момент заключения Договора Истцу, в полном соответствии с требованиями ст. 10 Законом РФ «О защите прав потребителей», предоставлена верная, точная и полная информация о Кредите, в том числе и о полной стоимости Кредита. Основания для расторжения договора и признании пунктов договора недействительным, отсутствуют. Порядок расторжения Договора установлен Разделом IV Условий Договора. Истцом в обоснование требования о расторжении кредитного договора не представлено доказательств существенного нарушения договора Банком, которое повлекло для него такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, также он не предоставил доказательств существенного изменения обстоятельств, из которых он исходил при заключении договора. Согласно п.4 вышеуказанного раздела Условий Договоров, Счет может быть закрыт по письменному заявлению Клиента. При получении Банком письменного заявления Клиента о закрытии Счета/и или расторжении Договора, вся задолженность по Договору подлежит полному досрочному погашению Клиентом. Погашение Задолженности по Договору должно быть произведено Клиентом не позднее 7 (семи) рабочих дней с момента получения Банком указанного заявления. Таким образом, действующим законодательством РФ Истице не предоставлено право в одностороннем порядке отказываться от исполнения Договоров и расторгать его. А также, Истец свои обязательства по Договору исполняет ненадлежащим образом. С 10.07.2014 г. в счет погашения задолженности не поступило ни одного платежа, тем самым Истец в нарушение ст.310 ГК РФ в одностороннем порядке изменил условия Договора и освободил себя от уплаты платежей по нему, в результате чего по Договору образовалась просроченная задолженность. На сегодняшний день сумма общего долга по Договору составляет 32 758,16 руб. Считает, что факт неисполнения Истцом обязательств по возврату кредита делает невозможным расторжение кредитного договора по его требованию. Данный иск является злоупотреблением правом. Утверждения Истца о причинении ему морального вреда неправомерными действиями Ответчика в нарушение ст. 56 ГПК РФ какими-либо доказательствами Истцом не подтверждены. Как указывалось выше действиями Банка права Истца не нарушены. В связи с изложенным, требования Истца о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат. Также Банк отмечает, что в соответствии с п. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна предоставить доказательства тех обстоятельств, на которые ссылается как на основание своих требований. Истцом не представлено доказательств тех обстоятельств, на которые он ссылается, в том числе, доказательств причинения ему вреда по вине Банка, а также виновности Банка в причинении этого вреда. Просит отказать в удовлетворении требований Пономаревой А.И. в полном объеме.

     Суд, исследовав представленные письменные доказательства, приходит к следующему выводу.

На основании пункта 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу части 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно части 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Пунктом 2 этой же нормы закона установлено, что стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу положений статей 309 и 310 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На момент заключения кредитного договора действовало
Указание Банка России от 13.05.2008 N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», согласно которому Банк России на основании статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» устанавливает порядок расчета и доведения кредитной организацией (далее - кредитор) до заемщика - физического лица (далее - заемщик) полной стоимости кредита, предоставленного кредитором заемщику по кредитному договору в соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и по договору банковского счета - при кредитовании последнего в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - кредитный договор).

Пунктами 5, 7 указанного выше Указания предусмотрено, что информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора. Данная информация может доводиться до заемщика в проекте кредитного договора (дополнительного соглашения), в документах, направляемых сторонами друг другу в процессе заключения кредитного договора (дополнительного соглашения), иными способами, позволяющими подтвердить факт ознакомления заемщика с указанной информацией и предусматривающими наличие даты и подписи заемщика.

В силу ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

Согласно ч.1 ст. 168 ГК РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В судебном заседании установлено, что 09 июля 2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Пономаревой А.И. был заключен кредитный договор №..., по условиям которого Банк открыл текущий счет и обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит в размере 33 019 руб. под 21,31% годовых с ежемесячным платежом в размере 1 247,46 руб. (л.д.11). 17.02.2015 Пономарева А.И. направила в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» претензию с требованием о предоставлении копий документов: расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора по настоящий момент, произвести фактический перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых взносов, перечислить денежные средства, незаконно удержанные со счета заемщика, расторгнуть кредитный договор (л. д.8).

Как следует из копии представленного суду реестра почтовой корреспонденции, сданной в почтовое отделение в г. Казани 17.02.2015 неустановленным лицом, в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» от истца направлялась корреспонденция (л.д.9,10). При этом из указанного почтового реестра не следует, что ответчик получил почтовые вложения.

Проанализировав представленные сторонами доказательства, в их совокупности, по правилам ст. 67 ГПК РФ, учитывая требования закона и фактические обстоятельства дела, установленные в судебном заседании, суд считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат.

Пономарева А.И. просит расторгнуть кредитный договор от 09 июля 2013 года.

В силу части 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Пунктом 2 указанной нормы закона предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

при существенном нарушении договора другой стороной;

в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Стороной истца не представлено суду доказательств в подтверждение того, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» существенно нарушены условия договора, которые повлекли для Пономаревой А.И. причинение такого ущерба, что она в значительной степени лишилась того, на что рассчитывала при заключении кредитного договора.

При заключении договора истец получил свой экземпляр кредитного договора, с содержащимся в нем графиком погашения кредита и процентов за пользование заемными денежными средствами. При этом истец был согласен со всеми условиями Банка, обязался их соблюдать, ознакомлен со стоимостью кредита, что подтверждается подписью истца. Банком не допущено никаких существенных нарушений условий кредитного договора, свою обязанность по предоставлению кредита Банк выполнил своевременно и в полном объеме, что истцом не оспаривается. Условия Кредитного договора полностью соответствуют требованиям действующего законодательства.

В связи с тем, что требование о расторжении договора заявлено Пономаревой А.И., именно на ней лежит бремя доказывания существенного нарушения условия договора Банком с причинением ей (истцу) ущерба.

Поскольку таких доказательств материалы дела не содержат, в удовлетворении требования о расторжении кредитного договора необходимо отказать.

Кроме того, истец свои обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом. С 10.07.2014 г. в счет погашения задолженности не поступило ни одного платежа. На сегодняшний день сумма общего долга по договору составляет 32 758,16 руб. Суд считает, что факт неисполнения Пономаревой А.И. обязательств по возврату кредита, является злоупотреблением правом, истцу в силу действующего законодательства не предоставлено право в одностороннем порядке отказываться от исполнения обязательств по заключенному кредитному договору.

Истец просит признать недействительными пункты кредитного договора (п.2,3), а именно - не предоставление ей, как заемщику, до момента подписания информации о полной стоимости кредита.

Истцом, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено доказательств, что пользуясь принципом свободы договора, она предлагала с ответчиком заключить договор на других условиях, а Банк отказал ей в рассмотрении и во включении/исключении из договора предложенных условий. Истец до заключения договора была полностью с ним ознакомлена и согласилась со всеми условиями.

Истец вправе была вступить в кредитные правоотношения на более приемлемых условиях с иной кредитной организацией.

Истцом ставятся взаимоисключающие требования: о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными, данное обстоятельство является основанием к отказу в удовлетворении исковых требований.

Истец просит признать незаконными действия ответчика, а именно в части несоблюдения Указаний ЦБР №2008-У. о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора. Согласно условиям Кредитного договора истцу предоставлен кредит в размере 33 019 руб., на срок 36 месяцев. Судом установлено, что до заключения кредитного договора до истца была доведена полная информация о предоставляемых ему услугах, которая указана непосредственно в Договоре: размер кредита - 33 019,00 рублей (поле 1 Заявки); процентная ставка (годовых) - 21,31% (п.2 Заявки); количество платежей - 36 (поле 8 Заявки), размер Ежемесячного платежа - 1247,46 руб. (поле 10 Заявки), при этом полная стоимость кредита составила - 23,74%годовых (Поле 3 Заявки). Согласно Указанию Центрального Банка РФ № 2008-У от 13.05.2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» полная стоимость кредита определяется в процентах годовых и рассчитывается по формуле, приведенной в данном Указании ЦБ РФ. В связи с чем, нарушений прав истца со стороны Банка в части несоблюдения Указаний ЦБР №2008-У, суд не усматривает.

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Из разъяснений, содержащихся в п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» следует, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи, с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

В соответствии с Постановлением Пленума ВС РФ от 20.12.1994 г. № 10 «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда» моральный вред компенсируется при наличии вины Ответчика. На основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года N 2300-1 моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Поскольку судом отказано в требованиях истцу в части признании недействительными пунктов договора, факт причинения морального вреда истцом не доказан, не подлежат удовлетворению требования о компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей. Руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Пономаревой А.И. к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании пунктов кредитного договора недействительными, расторжении кредитного договора, компенсации морального вреда, - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Орджоникидзевский районный суд г.Перми в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

         Судья                                                                         А.В.Устименко

          Копия верна.

         Судья                                                                         А.В.Устименко