Решение по делу № 2-796/2024 от 07.08.2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<...> пгт. Курагино Красноярского края

Курагинский районный суд Красноярского края в составе председательствующего: судьи Васильевой П.В.,

при секретаре судебного заседания Усовой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Красноярского отделения №8646 к Прокудиной А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Красноярского отделения №8646 (далее также – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Прокудиной А.В. о взыскании задолженности по счету международной банковской карты. Требования мотивированы тем, что 13 апреля 2020г. между ПАО Сбербанк и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Истец указывает, что во исполнение заключенного договора Прокудиной А.В. Банком выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от 13 апреля 2020г. с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 23,9 % годовых, а также был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Заявление, Индивидуальные условия по желанию клиента были оформлены в виде электронного документа и подписаны простой электронной подписью. Карта <...> не имеет физического носителя (пластика). Выпуск карты и открытие счета карты осуществляется на основании заявления, Индивидуальных условий, оформленных Клиентом в Сбербанк Онлайн.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется заемщиком ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 12 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Поскольку заемщиком Прокудиной А.В. платежи по карте производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за период с 13 ноября 2023г. по 22 июля 2024г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 526542, 92 руб..

Истец ПАО Сбербанк просит взыскать с Прокудиной А.В. сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на 22 июля 2024г. в размере 526542, 92 руб., в том числе, просроченный основной долг в размере 435509, 03 руб., просроченные проценты в размере 81617, 17 руб., неустойка в размере 9416, 72 руб..

Представитель истца ПАО Сбербанк, надлежащим образом и своевременно (почтовым уведомлением, полученным 13 августа 2024г.) извещенный о дате, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, в своем заявлении, адресованном суду одновременно с подачей иска, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Прокудина А.В. в судебное заседание не явилась. Ответчик о дате, времени и месте слушания дела была извещена надлежащим образом по всем известным суду адресам, в том числе, согласно сведений, предоставленным отделением по вопросам миграции МО МВД России «Курагинский» по <адрес>. Извещение Прокудиной А.В. направлялось заказной корреспонденцией, которую она не получила (конверты возвращены за истечением срока хранения, поскольку адресатом не получены (по ф.20).

В соответствии со ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Согласно п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно пункту 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений содержащихся в абзаце 3 пункта 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", что риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат; юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (п.67). Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68).

Судебное извещение не получено ответчиком Прокудиной А.В. по обстоятельствам, зависящим исключительно от неё

При таких обстоятельствах, суд признает ответчика Прокудину А.В. надлежащим образом извещенной о дате, времени и месте судебного заседания.

Согласно ч.1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

С учетом мнения истца, указанного в иске, на основании определения суда дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив доводы истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ч.1 и ч.2 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 ГК РФ).

В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

13 апреля 2020г. между ПАО Сбербанк и Прокудиной А.В. в электронном виде, с использованием простой электронной подписи был заключен договор публичной оферты путем оформления Заявления на получение кредитной карты через Систему «Сбербанк Онлайн». Оферта на предоставление кредита была акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью), направленного на номер мобильного телефона.

На имя Прокудиной А.В. в рамках вышеназванного эмиссионного контракта № от 13 апреля 2020г. была выдана кредитная карта №, открыт счет № с первоначальным лимитом 75 000 руб. с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 23,9 % годовых.

18 сентября 2023г. между Прокудиной А.В. ПАО Сбербанк в акцептно-офертном виде заключено дополнительное соглашение об изменении договора на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк в части 1.1. Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, согласно которым, пункт 1.1 вышеназванных индивидуальных условий применен в следующей редакции: для проведения операций по карте Банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 440000 руб., все остальные условия договора, изменение которых не предусмотрено дополнительным соглашением, сохраняют свою силу и действуют в полном объеме (л.д.45).

В соответствии с пунктом 2.1 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк № (далее по тесту – Индивидуальные условия), договор вступает в силу с даты акцепта банком предложения клиента о заключении договора и действует до полного выполнения клиентом и банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: сдачи карты или подачи заявления об ее утрате; погашения в полном объеме общей задолженности по карте; завершения мероприятий по урегулированию спорных операций; закрытия счета карты.

Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (п.2.5 Индивидуальных условий).

Согласно п. 4 Индивидуальных условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 23,9 % годовых; при выполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 0,0 % годовых.

Из п. 12 Индивидуальных условий следует, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0 годовых, которая рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно п. 11.5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты, карта <...> не имеет физического носителя (пластика) (л.д. 65).

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий, заемщик подтверждает, что ознакомлен с содержанием Общих условий, Тарифов банка, Памяткой держателя, Памяткой по безопасности, размещенными на официальном сайте банка, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.

Истцом в материалы дела представлены выписка по карте по эмиссионному контракту № от 13 апреля 2020г. (л.д.68) и расчет задолженности по договору за период с 24 декабря 2020г. по 19 июля 2024г. в заявленной ко взысканию сумме.

Обстоятельства заключения вышеназванного договора и факт получения кредита в указанном размере ответчиком Прокудиной А.В. не оспариваются.

Однако, платежи за полученный кредит, как следует из расчета суммы задолженности, истории погашений по договору, вносились ответчиком в нарушение кредитного обязательства, несвоевременно и не в полном объеме, меры к надлежащему исполнению обязательства не принимались, последний платеж внесен 06 октября 2023г. в размере 5 900 руб., с ноября 2023г. обязательство не исполняется вообще.

Ответчиком установленные обстоятельства не оспорены, возражений и доказательств, их подтверждающих, от него не поступило.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

От ответчика по установленным обстоятельствам возражений и доказательств, их подтверждающих не поступило, требования в части размера исковых требований - сумм просроченных платежей: основного долга, процентов, неустойки – не оспорены.

Суд обосновывает свои выводы представленными суду истцом доказательствами.

Анализ содержания представленных истцом расчета задолженности и истории погашений по кредитному договору позволяет прийти к выводу о соблюдении банком при учете поступающих платежей требований ст. 319 ГК РФ об очередности погашения обязательств по кредитному договору.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, так как он выполнен в соответствии с требованиями ст. 319 ГПК РФ и Постановлением Пленума Верховного Суда РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", рассчитан правильно, и является арифметически верным.

Оценивая установленные обстоятельства, суд полагает требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование денежными средствами, неустойки обоснованными.

Таким образом, сумма задолженности, подлежащая взысканию с Прокудиной А.В. в пользу ПАО Сбербанк (согласно представленному расчету задолженности по состоянию на 22 июля 2024г.), составляет: 526542, 92 руб., в том числе сумма основного долга в размере 435509, 03 руб., проценты в размере 81617, 17 руб., неустойка в размере 9416, 72 руб..

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд также удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика понесенных им судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины в размере 8465,43 руб., что подтверждается платежным поручением № от 05 августа 2024г. (л.д.8).

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199, ст. 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Красноярского отделения №8646, - удовлетворить.

Взыскать с Прокудиной А.В. (паспорт <...>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <...>) задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на 22 июля 2024г. в размере 526542, 92 руб., а также судебные расходы, понесенные на оплату государственной пошлины в размере 8465, 43 руб., а всего взыскать 535008 (пятьсот тридцать пять тысяч восемь) рублей 35 коп..

Разъяснить с Прокудиной А.В. её право в семидневный срок, со дня получения копии заочного решения, обратиться в суд с заявлением об отмене этого решения и его пересмотре, с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых она не имела возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Решение может быть также обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд путем подачи жалобы в Курагинский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий (подпись) П.В. Васильева

<...>

<...>