Решение по делу № 2-504/2020 от 04.08.2020

66RS0№-82

№(6)/2020

Решение

именем Российской Федерации

г.Тавда                             28 октября 2020 года

Тавдинский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Афанасьевой А.А., при секретаре судебного заседания Варыгине А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ЭКСПОБАНК» к Кольцову ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ООО «ЭКСПОБАНК» обратилось в суд с исковым заявлением к Кольцову Е.В., в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 729775 рублей 32 копейки, в том числе задолженность по основному долгу - 662440 рублей 51 копейка, проценты за пользование кредитом - 60691 рубль 74 копейки, проценты на просроченный основной долг - 1793 рубля 91 копейка, неустойка по возврату суммы кредита - 2064 рубля 56 копеек, неустойка по возврату процентов - 2784 рубля 60 копеек; взыскать с ответчика сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 15,90 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно; расходы по оплате государственной пошлины в размере 16498 рублей; обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марка <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, номер кузова №, год выпуска 2017, паспорт транспортного средства <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 605500 рублей.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ЭКСПОБАНК» и Кольцовым Е.В. были подписаны Индивидуальные условия договора кредита № о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 758292 рубля на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно в порядке и на условиях, определенных кредитным договором. Согласно условиям кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ, установлена в размере 27,9% годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время, установлена в размере 15,9% годовых. На основании Общих условий договора предоставления кредита ответчик принял на себя обязательство возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме. В соответствии с условиями кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств заемщика по договору кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет ответчика, открытый заемщику на его имя в банке. В соответствии с индивидуальными условиями кредит выдаётся с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель - <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) - №, номер кузова тот же, год изготовления 2017, паспорт транспортного средства - <адрес>. Ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитентных) платежей и до настоящего времени просроченную задолженность по кредитному договору перед истцом не погасил. Всего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 729775 рублей 32 копейки. В связи с нарушением Общих условий договора предоставления кредита истец обратился к ответчику с требованием о полном досрочном возврате кредита. Несмотря на это, обязательства по кредитному договору на дату предъявления искового заявления не исполнены. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, банк считает, что допущенные нарушение ответчиком условий кредитного соглашения является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного соглашения. В соответствии с индивидуальными условиями договора установлена залоговая стоимость автомобиля - 605500 рублей.

Представитель истца ООО «ЭКСПОБАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Кольцов Е.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по месту жительства. На основании ч.ч.4, 5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, суд считает исковые требования ООО «ЭКСПОБАНК» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и порядке, предусмотренном договором.

П. 2 ст.811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена выплата неустойки (штрафа, пени) - определенной законом или договором денежной суммы, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ЭКСПОБАНК» и Кольцовым Е.В. заключен кредитный договор № согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 758292 рубля сроком на 84 месяца. Процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ, установлена в размере 27,90 % годовых, действующая с ДД.ММ.ГГГГ - в размере 15,9 %.

Согласно условиям кредитного договора (п.6 Индивидуальных условий договора кредита по кредитному продукту «Автоэкспресс») погашение задолженности должно осуществляться ежемесячно в размере платежа (кроме первого и последнего) 15130 рублей, не позднее 14 числа, в соответствии с согласованным графиком платежей по кредиту. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора кредита в случае ненадлежащего исполнения условий договора заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,05% за каждый день просрочки суммы просроченной задолженности по кредиту.

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий договора кредита целью использования заемщиком потребительского кредита является оплата полной стоимости автомобиля с индивидуальными признаками согласно Индивидуальным условиям в размере 678500 рублей, а также оплата страховой премии по программе страхования от несчастного случая, согласно страховому полису № в размере 79792 рубля в пользу АО «<адрес> Страхование».

В соответствии с условиями кредитного договора в обеспечение исполнения обязательств по договору кредит выдан с передачей в залог приобретаемого транспортного средства Марка, модель - <данные изъяты>, год выпуска – 2017, цвет – белый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) - № (п.10 Индивидуальных условий потребительского кредита). Ввиду этого договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога.

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по указанному кредитному договору, предоставив ответчику кредит в сумме 758292 рубля, что подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

На основании п.5.2.7 Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс» банк имеет право потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных договором, в случаях, указанных в п.6.1 Общих условий,

а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. В соответствии с подп.6.1.1 п.6.1 Общих условий в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе досрочно истребовать задолженность по кредиту.

Судом установлено, что в течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал его условия, не внося ежемесячные платежи в погашение долга и процентов, в результате чего образовалась просроченная задолженность по кредиту. Последний платеж по кредиту был произведен ДД.ММ.ГГГГ, то есть возврат долга и процентов не ос?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;????????????????????????&#0;&#0;???????????????&#0;&#0;??????????????????&#0;??????????????&#0;&#0;??????????????&#0;&#0;??????????????&#0;&#0;????????????????????????????????&#0;??????????????&#0;&#0;??????????????&#0;&#0;??&#0;?

Сумма задолженности ответчика по кредитному договору согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 729775 рублей 32 копейки, из них: задолженность по основному долгу - 662440 рублей 51 копейка, проценты за пользование кредитом - 60691 рубль 74 копейки, проценты на просроченный основной долг - 1793 рубля 91 копейка, неустойка по возврату суммы кредита - 2064 рубля 56 копеек, неустойка по возврату процентов - 2784 рубля 60 копеек. Суд считает представленный расчет верным, самостоятельных расчетов, опровергающих расчет истца, ответчиком не представлено.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчиком перед истцом ненадлежащим образом исполняются его обязательства по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ на согласованных условиях, неоднократно нарушен срок возврата очередной части займа, в связи с чем, образовалась подтвержденная предоставленными доказательствами просроченная задолженность, суд считает, что исковые требования истца в части взыскания задолженности по кредиту подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о расторжении кредитного договора, суд учитывает следующие нормы закона.

Согласно п.2 ст.450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п.2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, расторжении договора, которое ответчиком получено ДД.ММ.ГГГГ, однако в добровольном порядке в установленный срок исполнено не было.

При установленных судом обстоятельствах, поскольку обязательство, принятое заемщиком по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, перед истцом не исполняется на согласованных условиях длительное время, что привело к образованию существенного размера долга, в связи с чем, банк в значительной степени лишился того, на что рассчитывал при заключении договора - надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и процентов за пользование им, поэтому данное нарушение ответчиком договора является существенным, в связи чем, суд считает необходимым удовлетворить требования истца и расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный сторонами.

Относительно требований по обращению взыскания на заложенное имущество суд руководствуется следующим.

Согласно п.1 ст.334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). При этом если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п.п.1, 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно информации ОГИБДД МО МВД России «Тавдинский» от ДД.ММ.ГГГГ автомобиль марки <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) - №, зарегистрирован за Кольцовым Е.В.

Разрешая требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество, руководствуясь положениями ст. 348 Гражданского кодекса РФ, поскольку материалами дела подтверждено систематическое нарушение заемщиком обязательств по внесению платежей по кредитному договору, в отсутствие признаков незначительности нарушения обязательства и несоразмерности стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований банка в данной части.

В соответствии с п.п.1, 3 ст.340 Гражданского кодекса РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество,

согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с индивидуальными условиями установлена залоговая стоимость автомобиля – 605500 рублей.

Согласно п.1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Кодекса.

Учитывая приведенные выше нормы материального права, установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска 2017, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 605500 рублей.

Также, суд считает необходимым взыскать с ответчика Кольцова Е.В. в пользу ООО «Экспобанк» задолженность по процентам за пользование суммой займа по ставке 15,90% годовых, начисленных на сумму фактического остатка пророченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжении кредитного договора включительно (до дня вступления в законную силу настоящего решения суда).

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает необходимым взыскать в пользу истца с ответчика Кольцова Е.В. уплаченную при подаче иска в суд государственную пошлину в размере 16498 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

решил:

исковые требования ООО «ЭКСПОБАНК» к Кольцову ФИО5 удовлетворить,

расторгнуть кредитный договор № от 13 мая 2018 года, заключенный между ООО «ЭКСПОБАНК» и Кольцовым ФИО6; взыскать с Кольцова ФИО7 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭКСПОБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 729775 рублей 32 копейки, в том числе задолженность по основному долгу - 662440 рублей 51 копейка, проценты за пользование кредитом - 60691 рубль 74 копейки, проценты на просроченный основной долг - 1793 рубля 91 копейка, неустойка по возврату суммы кредита - 2064 рубля 56 копеек, неустойка по возврату процентов - 2784 рубля 60 копеек; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16498 рублей, всего 746273 рубля 32 копейки.

Взыскать с Кольцова ФИО8 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭКСПОБАНК» проценты за пользование суммой займа по ставке 15,90% годовых, начисленные на сумму фактического остатка пророченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжении кредитного договора включительно, то есть до дня вступления настоящего решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска 2017, путем реализации с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на торгах 605500 рублей.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ - путем подачи жалобы через Тавдинский районный суд Свердловской области, вынесший решение.

Решение изготовлено в совещательной комнате машинописным способом.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья         подпись А.А. Афанасьева