Решение по делу № 2-3681/2020 от 02.11.2020

74RS0003-01-2020-005353-40

Дело № 2-3681/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 декабря 2020 года

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

Председательствующего Ботовой М.В.,

При секретаре                 Сухочевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества Банка «Северный морской путь» к Завацкой С.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество Банк «Северный морской путь» обратился в суд с иском (с учетом уточнения) к Завацкой С.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указано, что 06.03.2019 года между Акционерным обществом Банк «Северный морской путь» (далее- АО «СМП Банк») и Завацкой С.Ю. (далее- Заемщик) был заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого, банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 062 000 рублей, сроком на 180 месяцев, под 11,20% годовых, а ответчик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, установленном кредитным договором. Согласно кредитному договору, кредит предоставлялся для приобретения в собственность Завацкой С.Ю. жилого помещения, находящегося по адресу: АДРЕС, состоящего из 2-х комнат, общей площадью 56,6 кв.м., кадастровый номер НОМЕР, стоимостью 1 250 000 рублей. Обеспечением исполнения обязательств ответчика является ипотека недвижимого имущества в силу закона. 07.03.2019 года АО «СМП Банк» была выдана закладная. С 02.03.2020 года ответчик имеет просроченные платежи по кредитному договору НОМЕР. Заемщик ненадлежащим образом выполняет свои обязательства, платежи в погашение кредита и процентов по кредиту не уплачивает в сроки, установленные кредитным договором. По состоянию на 27.11.2020 года сумма задолженности по кредитному договору составляет 1 005 032,22 рублей, из которых: просроченный основной долг- 996774,38 рублей, просроченные проценты – 8257,84 рублей. Согласно заключению по результатам определения индикативной стоимости, рыночная стоимость залогового имущества составляет 1 000 000 рублей, следовательно начальная продажная цена заложенного имущества определена в размере 800 000 рублей. Просят расторгнуть кредитный договор НОМЕР от 06.03.2019 года, заключенный между АО «СМП Банк» и Завацкой С.Ю.. Взыскать с Завацкой С.Ю. в пользу АО «СМП Банк» сумму задолженности по кредитному договору НОМЕР от 06.03.2019 года в размере 1 005 032,22 рублей, в том числе: просроченный основной долг- 996774,38 рублей, просроченные проценты – 8257,84 рублей. Взыскать с Завацкой С.Ю. в пользу АО «СМП Банк» проценты за пользование непогашенной частью кредита в размере 11,20% годовых, начисляемые на просроченный основной долг, за период с 28.11.2020 года по день вступления решения суда в законную силу, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 25225,16 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС, кадастровый номер НОМЕР и установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 800000 рублей.

Представитель истца АО «СМП Банк» о дне слушания дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

Ответчик Завацкая С.Ю. о дне слушания дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась.

В силу ст.167 ГПК РФ суд находит возможным, рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 06.03.2019 года между АО «СМП Банк» (далее-Кредитор) и Завацкой С.Ю. (далее -Заемщик) был заключен кредитный договор НОМЕР в соответствии с которым заемщик получила кредит в размере 1 062 000 рублей, сроком на 180 месяцев, под 11,20% годовых (п.п.1.1 кредитного договора) (л.д.15-21).

Факт получения ответчиком денежных средств по кредитному договору подтверждается выпиской из лицевого счета, из которой следует, что на лицевой счет заемщика были переведены денежные средства в размере 1 062 000 рублей (л.д.13), платежным поручением №10 от 06.03.2019 года (л.д.32).

Согласно графика платежей по кредитному договору НОМЕР от 06.03.2019 года, Завацкая С.Ю. должна производить в счет погашения кредита ежемесячные аннуитетные платежи в размере 12258 рублей, за исключением первого платежа в размере 8146,85 рублей и последнего платежа в размере 730,20 рублей (л.д.22-24).

Согласно п.4.1.1 кредитного договора НОМЕР от 06.03.2019 года заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при ее возникновении) (л.д.17-оборот).

В соответствии с п.4.4.1. кредитного договора НОМЕР от 06.03.2019 года кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных настоящим договором, в случаях предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации (л.д. 19).

В ходе судебного разбирательства установлено, что со стороны заемщика имеет место неоднократное нарушение условий кредитного договора о своевременном и полном внесении ежемесячных платежей, что является основанием для предъявления кредитором требований о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на 27.11.2020 год задолженность ответчика составляет 1 005 032,22 рублей, в том числе: просроченный основной долг- 996774,38 рублей, просроченные проценты – 8257,84 рублей.

Суд считает возможным принять за основу представленный истцом расчет суммы долга, так как находит его правильным. Ответчиком указанный расчет не оспаривается.

Из материалов дела усматривается, что 05.03.2020 года, банком в адрес ответчика направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов и расторжении договора, однако, в добровольном порядке требования Завацкой С.Ю. не исполнены (л.д. 54-55).

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик доказательств отсутствия задолженности по данному кредитному договору, или доказательства наличия иной суммы задолженности, суду не представила.

При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу, что следует взыскать с Завацкой С.Ю. в пользу Акционерного общества Банка «Северный морской путь» задолженность по кредитному договору НОМЕР от 06.03.2019 года по состоянию на 27.11.2020 года в размере 1 005 032,22 рублей, в том числе: просроченный основной долг- 996774,38 рублей, просроченные проценты – 8257,84 рублей.

Требование истца в части взыскания с ответчика процентов в размере 11,20% годовых, начисляемые на просроченный основной долг, с 28.11.2020 года по день вступления решения суда в законную силу, также являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку со стороны Завацкой С.Ю. имеет место неоднократное нарушение графика погашения кредита, то требования Банка о расторжении кредитного договора досрочно, являются обоснованными и подлежат удовлетворению. Таким образом, следует расторгнуть кредитный договор НОМЕР от 06.03.2019 года, заключенный между Акционерным обществом Банк «Северный морской путь» и Завацкой С.Ю..

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору НОМЕР от 06.03.2019 года является залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС (п.1.3 кредитного договора НОМЕР от 06.03.2019 года л.д. 16).

Права залогодержателя Акционерного общества Банк «Северный морской путь»по кредитному договору НОМЕР от 06.03.2019 года были удостоверены закладной (л.д.37-39).

В связи с изложенным, на основании представленной закладной, истец вправе требовать от ответчика исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), условиями 4.4.2 указанного договора банк вправе обратить взыскание на предмет залога в случае ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств (л.д. 14-оборот).

В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Факт нахождения в залоге недвижимого имущества: квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС, сторонами не оспаривается.

Согласно Выписки из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от 14.09.2020 года, следует, что право собственности на вышеуказанную квартиру зарегистрировано за Завацкой С.Ю. с обременением в виде ипотеки с 07.03.2019 г. на 180 месяцев (л.д.145-147).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение обязательств ответчиками по кредитному договору НОМЕР от 06.03.2019 года, с учетом наличия оснований, предусмотренных ст. 348 ГК РФ и отсутствия оснований для отказа в обращении взыскания, то суд приходит к выводу, что следует обратить взыскание на заложенную квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС, принадлежащую на праве собственности Завацкой С.Ю..

В пункте 1 статьи 349 ГК РФ указано, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998г. N102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. п. 3 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание.

Из содержания ст. ст. 56, 57 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно п.4 ч.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона

Согласно ч. 9 ст. 77.1. ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Из указанных норм следует, что если начальная продажная цена заложенного недвижимого имущества определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, то она равна согласованной стоимости, если на основании отчета оценщика, то равной 80% рыночной стоимости.

Согласно заключению по результатам определения индикативной стоимости, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС, составляет 1 000 000 рублей (л.д. 47).

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составит 800 000 рублей (исходя из расчета: 1 000 000 рублей х 80%).

Иной оценки стоимости имущества для определения начальной продажной цены ответчиком не представлено, в связи с чем, суд считает указанную сумму подлежащей применению.

При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу, что следует обратить взыскание на предмет залога объект недвижимости – квартиру, общей площадью 56,6 кв.м., кадастровый номер НОМЕР, расположенную по адресу: АДРЕС, принадлежащую на праве собственности Завацкой С.Ю., установив начальную продажную цену в размере 800 000 рублей, путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В материалах дела имеется платежное поручение НОМЕР от 03.06.2020 года, свидетельствующее об уплате истцом государственной пошлины в размере 25436 рублей и платежное поручение НОМЕР от 18.11.2020 года на сумму 24,96 рублей (л.д. 172).

Суд считает, что следует взыскать с Завацкой С.Ю. в пользу Акционерного общества Банка «Северный морской путь» расходы по оплате государственной пошлины в размере 25225,16 рублей.

Межрайонной ИФНС России №10 по Челябинской области следует вернуть Акционерному обществу Банку «Северный морской путь» излишне уплаченную государственную пошлину по платежному поручению НОМЕР от 03.06.2020 года в сумме 235,80 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199, ГПК РФ, суд –

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор НОМЕР от 06.03.2019 года, заключенный между Акционерным обществом Банк «Северный морской путь» и Завацкой С.Ю.

Взыскать с Завацкой С.Ю. в пользу Акционерного общества Банка «Северный морской путь» задолженность по кредитному договору НОМЕР от 06.03.2019 года по состоянию на 27.11.2020 года в размере 1 005 032,22 рублей, в том числе: просроченный основной долг- 996774,38 рублей, просроченные проценты – 8257,84 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 25225,16 рублей.

Взыскать с Завацкой С.Ю. в пользу Акционерного общества Банка «Северный морской путь» проценты по кредитному договору НОМЕР от 06.03.2019 года в размере 11,20% годовых, начисляемые на просроченный основной долг, начиная с 28.11.2020 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога объект недвижимости – квартиру, общей площадью 56,6 кв.м., кадастровый номер НОМЕР расположенную по адресу: АДРЕС, принадлежащую на праве собственности Завацкой С.Ю., установив начальную продажную цену в размере 800 000 рублей, путем продажи с публичных торгов.

Межрайонной ИФНС России №10 по Челябинской области вернуть Акционерному обществу Банку «Северный морской путь» излишне уплаченную государственную пошлину по платежному поручению НОМЕР от 03.06.2020 года в сумме 235,80 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Копейский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий: М.В. Ботова