Решение от 23.03.2022 по делу № 2-274/2022 от 28.12.2021

УИД 66RS0015-01-2021-003150-21

Дело № 2-274/2022

Мотивированное решение составлено 30.03.2022 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    23 марта 2022 года                          город Асбест

    Асбестовский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Емашовой Е.А., при секретаре судебного заседания Жигаловой С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «РегионКонсалт» к Гладских Т. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У с т а н о в и л:

    Истец Общество с ограниченной ответственностью «РегионКонсалт» обратилось в Асбестовский городской суд с иском к Гладских Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что *Дата* между АО «Тинькофф банк» и ООО «РегионКонсалт» был заключен договор *Номер* ТКС уступки прав требования (цессии) в рамках которого Банк возмездно уступил истцу права требования к физическим лицам по гражданско-правовым договорам, в том числе право требования по Кредитному договору (договору кредитной карты) *Номер* к заемщику Гладских Т.В. Позднее между Банком и истцом было заключено дополнительное соглашение к договору цессии, согласно которому права требования к ответчику, перешли к истцу *Дата*, что подтверждается соответствующим актом приема-передачи должников к Договору цессии. Также Банк передал истцу справку о размере задолженности ответчика по состоянию на дату заключения Договора цессии.

    Между Банком и ответчиком был заключен Кредитный договор путем акцепта Банком оферты ответчику на предоставление ему кредита (выпуск кредитной карты), содержащейся в соответствующем заявлении-анкете. На основании Кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит, перечислив его на счет, указанный ответчиком в соответствующем заявлении-анкете (выпустил и предоставил ответчику кредитную карту), тем самым исполнив все свои обязательства по Кредитному договору. Однако, в течение действия Кредитного договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита (внесение минимального ежемесячного платежа), в связи с чем *Дата* ответчику направлен соответствующий Заключительный счет, которым Банк потребовал от ответчика оплаты всей задолженности и уведомил о расторжении Кредитного договора.

    После заключения между Банком и истцом Договора цессии, истец направил ответчику уведомление о состоявшейся уступке права требования и необходимости перечислять причитающиеся Банку денежные средства в пользу нового кредитора.

    Ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату задолженности по Кредитному договору. Согласно расчету задолженности по состоянию на *Дата* сумма задолженности составляет 54 895,76 руб.

    Истец просит взыскать с ответчика Гладских Т.В. задолженность по Кредитному договору *Номер* по состоянию на *Дата* в размере 54 895,76 руб., в том числе: 38 873,06 руб. – основной долг, 10 198,81 руб. – проценты, 5 823,89 руб. – пени, штрафы и иные платы, а также расходы по уплате госпошлины в размере 1 846,87 руб.

    Представитель истца в судебное заседание не явился, просит дело рассмотреть в его отсутствие.

    Ответчик Гладских Т.В. в судебное заседание не явилась, просит дело рассмотреть в ее отсутствие, представила возражение на исковое заявление в котором указала, что кредитный договор *Номер* от *Дата* она не заключала. *Дата* между ней и АО «Связной Банк» был заключен договор кредитной карты *Номер*. Никаких других кредитных договоров Гладских Т.В. не заключала. В связи с тяжелым материальным положением не стало возможности исполнять кредитные обязательства по договору кредитной карты *Номер* от *Дата*. Также в своих возражениях ответчик указывает на несоразмерность последствий нарушенного обязательства, указывает на пропуск срока исковой давности истцом, поскольку о нарушении своего права истцу стало известно в 2014 г., о чем свидетельствует дата последнего платежа.

    Представитель третьего лица АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о дне судебного заседания был извещен, на запрос суда представил сообщение о том, что на основании заключенного между АО «Тинькофф Банк» и Связной Банк (АО) договора уступки прав требования (цессии) Банку были переданы права требования по кредитному договору, заключенному между Гладских Т.В. и Связной Банк (АО). С целью погашения задолженности Банком был присвоен следующий номер к заключенному с Гладских Т.В. договору *Номер*.

Обозрев материалы гражданского дела № 2-3372/2018 по заявлению ООО «РегионКонсалт» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту с Гладских Т.В., находящегося на судебном участке № 2 судебного района, в котором создан Асбестовский городской суд Свердловской области, изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, признается договором присоединения (ст.428 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и п.3 ст.434 ГК РФ, в соответствии с которыми договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

В соответствии со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (п.1); права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.420 ГК РФ). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст.408 ГК РФ).

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств или их изменение не допустимы, если это не вытекает из договора или закона.

Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ (п.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2).Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой; неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ч.1 ст.329, ч.1 ст.330 ГК РФ).

Как указывает истец в исковом заявлении, между Банком и ответчиком был заключен Кредитный договор путем акцепта Банком оферты ответчику на предоставление ему кредита (выпуск кредитной карты), содержащейся в соответствующем заявлении-анкете.

Из представленных документов следует, что Гладских Т.В. *Дата* обратилась в Связной Банк (АО) с заявлением R 024 113 221 и анкетой *Номер* о предоставлении ей кредита, а именно выпуске кредитной карты. Как следует из заявления, при расчете полной стоимости кредита были учтены следующие параметры: срок действия карты: 10/2013, лимит кредитования 60 000,00 руб., процентная ставка: 36%, минимальный платеж: 3000,00 руб., дата платежа: каждое 15 число, дата начала использование Карты: 29/10/2011. Гладских Т.В. *Дата* получена карта *Номер*.

*Дата* между Связной Банк (АО) и АО «Тинькофф Банк» заключен договор уступки прав требования (цессии) *Номер*. Как указывает представитель АО «Тинькофф Банк» на основании заключенного между АО «Тинькофф Банк» и Связной Банк (АО) договора уступки прав требования (цессии) Банку были переданы права требования по кредитному договору, заключенному между Гладских Т.В. и Связной Банк (АО). С целью погашения задолженности Банком был присвоен *Номер* к заключенному с Гладских Т.В. Однако, из представленных АО «Тинькофф Банк» документов невозможно установить, что именно права требования по кредитному договору (заявление R 024 113 221 и анкета *Номер*), заключенному между Связной Банк и Гладских Т.В., были переданы АО «Тинькофф Банк».

*Дата* АО «Тинькофф Банк» направляет в адрес Гладских Т.В. заключительный счет, в котором указывает, что Гладских Т.В. заключила с АО «Связной Банк» договор кредитной карты *Номер*; *Дата* задолженность Гладских Т.В. была передана в пользу АО «Тинькофф Банк». В связи с тем, что заемщиком не исполняется условия договора кредитной карты Связного Банка (АО), АО «Тинькофф Банк» уведомляет об истребовании всей суммы задолженности, которая по состоянию на *Дата* составляет 55 102,66 руб., из них: кредитная задолженность - 38 873,06 руб., проценты - 10 405,71 руб., иные платы и штрафы - 5 823,89 руб. Банк оставляет за собой право в случае бездействия клиента в течение 5 календарных дней с момента получения Заключительного счета, в целях защиты своих интересов, обратиться в суд либо уступить право требования по долгам 3-им лицам. Также указан для оплаты новый номер договора *Номер*.

*Дата* между АО «Тинькофф банк» и ООО «РегионКонсалт» был заключен договор *Номер* уступки прав требования (цессии), а также *Дата* дополнительное соглашение *Номер* к договору *Номер*, согласно которому к истцу перешли права требования по кредитному договору (договору кредитной карты) *Номер* к заемщику Гладских Т.В., заключенному с ответчиком, в размере 55 102,66 руб., из которых сумма задолженности по основному - 38 873,06 руб., проценты - 10 405,71 руб., иные платы и штрафы - 5 823,89 руб.

По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом. При этом в законодательстве Российской Федерации отсутствует норма, которая бы устанавливала необходимость получения согласия заемщика-гражданина на уступку кредитной организации требований, вытекающих из кредитного договора. При уступке требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (статьи 384 и 386 ГК РФ), гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

Таким образом, гражданское законодательство, основанное на принципе диспозитивности, не содержит запрета на уступку кредитной организацией прав требования по кредитному договору.

В отзыве на исковое заявление ответчик не оспаривала факт заключения кредитного договора со Связной Банк (АО), факт получения денежных средств по кредитному договору, перечисление денежных средств в счет погашения задолженности, образование задолженности в 2014 г.

Однако, ни истцом, ни третьим лицом АО «Тинькофф Банк» не представлено доказательств переуступки прав требования от Связной Банк (АО) к АО Тинькофф Банк именно по кредитному договору, заключенному между Связной Банк (АО) и Гладских Т.В. (заявление R 024 113 221 и анкета *Номер*).

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, поскольку представленные истцом доказательства достоверно и объективно доводы, положенные в обоснование иска, не подтверждают. При таких обстоятельствах заявленные исковые требования ООО «РегионКонсалт» о взыскании с Гладских Т.В. суммы задолженности по кредитному договору (договору кредитной карты) *Номер* в размере 54 895,76 руб. являются незаконными и необоснованными.

Кроме этого, проверяя доводы ответчика о пропуске срока для обращения в суд с настоящим исковым заявлением, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статье 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (пункт 15 постановления Пленума ВС РФ № 43).

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (пункт 17 постановления Пленума ВС РФ N 43).

Как следует из имеющихся материалов дела, заключительный счет по договору кредитной карты *Номер* от *Дата*, заключенной между АО «Связной Банк» и Гладских Т.В. (новый *Номер*) Банком выставлен и направлен ответчику *Дата*, ответчику было предложено оплатить задолженность в размере 55 102,66 руб., в течение 5 календарных дней с момента получения заключительного счета. Таким образом, срок начала исполнения ответчиком обязательства по оплате всей суммы задолженности настал *Дата*.

Как следует из материалов дела, исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору направлено в суд *Дата*, поступило в Асбестовский городской суд *Дата*.

Из материалов гражданского дела № 2-3372/2018 следует, что *Дата* ООО «РегионКонсалт» обратилось к мировой судье с заявлением о выдаче судебного приказа (дата отправки заявления (почтового штемпеля) на конверте), *Дата* мировым судьей вынесен судебный приказ № 2-3372/2018 по заявлению ООО «РегионКонсалт» к должнику Гладских Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору *Номер*. *Дата* мировым судьей отменен вышеуказанный судебный приказ.

В соответствии со ст. 202, ст. 204 ГК РФ, срок давности не тек со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществлялась судебная защита нарушенного права, однако со дня прекращения обстоятельства, послужившего основанием приостановления течения срока исковой давности, течение ее срока продолжилось. Остающаяся часть срока исковой давности составляла менее 6 месяцев, соответственно срок давности продлился до *Дата*, однако с настоящим исковым заявлением истец обратился лишь *Дата*, то есть после истечения срока давности.

С учетом пропуска срока давности по взысканию основного долга, срок является пропущенным и по дополнительным требованиям, а перемена лиц в обязательстве на течение срока давности не влияет (ст. ст. 201, 207 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Истцом ходатайств о восстановлении пропущенного срока заявлено не было, доказательств наличия исключительных обстоятельств, свидетельствующих об уважительности пропущенного срока, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ *░░░░░*, ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░                 ░.░. ░░░░░░░