Решение по делу № 2-1060/2024 от 04.09.2024

копия

Гр. дело №2-1060/2024

УИД № 24RS0049-01-2024-001848-22

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    03 октября 2024 года                                                              г. Сосновоборск

Сосновоборский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Бушминой А.В.,

при секретаре Ошейко А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Почта-Банк" к Петровой Валентине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО "Почта-Банк" обратилось в суд с иском к Петровой В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, просит суд взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № от 20.12.2019 года, которая составляет 307579,09 руб., также расходы по оплате госпошлины в размере 6276 руб. В обоснование доводов иска указано, что 20.12.2019 года банк заключил с ответчиком кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью в электронном виде. В соответствии с заключенным между банком и заемщиков соглашения о простой электронной подписи: "Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается банком клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью". Условия кредитного договора изложены в: заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях о предоставлении кредитов и тарифах по программе "Кредит наличными", которые, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в заявлении. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, однако в установленные сроки указанное требование исполнено не было. На 21.07.2024 года размер задолженности за период с 20.07.2022 года по 21.07.2024 года составляет 307579,09 руб., из них: 33499,77 руб. - задолженность по процентам, 269492,65 руб. - задолженность по основному долгу, 4586,67 руб. - задолженность по неустойкам.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражая против вынесения заочного решения.

Ответчик Петрова В.А. в судебное заседание не явилась, была извещена о времени и месте рассмотрения дела по известному суду адресу - адресу регистрации. Ходатайств от ответчика об отложении судебного разбирательства, либо о рассмотрении дела в ее отсутствие в суд не поступало; каких-либо доводов и возражений в суд ответчик не представила.

Как разъяснено в пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В соответствии со статьей 3 Закона Российской Федерации от 25.06.1993 г. N 5242-1 "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации" в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом вводится регистрационный учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации. Граждане Российской Федерации обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации.

Тем самым, гражданин, постоянно зарегистрировавшись по месту жительства, обозначает свое постоянное место жительства в целях исполнения своих обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом.

Поскольку ответчик Петрова В.А. зарегистрировалась по месту жительства и обозначила тем самым место своего жительства в целях исполнения своих обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом, то она несет риск всех негативных для нее правовых последствий, которые могут возникнуть в результате не получения корреспонденции по месту регистрации.

Учитывая указанные обстоятельства, суд расценивает извещение ответчика Петровой В.А. о времени и месте судебного разбирательства по делу как надлежащее.

Третье лицо ООО «СК «КАРДИФ» в судебное заседание не явился, о месте и времени извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Таким образом, суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, полагает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из приведенных норм закона следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

В силу пункта 1 статьи 441 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

Согласно разделу 1 Общих условий договора потребительского кредита по программе "Кредитная карта" клиент обращается в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита. При положительном решении банк предлагает клиенту заключить договор на индивидуальных условиях, изложенных в согласии заемщика. При согласии с индивидуальными условиями договора клиент принимает предложение банка, предоставляя в банк согласие, подписанное собственноручно или простой электронной подписью при наличии соответствующего соглашения. Кредит предоставляется путем зачисления кредита на счет. Датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 808 ГК РФ, в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть составлен в письменной форме независимо от суммы.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и следует из представленных материалов, что 20.12.2019 года между АО "Почта Банк" и Петровой В.А. был заключен договор потребительского кредита № по программе "Потребительский кредит", подписанной заемщиком простой электронной подписью в соответствии с заключенным между банком и заемщиком соглашением.

Согласие заемщика (индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе " Потребительский кредит ") подписаны ответчиком Петровой В.А., заемщику открыт счет №. Таким образом, письменная форма кредитного договора, заключенного между ПАО "Почта Банк" и Петровой В.А. соблюдена.

Из индивидуальных условий следует, что кредитный лимит составил 435 000 рублей, в том числе: кредит 1 - 135000 рублей, кредит 2 - 300000 рублей, дата закрытия кредитного лимита – 20.12.2019. Срок действия договора - неопределенный; срок возврата кредита 1 - 26 платежных периода от даты заключения договора; срок возврата кредита 2 - 60 платежных периодов от даты заключения договора; срок возврата кредита 20.12.2024. Процентная ставка по договору составляет 19,90% годовых.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (пункт 6) Петрова В.А. обязалась производить погашение кредита ежемесячными платежами в количестве 60 в размере 11514 рублей.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых, начисляемых со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов.

Согласно пункту 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик дал согласие Банку на подключение услуги "Кредитное информирование", размер комиссии за оказание которой составляет 500 рублей (1-й период пропуска платежа), 2200 рублей (2-й, 3-й и 4-й периоды пропуска платежа).

Договор заключен в электронном виде, путем подписания Индивидуальных условий посредством аналога собственноручной подписи - простой электронной подписью с использованием сервиса Почта Банк Онлайн, что предусмотрено Общими условиями договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит", соглашением о простой электронной подписи.

Кроме того, заемщик выразил согласие на заключение договора страхования жизни и здоровья, размер страховой премии по которому составляет 135000 рублей.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита, заявление о предоставлении потребительского кредита, полис-оферта добровольного страхования подписаны ответчиком, что свидетельствует о его осведомленности о полной стоимости кредита, порядке и сроках его возврата, штрафных санкциях, комиссиях.

Факт заключения договора в электронном виде подтверждается записями в журнале действий системы АО "Почта Банк", ответчиком не оспорен.

Факт получения Петровой В.А. денежных средств по договору потребительского кредита подтверждается выпиской по счету на имя ответчика, им также не оспорен.

Таким образом, судом установлено, что АО "Почта Банк" выполнены условия договора потребительского кредита в полном объеме.

Из материалов дела следует, что обязательства по договору заемщик исполняет ненадлежащим образом.

Согласно представленному суду расчету задолженность ответчика по кредитному договору № от 20.12.2019 составляет 307579,09 руб., из них: 33499,77 руб. - задолженность по процентам, 269492,65 руб. - задолженность по основному долгу, 4586,67 руб. - задолженность по неустойкам.

Ответчиком расчет суммы задолженности, произведенный истцом, не опровергнут. Данный расчет соответствует условиям кредитного договора, фактическим обстоятельствам дела, установленным в ходе судебного разбирательства, не противоречит закону. Расчет судом проверен, составлен арифметически верно, в связи с чем суд принимает указанный расчет во внимание и расценивает его как достоверный. Своего расчета ответчик суду не представил.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, банком предъявлено заключительное требование 20.12.2022 года о досрочном истребовании задолженности по кредиту в сумме 307579,10 руб. в срок до 03.02.2023 года, однако требование оставлено ответчиком без удовлетворения.

Судебным приказом № мирового судьи судебного участка №123 в г. Сосновоборска Красноярского края от 21.12.2023 года с Петровой В.А. в пользу АО «Почта Банк» взыскана задолженность по договору потребительского кредита от 20.12.2019 года № в размере 302992,42 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 3115 руб.

Определением суда от 19.04.2024 года судебный приказ мирового судьи судебного участка № 123 в г. Сосновоборске Красноярского края № от 21.12.2023 года, в связи с поступившими возражениями должника Петровой В.А.

Ответчик, отменив судебный приказ № от 21.12.2023 года, на рассмотрение настоящего гражданского дела в суд не явилась, свое право, предусмотренное ст.56 ГПК РФ, не реализовала.

Как установлено в судебном заседании, до настоящего времени задолженность перед Банком ответчиком не погашена.

Суд полагает, что наличие у ответчика невыполненных обязательств перед Банком по кредитному договору подтверждается указанными доказательствами по делу. Доказательств возврата долга ответчиком в суд не представлено.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что имело место ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств, выразившееся в нарушении сроков оплаты кредита.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 21.07.2024 года размер задолженности за период с 20.07.2022 года по 21.07.2024 года составляет 307579,09 руб., из них: 33499,77 руб. - задолженность по процентам, 269492,65 руб. - задолженность по основному долгу, 4586,67 руб. - задолженность по неустойкам.

Проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, суд, учитывая принцип равноправия и состязательности участников процесса, признает его правильным, поскольку он произведен в соответствии с условиями заключенного сторонами договора. Указанный расчет ответчиком не опровергнут.

Поскольку ответчиком допущена просрочка исполнения обязательств по погашению кредита, форма соглашения о неустойке соблюдена, требование истца о взыскании неустойки является правомерным.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик не представил суду доказательства, опровергающие исковые требования истца, не представил свои расчеты.

В соответствии со ст. ст. 94, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска в размере 6276 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 233 - 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО "Почта Банк" о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Петровой Валентины Александровны (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ отделением УФМС Российской Федерации в <адрес>, код подразделения №, СНИЛС №) в пользу АО "Почта Банк" (ОГРН: 1023200000010, Дата присвоения ОГРН: 09.08.2002, ИНН: 3232005484, КПП: 771801001) задолженность по кредитному договору от 20.12.2019 года № в размере 307579,09 руб., из них: 33499,77 руб. - задолженность по процентам, 269492,65 руб. - задолженность по основному долгу, 4586,67 руб. - задолженность по неустойкам, также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6276, 00 руб., а всего 313855,09 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение принято в окончательной форме 03.10.2024 года.

Председательствующий: -подпись-

Копия верна.

Судья                                                                                           А.В. Бушмина