Решение от 21.09.2023 по делу № 33-13794/2023 от 24.07.2023

УИД16RS0031-01-2022-001156-19

№ 2-428/2023

№ 33-13794/2023

учет № 205г

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

21.09.2023 город Казань

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Татарстан в составе председательствующего Валишина Л.А., судей Телешовой С.А., Галимова Р.Ф. при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Мусиной Р.И. рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Валишина Л.А. гражданское дело по апелляционной жалобе АО «ОТП Банк» на решение Тукаевского районного суда Республики Татарстан от 4 апреля 2023 года, которым постановлено: в удовлетворении иска акционерного общества «ОТП Банк» к Осипову Валерию Ивановичу о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество отказать полностью; взыскать с Осипова Валерия Ивановича, <дата> года рождения, паспорт <данные изъяты>, в пользу акционерного общества «ОТП Банк», ИНН 7708001614, 19384 рублей в возмещение расходов по уплате государственной пошлины, 2000 рублей в возмещение убытков по производству экспертизы.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, выслушав пояснения Осипова В.И., возражавшего против удовлетворения жалобы, судебная коллегия

у с т а н о в и л а:    

АО «ОТП Банк» (далее также – Банк) обратилось в суд с иском к Осипову В.И. о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование своих требований указав на то, что 11.05.2021 между Банком и ответчиком заключен кредитный договор № 2978975002, в соответствии с которым для приобретения автомобиля Skoda Rapid предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. под 14,97 % годовых сроком на 60 месяцев. Заемщик обязательства надлежащим образом не исполнял, задолженность по договору (с учетом уменьшения истцом требований) составляет 748 615,95 руб. В иске ставится вопрос о взыскании с ответчика указанной суммы, а также 19 384 руб. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины, 2 000 руб. в возмещение расходов на экспертизу, и обращении взыскания на автомобиль Skoda Rapid, который является предметом залога по кредитному договору, с установлением начальной продажной цены 1 213 200 руб.

Решением суда первой инстанции в удовлетворении исковых требований отказано, кроме судебных расходов, по следующим мотивам.

После направления банком требования Осипов В.И. погасил задолженность, которая к моменту рассмотрения дела судом составляет 748 615,95 руб., в том числе 748 398,21 руб. основной долг и 217,74 руб. – комиссия. Согласно сведениям из личного кабинета ответчика (онлайн), сумма задолженности составляет 748 624 руб. Из графика платежей следует, что на 01.04.2023 сумма текущего остатка задолженности составляет 908 112,32 руб.

При таких обстоятельствах, когда банк формально получил право предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по кредитному договору, а ответчик фактически вошел в график платежей и имеет намерение не допускать в дальнейшем нарушений графика, принимая во внимание баланс интересов сторон, где заёмщик в условиях существующей экономической ситуации является наименее защищённой стороной, суд считает необходимым отказать в удовлетворении иска.

В апелляционной жалобе Банк просит об отмене решения суда по следующим мотивам.

Ответчик нарушал график внесения денежных средств по кредиту с августа 2021 года, допуская просрочку платежей, подлежавших совершению до 11 числа ежемесячно, что является достаточным основанием для досрочного истребования у ответчика всей задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество.

Судебная коллегия полагает, что решение суда первой инстанции отмене не подлежит по следующим мотивам.

    В соответствии с п.2 статьи 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Установлено, что 11.05.2021 между АО «ОТП Банк» и Осиповым В.И. заключен кредитный договор № 2978975002, в соответствии с которым ответчику для приобретения автомобиля Skoda Rapid, идентификационный номер ...., предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб., под 14,975 % годовых сроком на 60 месяцев с условием погашения 11 числа каждого месяца аннуитетными платежами в размере 25 409 руб. Автомобиль является предметом залога.

В материалах дела имеется требование АО «ОТП Банк» Осипову В.И. от 15.04.2022 о досрочном возврате кредита в связи с ненадлежащим исполнением должником обязательств по его возврату (т.1 л.д.15).

    В связи с этим, учитывая требования приведенной нормы п.2 статьи 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», судом в адрес Банка был направлен запрос от 04.09.2023 с предложением представить детальный расчет задолженности Осипова В.И., подтверждающий, за какой период времени у него имелась просрочка возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней.

    ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ (░.1 ░.░.16-18).

    ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2021 ░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░ ░░░░░░ 2021 ░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 16.08.2021 ░ ░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░░░ 5 ░░░░).

    ░ ░░░░░░ 2021 ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ 6 000 ░░░. 29.12.2021.

    ░ ░░░░░░ 2022 ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░: 10.01.2022 – 8 000 ░░░., 17.01.2022 – 20 000 ░░░., 29.01.2022 – 42 500 ░░░., 30.01.2022 – 26 069,40 ░░░., 31.01.2022 – 901,10 ░░░. ░░░░░ – 97 470,50 ░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 2022 ░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░-░░░░░░░ 2021 ░. ░ ░░░░░░░ 44 818 ░░░. (25 409+19 409), ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 2022 ░.

    ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 2021 ░. ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ 60 ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░.2 ░░░░░░ 14 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░)».

    ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░░ 15.04.2022 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 2021 ░., ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░.

    ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 2022 ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ 14.02.2022 ░ ░░░░░░░ 22 500 ░░░. (░░░░░░░░░ 3 ░░░), ░ ░░░░░ 2022 ░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 09.03.2022 – 2 909 ░░░., 12.03.2022 – 10 000 ░░░., 19.03.2022 – 5 409 ░░░. (░░░░░ 18 318 ░░░.) ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 2022 ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2021░. ░ ░░░░░░ 2022░. (19 409 ░░░.), ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ 2022 ░., ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░ ░░░░░░ 2022 ░. ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ 2022 ░. ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ (15.04.2022) ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ 60 ░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.2 ░░░░░░ 14 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░)» ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ 2 ░░░░░░ 811 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 15.04.2022 ░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░-░░░░░░░ 2022 ░. (░.1 ░.░.159-245), ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 25 409 ░░░. ░░ ░░░░░░-░░░░░░ 2023 ░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329, ░.4 ░.1 ░░░░░░ 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 4 ░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ «░░░ ░░░░» - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 27.09.2023.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░