Решение от 18.05.2023 по делу № 2-132/2023 (2-3201/2022;) от 21.07.2022

УИД: №

Дело № 2-132/2023 (2-3201/2022)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 мая 2023 года Кировский районный суд г.Перми в составе председательствующего судьи Швец Н.М., при секретаре Мазлоевой Е.С., с участием представителя истца Чайка Д.В., действующего на основании доверенности, ответчика Седининой Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Перми гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Профессиональный инвестиционный банк» (акционерное общество) к Седининой Е.Г. о взыскании денежных средств по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО АКБ «Проинвестбанк» обратилось в суд с иском к Седининой Е.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 08.04.2019 в размере 711 701,15 руб., из которых: 691229,82 руб. – основной долг, 56,26 руб. – проценты на срочный основной долг, просроченные проценты за пользование кредитом - 20162,05 руб., штрафная неустойка за несвоевременный возврат кредита – 253,02 руб.; взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 19% годовых на сумму основного долга, начиная с 01.07.2022 по день фактической оплаты задолженности; неустойки за несвоевременный возврат суммы кредита и процентов в размере 7,75% от суммы просроченной ссудной задолженности и процентов за каждый день просрочки с 01.07.2022 по день фактической оплаты задолженности; расходов по уплате государственной пошлины в размере 16317,01 руб.; обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по <адрес> путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1768 000 руб.

Требования мотивированы тем, что 08.04.2019 между банком и Седининой Е.Г. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере ....... руб. на срок ....... месяцев с процентной ставкой за пользование кредитом в размере ....... % годовых, сроком возврата кредита по ДД.ММ.ГГГГ, для приобретения однокомнатной квартиры <адрес>.

Обязательства по предоставлению кредитных денежных средств банком исполнены надлежащим образом путем перечисления 08.04.2019 денежных средств на счет заемщика №, открытого в Банке, что подтверждается банковским ордером № и выпиской по лицевому счету.

15.04.2019 право собственности на квартиру зарегистрировано за Седининой Е.Г., а ипотека в силу закона – в пользу банка.

Залоговая стоимость квартиры согласована сторонами в размере 1768000 руб.

Как следует из расчета задолженности, с 31.01.2020 заемщик систематически допускает просрочку ежемесячных платежей, в связи с чем сумма непогашенного основного долга и процентов за пользование кредитом перенесена на счета по учету просроченной задолженности.

09.06.2022 банк направил заемщику требование о погашении всей задолженности по кредитному договору, которая до настоящего времени не погашена.

По состоянию на 30.06.2022 по кредитному договору имеется задолженность в размере 711701,15 руб., в том числе срочная ссудная задолженность - 687334,40 руб., просроченная ссудная задолженность – 3895,42 руб. проценты на срочную ссуду – 56,26 руб., просроченные проценты – 20162,05 руб., штрафная неустойка за несвоевременный возврат кредита в соответствии с п.6.1.1 кредитного договора -253,02 руб.

Представитель истца в судебном заседании удовлетворении требований настаивал, пояснив о погашении ответчиком в апреле 2023 года текущей задолженности.

Ответчик в судебном заседании пояснила, что текущая задолженность по кредитному договору на сегодняшний день отсутствует, иное жилое помещение для проживания не имеется.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 2, 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Материалами дела установлено, что 08.04.2019 года между ПАО АКБ «Проинвестбанк» (займодавец) и Седининой Е.Г. (заемщик) заключен кредитный договор №, по которому ответчику предоставлен кредит в сумме ....... руб. на срок ....... месяцев под ....... % годовых, а заемщик обязался осуществить в срок до ДД.ММ.ГГГГ возврат кредита и уплатить проценты за его пользование.

Кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по <адрес>., стоимостью 2080000 руб. (п. 3.4 договора).

Размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 9106 руб. (п. 3.8).

Займодавец свои обязательства по предоставлению суммы займа исполнил в полном объеме, кредит в сумме ....... рублей был зачислен кредитором на счет заемщика №, что подтверждается банковским ордером № от 08.04.2019 год.

В силу п.5.4.1 договора займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы заемных средств, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных, процентов за пользование кредитом и суммы неустойки в случаях: при просрочке заемщиками очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна; в случае полной или частичной утраты или повреждения квартиры; при грубом нарушении правил пользования квартирой, ее содержания и ремонта, обязанностей принимать меры по сохранности предмета ипотеки, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения предмета ипотеки; при необоснованном отказе кредитору в проверке предмета ипотеки; при обнаружении незаявленных обременений на предмет ипотеки; при неисполнении или надлежащем исполнении заемщиком обязательств по имущественному страхованию, предусмотренных договором; при нецелевом использовании заемных средств; в других случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека квартиры, расположенной по <адрес> (п. 3.4 договора).

Согласно ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк, предоставивший кредит или целевой заем на приобретение жилого дома или квартиры.

Согласно ст. 13 этого же Закона, права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой, были удостоверены Закладной, составленной 08.04.2019 года ответчиком как должником, и залогодержателем ПАО АКБ «Проинвестбанк», и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пермскому краю залогодержателю 15.04.2019 года.

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 15.04.2019 года за №.

Приказами Банка России от 23.04.2021 № ОД-742, № ОД-743 у АО АКБ «Проинвестбанк» 23.04.2021 отозвана лицензия на осуществление банковских операций, приостановлены полномочия исполнительных органов и назначена временная администрация по управлению кредитной организацией.

Решением Арбитражного суда Пермского края от 16.06.2022 по делу № АКБ «Проинвестбанк» (АО) ликвидирован. Ликвидатором банка утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно кредитному договору (п. 3.5) стороны пришли к соглашению, что стоимость вышеуказанного предмета ипотеки (начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания в соответствии со ст. 340 ГК РФ) составляет 1768000 руб.

Ответчиком принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом исполнялись ненадлежащим образом.

По представленному Банком расчету сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 18.05.2023 года составляет 210846,52 руб., из которых срочная ссудная задолженность – 193337, 71 руб., проценты на срочную ссуду – 1191,80 руб., госпошлина – 16317, 01 руб.

Указанный размер задолженности соответствует графику платежей на март 2037 года.

Таким образом, материалами дела подтверждено, что действительно ответчиком обязательства по кредитному договору от 08.04.2019 года № надлежащим образом не исполнялись, были допущены просрочки по внесению ежемесячных платежей, однако на день рассмотрения дела ответчиком предприняты действия по погашению задолженности, в результате чего на 18.05.2023 год задолженность по просроченному основному долгу и просроченным процентам отсутствует.

Указанные действия ответчика направлены на добровольное устранение допущенных нарушений и в настоящее время ответчик имеет явное намерение сохранить имеющиеся с истцом договорные отношения.

Как следует из материалов дела, факт ненадлежащего исполнения ответчиком обеспеченного залогом обязательства имел место до обращения истца в суд, в ходе рассмотрения дела ответчик продолжал исполнять обязанности по договору, вносил ежемесячные платежи.

Отсутствие просроченной текущей задолженности по возврату кредита свидетельствует о том, что нет оснований для досрочного взыскания всей суммы долга и обращения взыскания на заложенное имущество.

При этом наличие в собственности Седининой Е.Г. 1/4 доли в праве собственности на квартиру по <адрес>, правового значения для рассмотрения настоящего спора не имеет, поскольку данное жилое помещении признано аварийным и подлежащим сносу, в связи с чем не пригодно к проживанию.

В силу ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Часть 1 ст. 101 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусматривает, что в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика. В данном случае решение законодателя возложить на ответчика обязанность по компенсации истцу понесенных им судебных расходов основывается на том, что истец заявлял правомерные требования, которые были фактически признаны ответчиком и удовлетворены им в ходе процесса.

Поскольку добровольное погашение Седининой Е.Г. задолженности по кредитному договору имело место в период судебного спора, то понесенные истцом судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 16264,19 руб. подлежат возмещению ответчиком в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 08 ░░░░░░ 2019 ░░░░ № ░ ░░░░░░░ 711701 ░░░. 15 ░░░.; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ....... % ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ 01 ░░░░ 2022 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ....... % ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ 01 ░░░░ 2022 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░; ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ <░░░░░>, – ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) (░░░░ 1025900000488) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 16317 ░░░. 01 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░