Решение по делу № 2-1245/2018 от 02.03.2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Иркутск                                 31 мая 2018 г.

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Луст О.В., при секретаре Белоусовой Д.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1245/2018 по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ДОровской Т.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с исковым заявлением к ДОровской Т.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что 02.09.2014г. ДОровской Т.М., ознакомившись с информацией, содержащейся в перечне информации по потребительским кредитам, условиях по картам, условиях кредитования счета и тарифах по картам, направил в АО «Банк Русский Стандарт» заполненную анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита. В указанном заявлении клиент просила: рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита с лимитом кредитования, а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование «Условия кредитования счета «Банк Русский Стандарт». На условиях, изложенных в заявлении, Условиях по банковским картам «Банк Русский Стандарт», Тарифах по банковским картам «Банк Русский Стандарт», заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты «Банк Русский Стандарт», в рамках которого: предоставить платежную банковскую карту; открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты. При этом в заявлении клиента указано, что она принимает и соглашается с тем, что Банк Русский Стандарт в случае принятия решения о заключении с ней договора ПК предоставит ей индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту Банк Русский Стандарт), являющиеся неотъемлемой частью договора ПК, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банк Русский Стандарт; принятием Банк Русский Стандарт предложения о заключении договора о карте являются действия Банк Русский Стандарт по открытию ей банковского счета. В указанном заявлении собственноручной подписью клиент подтвердила, что она ознакомлена с условиями по картам, условиями кредитования счета, тарифами по картам и получила данные документы. Также в заявлении указано, что к взаимоотношениям в рамках договора о карте будет применяться тарифный план, указанный в информационном блоке заявления. При этом тарифный план был собственноручно подписан клиентом. Рассмотрев указанное заявление, Банк Русский Стандарт направил клиенту индивидуальные условия договора ПК (Оферту Банк Русский Стандарт), являющиеся неотъемлемой частью данного договора, подписанного аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банк Русский Стандарт. Рассмотрев оферту клиента о заключении договора о карте, Банк Русский Стандарт произвел её акцепт, а именно: выполнил действия, с моментом совершения которых клиент связывал момент заключения договора о карте, т.е. открыл клиенту банковский счет. В соответствии с условиями заключенного договора потребительского кредита, Банк Русский Стандарт предоставил ДОровской Т.М. лимит кредитования. При направлении в Банк Русский Стандарт индивидуальных условий клиент своей подписью в них подтвердила, что: принимает предложение Банк Русский Стандарт заключить договор потребительского кредита на условиях договора потребительского кредита и условиях кредитования счета, являющимися общими условиями договора потребительского кредита (Условия); полностью согласна с индивидуальными условиями договора потребительского кредита и условиями, понимает содержание обоих документов и их положения, обязуется неукоснительно соблюдать; ДОровской Т.М. и Банк Русский Стандарт достигнуто согласие по всем условиям договора потребительского кредита; получение на руки одного экземпляра индивидуальных условий и условий. Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карта, Банк Русский Стандарт, во исполнение своих обязательств по договору выпустил банковскую карту. Согласно условиям договора о карте клиент с использованием карты вправе совершать операции, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящиеся на его счете карты, или кредита, предоставленного Банк Русский Стандарт клиенту в соответствии с договором о карте при недостаточности или отсутствии на счете карты денежных средств. В соответствии с п. 4.2 условий кредитования, Банк Русский Стандарт согласно ст. 850 ГК РФ предоставляет клиенту кредит в случае недостатка денежных средств на счете карты для осуществления расходных операций с использованием карты по оплате товаров, получению наличных денежных средств и оплаты клиентом Банк Русский Стандарт начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных условиями. Кредит предоставляется Банк Русский Стандарт путем зачисления на счет карты суммы кредита. Кредит считается предоставленным Банк Русский Стандарт со дня отражения сумм операций, осуществляемых за счет кредита (п. 4.3 условий). Ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного Банк Русский Стандарт кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты, что также подтверждается выпиской из лицевого счета клиента. Погашение задолженности производится клиентом в следующем порядке. По окончанию каждого расчетного периода Банк Русский Стандарт формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит информацию о сумме кредитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода (исходящий баланс), сумме минимального платежа и дате его оплаты, сроке окончания льготного периода кредитования и прочую необходимую клиенту информацию. Согласно п. 7.5 условий, при погашении задолженности клиент размещает на счете карты денежные средства. Наличие денежных средств на счете карты при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банк Русский Стандарт без распоряжения клиента денежных средств со счета карты в погашение такой задолженности. При этом минимальным платежом признается сумма денежных средств, которую клиент должен разместить на счете карты в течении расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора о карте (п. 1.20, 6.1 условий). Размер минимального платежа определен п. 6 Индивидуальных условий. При заключении договора клиент изъявил желание принять участие в программе по организации страхования, о чем имеется соответствующая отметка в заявлении от 15.07.2014г. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течении 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. В соответствии с п. 7.1 условий, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банк Русский Стандарт кредита, определяется моментом востребованием задолженности Банк Русский Стандарт. С целью погашения клиентом задолженности Банк Русский Стандарт выставляет клиенту заключительный счет-выписку. По договору о карте срок погашения задолженности клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления Банк Русский Стандарт требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Сумма, указанная в заключительном счете-выписке является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке (п. 7.3 условий). Банк Русский Стандарт потребовал погашения Клиентом задолженности по договору о карте, сформировав 11.06.2015г. заключительный счёт-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента в сумме 91 244,42 рублей и сроке её погашения – 10.07.2015г. Погашение задолженности на основании выставленного Банк Русский Стандарт клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете карты денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности (п.7.7 Условий). По настоящее время задолженность клиента перед Банк Русский Стандарт по договору о карте не погашена, денежные средства в объеме, достаточном для погашения задолженности, на счет карты не поступали, что подтверждается выпиской по счету карты. Таким образом, сумма задолженности клиента по договору о карте составляет 91 234 рублей 42 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 937 рублей 03 копеек.

Просит суд взыскать с ДОровской Т.М. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 91 234 рублей 42 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 937 рублей 03 копеек.

В судебное заседание истец не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен судом надлежащим образом, просил рассматривать дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик Доровская Т.Н. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом по месту жительства, указанному в договоре с Банк Русский Стандарт и месту её регистрации, согласно сведениям отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по <адрес>, о причинах неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении дела не заявила, своего представителя не направила.

В силу ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания, по делу может быть вынесено заочное решение, если истец против этого не возражает.

Судом рассмотрено дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - Кодекс), договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Кодекса по кредитному договору Банк Русский Стандарт или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990г. № – 1 «О Банк Русский Стандарт и банковской деятельности», отношения между Банк Русский Стандарт России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что 02.09.2014г. ДОровской Т.М. обратилась в Банк Русский Стандарт с заявлением о предоставлении потребительского кредита №, в котором просила Банк Русский Стандарт рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита с лимитом кредитования в валюте, указанной в графе «Валюта кредита» раздела «Потребительский кредит» ИБ, а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование «Условия кредитования счета «Банк Русский Стандарт»». Настоящим она подтвердила, что ознакомлена с полной информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита, размещенной Банк Русский Стандарт в месте оформления настоящего заявления и её содержание понимает. Она согласна с заключением Договора о карте, который она обязана заключить в связи с Договором ПК. Обращаясь к Банк Русский Стандарт с указанным ниже предложением о заключении Договора о карте, она согласна на оказание ей Банк Русский Стандарт в рамках Договора о карте дополнительных услуг, указанных ниже в п.2 заявления. Она проинформирована Банк Русский Стандарт о возможности заключения Договора ПК без оказания ей в рамках Договора о карте дополнительных услуг, в том числе, без включения в Программу, а также иных дополнительных услуг указанных в п.2 заявления. При этом данное согласие является её свободным волеизъявлением, сделанным в добровольном порядке, содержание и возмездный характер указанных дополнительных услуг ей разъяснен и понятен.

В заявлении собственноручной подписью ДОровской Т.М. подтвердила, что она ознакомлена с условиями по картам, условиями кредитования счета, тарифами по картам и получила данные документы.

Также в заявлении указано, что к взаимоотношениям в рамках договора о карте будет применяться тарифный план, указанный в информационном блоке заявления. При этом тарифный план был собственноручно подписан ДОровской Т.М.

Данное заявление подписано ДОровской Т.М. ДД.ММ.ГГГГ и направлено Банк Русский Стандарт.

Заявление – документ, подписываемый клиентом и передаваемый в Банк Русский Стандарт, содержащий предложение (оферту) клиента к Банк Русский Стандарт заключить договор. О карте Договор считается заключенным с даты акцепта Банк Русский Стандарт Заявления (оферты) Клиента. Акцептом Банк Русский Стандарт Заявления (оферты) являются действия Банк Русский Стандарт по открытию Клиенту Счета.

Проценты установлены договором. Размер процентов, начисляемых по кредиту, составляет 36 % годовых, минимальный платеж 3 % от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода.

Подпись ДОровской Т.М. на заявлении от 02.09.2014г. свидетельствует о том, что Условия предоставления кредитов «Банк Русский Стандарт» ею получены и она согласна с ними.

В соответствии с п. 4.2 условий кредитования, Банк Русский Стандарт согласно ст. 850 ГК РФ предоставляет клиенту кредит в случае недостатка денежных средств на счете карты для осуществления расходных операций с использованием карты по оплате товаров, получению наличных денежных средств и оплаты клиентом Банк Русский Стандарт начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных условиями.

Кредит предоставляется Банк Русский Стандарт путем зачисления на счет карты суммы кредита. Кредит считается предоставленным Банк Русский Стандарт со дня отражения сумм операций, осуществляемых за счет кредита (п. 4.3 условий).

На основании поданного ДОровской Т.М. заявления, Банк Русский Стандарт открыл ей счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета №, и зачислил на него денежные средства в сумме 100 000 рублей.

Согласно Заявлению договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы - как кредитного договора, так и договора банковского счета.

Согласно ст. 434 Гражданского Кодекса договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, заключенный между ДОровской Т.М. и Банк Русский Стандарт договор является офертой – предложением заключить договор (кредитный договор), который состоит из следующих документов: заявления от 02.09.2014г., Условий по банковским картам «Банк Русский Стандарт», Тарифов по банковским картам «Банк Русский Стандарт. Банк Русский Стандарт, открыв ДОровской Т.М. счет, акцептовал её оферту. Данный договор является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета и содержит все существенные условия кредитного договора, в частности, сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и, следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 432, 434, 438, 819 ГК РФ.

Согласно материалам дела, денежные средства в размере 100 000 рублей были получены ДОровской Т.М. согласно условиям кредитного договора.

Как следует из выписки лицевого счета №, ответчик ДОровской Т.М. не исполняет своих обязательств по возврату предоставленного кредита.

Согласно представленного истцом расчета по договору о предоставлении и обслуживании карты, задолженность ответчика перед Банк Русский Стандарт по состоянию на 11.06.2015г. составляла 91 234,42 рублей, состоящая из: 75 717,12 рублей – основной долг, 14 217,30 рублей – проценты, 300 рублей – комиссия за участие в программе страхования от несчастных случаев, 1 000 рублей – неустойка (плата) за пропуск минимального платежа.

Суд, проверив представленный Банк Русский Стандарт расчет, образовавшейся у ДОровской Т.М. задолженности по кредитному договору, полагает, что он соответствует имеющимся в материалах дела доказательствам и установленным в судебном заседании обстоятельствам.

Ответчик своего расчета суду не представил. Кроме того, ответчиком каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору, а также несоответствия указанного Банк Русский Стандарт расчета положениям кредитного договора и Условиям по предоставлению и обслуживанию карт «Банк Русский Стандарт» суду не представлено, в материалах дела такие доказательства отсутствуют.

Принимая во внимание, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ДОровской Т.М. задолженности по кредитному договору в размере 91 234 рублей 42 копеек.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банк Русский Стандарт подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 2 937 рублей 03 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 233, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» – удовлетворить.

Взыскать с ДОровской Т.М. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от 02.09.2014г. в размере 91 234 рублей 42 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 937 рублей 03 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Судья О.В. Луст

Мотивированный текст заочного решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.

Судья О.В. Луст