Решение по делу № 2-5320/2020 от 30.09.2020

50RS0№-39                                   РЕШЕНИЕ                2-5320/20                                      Именем Российской Федерации

15 декабря 2020 года. Подольский городской суд <адрес>

в составе председательствующего Тимохиной С.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Тинькофф ФИО2» о признании недействительными Условия комплексного банковского обслуживания, отмене исполнительной надписи,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «Тинькофф ФИО2» о признании недействительными Условия комплексного банковского обслуживания, действовавшего на 19.12.2019г., отмене исполнительной надписи о взыскании с нее в пользу АО «Тинькофф ФИО2» денежных средств в размере 272 743 рубля 65 копеек, зарегистрированной в реестре №-н/№.

            Свои требования мотивирует тем, что 20.10.2011г. между ней и «Связной ФИО2» (АО) заключен кредитный договор, на основании которого на ее имя выпущена банковская карта и открыт счет с лимитом кредитования 60 000 рублей под 24% годовых. Приказом ФИО2 России от 24.11.2015г. у кредитной организации «Связной ФИО2» (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Ее долг передан АО «Тинькофф ФИО2» в рамках договора цессии, заключенного между «Связной ФИО2» (АО) и АО «Тинькофф ФИО2». 25.03.2014г. между ней и АО «Тинькофф ФИО2» заключен кредитный договор №. АО «Тинькофф ФИО2» объединило два счета и установило процентную ставку в размере 42,9% годовых. По условиям договора ФИО2 предоставил кредитную карту, зачислив на нее кредитные денежные средства в размере 40 000 рублей под 42,9% годовых, которыми она воспользовалась, активировав карту. Договор заключен посредством подписания заявления-анкеты и индивидуальных условий договора потребительского кредита. В анкете-заявлении указано, что договор заключается на условиях, содержащихся в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО) и тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. 29.05.2018г. АО «Тинькофф ФИО2» выставило заключительный счет образовавшейся задолженности за период с 13.02.2018г. по 29.05.2018г., в соответствии с которым задолженность по кредитной карте составила 268 243 рубля 65 копеек. По обращению ФИО2 19.12.2019г. нотариусом <адрес> совершена исполнительная надпись №-н/№ о взыскании с нее в пользу АО «Тинькофф ФИО2» денежных средств в размере 272 743 рубля 65 копеек. На основании исполнительной надписи судебным приставом-исполнителем Подольского РОСП УФССП России по <адрес> возбуждено исполнительное производство № ИП. Истица не согласна с нотариальным действием и просит его отменить, так как на момент заключения кредитного договора законодательство не предусматривало возможности взыскания с потребителя задолженности по кредитному договору в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса. Общие условия кредитования в редакции на момент заключения кредитного договора также не предусматривали возможности взыскания задолженности на основании исполнительной надписи нотариуса. 22.12.2016г. АО «Тинькофф ФИО2» дополнены условия (УКБО). В соответствии с п. 5.3.2 Условий ФИО2 вправе взыскивать задолженность на основании исполнительной надписи нотариуса. Следовательно, после утверждения ФИО2 новой редакции Общих условий кредитования, им фактически в одностороннем порядке изменен порядок взыскания задолженности без подписания соглашения с заемщиком. Действия ФИО2 нарушают ее права, в связи с ем, просит признать недействительными Условия комплексного банковского обслуживания, действовавшего на 19.12.2019г.

ФИО4 в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала.

Ответчик - представитель АО «Тинькофф ФИО2» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен.

Третье лицо - нотариус <адрес> ФИО5 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась.

Суд, выслушав пояснения истца, исследовав материалы дела, находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела видно, что 25.03.3014г. между АО «Тинькофф ФИО2» и ФИО1 заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты №.

Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ФИО1, Тарифы по тарифному плану и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт «АО Тинькофф ФИО2»

Договор включает в себя в качестве неотъемлемых составных частей Заявку, Тарифы и Общие условия комплексного банковского обслуживания.

УКБО состоит их Общих условий (Далее-Универсальный договор) и приложений к ним, которые регулирует взаимоотношения сторон при заключении отдельных договоров, в частности на Истца распространяются как общие условия, так и общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (Далее по тексту - Общие условия кредитования).

Заключенный между сторонами Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации (далее - ГК РФ), а именно кредитного договора (договор кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

По условиям договора ФИО2 предоставил кредитную карту, зачислив на нее кредитные денежные средства в размере 40 000 рублей под 42,9% годовых, которыми истица воспользовалась, активировав карту.

В связи с наличием задолженности по кредитному договору АО «Тинькофф ФИО2» обратилось к нотариусу <адрес> ФИО5 с заявлением о совершении исполнительной надписи на договоре о выпуске и использовании кредитной банковской карты, заключенном ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1

АО «Тинькофф ФИО2» были представлены документы, необходимые для свершения нотариусом исполнительной надписи и предусмотренные ст.ст. 91, 191.1,92 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, в том числе, справка о размере задолженности, выписка по счету, расчет задолженности и заключительное требование, направленное истице 29.05.2018г., которое было возвращено отправителю 16.07.2018г.

Нотариусом <адрес>. ДД.ММ.ГГГГ совершена исполнительная надпись на договоре о выпуске и использовании кредитной банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенном между истцом и АО «Тинькофф ФИО2». Согласно исполнительной надписи с ФИО1 взыскана неупланная в срок по кредитному договору задолженность за период с 13.02.2018г. по 29.05.2018г. в размере 211 154 рубля 96 копеек и проценты за пользлвние кредитом в размере 57 088 рублей 69 копеек, нотариальный тариф в размере 4 500 рублей.

Нотариусом <адрес> ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ за исходящим номером № истице направлено извещение о совершении исполнительной надписи.

        Истица не согласна с нотариальным действием и просит его отменить, так как на момент заключения кредитного договора законодательство не предусматривало возможности взыскания с потребителя задолженности по кредитному договору в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса. Общие условия кредитования в редакции на момент заключения кредитного договора также не предусматривали возможности взыскания задолженности на основании исполнительной надписи нотариуса. 22.12.2016г. АО «Тинькофф ФИО2» дополнены условия (УКБО). В соответствии с п. 5.3.2 Условий Банк вправе взыскивать задолженность на основании исполнительной надписи нотариуса. Следовательно, после утверждения Банком новой редакции Общих условий кредитования, им фактически в одностороннем порядке изменен порядок взыскания задолженности без подписания соглашения с заемщиком. Действия Банка нарушают ее права, в связи с ем, просит признать недействительными Условия комплексного банковского обслуживания, действовавшего на 19.12.2019г.

Суд считает данные доводы необоснованными, так как в соответствии с разделом 6 Универсального договора (п.6.1-6.4.), действующим на момент заключения Договора с Истцом Банк вправе вносить изменения в Универсальный договор (отдельные договоры в соответствии с Общими условиями), в том числе утверждать новой редакцию УКБО, при несогласии с изменениями Условий или Тарифов Клиент имеет право расторгнуть Универсальный договор (отдельные договоры в соответствии с Общими условиями) в одностороннем порядке путем представления соответствующего заявления в Банк.

Непредставление в Банк указанного заявления, а также совершение расходных (кредитуемых) операций по новым Условиям и/или Тарифам или наличие остатка на Картсчете (Счете) или Счета вклада после вступления в силу изменений является согласием Клиента с такими изменениями.

Со вступлением в силу Федерального закона от 03.07.2016 № 360-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» У Банка появилась возможность обращаться к нотариусу за взысканием задолженности по кредитным договорам, если данное условие было согласовано с клиентом Банка.

В соответствии с п.п. 6.2.-6.3. (в редакции УКБО действующей до 23.12.2016г.) Универсального договора внесение изменений в Универсальный договор (отдельные договоры в соответствии с Общими условиями), в том числе утверждение Банком новой редакции Условий, Общих условий и/или Тарифов, осуществляется Банком в порядке, предусмотренном законодательством РФ и настоящим разделом, с учетом особенностей, устанавливаемых Общими условиями. Банк информирует Клиента об изменениях и дополнениях, вносимых в Универсальный договор (отдельные договоры в соответствии с Общими условиями), в том числе об утверждении ФИО2 новой редакции Условий и/или Общих условий, одним из способов, указанных в пункте 2.9 настоящих Условий.

Так ДД.ММ.ГГГГ Банк разместил на официальном сайте в сети «Интернет» информацию о вводимых изменениях и новою редакцию УКБО.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

В соответствии со ст. 489 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны договор считается действовавшим в измененной редакции либо соответственно не действовавшим с момента его заключения.

В соответствии с п.3.3.4 Общих условий (в редакции УКБО с 23.12.2016 г.) Клиент обязан обращаться в Банк для получения сведений об изменениях и дополнениях, внесенных в Условия (Общие условия) и Тарифы, не реже 1 (одного) раза в календарный месяц

Согласно п. 2. 7. Общих условий кредитования изменение Тарифов или иных условий Договора, не влекущее повышение процентных ставок по Кредиту и/или» изменение порядка их определения и/или установление дополнительных комиссий, осуществляется без дополнительного согласования с Клиентом.

В соответствии с ч. 4 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Согласно п. 4.3.2. Банк вправе списывать со Счета без дополнительного распоряжения Клиента денежные средства в погашение Задолженности, а также взыскивать Задолженность по исполнительной надписи нотариуса.

Таким образом, между сторонами была достигнута договорённость о возможности Банка обратиться к нотариусу за получением исполнительной надписи.

Взаявлении-анкете отмечено, что условия договора на выпуск и использование кредитных карт содержатся в заявлении-анкете, а также в Тарифах по кредитным картам и Общих условиях выпуска и обслуживания карт, которые в совокупности являются неотъемлемой частью договора. Одновременно указано, что истица понимает и соглашается с тем, что ОбщиеУсловия и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном условиями и законодательством РФ, ознакомлена и согласна с действующими Общими Условиями и Тарифами, размещенными в сети дает на странице www.tcsbank.ru, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

Согласно п.2.9, п.2.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк имеет право вносить изменения в настоящие Общие Условия в одностороннем порядке, уведомляя об этом Клиентов не менее, чем за 30 календарных дней до даты с которой изменения вступают в силу, путем размещения соответствующей информации в сети Интернет.

Принесогласии с изменениями, описанными в п.п. 2.8 и п.2.9, Клиент имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке, письменно известив об этом Банк и погасив всю имеющуюся задолженность по договору в течение 30 дней с момента таких изменений. Неполучение Банком письменного размещения и/или непогашение задолженности по договору является согласием Клиента с такими изменениями.

Любые изменения и дополнения в Универсальный договор (отдельные договоры), в том числе утвержденная Банком новая редакция Условий, Общих условий и/или Тарифов (Тарифных планов) с даты вступления их в силу равно распространяются на всех лиц, присоединившихся к Условиям, Общим условиям, в том числе присоединившихся к Условиям, Общим условиям ранее даты вступления изменений и дополнений в силу.

Пунктом 5.3.2 Общих условий кредитования предусмотрено, что Банк вправе списывать со Счета без дополнительного распоряжения Клиента денежные средства в погашение задолженности, а также взыскивать задолженность по исполнительной надписи нотариуса. Данное положение внесено Банком в УКБО 23.12.2016 года в связи с вступлением в силу Федерального закона от 03.07.2016г. № 360-ФЗ «О внесении в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Истица с заявлением о расторжении договора в одностороннем порядке к ответчику не обращалась, в связи с чем, изменения в Общих условий выпуска и обслуживания кредитных были ей приняты.

Доказательств, свидетельствующих о нарушении законных прав и интересов истицы при совершении нотариусом исполнительной надписи на кредитном договоре, не представлено.

Банком были представлены требуемые в соответствии законом документы, необходимые для совершения нотариусом исполнительной надписи, представленные Банком нотариусу документы подтверждали бесспорность требований кредитора к заемщику, в связи с чем, оснований для отмены исполнительной надписи не имеется.

Кроме того, ответчиком заявлено ходатайство о применении срока давности к требованиям истицы.

В соответствии с п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям для стороны сделки начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки.

Истица, внеся первый платеж по договору в счет погашения существующей задолженности по договору, тем самым начав исполнение договора. Условия о возможности вносить изменения в УКБО присутствовала в договоре с клиентом с момента его заключения, то есть с 24.03.2014г. Условие о возможности взыскания задолженности путем совершения исполнительной надписи появилось у истицы с 22 декабря 2016г. В суд с исковыми требованиями о признании недействительными Условий комплексного банковского обслуживания истица обратилась 30 сентября 2020 года, то есть по истечении срока исковой давности.

Также истицей пропущен срок об оспаривании исполнительной надписи

В соответствии с п. 2 ст. 310 ГПК РФ заявление об оспаривании нотариального действия подается в суд в течение 10 дней со дня, когда истцу стало известно о совершенном нотариальном действии.

ФИО1 была надлежащим образом извещена о совершении нотариального действия 19.12.2019г. Срок подачи заявления об оспаривании нотариального действия истек 13.01.2020г. Истица обратилась в суд за пределами указанного срока, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований. Ходатайства о восстановлении указанного срока, а также доказательств подтверждающих уважительность причин его пропуска истицей, суду не представлено.

        При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

            Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

          В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Тинькофф ФИО2» о признании недействительными Условия комплексного банковского обслуживания, отмене исполнительной надписи о взыскании денежных средств - отказать.

        Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Подольский городской суд в течение месяца.

Председательствующий -                                                           С.В. Тимохина 50RS0№-39 <данные изъяты> <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>