Решение по делу № 2-1580/2024 от 23.08.2024

УИД 59RS0040-01-2024-002866-62 КОПИЯ

Дело № 2-1580/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 сентября 2024 года г. Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Коновалова И.Е.,

при секретаре судебного заседания Морозовой Н.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Кулагиной И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Кулагиной И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указали, что между сторонами заключен кредитный договор №, основными составляющими которого являются Заявка на открытие счета, условия договора и Тарифы банка. На имя заемщика открыт текущий счет №, выпущена дебетовая карта по банковскому продукту «Быстрые покупки 29.9 лайт» с установлением процентной ставки 29,9 % годовых. Для совершения операций по карте договором установлен лимит кредитования с ДД.ММ.ГГГГ – 10000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ – 50000 рублей. Заемщик, выразившая желание застраховать себя на период кредитования, присоединилась к Программе коллективного страхования. Получив дебетовую карту, заемщик обязалась обеспечить в расчетную дату (25 число каждого месяца) нахождение на счете денежных средств в размере минимального платежа. Платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со дня, следующего после окончания расчетного периода. Заемщик допустила образование просроченной задолженности, поскольку в расчетную дату минимальный платеж не был обеспечен в достаточном размере. Согласно выписке по счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составила 64575,11 рублей, в том числе основной долг 47558,67 рублей, проценты 7177,54 рублей, штрафы 7300 рублей, возмещение страховых взносов и комиссий 2538,90 рублей. Истец просит взыскать с ответчика обозначенную кредитную задолженность в сумме 64575,11 рублей, возместить расходы по уплате государственной пошлины 2137,25 рублей.

Истец - ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещены, ходатайствовали о проведении разбирательства без участия представителя, на иске настаивают.

Ответчик - Кулагина И.А. о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещена, просила о рассмотрении дела без ее участия, заявила о несогласии с иском, применении срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Исходя из содержания ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Из материалов дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор № об использовании карты, основными составляющими которого являются Заявка заемщика на открытие и ведение текущего счета, условия договора и Тарифы банка.

Согласно условиям кредитования на имя заемщика открыт текущий счет №, выпущена дебетовая карта по банковскому продукту «Быстрые покупки 29.9 лайт» с установлением процентной ставки 29,9 % годовых.

Для совершения операций по карте договором установлен лимит кредитования с ДД.ММ.ГГГГ – 10000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ – 50000 рублей.

Размер минимального платежа установлен – 5 % от суммы задолженности по договору; начало расчетного и платежного периода - 25 число каждого месяца, крайний срок поступления минимального платежа - 20 день с 25 числа включительно. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу.

Тарифами банка, являющимися составной частью кредитования, установлено, что проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту. Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в Тарифах по банковскому продукту.

Заемщиком выдано поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами по банковскому продукту. Согласно тарифам банка компенсация расходов банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77 %.

Заемщик, выразившая желание застраховать себя на период кредитования, присоединилась к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней с вручением памятки застрахованного лица. Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчетного периода. Услуга коллективного страхования может быть подключена/отключена в любое время по инициативе клиента.

Дополнительные услуги – коллективное страхование, передача кредитной истории в БКИ включены в условия договора кредитования.

Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах по банковскому продукту.

В нарушение условий заключенного договора кредитования заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, согласно которой штраф за просрочку 2-х платежей возник с ДД.ММ.ГГГГ.

Судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ, которым с Кулагиной И.А. взыскана кредитная задолженность в пользу Банка, отменен по возражениям должника ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ кредитная задолженность составила 64575,11 рублей, в том числе основной долг 47558,67 рублей, проценты 7177,54 рублей, штрафы 7300 рублей, возмещение страховых взносов и комиссий 2538,90 рублей.

Ответчиком, не оспаривающим правильность арифметического расчета задолженности, заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то для правильного разрешения дела следует установить, по каким из повременных платежей срок исковой давности не пропущен.

В п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита предусмотрено ежемесячными минимальными платежами в размере 5 % от задолженности. Как следует из выписки по счету, последний платеж совершен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1428,74 рублей. Пополнение дебетовой карты в сентябре 2014 года не производилось, минимальный платеж за сентябрь 2014 года не вносился и не списывался. Таким образом, кредитор был вправе получить исполнение обязательств по кредитному договору по сентябрь 2017 года.

Обращение за судебной защитой истцом реализовано в 2020 году, судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ, отменен ДД.ММ.ГГГГ, на срок исковой давности не повлиял. Исковое заявление направлено Банком в суд ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за пределами установленного законом срока.

Доказательств того, что заемщик признала кредитную задолженность, материалы дела, как и приказного производства не содержат. Поскольку ответчик не совершил действий, свидетельствующих о признании долга, к спорным правоотношениям подлежит применению общий срок исковой давности, который составляет три года со дня, определяемого в соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, штрафы и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

По правилам п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, пропуск срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, является самостоятельным основанием к отказу в удовлетворении иска.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Кулагиной И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 64575 рублей 11 копеек, расходов по уплате государственной пошлины 2137 рублей 25 копеек оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд.

Мотивированное решение составлено 10 октября 2024 года.

Судья /подпись/ И.Е. Коновалова

"КОПИЯ ВЕРНА"

подпись судьи __________________________

секретарь судебного заседания отдела обеспечения судопроизводства по гражданским делам Н.О. Морозова

_____________________

"__" _____________ 20__ г

Решение (определение) ____ вступило в законную силу.

Подлинный документ подшит в деле № 2-1580/2024

Дело находится в производстве

Чайковского городского суда Пермского края