Решение по делу № 2-999/2024 (2-2547/2023;) от 24.07.2023

УИД 05RS0№-56

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(окончательной формулировке)

Дело №

12 марта 2024 года <адрес>

Каспийский городской суд Республики Дагестан в составе:

председательствующего судьи Курбанова Р.Д.,

при секретаре судебного заседания Манатовой Б.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Акционерного общества ИВЕСТТОРГБАНК (ИНВЕСТТОРГБАНК АО) к Кадырову В. Г. и Кадыровой Л. К. о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Инвестторг банк» обратилось с иском в суд к Кадырову В.Г. и Кадыровой Л.К. о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, в обосновании доводов приводя, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Ипотечная компания Столица» и Кадыровым В.Г., Кадыровой Л.К. заключен договор займа №/И, в соответствии с условиями которого ответчикам был предоставлен займ в размере 2 000 000 рублей, сроком на 180 месяцев, для приобретения жилого помещения – квартиры, общей площадью 57,2 кв.м., находящейся по адресу: <адрес>, с кадастровым номером 05:48:000029:866.

Первоначальным залогодержателем предмета ипотеки и займодавцев по договору займа являлось ООО «Ипотечная Компания «Столица», права которого как залогодержателя и займодавца удостоверены в соответствии с положениями ст. 13, 14 Закона об ипотеке закладной.

В настоящий момент законным владельцем закладной, залогодержателем предмета ипотеки и займодавцем по договору займа является АО «Инвестторгбанк».

В соответствии с п. 1.1 Договора займа, размер процентов за пользование займом составляет 13,9 % годовых. Проценты за пользование займом начисляются на фактический остаток суммы займа, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по дату фактического возврата займа включительно.

Согласно разделу 3 Договора займа заемщики обязались возвратить займ и уплатить проценты на него путем осуществления ежемесячных платежей, начисленных за процентный период соответствующего месяца пользования кредитом, за исключением первого и последнего платежа. Размер ежемесячного платежа определяется по формуле, указанной в п. 3.8 Договора займа, и на дату предоставления кредита составил 26 590 руб.

Ссылаясь на то, что истец надлежащим образом исполнил обязательства, а заемщики ненадлежащим образом исполняют обязательства в части соблюдения предусмотренных Договором займа сроков внесения ежемесячных платежей, неоднократно с начала действия Договора займа допускают просрочки, при этом требования о досрочном исполнении обязательств не исполнили, в этой связи истец просит, взыскать в солидарном порядке задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 508 547,21 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами по ставке 13,90% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата займа, взыскать пени за нарушение сроков возврата просроченных платежей по договору, в размере 0,1 % за каждый календарный день просрочки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 742,74 рублей и обратить взыскание на квартиру, определив способ реализации заложенного имущества – публичные торги.

В исковом заявлении истца содержится просьба о рассмотрении дела в их отсутствие, настаивая на удовлетворении требований по тем же основаниям, что были изложены в исковом заявлении.

Ответчики, извещены надлежащим образом, в том числе по тому же адресу, который ими был приведен в возражениях, что подтверждается материалами дела, в суд не явились и об уважительных причинах неявки не известили, также, как и не ходатайствовали об отложении рассмотрения дела. В направленном в адрес суда возражениях содержится просьба о рассмотрении дела в их отсутствие.

Исходя из положений ст. ст. 35, 117 ГПК РФ, п. 1 ст. 165.1 ГК РФ и разъяснений, содержащихся в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" ответчики считается надлежащим образом уведомленными о рассмотрении дела, а их неявка в судебное заседание согласно ч. 4 ст. 167 ГПК РФ не является препятствием к рассмотрению дела в их отсутствие.

Информация о рассмотрении дела размещалась на официальном сайте Каспийского городского суда Республики Дагестан в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (kaspiyskiy.dag@sudr.ru) в соответствии с требованиями части 7 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

С учетом приведенных выше обстоятельств и наличием в деле сведений о надлежащем извещении не явившихся лиц, суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

Согласно пунктам 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Ипотечная компания Столица» и Кадыровым В.Г., Кадыровой Л.К. заключен договор займа №/И, в соответствии с условиями которого ответчикам был предоставлен займ в размере 2 000 000 рублей, сроком на 180 месяцев, для приобретения жилого помещения – квартиры, общей площадью 57,2 кв.м., находящейся по адресу: <адрес>, с кадастровым номером 05:48:000029:866.

Первоначальным залогодержателем предмета ипотеки и займодавцев по договору займа являлось ООО «Ипотечная Компания «Столица», права которого как залогодержателя и займодавца удостоверены в соответствии с положениями ст. 13, 14 Закона об ипотеке закладной.

В настоящий момент законным владельцем закладной, залогодержателем предмета ипотеки и займодавцем по договору займа является АО «Инвестторгбанк».

В соответствии с п. 1.1 Договора займа, размер процентов за пользование займом составляет 13,9 % годовых. Проценты за пользование займом начисляются на фактический остаток суммы займа, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по дату фактического возврата займа включительно.

Согласно разделу 3 Договора займа заемщики обязались возвратить займ и уплатить проценты на него путем осуществления ежемесячных платежей, начисленных за процентный период соответствующего месяца пользования кредитом, за исключением первого и последнего платежа. Размер ежемесячного платежа определяется по формуле, указанной в п. 3.8 Договора займа, и на дату предоставления кредита составил 26 590 руб.

Кредитные обязательства заемщиков перед банком обеспечены залогом принадлежащей заемщикам квартиры, права банка как залогодержателя удостоверены закладной.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщиков были направлены требования о досрочном исполнении обязательства по договору займа в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое ответчиками не исполнено и доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с п. 5.2-5.3 Договора займа при нарушении сроков возврата займа и/или процентов по займу, заемщики обязаны уплатить кредитору пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>, внесена запись о государственной регистрации ипотеки квартиры.

В силу п. 1 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Банк исполнил свои обязательства, однако ответчик обязательств надлежащим образом не исполняет, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора, заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование заемными денежными средствами не производятся.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ)юСогласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 1 508 547,21 рублей, в том числе, сумма просроченного основного долга – 1 391 406,19 рублей; сумма просроченных процентов – 100 090,02 рублей; сумма неустойки – 17051 рублей.

Расчет указанной задолженности судом проверен, признан обоснованным и арифметически верным.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Между тем, в нарушении приведенных нормативных положений (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) ответчиком – Муртазалиевым Ш.У. доказательств об исполнении взятых на себя обязательств, представлено не было, как и не был представлен свой расчет, опровергающий расчет истца, в связи с чем, требования истца суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Из материалов дела следует, что в обеспечение исполнения обязательств по договору, заемщик предоставил кредитору в залог (ипотеку) указанный выше объект недвижимого имущества.

Нормами ст. 811 ГК РФ предусмотрено право кредитора при нарушении заемщиком графика погашения кредита требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы задолженности вместе с причитающимися процентами.

Обязанность заемщика вернуть кредит и уплатить проценты, в установленные договором сроки установлена ст. ст. 810, 819 ГК РФ, а также ст.ст. 450, 452 ГК РФ предусмотрено право кредитора в случае существенного нарушения заемщиком условий договора при неполучении ответа на предложение о расторжении договора обратиться с данными требованиями в суд.

Обеспечение исполнения обязательств залогом предусмотрено ст. 329, 334-356 ГК РФ, а также Договором.

Согласно ст. 337 ГК РФ залог возникает в силу договора и обеспечивает требование залогодержателя в том объеме, какой он имеет к моменту удовлетворения.

В соответствии с нормой ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно заключению об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, проведенной по инициативе истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры составляет 5 064 000 рублей.

В силу ч. 1 ст. 79 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при возникновении в процессе рассмотрения дела вопросов, требующих специальных знаний в различных областях науки, техники, искусства, ремесла, суд назначает экспертизу. Проведение экспертизы может быть поручено судебно-экспертному учреждению, конкретному эксперту или нескольким экспертам.

Для определения рыночной стоимости указанного объекта недвижимого имущества, судом назначалась судебная оценочная экспертиза, проведение которой было поручено специалистам ООО «Республиканский центр судебной экспертизы», согласно сообщению которых экспертиза не была проведена по причине не предоставления ответчиками возможности объекта недвижимого имущества.

В ходе рассмотрения дела, судом принимались меры по проведению указанной судебной экспертизы, в определении о назначении по делу экспертизы, в том числе разъяснялись требования ч. 3 ст. 79 УК РФ, однако по причинам, связанным с ответчиком экспертиза проведена не была, в этой связи при определении рыночной стоимости указанных объектов недвижимого имущества судом за основу принимается экспертное заключение, проведенное по инициативе истца.

Нарушение обязательств со стороны заемщика является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законом.

С учетом указанных обстоятельств, принимая во внимание, что истцом взятые на себя обязательства исполнены надлежащим образом, тогда как доказательств исполнения обязательств ответчиком суду не представлено, в связи с чем требования истца суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Исходя из положений подпункта 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества будет составлять 80 % от установленной оценщиком в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена квартиры будет составлять 4 051 200 рублей (5 064 000*80/100).

Учитывая, что требования истца удовлетворены, а последний при подаче искового заявления уплатил государственную пошлину, что подтверждается соответствующим платежным поручением, в связи с чем с ответчиков в равном размере подлежит взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины, размер которой составляет 21 742,74 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

иск Акционерного общества ИВЕСТТОРГБАНК (ИНВЕСТТОРГБАНК АО), удовлетворить.

Взыскать солидарно с Кадырова В. Г. и Кадыровой Л. К. в пользу Акционерного общества ИВЕСТТОРГБАНК (ИНВЕСТТОРГБАНК АО) задолженность по договору займа №И от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 508 547 (один миллион пятьсот восемь тысяч пятьсот сорок семь) рублей 21 копеек, в том числе:

- сумма просроченного основного долга – 1 391 406,19 рублей;

- сумма просроченных процентов – 100 090,02 рублей;

- сумма неустойки – 17051 рублей.

Взыскать солидарно с Кадырова В. Г. и Кадыровой Л. К. в пользу Акционерного общества ИВЕСТТОРГБАНК (ИНВЕСТТОРГБАНК АО) проценты за пользование заемными средствами, начисляемые по ставке 13,90% годовых на сумму основного долга (1 391 406,19 рублей) по договору займа №/И от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата займа.

Взыскать солидарно с Кадырова В. Г. и Кадыровой Л. К. в пользу Акционерного общества ИВЕСТТОРГБАНК (ИНВЕСТТОРГБАНК АО) пени за нарушение сроков возврата просроченных платежей по договору займа №/И от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 0,1% за каждый календарный день просрочки, на сумму просроченного платежа, по дату фактического возврата сумм просроченных платежей.

Взыскать с Кадырова В. Г. и Кадыровой Л. К. в пользу Акционерного общества ИВЕСТТОРГБАНК (ИНВЕСТТОРГБАНК АО) расходы по оплате государственной пошлины, с каждого по 10 871,37 рублей.

В целях погашения задолженности Кадырова В. Г. и Кадыровой Л. К. перед Акционерным обществом ИВЕСТТОРГБАНК (ИНВЕСТТОРГБАНК АО) по договору займа №И от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание на квартиру, общей площадью 67,2 кв.м., находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый номером 05:48:000029:866.

Определить способ реализации заложенного имущества – публичные торги.

Установить начальную продажную цену предмета залога, с которой будут начинаться торги, в размере 4 051 200 (четыре миллиона пятьдесят одна тысяча двести) рублей.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня вынесения в окончательной формулировке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Дагестан, путем подачи апелляционной жалобы, через Каспийский городской суд Республики Дагестан.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий:                      Р.Д. Курбанов