Решение по делу № 2|1|-302/2021 от 31.03.2021

дело №2(1)-302/2021

56RS0005-01-2021-000473-05

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Абдулино 15 июня 2021 года

Абдулинский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Ильиной Е.В.,

при секретаре судебного заседания Шерстневой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к Колесову Константину Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с иском к Колесову Константину Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге №, заключенным между Акционерным обществом «ЮниКредит Банк» и Колесовым Константином Викторовичем, ответчику был предоставлен кредит на сумму 1412360,85 руб. на срок до 23.10.2026 года на оплату части стоимости приобретаемого ответчиком автомобиля Geely Atlas, 2019 года выпуска, идентификационный №№, цвет коричневый (далее - транспортное средство) и на иные дополнительные цели. Сумма кредита в размере 1412360,85 руб. была предоставлена ответчику ДД.ММ.ГГГГ путем единовременного перечисления суммы кредита на счет ответчика, открытый в АО «ЮниКредит Банк». Факт выдачи кредита подтверждается следующими документами: заявлением о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге от ДД.ММ.ГГГГ №; выпиской по лицевому счету ответчика; расчетом задолженности. Общие условия кредитного договора (далее - Общие условия) размещены на официальном сайте истца в соответствии со статьей 5 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)». Общие условия регулируют отношения между истцом и ответчиком, возникающие по поводу предоставления кредита, а также предоставления ответчиком и принятия истцом в залог транспортного средства в обеспечение обязательств заемщика по кредитному договору. Кредитный договор является смешанным и по смыслу ст.421 ГК РФ включает в себя договор о предоставлении кредита, договор о залоге и элементы иных договоров/соглашений, указанных в кредитном договоре. Согласно пункту 23 Индивидуальных условий кредитного договора, в целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, ответчик передал в залог истцу приобретаемое транспортное средство. В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий кредитного договора ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок 1 числа каждого месяца. Первой датой погашения является дата, наступающая не ранее чем через 30 календарных дней с даты заключения кредитного договора. Однако в нарушение ст.ст. 307, 810 ГК РФ, в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора, ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности. В настоящее время по кредитному договору образовалась задолженность в размере - 1481957,79 руб., которая состоит из: просроченная задолженность по основному долгу – 1344841,66 руб.; текущая задолженность по основному долгу - 0,00 руб.; просроченные проценты, начисленные по текущей ставке – 120677,55 руб.; текущие проценты, начисленные по текущей ставке - 0,00 руб.; текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке – 5847,56 руб.; штрафные проценты – 10591,02 руб. Истцом в адрес ответчика направлялась претензия с требованием об исполнении обязательств по кредитному договору, однако до настоящего времени данное требование не исполнено.

Истец просит суд взыскать с Колесова Константина Викторовича в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» сумму задолженности по договору потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1481957,79 руб., которая состоит из: просроченная задолженность по основному долгу – 1344841,66 руб.; текущая задолженность по основному долгу - 0,00 руб.; просроченные проценты, начисленные по текущей ставке – 120677,55 руб.; текущие проценты, начисленные по текущей ставке - 0,00 руб.; текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке – 5847,56 руб.; штрафные проценты – 10591,02 руб. Взыскать с Колесова Константина Викторовича в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» сумму процентов, начисленных Акционерным обществом «ЮниКредит Банк» в соответствии с условиями договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 14,90 процентов годовых за период с 20.01.2021 года и по день фактического исполнения решения суда. Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство Geely Atlas, 2019 года выпуска, идентификационный №№, цвет коричневый, путем продажи с публичных торгов, в счет погашения задолженности Колесова Константина Викторовича перед Акционерным обществом «ЮниКредит Банк» по договору потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге от ДД.ММ.ГГГГ №. Взыскать с Колесова Константина Викторовича в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 15609,79 руб. и 6 000,00 руб. за требование неимущественного характера.

Определением суда от 25.05.2021 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ПАО «Росбанк».

Представитель истца АО «ЮниКредит Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в приложенном к иску ходатайстве просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик Колесов К.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом.

Суд в порядке статьи 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании статьи 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредит Банк» и Колесовым Константином Викторовичем был заключен договор потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге №, по условиям которого Колесову К.В. предоставлен кредит в сумме 1412360,85 руб. на срок до 23.10.2026 года по ставке 14,90% годовых.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита заемщик обязался погашать задолженность по кредиту ежемесячно равными аннуитентными платежами в 1 день каждого месяца и дату полного погашения кредита. Первой датой погашения является дата погашения, наступающая не ранее чем через 30 календарных дней с даты заключения договора. Размер ежемесячного платежа - 27175 руб.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате по дату ее фактической выплаты банку включительно.

При заключении договора Колесов К.В. подтвердил, что был уведомлен и ознакомлен с условиями предоставления, использования и возврата кредита до заключения договора. А также подтвердил свое ознакомление и безусловное согласие со всеми условиями договора, в том числе тарифами, индивидуальными условиями, общими условиями и графиком платежей, а также получение им на руки экземпляра указанных документов. Обязался исполнять все условия договора надлежащим образом, включая своевременную оплату в полном объеме ежемесячных платежей (п.9, 14 договора).

Следовательно, заключая кредитный договор, Колесов К.В. располагал полной информацией о предложенной услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором.

В соответствии с пунктом 23 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик передает в залог банку автомобиль Geely Atlas 2019 года выпуска, VIN №, с установлением согласованной стоимости автомобиля в размере – 1656240 руб. в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению задолженности по кредиту и иных денежных обязательств по договору.

На кредитные денежные средства Колесовым К.В. ДД.ММ.ГГГГ приобретен у ООО «Альфамоторс» в лице ИП Хафизова Айдара Халитовича в собственность автомобиль Geely Atlas, 2019 года выпуска, VIN №, цвет коричневый.

В адрес Колесова К.В. истцом направлялось уведомление о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору по состоянию на 29.12.2020 года, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

Доводы ответчика Колесова К.В. о том, что он не оплачивал кредит, поскольку получил уведомление о том, что банк переуступил кредит ПАО «Росбанк», суд не принимает во внимание, поскольку в данном уведомлении указано о том что в связи с имеющейся задолженностью кредит передан в работу ПАО «Росбанк».

В ответе на судебный запрос АО «ЮниКредит Банк» сообщает, что в соответствии с п.2 ст 48 ГПК РФ дела организаций ведут в суде их органы, действующие в пределах полномочий, предоставленных им федеральным законом, иными правовыми актами или учредительными документами, либо представители. В соответствии со ст.53 ГПК РФ доверенность от имени организации выдается за подписью ее руководителя или иного уполномоченного на это ее учредительными документами лица, скрепленной печатью этой организации. В данном случае, к исковому заявлению в соответствии с требованиями действующего законодательства была приложена доверенность, заверенная директором Департамента по работе с просроченной задолженностью ПАО «РОСБАНК» Алиевой Е.А., а также заверенная в установленном порядке печатью организации, в соответствии с действующим законодательством (ч.3 ст.53 ГПК РФ). Данная доверенность уполномочивает работников Департамента по работе с просроченной задолженностью ПАО «РОСБАНК», в том числе и Баюшеву А.В., представлять интересы Банка, пользуясь всеми правами представителя, предоставленными действующим гражданско-процессуальным законодательством. Кроме того, к исковому заявлению приложена доверенность № 183, согласно которой ПАО «РОСБАНК», в лице председателя Правления Полякова И.А., уполномочивает Алиеву Е.А. представлять интересы Банка, пользуясь всеми правами представителя, предоставленными действующим гражданско-процессуальным законодательством, а также полностью или частично передавать (передоверять) полномочия работникам Департамента по работе с просроченной задолженностью ПАР «Росбанк». Также, к исковому заявлению была приложена доверенность, согласно которой АО «ЮниКредит Банк» уполномочивает ПАО «Росбанк», совершать от имени и в интересах банка действия по возврату просроченной задолженности, предусмотренные данной доверенностью. С учетом вышеизложенного, представители ПАО «Росбанк» с учетом имеющихся полномочий по представлению интересов АО «ЮниКредит Банк» в судебных органах на законных основаниях обращаются в судебные органы. Никакой переуступки прав по договору № от АО «ЮниКредит Банк» в ПАО «Росбанк» не происходило. ПАО «Росбанк» работает с АО «ЮниКредит Банк» по агентскому договору от 17.12.2020 года.

Таким образом, уплату основного долга и процентов за пользование кредитом Колесов К.В. должен был осуществлять в соответствии с графиком осуществления платежей в сумме 27175 руб. Однако, начиная с апреля 2020 года, заемщик допускал просрочки внесения платежей, с июля 2020 года ответчик платежи в погашение кредита не вносил.

Согласно представленному расчету задолженность заемщика по состоянию на 19.01.2021 года по кредитному договору составляет: 1481957 руб. 79 коп., из них: просроченная задолженность по основному долгу – 1344841,66 руб.; просроченные проценты, начисленные по текущей ставке – 120677,55 руб.; текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке – 5847,56 руб.; штрафные проценты – 10591,02 руб.

Указанный расчет составлен с учетом положений кредитного договора, устанавливающих размер процентов за пользование кредитом, порядок их начисления, штрафных санкций за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом и несвоевременный возврат кредита, совпадает с данными выписки по произведенным заемщиком платежам.

Согласно Общих условий кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, наличия просрочки выплаты основного долга и процентов за пользование кредитом, банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору и возврата всей суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, суммы пеней и штрафных санкций.

В свою очередь, Колесов К.В. в судебное заседание не явился, не представил суду соответствующие относимые, допустимые и достаточные доказательства, которые могли бы подтвердить возвращение денежных средств, либо иные обстоятельства, которые могли бы повлиять на решение по делу.

Суд считает, что поскольку в данном случае со стороны заемщика имело место неправомерное уклонение от возврата суммы долга, то в соответствии с положениями кредитного договора имеются основания к взысканию с Колесова Г.В. задолженности по кредитному договору.

При определении размера подлежащей взысканию задолженности, суд исходит из представленного истцом расчета, не оспоренного ответчиком, в связи с чем приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в части взыскания с Колесова К.В. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1481957 руб. 79 коп.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до возврата суммы займа.

Поскольку сторонами спора процент за пользование кредитными средствами по договору согласован в размере 14,90% годовых, то исковые требования АО «ЮниКредит Банк» о взыскании с Колесова К.В. суммы процентов, начисленных банком в соответствии с условиями договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 14,90 процентов годовых за период с 20.01.2021 года и по день фактического исполнения решения суда являются законными и обосноваными и подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования АО «ЮниКредит Банк» об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании пункта 1 статьи 334.1 Гражданского кодекса РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно статье 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

По смыслу приведенной нормы закона обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по кредитному договору.

В целях обеспечения выданного кредита, в соответствии с пунктом 23 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответчик Колесов К.В. предоставил в качестве обеспечения в залог приобретаемого автотранспортного средства – автомобиль Geely Atlas, 2019 года выпуска, VIN №, цвет коричневый, стоимостью 1656240 руб.

В силу правил статьи 337 Гражданского кодекса РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов, связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией.

До внесения изменений в параграф 3 главы 23 Гражданского кодекса РФ «Залог» Федеральным законом от 21.12.2013 года «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации», подлежал применению Закон Российской Федерации от 29.05.1992 года №2872-1 «О залоге», положения пункта 11 статьи 11 статьи 28.2 которого устанавливали обязанность суда определять в решении об обращении взыскание на движимое заложенное имущество его начальную продажную цену.

В настоящее время правила пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ предусматривают по общему правилу реализацию заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ и процессуальным законодательством. Требования об установлении судом начальной продажной цены предмета залога законодательством не установлено.

Порядок проведения публичных торгов, помимо статьи 449.1 Гражданского кодекса РФ, регулируется положениями главы 9 Федерального закона от 02.10.2007 года «Об исполнительном производстве».

Кроме того, в соответствии с частями 1 и 2 статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Следовательно, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

С учетом изложенного, вопрос об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества, подлежит установлению в рамках Федерального закона РФ «Об исполнительном производстве».

На основании изложенного суд приходит к выводу, что требования АО «ЮниКредит Банкк» об обращении взыскания на заложенное имущество – Geely Atlas 2019 года выпуска, VIN №, цвет коричневый, путем продажи с публичных торгов, в счет погашения задолженности Колесова К.В. перед АО «ЮниКредит Банк» по договору потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге от ДД.ММ.ГГГГ № подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

АО «ЮниКредит Банк» при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 21609 руб. 79 коп., что подтверждается платежным поручением № от 19.03.2021 года.

Поскольку исковые требования АО «ЮниКредит Банк» удовлетворены, в счет возмещения судебных расходов в пользу АО «ЮниКредит Банк» с Колесова К.В. подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в сумме 21609 руб. 79 коп.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к Колесову Константину Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать с Колесова Константина Викторовича в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по договору потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1481957 рублей 79 копеек, которая состоит: просроченная задолженность по основному долгу – 1344841 рубль 66 копеек; просроченные проценты, начисленные по текущей ставке – 120677 рублей 55 копеек; текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке – 5847 рублей 56 копеек; штрафные проценты – 10591 рубль 02 копейки.

Взыскать с Колесова Константина Викторовича в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» сумму процентов, начисленных Акционерным обществом «ЮниКредит Банк» в соответствии с условиями договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 14,90 % годовых за период с 20.01.2021 года по день фактического исполнения решения суда.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство Geely Atlas 2019 года выпуска, VIN №, цвет коричневый, путем продажи с публичных торгов, в счет погашения задолженности Колесова Константина Викторовича перед АО «ЮниКредит Банк» по договору потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге от ДД.ММ.ГГГГ №.

Установить начальную продажную стоимость транспортного средства, определенную на основании статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Взыскать с Колесова Константина Викторовича в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 21609 рублей 79 копеек.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Абдулинский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Ильина Е.В.

Мотивированное решение изготовлено 19.06.2021 г.