Решение от 27.07.2023 по делу № 2-670/2023 от 29.05.2023

№ 2-1-670/2023

64RS0007-01-2023-001261-83

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июля 2023 года                                                                                        город Балашов

Балашовский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Романова А.В.,

при секретаре Наумовой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к Петрович Софье Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

    общество с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» (далее ООО «РСВ») обратилось в суд с иском к Петрович С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 78 780 руб. 67 коп. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 219 руб. 12 коп. В обоснование иска истец указал, что 12 января 2011 г. между акционерным обществом «Связной Банк» и Петрович С.В. был заключен кредитный договор № S_LN_3000_27202 (далее Договор), по условиям которого банк обязался предоставить ответчику кредит в размере и на условиях Договора, а также совершить другие предусмотренные Договором действия, а ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Договором, в сроки и в порядке, установленные Договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные договором, а ответчик обязался производить погашение кредита, уплачивать проценты за пользование кредитом и комиссии. Денежные средства в предусмотренном Договором размере были предоставлены ответчику, однако, в нарушение установленных Договором сроков оплаты, а также, несмотря на истечение срока кредита, полученные ответчиком денежные средства по Договору так и не были возвращены. Между АО «Связной Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования (цессии) № 1/С-Ф от 20 апреля 2015 года, на основании которого к ООО «Феникс» перешло право требования данной задолженности. В соответствии с п. 1.5 Договора № 2-Ф уступки прав требования (цессии) от 29 декабря 2016 г. между ООО «Феникс» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД право требования данного долга перешло 29 декабря 2016 г. СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД, после чего согласно договору уступки прав требования от 12 ноября 2021 г. право требования данной задолженности перешло истцу.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Петрович С.В. в судебное заседание не явилась, направив заявление, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие, применить срок исковой давности и в удовлетворении исковых требований отказать.

    Суд, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из положений п. 1 ст. 810 ГК РФ, правила которого применяются к отношениям по кредитному договору, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьёй 195 ГК РФ исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 данного кодекса общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 этого кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 названного кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьёй 201 данного кодекса перемена лиц в обязательстве не влечёт изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из пункта 6 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации также следует, что переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публичноправового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьёй 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из приведённых норм материального закона и разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что срок исковой давности по требованиям о возврате заёмных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании, что на основании заключенного 12 января 2011 г. между акционерным обществом «Связной Банк» и Петрович С.В. в офертно-акцептной форме договора ответчик получил кредитную карту с лимитом 20 000 руб. на дату заключения с процентной ставкой 36 % годовых. С 15 сентября 2011 г. кредитный лимит увеличен до 30 000 рублей, с 20 апреля 2012 г. – до 50 000 рублей.

В этот же день Петрович С.В. открыт специальный карточный счет.

Кредитная задолженность подлежала погашению ответчиком путем внесения ежемесячных минимальных платежей в размере 3 000 рублей с датой платежа 1 число каждого месяца.

Порядок открытия АО «Связной банк» предоставления услуг с использованием карт, открытия, ведения и закрытия счета физическим лицам, не являющимся индивидуальными предпринимателями, регламентирован Общими условиями обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО).

В соответствии с п. 6.5 Общих условий после окончания расчетного периода начинается платежный период, в течении которого, но не позднее даты платежа, клиент обязан внести денежные средства в размере не менее минимального платежа.

В случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности в полном объеме. Банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования (п. 6.8 Общих условий).

Петрович С.В. своими действиями, выразившимися в снятии денежных средств в рамках кредитного лимита, подтвердила своё согласие с условиями кредитования, что подтверждается также осуществлением ею платежей по карте в счет погашения образовавшейся задолженности.

По договору уступки прав требований от 20 апреля 2015 г. Связной Банк (АО) уступлены права требования по взысканиям задолженностей по кредитам ООО «Феникс», который, в свою очередь, уступил права требования СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД.

Согласно акта приема-передачи к договору уступки прав требования от 20 апреля 2015 г. Связной Банк (АО) передало, а ООО «Феникс» приняло право требования по заключенному с Петрович С.В. кредитному договору в размере задолженности на общую сумму 89 130 руб. 46 коп., из которых сумма задолженности по основному долгу 49 330 руб. 93 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом 33 620 руб. 53 коп., штраф 4 300 рублей, задолженность по комиссии 1 877 руб.

12 ноября 2021 г. СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД заключило с ООО «Региональная служба взыскания» договор уступки прав требования, по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права требования к должникам цедента по просроченным кредитам физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав требования.

Согласно представленному расчету задолженность ответчика по кредитному договору за период с 12 января 2011 г. по 17 мая 2023 г. составляет 78780 руб. 67 коп., из которых размер задолженности по основному долгу – 49330руб. 93 коп., размер задолженности по процентам за пользование – 29 449 руб. 74 коп.

С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Петрович С.В. долга по кредитному договору в сумме 82 953 руб. 46 коп. СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД обратилось к мировому судье судебного участка №3 г. Балашова Саратовской области 14 сентября 2020 г.

18 сентября 2020 г. мировой судья вынес судебный приказ, который определением того же мирового судьи от 22 сентября 2021 г. отменен в порядке статьи 129 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Настоящее исковое заявление подано ООО «РСВ» в Балашовский районный суд Саратовской области 29 мая 2023 г.

К исковому заявлению ООО «РСВ» приложен детальный расчет суммы задолженности по кредитному договору, заключенному между АО Связной Банк и Петрович С.В., из которого следует, что последняя оплата по договору совершена ответчиком в счет обязательного платежа 14 июня 2013, задолженность ответчика определена по состоянию на 26 мая 2015 г.

Из выписки по счету Петрович С.В. следует, что требования о досрочном возврате кредита сформировано 13 апреля 2015 г.

При этом согласно представленному расчету задолженность по основному долгу в сумме 49 330 руб. 93 коп. сформирована по состоянию на 19 июня 2013 г.

Таким образом, истребуемая истцом в судебном порядке задолженность, в том числе по процентам за пользование кредитом по кредитному договору образована до дня заключения первого договора цессии, то есть 20 апреля 2015 г.

Требований по иным платежам и периодам истцом фактически не заявлялось, что прямо следует из расчета к исковому заявлению.

Исходя из установленной обязанности Петрович С.В. по внесению обязательных периодических платежей по кредитному договору, а также принимая во внимание выставление требования о досрочном погашении 13 апреля 2015 г., следует признать срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Спорным кредитным договором данный порядок установлен не был.

Таким образом, срок исковой давности начал течь 14 мая 2015 года (по истечении 30 дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования) и закончился 14 мая 2018 года, то есть до подачи заявления о выдаче судебного приказа и до подачи искового заявления.

В связи с истечением срока исковой давности по требованиям о взыскании суммы займа срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов за просрочку и неустойки, считается также истекшим.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований ООО «РСВ» требование о взыскании с ответчика Петрович С.В. судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 219 руб. 12 коп. не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

            ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                           ░.░. ░░░░░░░