Решение от 17.03.2020 по делу № 2-237/2020 от 02.10.2019

Дело № 2-237/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Северодвинск 17 марта 2020 года

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Дружинина И.А.,

при секретаре Савицкой Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в городе Северодвинске гражданское дело по иску Ливинец Ольги Николаевны к обществу с ограниченной ответственности «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой выплаты, компенсации морального вреда,

установил:

Ливинец О.Н. в лице своего представителя по доверенности Литау А.Л. обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственности «АльфаСтрахование-Жизнь» (далее – ООО «АльфаСтрахование-Жизнь») о взыскании страховой выплаты, компенсации морального вреда (л.д. 3-4).

В обоснование заявленных требований указано, что 17 июня 2016 года между Ситниковой Еленой Витальевной и публичным акционерным обществом «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее – ПАО «СКБ-банк», Банк) был заключен кредитный договор № ......

В обеспечение обязательств по кредитному договору 17 июня 2016 года между Ситниковой Е.В. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор страхования жизни и здоровья на сумму 259000 рублей. Период страхования составлял 1826 дней, с 18 июня 2016 года до 17 июня 2021 года.

ДД.ММ.ГГГГ Ситникова Е.В. умерла. Наследниками имущества умершей по закону являются Ливинец О.Н. (дочь) и Ситников С.Н. (сын), которые в установленном законом порядке приняли наследство.

На дату смерти Ситниковой Е.В. остаток задолженности по кредитному договору составил 192512 рублей 42 копейки, что менее страховой суммы, следовательно, обязательства наследников перед Банком должны быть исполнены целиком за счет страхового возмещения.

27 августа 2019 года Ливинец О.Н. обратилась в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением на страховую выплату, к которому были приложены все необходимые документы, а также указаны банковские реквизиты для зачисления требуемой денежной суммы.

13 сентября 2019 года ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» отказало истцу в удовлетворении ее заявления, указав, что смерть Ситниковой Е.В. не является страховым случаем.

С учетом изложенного истец просила суд взыскать с ответчика сумму страховой выплаты в размере 259000 рублей, а также компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей.

В судебном заседании истец Ливинец О.Н., представитель истца по доверенности Литау А.Л. поддержали заявленные требования, просили суд удовлетворить иск в полном объеме.

Ответчик ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», извещенный надлежащем образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил. В представленном в дело отзыве представитель ответчика не согласился с заявленными требованиями, просил суд в удовлетворении иска отказать. Указал, что согласно справке о смерти, смерть Ситниковой Е.В. явилась следствием таких заболеваний, как <данные изъяты>, <данные изъяты>, что в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора страхования жизни и здоровья является исключением из страхового покрытия, следовательно, страховой случай не наступил.

Третье лицо ПАО «СКБ-банк», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил.

Третье лицо Ситников С.Н. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен надлежащим образом. В представленном отзыве Ситников С.Н. полагал, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению. Также Ситников С.Н. в своем отзыве указал, что не возражает против того, что сумма страховой выплаты в полном объеме будет взыскана в пользу Ливинец О.Н.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав пояснения истца и его представителя, исследовав представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, 17 июня 2016 года между Ситниковой Е.В. и ПАО «СКБ-банк» был заключен кредитный договор № ....., по условиям которого Ситниковой Е.В. был предоставлен кредит на сумму 295600 рублей под 23,3% годовых на срок 5 лет, до 17 июня 2021 года (л.д. 5-7).

В качестве обеспечения обязательств по кредитному договору 17 июня 2016 года Ситникова Е.В. заключила с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов № L0302/596/196455/6 (далее – Договор страхования) (л.д. 8-11).

В соответствии с пунктом 5 Договора страхования страховая сумма определена по соглашению сторон в размере 259000 рублей.

Период страхования составил 1826 дней, с 18 июня 2016 года до 17 июня 2021 года (пункт 8.3 Договора страхования).

Согласно пункту 3.1 Договора страхования, Ситникова Е.В. была застрахована по следующим страховым случаям (рискам): смерть застрахованного в течение срока страхования (3.1.1); установление застрахованному инвалидности 1-й или 2-ой группы в течение срока страхования (3.1.2); временная утрата застрахованным общей трудоспособности в течение срока страхования (3.1.3).

Выгодоприобретатель по рискам 3.1.1, 3.1.2 договором не установлен. Выгодоприобретателем по риску 3.1.3 является сам страхователь.

Страховая премия составила 36600 рублей 36 копеек и была оплачена единовременно при заключении Договора страхования (пункт 6.3 Договора страхования) (л.д. 11).

В соответствии с пунктом 11.3.1 Договора страхования при наступлении страхового случая в виде смерти застрахованного лица, страховщик осуществляет страховую выплату в размере 100% от страховой суммы.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ произошло страховое событие – смерть застрахованного лица Ситниковой Е.В., что подтверждается свидетельством о смерти от 15 января 2019 года (л.д. 12).

Согласно материалам наследственного дела, наследниками имущества Ситниковой Е.В. по закону являются Ливинец О.Н. (дочь) и Ситников С.Н. (сын), которые в установленном законом порядке обратились с заявлением к нотариусу о принятии наследства, после чего нотариусом наследникам были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на имущество, оставшееся после смерти наследодателя (л.д. 30-67).

На дату смерти Ситниковой Е.В. остаток задолженности по заключенному с ПАО «СКБ-банк» кредитному договору от 17 июня 2016 года № ..... составил 192512 рублей 42 копейки (л.д. 13).

27 августа 2019 года Ливинец О.Н. обратилась к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая – смерти Ситниковой Е.В., в связи с чем заявитель просила произвести страховую выплату (л.д. 15-16).

13 сентября 2019 года ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» отказало Ливинец О.Н. в страховой выплате, указав в своем отказе на то, что смерть Ситниковой Е.В. наступила в результате заболевания – <данные изъяты>, <данные изъяты>, что по условиям Договора страхования не является страховым случаем (л.д. 18).

Изложенные обстоятельства подтверждаются представленными в материалы дела доказательствами, сторонами не оспариваются, в связи с чем суд считает их установленными.

Согласно частью 1 стать 927 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со статьей 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ в совокупности с пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Закон Российской Федерации № 4015-1) основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая).

Пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации № 4015-1 определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Статьей 943 ГК РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Как следует из части 1 статьи 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику

Согласно пункту 3 статьи 944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 этой же статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 ГК РФ.

В силу пункта 1 статьи 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 17 июня 2016 года между Ситниковой Е.В. и ПАО «СКБ-банк» был заключен кредитный договор № ..... на сумму 295600 рублей, в обеспечение обязательств по которому 17 июня 2016 года Ситникова Е.В. заключила с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» договор страхования жизни и здоровья на сумму 259000 рублей. Период страхования составлял 1826 дней, с 18 июня 2016 года до 17 июня 2021 года.

По условиям Договора страхования Ситникова Е.В. была застрахована, в том числе, на случай смерти. Выгодоприобретатель на случай смерти застрахованного лица в Договоре страхования не указан, следовательно, в соответствии со статьей 934 ГК РФ выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

ДД.ММ.ГГГГ Ситниковой Е.В. умерла. Наследниками имущества умершей по закону являются ее дети – Ливинец О.Н. и Ситников С.Н.

27 августа 2019 года Ливинец О.Н. обратилась к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая – смерти Ситниковой Е.В., в связи с чем просила произвести страховую выплату.

13 сентября 2019 года ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» отказало Ливинец О.Н. в страховой выплате.

В качестве основания для отказа в страховой выплате страховщик сослался на то, что смерть Ситниковой Е.В. наступила в результате заболевания – <данные изъяты>, <данные изъяты> что по условиям Договора страхования не является страховым случаем.

В соответствии с пунктом 3.2 Договора страхования страховыми случаями не признаются события указанные в пункте 3.1., в том числе смерть застрахованного лица, наступившие в результате случаев, перечисленных как исключение из страхового покрытия.

Пунктом 10.1.2 Договора страхования предусмотрено, что не признаются страховыми случаями события, происшедшие в следствие алкогольного отравления застрахованного, отравления в результате употребления застрахованным наркотических, токсических, сильнодействующих, психотропных и лекарственных средств (препаратов) без предписания врача, заболеваний, вызванных употреблением алкоголя, наркотических или токсических веществ.

Согласно представленной в дело справке о смерти от 27 августа 2019 года № А-02780, причиной смерти Ситниковой Е.В. явилась <данные изъяты> (л.д. 104).

<данные изъяты>.

<данные изъяты> – <данные изъяты>.

Как следует из представленных в дело медицинских документов, в период с 02 ноября 2018 года по 13 ноября 2018 года Ситникова Е.В. находилась на обследовании и лечении в гастроэнтерологическом отделении ГБУЗ Архангельской области СГБ 1 с диагнозом: <данные изъяты>.

По результатам проведенного лечения Ситниковой Е.В. было рекомендовано, в том числе, отказаться от употребления алкоголя и пройти консультацию нарколога.

Согласно протоколу патологоанатомического вскрытия от 14 января 2019 года № 15, клинико-патологоанатомическая экспертиза показала, что Ситникова Е.В. умерла от <данные изъяты>.

При таких обстоятельства суд приходит к выводу о том, что смерть Ситниковой Е.В. явилась следствием заболевания (<данные изъяты>), <данные изъяты>, что в соответствии с пунктами 3.2, 10.1.2 Договора страхования не является страховым случаем и исключает обязанность страховщика осуществить страховую выплату в пользу наследника застрахованного лица.

С учетом установленных по делу обстоятельств, руководствуясь приведенными выше положениями действующего законодательства и условиями Договора страхования, суд отказывает Ливинец О.Н. в удовлетворении исковых требований к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой выплаты.

Поскольку суд не нашел оснований в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика страховой выплаты, требований Ливинец О.Н. о взыскании с ответчика компенсации морального вреда также не подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 103 ГПК РФ су взыскивает с Ливинец О.Н. в доход бюджета муниципального образования «Северодвинск» государственную пошлину в размере 6090 рублей, рассчитанную исходя из цены иска 259000 рублей и отдельного требования о компенсации морального вреда.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░-░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 24 ░░░░░ 2020 ░░░░.