Решение по делу № 2-1027/2021 от 14.05.2021

Дело № 2–1027/2021

18RS0014-01-2021-000507-85

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Можга УР 8 июня 2021 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Кожевниковой Ю.А.,

при секретаре Бажиной Е.В.,

с участием ответчика Прозоровой Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Прозоровой Елене Михайловне о взыскании кредитной задолженности,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к Прозоровой Е.М. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковое заявление мотивировано тем, что 02.03.2017 г. между Прозоровой Е.М. и АО «Россельхозбанк» было заключено кредитное соглашение № 1728051/0094, согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. По заключенному договору кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме и предоставил заемщику 205000 руб. Процентная ставка (плата за пользование кредитом) составила <данные изъяты>% годовых, окончательный срок возврата кредита 02.03.2022 г.

По условиям кредитного договора погашение кредита и уплата начисленных процентов за пользование кредитом должны были осуществляться до 20 числа каждого календарного месяца (включительно), начиная с апреля 2017 г.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по уплате основного долга и процентов заемщику неоднократно направлялись уведомления, письма и требования об уплате просроченной задолженности, однако обязательство по возврату задолженности заемщиком не исполнено.

По состоянию на 10.03.2021 г. задолженность ответчика перед истцом составляет: 122630,23 руб. – просроченный основной долг, 9207,61 руб. – просроченные проценты, 12780,87 руб. – пени на сумму основного долга, 1560,37 руб. – пени на просроченные проценты.

На основании ст. ст. 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в указанном размере.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом.

Представитель истца Бредихина Е.О. направила в адрес суда заявление о рассмотрении дела без участия представителя банка.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Прозорова Е.М. в судебном заседании исковые требования признала, факт заключения кредитного договора и наличия задолженности не оспаривала, пояснив, что по причине трудного материального положения не оплачивает кредит с октября 2020 г.

Заслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

02.03.2017 г. между АО «Россельхозбанк» и Прозоровой Еленой Михайловной был заключен кредитный договор № 1728051/0094 посредством подписания соглашения, содержащего индивидуальные условия кредитования, и путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

Согласно индивидуальным условиям кредитования, сумма кредита составила 205 000 руб., дата окончательного возврата кредита не позднее 02.03.2022 г., процентная ставка за пользование кредитом 15,5% годовых (в случае осуществления заемщиком личного страхования). Порядок возврата кредита и уплаты процентов установлен ежемесячно по 20-м числам, аннуитетными платежами. Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке.

Во исполнение кредитного договора истец зачислил на счет Прозоровой Е.М. 205000 рублей, что подтверждается банковским ордером № 6652 от 02.03.2017 г. и выпиской по счету.

Основанием для обращения истца в суд с иском послужило ненадлежащее исполнение Прозоровой Е.М. своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

Спорные правоотношения будут регулироваться статьей 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ), в редакции, действовавшей на момент заключения договора, согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее по тексту Правила) следует, что проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней (пункт 4.1.1). Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата) (пункт 4.1.2). Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно, в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся Приложением № 1 к соглашению (пункт 4.2.1).

Возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета заемщика. Заемщик обязан обеспечить к дате совершения каждого платежа наличие на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства (пункт 4.3 Правил).

Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размере размещена на счете заемщика не позднее, чем до конца операционного дня банка в соответствующую дату платежа (пункт 4.4 Правил).

Заемщик обязуется&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;??????????w&#0;???&#0;&#0;???????????&#0;?&#0;?&#0;??????h&#0;???j&#0;??????????&#0;?&#0;?&#0;??????h&#0;???????????

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из расчета задолженности по состоянию на 10.03.2021 г., начиная с 20.06.2017 г., за период пользования кредитом платежи по возврату долга и уплате процентов заемщик вносил несвоевременно, не в полном объеме. Последний платеж по основному долгу уплачен 25.12.2019 г., по процентам за пользование кредитом - 30.09.2020 г.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное положение закреплено в части 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и пункте 4.7 Правил: банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за все время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом общая продолжительность просроченной задолженности составит более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Оценивая имеющиеся в деле доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что заемщик Прозорова Е.М. не исполняла свои обязательства по кредитному договору, следовательно, у АО «Россельхозбанк» возникло право требовать взыскания с неё досрочно суммы задолженности по кредиту.

Требование банка от 11.11.2020 г. о досрочном возврате задолженности заемщиком в добровольном порядке не исполнено.

Из материалов дела следует, что заемщиком погашено: 82369,77 руб. – основной долг, 81691,40 руб. - проценты за пользование кредитом, 304,03 руб. неустойка. По состоянию на 10.03.2021 г. просроченный основной долг составляет 122630,23 руб., проценты за пользование кредитом 9207,61 руб., пени за несвоевременную уплату процентов 1560,37 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга 12780,87 руб.

Суд соглашается с расчетом истца, т.к. он соответствует требованиям части 20 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

В силу ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 6.1 Правил установлено, что кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства (кредит и/или начисленные на него проценты).

Неустойка начисляется ежедневно на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной договором соответствующей датой платежа (пункт 6.1.3 Правил).

В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов размер неустойки составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита в полном объеме, размер неустойки составляет <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (пункт 12 Индивидуальных условий кредитования).

Названные условия о размере неустойки не противоречат положениям ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Принимая во внимание, что ответчик Прозорова Е.М. своевременно не исполняла обязанность по уплате кредита и процентов, требование истца о взыскании неустойки предъявлено правомерно. Доказательств несоразмерности взыскиваемой неустойки последствиям нарушения обязательств ответчик не представил, поэтому оценивая соотношение суммы задолженности и неустойки, длительность просрочки, суд не усматривает оснований для её снижения.

Принимая во внимание условия кредитного соглашения, требование истца о взыскании пени на просроченную задолженность является обоснованным. В исковом заявлении расчет пени истцом произведен по состоянию на 10.03.2021 г., поэтому, начиная с 11.03.2021 г. пени подлежат взысканию по день фактического погашения задолженности из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день. При этом проценты за пользование кредитом начислению не подлежат.

Учитывая вышеизложенное, исковые требования АО «Россельхозбанк» к Прозоровой Е.М. о взыскании задолженности являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, в соответствии с требованиями ст. ст. 39, 173 ГПК РФ в судебном заседании от 08.06.2021 г. ответчик Прозорова Е.М. признала иск, ей разъяснены последствия признания иска.

Суд принял признание иска ответчиком, т.к. это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

В соответствии с ч.3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В порядке ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 4124 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» к Прозоровой Елене Михайловне о взыскании задолженности по кредитному соглашению – удовлетворить.

Взыскать с Прозоровой Елены Михайловны в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № 1728051/0094 от 02.03.2017 г. по состоянию на 10.03.2021 г. в размере 146179 рублей 08 коп. (в том числе, просроченный основной долг 122630,23 руб., просроченные проценты за пользование кредитом 9207,61 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга 12780,87 руб., пени за несвоевременную уплату процентов 1560,37 руб.), а также расходы по уплате государственной пошлины 4124 руб.

Взыскать с Прозоровой Елены Михайловны в пользу АО «Россельхозбанк» пени из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности с учетом уменьшения в случае погашения данной суммы, за каждый календарный день просрочки, начисляемые с 11.03.2021 г. по дату фактического погашения задолженности.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 15.06.2021 г.

Председательствующий судья- Кожевникова Ю.А.