Решение по делу № 2-5071/2019 от 08.07.2019

32RS0027-01-2019-004399-45

№ 2-5071/2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 октября 2019 года     г. Брянск

Советский районный суд г. Брянска в составе

председательствующего судьи Артюховой Э.В.,

при секретаре Ковалевой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Шаповаловой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Шаповаловой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 29.06.2017 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Шаповаловой О.А. заключен кредитный договор №..., по условиям которого истец обязался выдать ответчику кредит в сумме 300 000 руб. под 26 % годовых на срок 60 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Свои обязательства ПАО КБ «Восточный» исполнил в полном объеме, предоставив кредит путем перечисления денежных средств на счет заемщика. В обеспечение обязательств по кредитному договору №... между банком и Шаповаловой О.А. был заключен договор ипотеки №... от 29.06.2017 года, предметом которого являлась квартира, общей площадью 31 кв.м., с кадастровым №... расположенная <адрес>. В связи с систематическим неисполнением ответчиком взятых на себя обязательств за ним образовалась задолженность в сумме 325 577 руб. 47 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 263 270 руб. 71 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 59 054 руб. 00 коп., задолженность по неустойке за нарушение сроков погашения основного долга – 1 253 руб. 30 коп., неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом – 1 999 руб. 46 коп. На основании изложенного, просит суд расторгнуть договор кредитования №... от 29.06.2017 года, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и Шаповаловой О.А., взыскать с ответчика задолженность по договору кредитования №... от 29.06.2017 года в сумме 325 577 руб. 47 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 263 270 руб. 71 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами –59 054 руб. 00 коп., задолженность по неустойке за нарушение сроков погашения основного долга – 1 253 руб. 30 коп., неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом – 1 999 руб. 46 коп; расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 456 руб.; определить подлежащими взысканию с ответчика проценты за пользование кредитом, начисленные по ставке 26 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 59 054 руб. 00 коп., начиная с 18 июня 2019 года по дату вступления в силу решения суда; обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, расположенную <адрес>, с кадастровым №... с установлением начальной продажной цены в размере 734 200 руб.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении данного гражданского дела без участия представителя истца.

Ответчик Шаповалова О.А. в судебное заседание не явилась, о дате и месте проведения судебного заседания извещалась надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила. Из материалов дела усматривается, что судебные повестки, направленные в адрес ответчика с уведомлением были возвращены в конверте за истечением срока хранения, из чего следует, что ответчик не являлась на почту за получением судебных извещений, тем самым, отказываясь от их получения. В соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, ч.1 ст. 165.1 ГК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Суд, в соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства, без участия неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Судом установлено и подтверждается представленными в материалах дела письменными доказательствами, что 29 июня 2017 года между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и ответчиком Шаповаловой О.А. был заключен договор кредитования №..., в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 300 000 руб., со сроком возврата кредита ежемесячными платежами в размере 8 990 руб. не позднее даты указанной в графике платежей каждого месяца; сроком на 60 месяцев; проценты за пользование кредитом 26 % годовых; обеспечение исполнения обязательств: ипотека квартиры, в праве собственности – Шаповаловой О.А., кадастровый №..., расположенная <адрес>.

06 июля 2017 года Банк перечислил в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в размере 300 000 рублей на счет заемщика, таким образом, кредитором обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) клиенту в размере и на условиях, предусмотренных договором, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Условия кредитного договора соответствуют требованиям действующего законодательства, в т.ч. ст.819 ГК РФ, предусматривающей, что кредитный договор является возмездным.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В пункте 2 ст.811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1.1.6 договора заемщик уведомлен о следующих платах: плата за безналичное перечисление денежных средств с текущего банковского счета по заявлению клиента в ВСП ПАО КБ «Восточный», за исключением безналичных расчетов с использованием пластиковых карт бесплатно. Плата за снятие наличных денежных средств по карте в банкоматах ПАО КБ «Восточный», в банкоматах сторонних банков бесплатно. Плата за снятие наличных денежных средств с текущего банковского счета в кассах ПАО КБ «Восточный», в кассах сторонних банков бесплатно. Плата за безналичные расчеты с использованием пластиковых карт бесплатно.

Неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и (или) по уплате процентов за пользование кредитом, % годовых на сумму просроченной задолженности 9% (п. 1.1.7 договора).

За пользование кредитом заемщик уплачивает проценты (п. 3.1 договора).

В соответствии с п. 3.14 договора, за нарушение заемщиком сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) заемщик уплачивает банку неустойку в размере, установленном настоящим договором. Неустойка начисляется на суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, и/или в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования (расторгнуть договор) путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым со дня, следующего за днем исполнения заемщиком требований банка о досрочном исполнении обязательств либо при невыполнении заемщиком требований банка, со дня, следующего за днем окончания срока для досрочного исполнения указанного в уведомлении банка. С расторжением договора кредитования начисление установленных им процентов за пользование кредитом прекращается. Договоры, заключенные в обеспечение исполнения заемщиком обязательств перед банком, сохраняют силу в части обеспечения обязательств, возникших до расторжения договора кредитования (п. 4.1.12 договора).

Согласно п. 4.1.13 договора. Банк имеет право, требовать досрочного возврата кредита в иных случаях, предусмотренных законодательством.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Вышеизложенные условия кредитного договора согласованы банком с заемщиком при его заключении, о чем свидетельствует подпись заемщика на каждой странице договора кредитования. Условия договора кредитования заемщиком не оспариваются.

В связи с неисполнением ответчиком Шаповаловой О.А. условий кредитного договора, в соответствии с положениями п. 4.1.12 кредитного договора ответчику 01.03.2019 года было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов. В требованиях ответчику предложено в течение 30 дней с даты получения требования, досрочно исполнить обязательства по кредитному договору и уплатить остаток суммы кредита в полном объеме.

Задолженность до настоящего времени не погашена.

Согласно представленному истцом расчету размер просроченной задолженности по кредитному договору по состоянию на 17.06.2019 года составил 325 577 руб. 47 коп., из них: 263 270 руб. 71 коп. - задолженность по основному долгу; 59 054 руб. 00 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 1 253 руб. 30 коп. неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 1 999 руб. 46 коп. неустойка за нарушение сроков погашения процентов за пользование кредитом.

Судом проверен представленный банком расчет размера просроченной задолженности по кредитному договору, который признан правильным, составленным в соответствии с условиями договора.

Учитывая приведенные требования закона, изложенные обстоятельства, суд находит требования истца о взыскании с ответчика Шаповаловой О.А. задолженности по договору кредитования №... от 29 июня 2017 года в размере 325 577 руб. 47 коп., в том числе: 263 270 руб. 71 коп. - задолженность по основному долгу; 59 054 руб. 00 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 1 253 руб. 30 коп. неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 1 999 руб. 46 коп. неустойка за нарушение сроков погашения процентов за пользование кредитом, подлежащими удовлетворению.

В силу положений ч. 3 ст. 395 ГК РФ, проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих?требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение условий кредитного договора ответчиком Шаповаловой О.А., в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

При таких обстоятельствах, приходит к выводу, что требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 59 054 руб. 00 коп., начиная с 18.06.2019 года по дату вступления в силу решения суда, подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В обеспечение обязательств по кредитному договору 29 июня 2017 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Шаповаловой О.А. заключен договор ипотеки №..., по которому залогодатель в обеспечение исполнения обязательств по договору кредитования №... от 29 июня 2017 года, передают в залог залогодержателю недвижимость, указанную в п. 1.2 договора.

Согласно п. 1.2 договора, предметом ипотеки является: квартира, назначение: жилое, общая площадь 31 кв.м., <адрес>, кадастровый №....

Право собственности Шаповаловой О.А. на предмет ипотеки зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним за №... от <дата>.

Предмет ипотеки остается во владении и пользовании у залогодателей в течение всего срока действия договора ипотеки (п. 1.5). По соглашению сторон залоговая стоимость предмета ипотеки на дату подписания настоящего Договора составляет 734200 рублей.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле- продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной.

Согласно ст. 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

При разрешении требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество, указанных в ст. 348 ГК РФ оснований, не допускающих обращение взыскания на заложенное имущество, судом не установлено.

В связи с чем, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, принадлежащую на праве собственности – Шаповаловой О.А., кадастровый №..., расположенную <адрес>

Согласно п. 1.6 договора ипотеки, по соглашению сторон залоговая стоимость предмета ипотеки на дату подписания настоящего договора составляет 734 200 рублей.

На основании п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В нарушение условий договора кредитования заемщик Шаповалова О.А. прекратила ежемесячные выплаты по кредиту с августа 2018 года, что привело к возникновению задолженности.

Поскольку нарушение условий договора ответчиком Шаповаловой О.А. является существенным, у истца возникло право досрочного истребования остатка кредитной задолженности. В связи с чем, требования ПАО КБ «Восточный экспресс банк» о расторжении договора кредитования №..., заключенного 29 июня 2017 года между ПАО КБ «Восточный» и Шаповаловой О.А., подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно имеющемуся в материалах дела платежному поручению от 25.06.2019 года №5874 истцом была уплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в сумме 18 456 рублей, которая подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца, в солидарном порядке.

На основании изложенного, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 234, 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества КБ «Восточный» - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №... от 29 июня 2017 года, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и Шаповаловой О.А..

Взыскать с Шаповаловой О.А. в пользу Публичного акционерного общества Коммерческого банка «Восточный» задолженность по договору кредитования №... от 29 июня 2017 года в сумме 325 577 руб. 47 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 263 270 руб. 71 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами –59 054 руб. 00 коп., задолженность по неустойке за нарушение сроков погашения основного долга – 1 253 руб. 30 коп., неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом – 1 999 руб. 46 коп.

Определить подлежащими взысканию с Шаповаловой О.А. в пользу Публичного акционерного общества Коммерческого банка «Восточный» проценты за пользование кредитом в размере 26 % годовых, начисляемых на остаток задолженности по кредиту в размере 59 054 руб. 00 коп., начиная с 18 июня 2019 года по дату вступления в силу решения суда.

Взыскать с Шаповаловой О.А. в пользу Публичного акционерного общества Коммерческого банка «Восточный» расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 456 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру с кадастровым №..., расположенную <адрес>, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 734 200 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Разъяснить, что в соответствии со ст. 237 ГПК РФ, ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Артюхова Э.В.

Резолютивная часть решения суда оглашена 14.10.2019 г.

Мотивированное решение суда изготовлено 21.10.2019 г.