Решение от 10.06.2019 по делу № 33-4255/2019 от 06.05.2019

Судья Тимофеева А.М.
Судья-докладчик Амосов С.С.	по делу № 33-4255/2019

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

10 июня 2019 года г. Иркутск

Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:

судьи-председательствующего Николаевой Т.В.,

судей Рукавишникова П.П. и Амосова С.С.,

при секретаре Даудовой Л.Х.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Яниной Н.Д. к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания "Сбербанк Страхование жизни", публичному акционерному обществу "Сбербанк России" о признании события страховым случаем, обязании оплатить сумму страхового возмещения, взыскании убытков, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа

по апелляционной жалобе Яниной Н.Д.

на решение Кировского районного суда г. Иркутска от 25 марта 2019 года по данному делу.

Заслушав доклад судьи Амосова С.С., объяснения представителя Яниной Н.Д. по доверенности Киргизова Д.Ю., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда

установила:

в обоснование исковых требований Янина Н.Д. указала, что после смерти своего супруга Янина А.А. она приняла на себя обязательства, взятые им по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята , по условиям которого публичное акционерное общество "Сбербанк России" (сокращенное наименование - ПАО Сбербанк) выдало Янину А.А. кредит в размере *** сроком *** месяцев, с уплатой ***% годовых.

Янин А.А. при жизни заключил с обществом с ограниченной ответственностью страховая компания "Сбербанк Страхование жизни" (далее - ООО СК "Сбербанк Страхование жизни") договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (***), в соответствии с которым сумма страховой премии составила ***.

Дата изъята . в результате ишемической болезни сердца, Янин А.А. скоропостижно скончался. ООО СК "Сбербанк Страхование жизни"                 Дата изъята . ей было отказано в выплате страхового возмещения, поскольку страхователь состоял на диспансерном учете по поводу язвенной болезни луковицы двенадцатиперстной кишки, что повлекло за собой ишемическую болезнь сердца.

Истец далее указывала, что с Дата изъята г. по Дата изъята . путем размещения денежных средств на сберегательном счете в ПАО Сбербанк исполняла обязательства по кредитному договору, не нарушая график платежей. В связи с необоснованным отказом в страховой выплате уплаченные суммы являются ее убытками.

Дата изъята обратилась в ПАО Сбербанк и ООО СК "Сбербанк Страхование жизни" с претензией, в которой просила выплатить ей в течение пяти рабочих дней сумму убытков в размере *** расходов на совершение нотариальных действий в размере (данные изъяты) рублей, однако данная претензия была оставлена без ответа.

Янина Н.Д. просила:

- признать смерть Янина А.А. Дата изъята в результате формы острой ишемической болезни сердца страховым случаем по договору добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от Дата изъята г. (Номер изъят);

- обязать ООО СК "Сбербанк Страхование жизни" выплатить сумму страхового возмещения ПАО Сбербанк по страховому случаю Дата изъята . в размере ***

- взыскать с ООО СК "Сбербанк Страхование жизни", ПАО Сбербанк убытки, связанные с оказанием услуги ненадлежащего качества по договору добровольного страхования жизни и здоровья, в размере ***, компенсацию морального вреда в размере *** рублей, расходы на оплату юридической помощи в размере ***, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в ее пользу за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Решением Кировского районного суда г. Иркутска от 25 марта 2019 года исковые требования Яниной Н.Д. оставлены без удовлетворения.

В апелляционной жалобе Янина Н.Д. просит отменить решение суда первой инстанции и принять по делу новое решение об удовлетворении иска.

Заявитель апелляционной жалобы указывает на то, что судом не установлены обстоятельства, имеющие юридическое значение. Суд не принял во внимание то, что ответчиком не представлено доказательств отсутствия его вины.

Ответчиком не представлено доказательств указывающих на наличие оснований, предусмотренных статьями 963, 964, 965 Гражданского кодекса Российской Федерации, освобождающих страховщика от уплаты страхового возмещения.

По мнению заявителя апелляционной жалобы, суд допустил нарушение принципов независимости и беспристрастности при рассмотрении дела, необоснованно отказал в удовлетворении ходатайства о назначении судебно-медицинской экспертизы, необходимой для установления причины смерти заемщика. Тем самым, суд лишил истца возможности доказать факт причинения убытков, противоправность действий ответчика.

Относительно апелляционной жалобы возражения в письменной форме не поступили.

Стороны надлежащим образом извещены о времени и месте судебного заседания. Сведений о причинах неявки не представлено. Судебная коллегия на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрела дело в отсутствие не явившихся лиц.

Проверив материалы дела, рассмотрев его, согласно части 1 статьи 3271 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия не установила оснований к отмене решения Кировского районного суда г. Иркутска.

Как установлено судом и следует из материалов дела, что Дата изъята . между Яниным А.А. и ОАО "Сбербанк России" (в настоящее время - ПАО Сбербанк) был заключен кредитный договор Номер изъят, по условиям которого Янину А.А. был предоставлен кредит в размере *** на срок *** месяцев под ***% годовых.

В тот же день Яниным А.А. было подписано заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика Номер изъят, в котором он выразил согласие быть застрахованным в ООО СК "Сбербанк страхование" и просил ОАО "Сбербанк России" заключить в отношении него договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика в соответствии с условиями, изложенными в заявлении и "условиях участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика".

Подписывая заявление, Янин А.А. своей собственноручной подписью подтвердил, что ему понятно и он согласен с тем, что договор страхования с ним заключается на условиях ограниченного страхового покрытия.

Согласно подпункту 1.2.1 условий, к лицам, с которыми заключается договор с ограниченным страховым покрытием, а именно, по рискам "смерть от несчастного случая, дожитие застрахованного лица до наступления события", относятся, в том числе, лица, страдающие заболеваниями (проходившие лечение в течение последних пяти лет в связи с такими заболеваниями) желудочно-кишечного тракта (за исключением острых пищевых отравлений, гастрита).

Своей подписью в заявлении Янин А.А. также подтвердил, что уведомлен о наличии исключений из страхового покрытия, которые ему разъяснены, и он с ними ознакомлен до подписания заявления. Сумма платы за подключение к программе страхования составила ***

Дата изъята . в период действия договора страхования наступила смерть Янина А.А., которая согласно медицинскому свидетельству о смерти от Дата изъята серии Номер изъят справке о смерти                      от Дата изъята . Номер изъят произошла от заболевания - другие формы острой ишемической болезни сердца.

Согласно выписке из медицинской карты амбулаторного больного Номер изъят (за последние пять лет) от Дата изъята . Номер изъят Янин А.А.                     в ОГАУЗ "Иркутская МСЧ Номер изъят" наблюдался с Дата изъята состоял на диспансерном учете по поводу язвенной болезни луковицы двенадцатиперстной кишки, периодически проходил курсы лечения, в Дата изъята . проходил обследование у эндокринолога по поводу "эндемического зоб 1 ст.".

Разрешая возникший спор, суд применил статьи 420, 421, 431, 432 Гражданского кодекса Российской Федерации о договоре, принципе свободы его заключения, о толковании условий и форме договора.

Суд руководствовался статьями 927, 934, 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, которые регулируют отношения по поводу личного страхования, статьей 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", которая определяет поняти░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░. ░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ - ░░░░░░░░ - ░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ "░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░" ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░                ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 421 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 431 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ 9 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 27 ░░░░░░ 1992 ░░░░ № 4015-1 "░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░", ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ "░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░", ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░.░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░         ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ "░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░" ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 1.2.1.2 ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░

░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░                         ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 67 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░ 25 ░░░░░ 2019 ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░-░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░	░.░. ░░░░░░░░░
░░░░░	░.░. ░░░░░░░░░░░░
░.░. ░░░░░░