Решение по делу № 2-632/2023 от 13.04.2023

       Производство № 2-632/2023

УИД 60RS0001-01-2023-000074-85

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 августа 2023 года                           г. Псков                                                                                     

Псковский районный суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Савкина Д.А.,

при секретаре Шиповой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Региональная служба взыскания» (далее - ООО «РСВ») к Сивуха (до смены фамилии - Саакян) Любови Васильевне о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ООО «РСВ» обратилось в суд с иском к Сивуха Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № 274-Р-67061664 (SAMMC01000501290827) от 25.02.2012 за период с 25.02.2012 по 09.01.2020 в сумме 137 294 рубля 85 копеек. Кроме того, просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 3945 рублей 90 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что 25.02.2012 между АО «Бинбанк Диджитал» (прежнее наименование ЗАО «Бинбанк кредитные карты», изменено на АО «Бинбанк кредитные карты», затем на АО «Бинбанк Диджитал», впоследствии реорганизовано путем присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие») и Саакян (после смены фамилии - Сивуха) Л.В. заключен кредитный договор № 274-Р-67061664 (SAMMC01000501290827), согласно которому кредитор обязался предоставить ответчику кредит в размере и на условиях договора, а заемщик обязалась возвратить кредит, уплатить проценты за его пользование и комиссии. Банк исполнил свои обязательства, предоставив денежные средства ответчику, а последняя нарушила условия договора по возврату денежных средств, в связи с чем образовалась задолженность в вышеуказанном размере. Несмотря на истечение сроков договора, денежные средства ответчиком не возвращены. Право требования кредитной задолженности перешло к истцу на основании договора уступки прав требования от 16.11.2021, заключенного с СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД. Вынесенный мировым судьей судебный приказ о взыскании с ответчика кредитной задолженности отменен в связи с поступившими возражениями последней.           

В связи с изложенным заявлены настоящие исковые требования.

Представитель истца ООО «РСВ» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Сивуха Л.В. в суде возражала против удовлетворения заявленных исковых требований, заявив о пропуске истцом срока исковой давности, в связи с чем просила отказать в удовлетворении иска в полном объеме. При этом пояснила, что нарушение условий кредита и просрочка уплаты долга начались с примерно в 2015 году, однако кредитор в течение трех лет не обратился в суд за защитой нарушенного права. Уведомлений и требований от СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и от
ООО «Региональная Служба Взыскания» не получала. Задолженность указанным организациям не оплачивала.

Исследовав письменные материалы, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ о займе.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ).

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 25.02.2012 между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и Саакян (в настоящее время - Сивуха) в офертно-акцептной форме на основании анкеты-заявления ответчика от 25.02.2012 был заключен договор банковских услуг № SAMMC01000501290827, в соответствии с которым на имя ответчика была оформлена платежная карта «Кредитка Универсальная» с процентной ставкой по кредиту 3 % в месяц, кредитным лимитом 150 000 рублей.

Ответчик была ознакомлена с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, Тарифами банка, о чем имеются её личные подписи в кредитных документах.      

Как следует из п. 6.3 Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты (далее - Условия) погашение кредита - пополнение картсчета держателя осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их Банком на картсчет держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов клиента на основании договора.

В соответствии с п. 6.4 Условий сроки и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользованием кредитом, предусмотренную тарифами, и часть задолженности по кредиту.

Срок погашения процентов по кредиту - ежемесячно за предыдущий месяц. За пользование кредитом Банк начисляет проценты в размере, установленном Тарифами Банка, из расчета 365, високосный год - 366 календарных дней в году. (п. п. 6.5, 6.6 Условий).

Согласно п. 6.6.2 Условий следует, что проценты за пользование кредитом (в том числе просроченным кредитом и овердрафтом), предусмотренные тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности по даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца.

02.07.2014 решением общего собрания акционеров наименование Банка с ЗАО МКБ «Москомприватбанк» изменено на ЗАО «БИНБАНК кредитные карты», о чем 21 августа 2014 года внесены изменения в единый государственный реестр юридических лиц, затем - на АО «БИНБАНК кредитные карты», затем - на АО «Бинбанк Диджитал», впоследствии реорганизовано путем присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие».

27.12.2016 между АО «БИНБАНК кредитные карты» (цедент) и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД (цессионарий) заключен договор уступки прав требования по кредитным договорам № 12/16, согласно которому к цессионарию перешли права требования, в том числе по взысканию кредитной задолженности с Сивуха (Саакян) Л.В.

16.11.2021 между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и ООО «РСВ» заключен договор уступки прав требования, в соответствии с которым к истцу перешло право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с ответчиком.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору от 25.02.2012 за период с 25.02.2012 по 09.01.2020 в составила 137 294 рубля 85 копеек, из которых: 55 022 рубля 72 копейки -основной долг, 82 272 рубля 13 копеек - проценты.

При рассмотрении заявления ответчика о пропуске срока исковой давности суд исходит из следующего.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса.

Из п. 2 ст. 199 ГК РФ следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как разъяснено в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, содержащихся в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В ходе судебного разбирательства ПАО Банк «ФКО» предоставил в суд выписку движения денежных средств по счету заемщика Сивуха (Саакян) Л.В., из которой усматривается, что последняя операция по счету имела место 25.04.2015, после этого происходило лишь начисление процентов и комиссий.

Согласно п. 6.4 Условий сроки и порядок погашения по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора.

Тарифами и условиями обслуживания кредитных карт установлен срок внесения минимального ежемесячного платежа - до 25 числа месяца, следующего за отчетным.

Исходя из вышеуказанных условий договора, о нарушении своих прав Банк должен был узнать по истечении месяца со дня последней операции по счету, то есть не позднее 25 мая 2015 года.

Правопреемник первоначального кредитора СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД направил мировому судье заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с Саакян (Сивуха) Л.В. кредитной задолженности лишь 03.01.2020, то есть уже за пределами трехлетнего срока исковой давности, который истек не позднее 25.05.2018.     

Вынесенный 29.01.2020 мировым судьей судебного участка № 38
г. Пскова судебный приказ о взыскании с Саакян Л.В. в пользу СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД кредитной задолженности отменен 14.02.2020 в связи с поступившими возражениями ответчика.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 13.04.2023.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

При таких обстоятельствах, учитывая, что стороной ответчика заявлено о применении срока исковой давности, суд приходит к выводу о том, что заявленные ООО «РСВ» требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 196-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Региональная служба взыскания» к Сивуха (до смены фамилии - Саакян) Любови Васильевне о взыскании кредитной задолженности по договору № 274-Р-67061664 (SAMMC01000501290827) от 25.02.2012 за период с 25.02.2012 по 09.01.2020 в сумме 137 294 рубля 85 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 3945 рублей 90 копеек - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Псковский районный суд Псковской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                  /подпись/                                                   Д.А. Савкин

Мотивированное решение изготовлено 15 августа 2023 года

Копия верна

Решение не обжаловано, вступило в законную силун