Решение по делу № 33-12498/2018 от 14.11.2018

Судья: Бобрышева Н.В. Дело № 33-12498

Докладчик: Чудинова Т.М.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

11 декабря 2018 года

Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда

в составе: председательствующего Бойко В.Н.,

судей: Чудиновой Т.М., Зайцевой Е.Н.,

при секретаре Крюковой Е.В.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Чудиновой Т.М. гражданское дело по апелляционной жалобе Человечковой Ольги Владимировны

на решение Заводского районного суда г. Кемерово Кемеровской области

от 28 мая 2018 года,

по иску Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (Публичное акционерное общество) к Человечковой Ольге Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛА:

ПАО НСКБ «Левобережный» обратилось в суд с иском к Человечковой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что 29 июня 2016 года между ПАО НСКБ «Левобережный» и Человечковой О.В. заключен кредитный договор № ИДОК1321-16, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 1100000 рублей <данные изъяты>

Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: приобретения в собственность ответчика жилого дома, а также земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>

Банк свои обязательства по договору выполнил, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 2.4.1.1. кредитного договора, ответчик обязался надлежащим образом исполнять свои обязательства по договору, в том числе погасить кредит и проценты за весь фактический период пользования кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей, согласно графику платежей (Информационного расчета ежемесячных платежей), являющегося неотъемлемой частью кредитного договора. Платежи, согласно информационному расчету ежемесячных платежей должны вноситься Заемщиками не позднее последнего числа соответствующего месяца.

С февраля 2017 года заемщик прекратила исполнять принятые на себя кредитные обязательства, что подтверждается выпиской по счету.

На основании изложенного истец просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по Кредитному договору от 29 июня 2016 года № ИД OKI 321-16 в сумме 1 321 480,60 рублей, в том числе: 1081949,25 рублей -задолженность по кредиту, 214508,12 рублей - сумма процентов, начисленных за период с 01 марта 2017 года по 18 апреля 2018 года, 1397,16 рублей - сумму неустойки за нарушение сроков возврата кредита за период с 10 января 2017 года по 18 апреля 2018 года, 23626,07 рублей - сумму неустойки за нарушение сроков уплаты процентов за период с 10 января 2017 года по 18 апреля 2018 года, проценты за пользование кредитными средствами по ставке <данные изъяты>% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1081949,25 рублей с учетом его фактического погашения, за период с 19 апреля 2018 года по день вступления в законную силу решения суда, принятого по настоящему иску, обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности Человечковой О.В. недвижимое имущество: жилой дом, расположенный по адресу: <данные изъяты>, определить способ продажи жилого дома - с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 415200 рублей и земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> определить способ продажи земельного участка - с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 254400 рублей, расходы по определению рыночной стоимости заложенного имущества в сумме 5000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 20807 рублей.

В судебном заседании представитель истца Тидви А.А., действующий на основании доверенности № 1077 от 09 ноября 2017 года, исковые требования поддержал.

Ответчик Человечкова О.В. в судебное заседание не явилась.

Решением Заводского районного суда г. Кемерово Кемеровской области от 28 мая 2018 года постановлено:

Исковые требования Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (Публичное акционерное общество) к Человечковой Ольге Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (Публичное акционерное общество) с Человечковой Ольги Владимировны задолженность по кредитному договору № ИДОК1321-16 от 29 июня 2016 года, в том числе: задолженность по кредиту в сумме 1081949,25 рублей, сумму процентов, начисленных за период с 01 марта 2017 года по 18 апреля 2018 года в размере 214508,12 рублей, неустойку в общей сумме 10000 рублей, проценты за пользование кредитными средствами за период с 19 апреля 2018 года по 28 мая 2018 года в размере 22301,37 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 20807 рублей, расходы на проведение оценки в размере 5000 рублей, а всего - 1332264 (один миллион триста тридцать две тысячи двести шестьдесят четыре) рубля 37 копеек.

Взыскать в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (Публичное акционерное общество) с Человечковой Ольги Владимировны проценты за пользование кредитными средствами по ставке <данные изъяты>% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1100000 рублей с учетом его фактического погашения, за период с 29 мая 2018 года по день вступления в законную силу решения суда.

В удовлетворении исковых требований к Человечковой Ольге Владимировне о взыскании неустойки в общей сумме 15023,23 рублей Новосибирскому социальному коммерческому банку «Левобережный» (Публичное акционерное общество) отказать.

Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> принадлежащий на праве собственности Человечковой Ольге Владимировне.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества -жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> в сумме 415200 (четыреста пятнадцать тысяч двести) рублей, определить способ продажи - с публичных торгов.

Обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> принадлежащий на праве собственности Человечковой Ольге Владимировне.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества -земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> в сумме 254400 (двести пятьдесят четыре тысячи четыреста) рублей, определить способ продажи - с публичных торгов.

Взыскать с Человечковой Ольги Владимировны государственную пошлину в бюджет в сумме 869 (восемьсот шестьдесят девять) рублей 04 копейки.

В апелляционной жалобе Человечкова О.В. просит решение суда отменить, ссылаясь на то, что почтовые уведомления о направлении в ее адрес судебной корреспонденции не поступали. О рассмотрении гражданского дела по иску ПАО НСКБ «Левобережный» она уведомлена не была, в связи с чем не участвовала в рассмотрении гражданского дела. Суд не проверил соблюдение сотрудниками почты при доставке ей судебных повесток п. 3.4 Приказа ФГУП «Почта России» от 5 декабря 2014 года N 423-п Об утверждении особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда "Судебное", согласно которому при неявке адресатов за почтовыми отправлениями разряда "Судебное" в течение 3 рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения.

Полагает, что размер процентов по кредиту является завышенным и не соответствует условиям заключенного договора кредитования. Кроме того, судом также удовлетворено требование истца о взыскании процентов за пользование кредитными средствами. Полагает, что данное требование является незаконным и противоречит существу обязательства по договору, а также нормам законодательства.

Также судом удовлетворено требование о взыскании процентов за пользование кредитными средствами, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 100 000 рублей с учетом ее фактического погашения, за период с 29 мая 2018 г. по день вступления в законную силу решения суда. Полагает, что данное требование также является незаконным.

На апелляционную жалобу представителем Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (Публичное акционерное общество) поданы возражения, в которых он просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

В заседание судебной коллегии не явился ответчик, извещенный о времени и месте слушания дела надлежащим образом, о наличии уважительных причин неявки суду апелляционной инстанции не сообщил, об отложении разбирательства дела не ходатайствовал.

В соответствии со ст. ст. 167, 327 ГПК РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть апелляционную жалобу в его отсутствие.

Проверив материалы дела, заслушав представителя Человечковой О.В. по доверенности Сергееву Д.В., поддержавшую доводы апелляционной жалобы, представителя ПАО НСКБ «Левобережный» по доверенности Калужских О.В., поддержавшую доводы возражений и просившую решение суда оставить без изменения, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ законность и обоснованность решения исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 808 ГК РФ, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть составлен в письменной форме независимо от суммы.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

На основании ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой он имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Из материалов дела видно и установлено судом первой инстанции, что 29 июня 2016 года между ПАО НСКБ «Левобережный» и Человечковой О.В. заключен кредитный договор № ИДОК1321-16, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику заемные средства в сумме и порядке, предусмотренном договором, а заемщик обязуется возвратить кредитору заемные средства, уплатить проценты за пользование ими и неустойку на условиях, установленных договором (л.д. 20-36).

Пунктом 3.1 договора предусмотрено, что сумма заемных средств составляет 1100000 рублей, процентная ставка с даты заключения договора по дату фактического возврата заемных средств составляет <данные изъяты> годовых (п. 3.2.1),

Согласно п. 3.3 кредитного договора срок пользования заемными средствами составляет - с даты фактического предоставления заемных средств по дату платежа <данные изъяты>.

В соответствии с п. 3.4 договора, кредит предоставлен для приобретения в собственность Человечковой О.В. жилого дома, состоящего <адрес> стоимостью 1375000 рублей.

Размер ежемесячного платежа составляет 24750 рублей (п. 3.8 договора).

Предмет ипотеки - недвижимое имущество, находящееся в залоге у кредитора в силу закона в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

При этом, обеспечением исполнения обязательств является залог предмета ипотеки (п. 3.8 договора).

Согласно п. 4.1 кредитного договора, заемные средства предоставляются заемщику по заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы заемных средств на банковский счет, открытый на имя Человечковой О.В. не позднее 30 рабочих дней с даты заключения кредитного договора, при условии оплаты заемщиком разницы в размере 275000 рублей между стоимостью жилого помещения, указанного в п. 3.4 договора, и суммой заемных средств и предоставления документа, подтверждающего получение продавцом указанных денежных средств.

Предоставленная согласно п. 4.1 договора сумма заемных средств по распоряжению заемщика перечисляется в счет оплаты по договору приобретения. Датой фактического предоставления суммы заемных средств является дата их зачисления на счет.

При этом, заемщик возвращает заемные средства и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей.В соответствии с п. 2.4.1.1. кредитного договора, ответчик обязался надлежащим образом исполнять свои обязательства по договору, в том числе погасить кредит и проценты за весь фактический период пользования кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей, согласно графику платежей (Информационного расчета ежемесячных платежей), являющегося неотъемлемой частью кредитного договора. Платежи, согласно информационному расчету ежемесячных платежей должны вноситься Заемщиками не позднее последнего числа соответствующего месяца.

Кредитный договор составлен в письменной форме, условия договора подписаны сторонами, ответчик ознакомлен с информацией об условиях предоставления кредита, заемщик ознакомлен с графиком платежей (л.д. 37-38).

Судом установлено, что банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, предоставив ответчику кредитные денежные средства, что подтверждается выпиской по счету ответчика (л.д. 136), справкой (л.д. 133), которые, в свою очередь перечислены по договору купли-продажи недвижимого имущества от 29 июня 2016 года на приобретение жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> Указанные обстоятельства стороной ответчика в ходе рассмотрения дела не оспаривались.

На основании договора купли-продажи недвижимого имущества от 29 июня 2016 года Управлением Росреестра по Кемеровской области зарегистрировано право собственности ответчика на жилой дом и земельный участок, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 04 июля 2016 года сделана запись о регистрации (л.д. 41 оборотная сторона).

Как указывает истец, с февраля 2017 года заемщик прекратил исполнять принятые на себя кредитные обязательства, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 136).

В соответствии с п. 5.4.1. кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных кредитным договором, в случаях: просрочки Заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна и т.д.

По состоянию на 02 августа 2017 года задолженность ответчика по кредитному договору составляла 1190319,13 рублей, из которых ссудная задолженность - 1083081,52 рублей, просроченная ссудная задолженность -11078,78 рублей, сумма процентов за пользование кредитными средствами, начисленными за период с 09 февраля 2017 года по 02 августа 2017 года в размере 90022,91 рублей, неустойка, начисленная за нарушение сроков возврата кредита, за период с 10 января 2017 года по 02 августа 2018 года в размере 596,44 рублей.

На основании п. 5.1.5. кредитного договора заемщик обязан досрочно возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, пени и штрафы, предусмотренные кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая со дня предъявления письменного требования кредитора.

В связи с наличием оснований для досрочного исполнения обязательств по кредитному договору банк «Левобережный» (ПАО) 08 августа 2017 года направил в адрес ответчика требование о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов, пени (л.д. 128-132).

Однако, ответчик в установленный срок требование о досрочном полном гашении кредита, процентов, пени не исполнил.

По состоянию на 18 апреля 2018 года задолженность по кредитному договору составляет: 1081949,25 рублей - задолженность по кредиту, 214508,12 рублей - сумма процентов, начисленных за период с 01 марта 2017 года по 18 апреля 2018 года (л.д. 134-135).

В соответствии с п. 6.2. кредитного договора при нарушении сроков возврата заемных средств заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пени в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Из раздела 1 кредитного договора усматривается, что под «просроченным платежом» понимается платеж (Ежемесячный платеж за последний процентный период) или часть платежа, не уплаченные в сроки, установленные договором, и включающие неуплаченные суммы по возврату основного долга и/или уплате начисленных процентов.

По состоянию на 18 апреля 2018 пени, начисленные за нарушение сроков возврата кредита за период с 10 января 2017 года по 18 апреля 2018 года составили 1397,16 рублей, пени за нарушение сроков уплаты процентов за период с 10 января 2017 года по 18 апреля 2018 года составили 23626,07 рублей (л.д. 134-135).

Согласно п. 2.2 кредитного договора денежные обязательства заемщика, возникающие из договора, обеспечены способами, предусмотренными разделом 3.8 договора, а также права кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, предусмотренному договором, а также право залога предмета ипотеки подлежат удостоверению закладной.

В соответствии с п. 3.7.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог предмета ипотеки.

Как усматривается из материалов дела, 29 июня 2016 года Человечкова О.В. (покупатель) заключила с ФИО11 (продавец) договор купли-продажи недвижимого имущества от 29 июня 2016 года, согласно которому покупатель приобрел у продавца в собственность жилой дом, <адрес> за счет собственных и кредитных денежных средств в размере 1100000 рублей.

Государственная регистрация договора купли-продажи недвижимого имущества от 29 июня 2016 года произведена 04 июля 2016 года Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области, запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 04 июля 2016 года.

Согласно выписке из единого государственного реестра недвижимости жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес> принадлежит на праве собственности Человечковой О.В.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой жилого дома и земельного участка, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области первоначальному залогодержателю 29 июня 2016 года (л.д. 81-87).

Согласно п. 4 закладной (л.д. 81) основанием возникновения является кредитный договор № ИДОК 321-16 от 29 июня 2016 года.

Предметом ипотеки в соответствии с п. 5 закладной является жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес> сумма оценки предмета залога согласно отчету № 650616 от 20 июня 2016 года составляет 1 375 472 рублей.

В соответствии с п. 7 закладной указанный залог (ипотека) зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области 04 июля 2016 (л.д. 86).

Разрешая требования ООО ПАО НСКБ «Левобережный», суд обоснованно пришел к выводу о том, что ответчик свои обязательства по возврату денежной суммы и начисленных платежей не исполнила, период нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, обеспеченному залогом, составляет более трех месяцев, носил систематический и длительный характер, размер неисполненного обязательства на день рассмотрения дела в суде составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, в связи с чем, проверив представленный расчет задолженности, пришел к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика суммы задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество.

Указанные выводы суда первой инстанции судебная коллегия полагает верными, оснований для их переоценки не усматривает.

Доводы апелляционной жалобы ответчика о ненадлежащем извещении о времени рассмотрения дела не могут быть признаны судебной коллегией обоснованными по следующим основаниям.

Процедура доставки (вручения) почтовых отправлений регламентирована разделом III Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 № 234.

В абзаце 2 пункта 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 № 234, предусмотрено, что при неявке адресата за почтовым отправлением и почтовым переводом в течение пяти рабочих дней после доставки первичного извещения ему доставляется и вручается под расписку вторичное извещение.

В соответствии с абзацем 4 пункта 34 Правил № 234 не полученные адресатами (их уполномоченными представителями) регистрируемые почтовые отправления и почтовые переводы возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу, если иное не предусмотрено договором между оператором почтовой связи и пользователем.

Согласно пунктов 3.2, 3.4, 3.6 приказа ФГУП «Почта России» от 05.12.2014 № 423-п «Об утверждении Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное» заказные письма разряда «Судебное» доставляются по адресу, указанному на почтовом отправлении, и вручаются лично адресату (или его уполномоченному представителю) под расписку в извещении по предъявлении одного из документов, указанных в приложении к настоящим Особым условиям.

При отсутствии адресата дома в ячейке абонентского почтового шкафа или в почтовом абонентском ящике оставляется извещение с приглашением адресата в объект почтовой связи для получения почтового отправления.

При неявке адресатов за почтовыми отправлениями разряда «Судебное» в течение 3 рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения.

Не врученные адресатам заказные письма и бандероли разряда «Судебное» хранятся в отделении почтовой связи 7 календарных дней. По истечении указанного срока данные почтовые отправления подлежат возврату по обратному адресу.

Согласно заказным письмам с уведомлением, направленным на имя ответчика по адресам: <адрес> (указан самим ответчиком в апелляционной жалобе), они вернулись в суд с истечением срока хранения.

Ссылка апеллянта на допущенные работниками "Почта России" нарушения порядка вручения корреспонденции также несостоятельна.

Факт того, что имела место вторая попытка вручения следует из информации на конвертах (л.д. 142, 143, 148), где проставлены даты таких попыток.

Возвращение в суд неполученной адресатом судебной корреспонденции с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением судебной повестки. В таких ситуациях добросовестность органа почтовой связи по принятию всех мер, необходимых для вручения направленных судом извещений и копий документов, презюмируется, пока заинтересованным адресатом не ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░ ░░░░░░», ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 165.1 ░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░), ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░. ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░. 35 ░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ «░░░░░░░░», ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 05.12.2014 № 423-░ ░░░░ "░░░░░ ░░░░░░", ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░ 819 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░). ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░. 421 ░░ ░░).

░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░. ░░░ ░░░░ ░░ ░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. ░░. 12, 56 ░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 28 ░░░ 2018 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                      ░.░. ░░░░░

░░░░░:                 ░.░. ░░░░░░░░

░.░. ░░░░░░░