Решение по делу № 2-88/2019 от 11.02.2019

Дело 2-88/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

село Таштып 21 марта 2019 года

Таштыпский районный суд Республики Хакасия в составе

председательствующего судьи Петраковой Э.В.

при секретаре Костяковой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Торокову Владимиру Ильичу о взыскании долга по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Торокову В.И. о взыскании просроченной задолженности по договору кредитной карты № 0197990997 в размере 133036 руб. 75 коп., образовавшейся за период с 13.02.2018 г. по 16.07.2018 г., из которых 92934 руб. 46 коп.– просроченная задолженность по основному долгу, 33419 руб. 69 коп. – просроченные проценты, 6682 руб. 60 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также взыскании государственной пошлины в размере 3860 руб. 74 коп.

В обоснование требований указано, что 01.02.2016 г. между Тороковым В.И. и Банком был заключен договор кредитной карты №0197990997 с лимитом задолженности 96000 руб. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексно банковского обслуживания в ТКС Банка (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении –анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору в соответствии с п. 11.1 Общих условий истец расторг договор 16.07.2018 г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, однако ответчик в течение 30 дней после даты его формирования задолженность перед Банком не погасил.

Представитель Банка в зал судебного заседания не явился, в приложенном к исковому заявлению ходатайстве просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Тороков В.И. в зал судебного заседания не явился, хотя о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом.

Неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие вышеуказанных лиц.

Исследовав доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 1, 420, 421 ГК РФ, граждане и юридические лица осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

По смыслу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями

Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 810, 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита

Из материалов дела следует, что 12.01.2016 г. Тороков В.И. обратился в «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) (переименован на основании решения от 16.01.2015 г. на АО «Тинькофф Банк») с заявлением - анкетой, в котором просил банк заключить с ним договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, указанных в настоящем заявлении - анкете, условиях комплексного банковского обслуживания (далее Условия КБО) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, а также указанных в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт (далее -Общие условия).

В заявлении - анкете Тороков В.И. также указал, что договор заключается путем акцепта банком, содержащейся в заявлении оферты.

Таким образом, все необходимые условия заключенного - в офертно - акцептном порядке договора были предусмотрены в его составных частях: в подписанном клиентом заявлении-анкете, Условиях КБО, Общие условиях, Тарифах по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Кредитная карта. Тарифный план: ТП 7.27 (Рубли РФ).

С Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифным планом Тороков В.И. был ознакомлен, согласился и обязался их соблюдать, что подтверждается его подписью в заявлении - анкете.

Пунктом 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее -Общие условия), предусмотрено, что договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

Пунктом 5.11 Общих условий установлено, что клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану.

Тарифный план по кредитным картам «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) –это документ, содержащий информацию о размере и правилах применения расчета/взимания/начисления процентов комиссий, плат и штрафов, являющийся неотъемлемой частью соответствующего договора.

Тарифами по кредитной карте установлен беспроцентный период до 55 дней, процентная ставка по кредиту- 34,9 % годовых; плата за обслуживание основной карты - 590 руб., плата за обслуживание дополнительной карты - 590 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9 % плюс 290 руб., плата за предоставление услуги «СМС-банк» -59 руб.; сумма минимального платежа – не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз- 590 руб., второй раз подряд- 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 руб., процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, Комиссиям и прочим операциям, а также по Платам и операциям покупок при неоплате Минимального платежа 49,9% годовых, неустойка при неоплате Минимального платежа 19% годовых, плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от Задолженности, плата за использование денежных средств сверх Лимита задолженности 390 руб.; комиссия за совершение расходной операции с Кредитной картой в других кредитных организациях- 2,9% плюс 290 руб., плата за совершение расходной операции с использованием реквизитов Кредитной карты через Тинькофф Мобильный Кошелек– 2%.

При заключении договора Тороков В.И. подтвердил, что он ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями и Тарифами, понимает, что в случае заключения Договора обязуется их соблюдать, а также подтвердил, что уведомлен о полной стоимости кредита при полном использовании лимита, задолженность в 300000 руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий Беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,20% годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 34,5% годовых.

Заявление-Анкета содержит отдельное указание о согласии или несогласии заемщика на участие в Программе страховой защиты и подключение услуги СМС-банка.

Согласно п. 5.3 Общих условий лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в Счете-выписке.

Получив кредитную карту, 01.02.2016 г. Тороков В.И. активировал ее. В соответствии с пунктом 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ с этого момента между истцом и ответчиком заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, ответчик принял на себя обязательства вернуть кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом.

Как следует из выписки по счету, Тороков В.И. неоднократно пользовался предоставленными Банком денежными средствами, производил снятие наличных денежных средств. Оплата основного долга и процентов по кредитному договору производились ответчиком Тороковым В.И. до декабря 2017 года, при этом заемщиком в мае 2016 года, июле 2016 года, декабре 2017 года оплата ежемесячного минимального платежа производилась не в полном размере, что явилось основанием для начисления штрафов за 1й неоплаченный минимальный платеж в размере 590 рублей: 13.06.2016 г., 13.08.2016 г., 13.02.2018 г., штрафа за 2й неоплаченный минимальный платеж в размере 1586 рублей 12 коп.: 13.03.2018 г.

В соответствии с п. 9.1 Общих условий договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется клиенту и в котором Банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты.

Однако, Тороковым В.И. условия данного договора надлежащим образом не исполнялись, что подтверждается выпиской и расчетом, в связи с чем Банк направил в его адрес заключительный счет по состоянию на 16.07.2018 г., которым уведомил Торокова В.И. о расторжении договора, просил его погасить образовавшуюся задолженность, однако данное требование Банка оставлено Тороковым В.И. без удовлетворения.

28.09.2018 г. мировым судьей судебного участка в границах Таштыпского района Республики Хакасия вынесен судебный приказ № 2-1399/2018 о взыскании с Торокова В.И. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженности по кредитному договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты.

Определением мирового судьи судебного участка в границах Таштыпского района Республики Хакасия от 22.10.2018 г. судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений ответчика Торокова В.И.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору кредитной карты №0197990997 у Торокова В.И. на дату отправления искового заявления в суд составила - 133036 руб. 75 коп., из которых 92934 руб. 46 коп.– просроченная задолженность по основному долгу, 33419 руб. 69 коп. – просроченные проценты, 6682 руб. 60 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Доказательств того, что просроченная задолженность по основному долгу, просроченные проценты, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте возвращены истцу, ответчиком не представлено.

Произведенный расчет суммы задолженности, подлежащей взысканию с Торокова В.И. в пользу Банка, суд находит достоверным. Контррасчета ответчиком не представлено.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, учитывая, что Тороков В.И. ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору №0197990997, систематически допускал нарушения условий договора о размере и сроках погашения кредита, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с Торокова В.И. в пользу Банка подлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 3860 руб. 74 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к Торокову Владимиру Ильичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

    Взыскать с Торокова Владимира Ильича в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 13.02.2018 г. по 16.07.2018 г. в сумме 133036 руб. 75 коп. (сто тридцать три тысячи тридцать шесть рублей 75 коп.), в том числе: 92934 руб. 46 коп. (девяносто две тысячи девятьсот тридцать четыре рубля 46 коп.)– просроченная задолженность по основному долгу, 33419 руб. 69 коп. (тридцать три тысячи четыреста девятнадцать рублей 69 коп.) – просроченные проценты, 6682 руб. 60 коп. (шесть тысяч шестьсот восемьдесят два рубля 60 коп.) - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

    Взыскать с Торокова Владимира Ильича в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» возврат государственной пошлины в размере 3860 руб. 74 коп. (три тысячи восемьсот шестьдесят рублей 74 коп.)

    Настоящее решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Верховный Суд Республики Хакасия с подачей апелляционной жалобы через Таштыпский районный суд.

Председательствующий Э.В. Петракова