Решение от 21.08.2015 по делу № 2-1180/2015 от 07.07.2015

К делу № 2-1180/15

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Гулькевичи                                                        21 августа 2015 года

    Гулькевичский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего                     Бочко И.А.,

при секретаре                       Орловой М.Н.

с участием ответчика                             Смыкова А.М.

представителя ответчика – адвоката     Аракелян Н.Г., ордер № от 07 августа 2015 года

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») к Смыкову А.М. о взыскании кредиторской задолженности

у с т а н о в и л:

ОАО «БАНК Уралсиб» обратился в суд с иском к Смыкову А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 548 561,66 руб., а также взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 686 рублей по тем основаниям, что между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Смыковым А.М. был заключен кредитный договор, подписано предложение на заключение договора, заемщику вручено уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ о зачислении денежных средств на основании предложения о заключении кредитного договора. В силу вышеуказанных положений, кредитный договор между истцом и ответчиком считается заключенным. Смыков А.М. A.M. в предложении на заключении договора адресовал банку оферту (предложение) заключить договор на условиях, указанных в нем, а банк принял предложение ответчика: выдал ответчику кредит. В силу указанных норм отсутствие договора в виде единого документа, подписанного сторонами, не означает отсутствия договорных отношений. Согласно п. 1.2, 1.3, 2.1 кредитного договора, банком был предоставлен заемщику кредит в размере 1 000 000 рублей, срок погашения 28.01.2016 г. включительно путем перечисления денежных средств на счет ответчика. Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ года. В соответствии с пунктами 1.1, 1.5, 3.1 кредитного договора, заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 17,50 % годовых, в виде аннуитетных (равных) платежей в сроки, установленные в уведомлении о зачислении денежных средств. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом 5.1 кредитного договора, истец 08.05.2015 года направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до 15.05.2015 года. Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения, и по состоянию на 18.05.2015 года задолженность заемщика перед банком составила: по кредиту - 525 779,38 руб.; по процентам - 19 282,28 руб. Согласно пункту 6.1 Предложения о заключении кредитного договора, в случае несвоевременного возврата ответчиком заемных средств, истец имеет право взыскать с ответчика неустойку в размере 500 руб. за каждый факт просрочки платежа. По состоянию на 18.05.2015 года задолженность по неустойке составила 3 500 рублей. До момента обращения истца в суд, ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнил. Задолженность Смыкова А.М. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 18.05.2015 г. составляет -548 561, 66 руб., в т.ч.: по кредиту 525 779, 38 руб.; по процентам - 19 282,28 руб., прочие неустойки - 3 500 руб. Просит взыскать с ответчика Смыкова А.М. задолженность по кредитному договору в размере 548 561, 66 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 686 рублей.

Представитель истца по доверенности С.Э. в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, иск поддержал.

Ответчик Смыков А.М. в судебном заседании пояснил, что банк, обосновывая свои исковые требования, ссылается на кредитный договор, не предоставляя его в суд. Кроме того, с условиями кредитного договора он ознакомлен не был, в надлежащей письменной форме договор между ними заключен не был, и им не подписывался. Ссылка истца на пункт 5.1 кредитного договора, предусматривающая, что при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредитка, уплаты начисленных процентов, иных сумм, является необоснованной. Истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора. Требование истца о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок до 15 мая 2015 года было выставлено 08.05.2015 года, в соответствии с календарем на 2015 год 09.05, 10.05, 11.05 2015 года являлись праздничными и выходными днями, таким образом банком для урегулирования спора в досудебном порядке ему было предоставлено всего лишь четыре дня. Более того, согласно, приложенного банком к исковому заявлению результата отслеживания почтового отправления по внутрироссийскому почтовому идентификатору, письмо с требованием о досрочном погашении задолженности было вручено ему 18.05.2015 года, т. е. по истечении срока, предусмотренного в требовании. Устанавливая столь короткий срок для выплаты более чем 500 000 рублей, банк тем самым злоупотребил своими правами, установив для него заведомо затруднительные, фактически невыполнимые условия для исполнения предъявленного требования. Между тем, банком не представлено достаточных доказательств того, что им применялись меры по урегулированию спора. Кроме того, исковые требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 548 561, 66 руб., не соответствуют действительности, поскольку не учтены платежи в сумме 60 000 рублей, произведенные им. Так, 02.07.2015 года платежным поручением № им была перечислена сумма в размере 30 000 рублей в счет погашения кредита, платежным поручением № от 10.07.2015 года им было перечислено еще 30 000 рублей. Допущенное им нарушение срока внесения платежей по кредиту обусловлено было уважительными причинами, в настоящее время он имеет реальную возможность вносить ежемесячные платежи по кредиту, не уклоняется от исполнения принятых на себя обязательств. Просит в удовлетворении заявленных истцом требований о взыскании кредитной задолженности отказать.

Представитель ответчика адвокат Аракелян Н.Г. так же просит суд отказать в удовлетворении требований, заявленных банком.

Суд, выслушав ответчика, его представителя, изучив материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила относящиеся к договору займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям \ в рассрочку\, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты \предложения заключить договор\ одной из сторон и ее акцепта \принятия предложения\ другой стороной.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, содержащее существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в ОАО «БАНК УРАЛСИБ» поступило предложение на заключение кредитного договора от Смыкова А.М. Уведомлением № о зачислении денежных средств на основании предложения на заключение кредитного договора Банк уведомил Смыкова А.М. о принятии положительного решения о возможности предоставления ему кредита на предложенных им условиях. С этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен кредитный договор, который считается заключенным в письменной форме.

Согласно п. п. 1.3, 1.5 кредитного договора (предложение на заключение кредитного договора, уведомление №), банком был предоставлен заемщику Смыкову А.М. кредит в размере 1 000 000 рублей сроком по 28.01.2016 года включительно, под 17,50 % годовых.

В соответствии с пунктом 6.3 кредитного договора, при просрочке исполнения обязательства по возврату кредита или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает банку штраф в размере 500 рублей за каждый факт просрочки платежа.

Факт выдачи заемщику Смыкову А.М. кредита в размере 1 000 000 руб. подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Действия, совершенные ответчиком по подаче предложения на заключение кредитного договора, являются офертой, предусмотренной ст. 435 ГК РФ, действия банка по выдаче кредита заемщику являются акцептом в соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

Истцом обязательства по предоставлению кредита выполнены – денежные средства заемщику перечислены.

Кредитным договором \раздел 3\ предусмотрена обязанность Смыкова А.М. осуществлять платежи ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга в размере 49 690 рублей. Датой платежа по кредиту является 28 число каждого месяца.

В течение срока действия кредитного договора Смыковым А.М. неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. По состоянию на 18 мая 2015 года задолженность Смыкова А.М. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляла 548 561, 66 руб., в том числе: по кредиту - 525 779, 38 руб., по процентам – 19 282,28 руб., прочие неустойки –3 500 руб.

08.05.2015 г. истец направил ответчику требование (заключительное) о необходимости в срок до 15 мая 2015 года погасить всю задолженность по кредитному договору в размере по состоянию на дату погашения.

Судом установлено, что ответчиком Смыковым А.М. произведена оплата по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 000 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от 02.07.2015 года, № от 10.07.2015 года, следовательно требуемая истцом к взысканию с ответчика сумма задолженности по кредитному договору в размере 548 561,66 руб., должна быть уменьшена на произведенную им оплату.

Заемщик Смыков А.М. не надлежаще исполнял свои обязательства по кредитному договору: не погашал кредит и проценты в установленные кредитным договором сроки. Истцом соблюдены все требования закона при обращении в суд с настоящим иском. С ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ с учетом произведенной им оплаты в размере 488 561,66 руб. (548 561,66-60 000).

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы - оплаченная истцом при подаче иска госпошлина в сумме 8 686 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

                                                   р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» (░░░ «░░░░░░░») ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» (░░░ «░░░░░░░») ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ 488 561,66 ░░░. (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░), ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 8 686 ░░░. (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░).

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░