Решение по делу № 2-3102/2023 от 02.08.2023

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 октября 2023 года <адрес>

Пермский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Овчинниковой Е.В.,

при секретаре ФИО3,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 19661,14 рублей, из которых: сумма основного долга – 18753,88 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 709,26 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 198 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 786,45 рублей.

В обоснование иска указано, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 28 337 руб., в том числе: 27000 руб. – сумма к выдаче, 1 337 руб. сумма – для оплаты страхового взноса на личное страхование; процентная ставка по кредиту – 29,70%. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составляет 10020,08 руб., с ДД.ММ.ГГГГ – 10020,08 руб. В период действия договора заемщиком подключена услуга по ежемесячному направлению извещений по кредиту по смс стоимостью 99 рублей, которая оплачивается в составе ежемесячных платежей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, до настоящего времени требование Банка о полом досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Условиями кредитного договора предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня). ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем истец просит взыскать заявленную сумму задолженности с наследников, а также расходы по уплате госпошлины.

Протокольным определением Пермского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1 (л.д. 87).

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные требования признала в части основного долга, в части штрафа и комиссии не согласна. Пояснила, что о кредитных обязанностях ФИО2 не знала, банк своих требований после смерти ФИО2 сразу не предъявлял.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части ввиду следующего.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договоров.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что на основании заявления о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Общих условий договора и Тарифов по банковским продуктам по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (кредитор) и ФИО2 (заёмщик) заключён кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставил заёмщику денежные средства в сумме 28 337 рублей на потребительские цели под 29,70% годовых на срок 3 месяца в безналичной форме, путем зачисления суммы кредита на счет заемщика, а заёмщик по условиям договора обязался возвратить сумму кредита, уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии, ежемесячными платежами в размере 10020,08 рублей (л. д. 44-47).

Кроме того, в период действия договора заемщику были предоставлены и активированы следующие дополнительные услуги: СМС-пакет стоимостью 99,00 рублей ежемесячно.

Согласно Общим условиям договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Размер ежемесячного платежа по кредиту включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссии (при их наличии), часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке. Начисление на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном погашении задолженности по кредиту в соответствии с п. 4 раздела 3 Общих условий (п.1, 1.1, 1.3 раздела 2).

Размер ежемесячного платежа по кредиту, указанный в индивидуальных условиях по кредиту, включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период (п. 1.2).

Из Общих условий договора следует, что обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими индивидуальными условиями (п. 1 раздела 3).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита Банк вправе взимать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности, с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам: неустойку в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

В соответствии с п. 3 раздела 3 Общих условий договора банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора, расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Во исполнение указанного кредитного договора банком произведена выдача заёмщику кредитных средств, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 6).

Однако ответчиком обязанности по возврату кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом, ей неоднократно допущена просрочка платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, расчетом просроченных процентов, просроченного основного долга.

Согласно п. 4 раздела 3 Общих условий договора банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору, в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно представленному истцом расчёту размер задолженности по спорному кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 19661,14 рублей, из которых: сумма основного долга – 18753,88 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 709,26 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 198 рублей (л.д. 8-9).

Заёмщик ФИО2 не исполнив перед Банком своих обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за его пользование умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии III-ВГ № (л.д. 82).

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФобязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

Положениями ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в переделах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно разъяснениям, изложенным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п. 60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61).

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (п. 63).

Из наследственного дела к имуществу ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, следует, что наследниками умершего являются: дочь – ФИО1 (ФИО2) ФИО1 (л.д. 63).

Наследственное имущество ФИО2 состоит из: прав на денежные средства в ПАО Сбербанк, 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость 353789,49 руб.).

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 19661,14 рублей, из которых: сумма основного долга – 18753,88 рублей с которой ответчик согласен. Истцом к взысканию определен штраф за возникновение просроченной задолженности – 709,26 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Суд считает, что данный штраф подлежит взысканию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (день смерти заемщика – день открытия наследства) (л.д.9), следовательно размер штрафа будет составлять 521,76 рублей. Так же подлежит взысканию сумма комиссии за направление извещений – 198 рублей. Всего подлежит к взысканию сумма в размере 19473,64 рублей.

По смыслу п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

При таких обстоятельствах, учитывая, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору; наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, то суд приходит к выводу о взыскании задолженности в части.

Стоимости наследственного имущества достаточна для погашения задолженности умершего заемщика по кредитному соглашению. Поэтому суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в части, в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежит взысканию задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости наследственного имущества.

Иного имущества, принадлежащего на день смерти ФИО2, судом не выявлено.

Учитывая приведенные нормы закона и исходя из характера спорного правоотношения, на ответчике лежит обязанность представить доказательства надлежащего исполнения им своих обязанностей заемщика перед истцом и доказать факт возврата суммы основного долга в порядке и в сроки, установленные договором.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Требования о взыскании судебных расходов в виде уплаты государственной пошлины в соответствии со статьей 98 ГПК РФ подлежат удовлетворению пропорционально удовлетворенным требованиям, т.е. 778,94 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199, ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего после смерти ФИО2, в размере 19473,64 рублей, а так же расходы по уплате государственной пошлины в сумме 778,94 рублей.

В остальной части требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказать.

На решение в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба в <адрес>вой суд через Пермский районный суд <адрес>.

Решение в окончательном виде составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья (подпись)

Копия верна:

Судья Е.В.Овчинникова

подлинник подшит

в гражданском деле №

Пермского районного суда <адрес>

УИД 59RS0№-88